यदि आप यूलिप निवेशक हैं तो जानने के लिए 4 फंड

क्या आप यूलिप प्लान में निवेश करने की योजना बना रहे हैं? या आपने पहले से एक खरीद लिया है? अगर इसका जवाब हाँ है, तो आपके मन में कई सवाल हो सकते हैं.

हो सकता है कि आपको प्लान, उपलब्ध फंड विकल्पों और इससे मिलने वाले रिटर्न के बारे में ज़्यादा जानकारी हो. इस बारे में विचार हो सकते हैं कि पॉलिसी कैसे काम करती है, सबसे अच्छा परफॉर्म करने वाले यूलिप फ़ंड जिनमें आप निवेश कर सकते हैं और आपको मिलने वाले यूलिप रिटर्न भी मिल सकते हैं. वैसे, ये आर्टिकल आपको सभी जवाब पाने में मदद करेगा!

यूलिप पॉलिसी क्या है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लिए संक्षेप में, यूलिप पॉलिसी आपके जीवन को कवर करती है और आपके भविष्य के लक्ष्यों के लिए पैसे बचाने में भी आपकी मदद करती है. आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ इंश्योरेंस में जाता है, और दूसरा हिस्सा मार्केट से जुड़ी सिक्योरिटीज़ में निवेश किया जाता है, ताकि आप धन इकट्ठा कर सकें. आपके पास अपने वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर फ़ंड की एक रेंज में से चुनने की सुविधा है.

यूलिप फंड में निवेश करने के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आप मार्केट की स्थितियों का फायदा उठाने और अपने रिटर्न में सुधार करने के लिए विभिन्न विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं. इसके अलावा, इसके कई फ़ायदे हैं, जिनमें कर* छूट भी शामिल है, जो ज़्यादा बचत करने में आपकी मदद करती हैं.

जैसा कि आप देख सकते हैं, यूलिप में निवेश करना एक बार का काम नहीं है. ज़्यादातर निवेशों की तरह, आपको अपने फंड की परफॉर्मेंस पर नज़र रखनी होगी, यह सुनिश्चित करना होगा कि वह आपके लक्ष्यों के अनुरूप सही रास्ते पर है. आप मार्केट की स्थितियों के आधार पर इसे समय-समय पर रीअरेंज करना चाहते हैं, ताकि यह सुनिश्च्ति हो सके कि आपको बेहतर रिटर्न मिले.

तो, यूलिप प्लान में किस तरह के फंड उपलब्ध होते हैं? आपको इनमें से किसे चुनना चाहिए?

यहां उन टॉप 4 यूलिप फंड्स की लिस्ट दी गई है, जिनमें से आप चुन सकते हैं. अपनी ज़रूरतों के हिसाब से जो सबसे उपयुक्त हो उसे चुनने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों और टाइमलाइन का मूल्यांकन ज़रूर करें.

     1. इक्विटी फंड्स

ये लोगों के बीच सबसे लोकप्रिय प्रकार के निवेशों में से एक है. भले ही आपके पास यूलिप हो या न हो, हो सकता है कि आपने संपत्ति बनाने के लिए अपना पैसा इक्विटी फंड में पार्क किया हो.

इन बेहतरीन प्रदर्शन करने वाले यूलिप फंड्स के तहत, आपका पैसा उन कंपनियों के इक्विटी शेयरों और स्टॉक्स में निवेश किया जाता है, जो ज्यादा रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं. चूंकि इन इंस्ट्रूमेंट्स का सीधा संबंध फाइनेंशियल मार्केट से है, इसलिए शेयर मार्केट के अस्थिर स्वभाव के कारण जोखिम ज़्यादा होता है. हालांकि, रिटर्न की संभावना भी निवेश के अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक है.

आप यूलिप पॉलिसी के तहत लार्ज-कैप इक्विटी, मिडकैप इक्विटी या टॉप 200 फंड (टॉप 200 कंपनियों के शेयरों में निवेश) आदि में से चुन सकते हैं. चूंकि इक्विटी फंड एक जोखिम भरा विकल्प होता है, इसलिए वे लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त होते हैं, जिससे काफी जोखिम लेने की गुंजाइश मिलती है.

    2. डेब्ट फंड्स

एक और फंड जिसका वेल्थ क्रिएशन के लिए व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाता है, वह है डेब्ट फंड्स. जैसा कि नाम से पता चलता है, डेब्ट फंड्स में, आप उस ट्रस्ट या संस्था को पैसे उधार देते हैं, जहाँ से आप उन्हें ख़रीदते हैं. बदले में, आपको ब्याज़ मिलता है, जो जारीकर्ता द्वारा पहले से निर्धारित होता है. कुछ डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में डिबेंचर, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड, फिक्स्ड इनकम बॉन्ड और ट्रेज़री बिल शामिल हैं.

इक्विटी स्टॉक की तुलना में इन यूलिप फंड्स में मध्यम से कम जोखिम होता है. इसलिए, अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्पों की तलाश में हैं, तो वे आपके लिए बिल्कुल सही हैं. आप यह भी ध्यान देना चाहेंगे कि रिटर्न भी मध्यम स्तर के होते हैं. अगर आप एक कन्सेर्वटिव निवेशक हैं तो यह बहुत अच्छा विकल्प हो सकता है.

     3. बैलेंस्ड/हाइब्रिड फंड्स

निवेश करने का एक नियम यह है कि आप अपने सभी अंडे एक बास्केट में न रखें. अपने फंड को अलग-अलग इंस्ट्रूमेंट में लगाने से आप पैसे खोने के जोखिम को कम कर सकते हैं. यह यह सुनिश्चित करता है कि आपको लॉन्ग टर्म वेल्थ क्रिएशन से फ़ायदा मिले.

आपको यूलिप रिटर्न का आनंद लेने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए, आपको बैलेंस्ड/हाइब्रिड यूलिप फंड दिए जाते हैं. इसमें, आपके निवेश का एक हिस्सा इक्विटी फ़ंड में जाता है, जबकि दूसरा फ़िक्स्ड इनकम वाले डेब्ट इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाता है. अपनी संपत्ति को उच्च और कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों में एलोकेट करके, आप अनिश्चितता के स्तर को कम कर रहे हैं और लंबी अवधि में संपत्ति बनने की संभावनाओं को बढ़ा रहे हैं.

चूंकि ये फंड आपको स्टेबल रिटर्न का बेनिफिट लेने में मदद करते हैं, इसलिए ये सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले यूलिप फंडों में से एक हैं.

     4. लिक्विड फंड्स

किसी भी अप्रत्याशित आवश्यकता को पूरा करने के लिए निवेश के लिए कुछ लिक्विड विकल्पों की ज़रूरत है? फिर, आप अपने यूलिप प्लान के तहत लिक्विड फंड चुन सकते हैं.

इस प्रकार के यूलिप आपके पैसे को लिक्विड मनी मार्केट के इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं, जिससे आप कम समय में फंड निकाल सकते हैं. इसमें ट्रेज़री बिल, डिपॉजिट के सर्टिफिकेट वगैरह शामिल हैं. इन फंड्स में आमतौर पर छोटी मेच्योरिटी अवधि होती है, जो कुछ हफ्तों से लेकर महीनों तक होती है.

अगर आपके पास जोखिम के प्रति कम सहनशीलता है तो वे छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एकदम सही हैं, क्योंकि वे सुरक्षित निवेश विकल्प हैं.

निष्कर्ष

यूलिप पॉलिसी एक बेहतरीन निवेश बीमा विकल्प है जिसमें बीमा और बचत के दोहरे फायदे मिलते हैं.

जीवन के लक्ष्य हासिल करने में आपकी मदद करने के लिए टाटा एआईए लाइफ़ ये और कई सारे यूलिप फंड विकल्प प्रदान करती है. अब जब आप इन यूलिप फंड्स के बारे में जानते हैं, तो आप सही जानकारी से चुनाव कर सकते हैं और अच्छे रिटर्न का आनंद ले सकते हैं!