छोटी अवधि और लम्बी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बजट कैसे बनाएं?

आपको लगता है कि आपको समझ में आ सकता है कि छोटी अवधि और लंबी अवधि के लक्ष्यों की क्या ज़रूरत होती है, लेकिन उचित बजट प्लानिंग और फाइनेंशियल मैनेजमेंट के बिना दोनों को बिना उलझन में पड़े और उन्हें एक साथ रखना आसान हो सकता है. दोनों के लिए, आपके पास एक लंबी अवधि का बजट और एक छोटी अवधि का बजट होना चाहिए. आप एक बार के छोटे या लंबी अवधि के बजट पर भरोसा नहीं कर सकते क्योंकि जीवन अलग-अलग पड़ावों में बदलता रहता है, और उन बदलावों के अनुकूल होने के लिए आपको अपने फाइनेंस की ज़रूरत होती है.

 

आइए समझते हैं कि लंबे और छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के बीच अंतर कैसे किया जाता है और छोटी अवधि का बजट और लंबी अवधि का बजट कैसे बनाया जाता है.

छोटी अवधि के फाइनेंशियल प्लान/लक्ष्य क्या हैं?

छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्य वे हैं जिन्हें आप तुरंत या 1 से 3 वर्षों के अंतराल में पूरा कर सकते हैं. छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए, आपको आसानी से और अक्सर अप्रत्याशित रूप से पैसे की ज़रूरत होती है. छोटी अवधि के लक्ष्यों में आमतौर पर ऐसे लक्ष्य शामिल होते हैं जैसे:

• खाना/जरुरत की चीजें ख़रीदना
  
• किराए का भुगतान/रखरखाव
  
• क्रेडिट कार्ड के कर्ज का भुगतान करना
  
• मंथली ईएमआई/लोन/इंश्योरेंस का भुगतान करना
  
• निजी चीज़ें ख़रीदना
  
• किसी शहर, राज्य या देश की यात्रा करना
• घर की मरम्मत/रखरखाव
  
• मेडिकल/पर्सनल इमरजेंसी
  
  

लंबी अवधि की वित्तीय योजना/लक्ष्य क्या हैं?

लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्य वे होते हैं जिनकी समय-सीमा लंबी होती है. लंबी अवधि के लक्ष्यों को हासिल करने में अक्सर 5-20 साल के बीच का समय लग जाता है. भले ही उन्हें वर्तमान में लगातार सेविंग्स की ज़रूरत हो, आप उन्हें अपनी गति से पूरा कर सकते हैं. लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए अक्सर बड़ी राशि की ज़रूरत होती है और वे सुविचारित और पहले से योजनाबद्ध होते हैं. इनमें ऐसे उद्देश्य शामिल हैं जैसे:

• आपकी शादी/बच्चे की शादी
  
• आगे की पढ़ाई
  
• घर खरीदना
  
• डेब्ट/मॉर्गेज का भुगतान करना
  
• रिटायरमेंट के लिए धन इकट्ठा करना

छोटे और लंबी अवधि के लक्ष्यों के अलावा, मध्यावधि के लक्ष्य भी होते हैं. ये लक्ष्य व्यक्ति की गति और उनकी समय-सीमा पर निर्भर करते हैं. इनमें वाहन ख़रीदना, शादी करना, डेब्ट चुकाना, घर की मरम्मत आदि जैसे लक्ष्य शामिल हैं. यहां तक कि मेडिकल और अन्य पर्सनल इमरजेंसी जैसे दुर्घटनाएँ, नौकरी छूट जाना और ऐसी अन्य घटनाएँ अप्रत्याशित होती हैं और हालाँकि अक्सर लक्ष्य नहीं होते हैं, इसके लिए इमरजेंसी फंड तोड़ने की आवश्यकता होती है. इसलिए, सिनेरियो के मुताबिक, इमरजेंसी फंड एक छोटी अवधि या लंबी अवधि का लक्ष्य हो सकता है.

छोटी अवधि और लम्बी अवधि के लक्ष्यों के लिए आपका बजट क्या है?

 

लंबे और छोटी अवधि के बजट का अर्थ उस लक्ष्य पर निर्भर करता है, जो नज़दीक आ रहा है. छोटी अवधि के बजट और लंबी अवधि के बजट को विकसित करने की रूपरेखा एक ही हो सकती है, लेकिन बारीकियां अलग-अलग होंगी. यहाँ बताया गया है कि आप छोटी और लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए बजट कैसे बना सकते हैं.

• लक्ष्य को पहचानें और उसकी टाइमलाइन का अनुमान लगाएँ.
  
  यह बजट प्लानिंग का सबसे अहम सटेप है. आपको सबसे पहले लक्ष्य को परिभाषित करना होगा और यह पता लगाना होगा कि इसकी टाइमलाइन इसे छोटा अवधि ले लक्ष्य बनाएगी या लंबी अवधि के लक्ष्य बनाएगी . लक्ष्यों की एक ही टाइमलाइन नहीं होती, जो सभी के लिए उपयुक्त हो, लेकिन आपको अपने लिए एक वास्तविक टाइमलाइन निर्धारित करनी होगी. उदाहरण के लिए, शादी किसी के लिए 1-3 साल के भीतर पूरा करना एक छोटी अवधि लक्ष्य हो सकता है, लेकिन यह आपके लिए एक लम्बी अवधि का लक्ष्य हो सकता है.
  
  
• यह पता लगाएं कि लक्ष्य के लिए आपको कितने पैसे की जरुरत होगी.
  
  एक बार जब आप अपने छोटे और लंबी अवधि के लक्ष्यों को अलग-अलग सूचीबद्ध कर लेते हैं, तो आपको यह आकलन करना होगा कि आपको उन्हें पूरा करने में लगभग कितना समय लगेगा. आपको अपने करीबी और प्रियजनों के साथ बात करने, वित्तीय शोध ऑनलाइन/ऑफलाइन करने या किसी अनुभवी वित्तीय सलाहकार से बात करके जानकारी मिल सकती है, ताकि आपको यह पता चल सके कि आपको हर लक्ष्य के लिए कितने पैसों की ज़रूरत होगी.
  
  
• खर्च करने की अपनी आदतों पर नज़र रखें.
  
  यह एक बजट की सबसे महत्वपूर्ण विशेषताओं में से एक है. आपके लक्ष्यों को पूरा करना आपकी मंथली/सालाना इक्नोमे और पिछले कुछ सालों में आप कैसे खर्च करते हैं, इस पर निर्भर करती है. आपके पैसे कहाँ जाते हैं, इस पर नज़र रखने से आपको अपनी ज़रूरतों को अपनी चाहतों से अलग करने में मदद मिलती है. यह छोटी अवधि के बजट और लंबी अवधि के बजट को क्रियान्वित करने के सक्रिय हिस्से की दिशा में भी एक महत्वपूर्ण कदम है.
  
  
• उन लक्ष्यों के लिए बजट पूरा करने के लिए एक प्रैक्टिकल प्लान तैयार करें
  
  एक बार जब आप अपने खर्चों पर नज़र रखना शुरू कर देते हैं, तो आप बजट के क्रियाशील हिस्से की ओर बढ़ सकते हैं. छोटे और लंबी अवधि के दोनों लक्ष्यों के लिए पैसे की ज़रूरत होती है. और यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपका पैसा स्थिर न रहे — कि यह बढ़ता रहे और प्रॉफिट कमाने वाली विभिन्न एसेट्स को एलोकेट हो जाए. यहां बताया गया है कि छोटे और लंबी अवधि के बजट को कैसे पूरा किया जाता है.
  

• सेविंग्स
  
  अपने छोटे और लंबी अवधि के लक्ष्यों को साकार करने के लिए, आपको सेविंग के रास्ते बनाने के लिए अपना पैसा एलोकेट करना शुरू करना होगा. लेकिन आप कितनी सेविंग करते हैं? किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लेकर किसी खास लक्ष्य के लिए आपको कितनी ज़रूरत है, इसके आधार पर आप यह तय करते हैं.
  
  या आप पहले 50-30-20 नियम का पालन कर सकते हैं और अपनी मंथली इनकम का 20% सेविंग करना निर्धारित कर सकते हैं. छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए, आपको तुरंत कैश की ज़रूरत होगी. इसलिए आपको एक सेविंग्स या चेकिंग अकाउंट चाहिए, जिससे आपको कैश तुरंत मिल सके. आप छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए एक फिक्स्ड या रेकरिंग डिपॉजिट अकाउंट भी खोल सकते हैं, जिसके लिए कुछ महीनों की आवश्यकता होती है.
  
  
•  निवेश
  
  बजट बनाने से तभी काम चलेगा जब आपकी इनकम स्थिर न रहे और सालों तक बढ़ती रहे यही वजह है कि आपको निवेश के कई विकल्प तलाशने होंगे. निवेश करने से आपको ब्याज आधारित कम्पाउंडेड रिटर्न देकर आपका पैसा बढ़ने में मदद मिलेगी. इन निवेश प्लान की भारत में अलग-अलग ब्याज़ दरें हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे कैपिटल मार्किट से लिंक हैं या नहीं.
  
  
• इंश्योरेंस
  
  भारत में बजट प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इंश्योरेंस है, ख़ासकर लाइफ या टर्म इंश्योरेंस. एक इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी अनुपस्थिति में या जीवन बदलने वाली आकस्मिकताओं के दौरान आपके प्रियजनों को सुरक्षित रखने में मदद कर सकती है, जिनसे आपके छोटे और लंबी अवधि के लक्ष्यों को रोका जा सकता है.  
  
  

• आकस्मिकता/इमरजेंसी
  
  बजट प्लानिंग बनाने का एक सबसे महत्वपूर्ण पहलू अप्रत्याशित इमरजेंसी की कैलकुलेशन करना है. इनमें प्रमुख रूप से स्वास्थ्य से जुड़ी इमरजेंसी, रोज़गार या नौकरी छूटना, मानसिक परेशानी, पारिवारिक विवाद और ऐसी कोई भी घटना शामिल है, जिसके लिए तुरंत कैश की ज़रूरत हो. किसी इमरजेंसी फ़ंड को अलग रखें, जिसमें आप हर महीने योगदान करते हैं. एक इमरजेंसी फ़ंड से आपको कम से कम छह महीने से लेकर एक साल तक का समय मिल सकता है, बिना किसी एक्टिव इनकम के होते हुए.
  

 

• रिटायरमेंट
  
  लंबी अवधि के बजट में अक्सर रिटायरमेंट प्लानिंग शामिल होती है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप कामकाजी होने के बाद तनाव मुक्त जीवन जिएं, आपको भारत में रिटायरमेंट प्लान खोजने और उसमें निवेश करने के लिए एक्टिव रहना होगा. रिटायरमेंट प्लान से आपको अपने पैसे को कई गुना बढ़ाने और अपने सुनहरे वर्षों के लिए सेकेंडरी इनकम बनाने में मदद मिलती है.
  
  

 

निष्कर्ष

छोटे और लंबी अवधि के उद्देश्यों के लिए बजट बनाना जीवन के लिए आपके दृष्टिकोण को पहचानने से शुरू होता है और उन्हें साकार करने के लिए सक्रिय तरीकों से शामिल होने के साथ जारी रहता है. बजट बनाने के एक अच्छे हिस्से के लिए खर्चों पर नियमित नज़र रखना, परिसंपत्तियों के एलोकेशन/विविधीकरण और नज़दीकी और बड़ी तस्वीर के बारे में सोचना ज़रूरी है. विभिन्न लाइफ़ इंश्योरेंस और रिटायरमेंट प्लान के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी से संपर्क करें, ताकि छोटी और लंबी अवधि के लिए सही बजट प्लानिंग की जा सके.

L&C/Advt/2023/Jul/2021