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4 कारण यूलिप जरुरी क्यों होते हैं
25-अगस्त-2021 |
अनिश्चित वैश्विक स्थिति ने किसी व्यक्ति के जीवन में इंश्योरेंस के महत्व और निवेश के महत्व को उजागर किया है. महंगाई की बढ़ती दर को देखते हुए, भविष्य में जीवन स्तर को आरामदायक बनाने के लिए निवेश ज़रूरी है. और, अगर आपका परिवार आप पर निर्भर है, तो इंश्योरेंस बहुत ज़रूरी है.
आपके परिवार की सुरक्षा संबंधी ज़रूरतों के लिए एक ही प्रीमियम टर्म पॉलिसी पर्याप्त हो सकती है. हालाँकि, अगर आप निवेश से जुड़े इंश्योरेंस समाधान की तलाश में हैं, तो यूलिप पॉलिसी एक उचित विकल्प है. एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें इंश्योरेंस और निवेश के दोहरे फ़ायदे मिलते हैं.
आइए अब हम चर्चा करते हैं कि यूलिप क्या है और चार महत्वपूर्ण कारण जो इसके महत्वपूर्ण महत्व पर ज़ोर देते हैं.
यूलिप पॉलिसी क्या है?
यूलिप पॉलिसी एक अलग लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जिसमें दो बेनिफिट्स मिलते हैं: लाइफ कवर और निवेश के फायदे. इंश्योरर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि के एक हिस्से का लाइफ़ कवर के लिए और दूसरे हिस्से का उपयोग फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने के लिए मार्केट से जुड़े रिटर्न के लिए करते हैं.
इसके अलावा, प्लान में ऐड-ऑन राइडर# विकल्प भी दिए गए हैं, जैसे एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर#, टोटल और परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर#, क्रिटिकल इलनेस राइडर#, आदि.
उदाहरण के लिए, क्रिटिकल इलनेस राइडर#, जब आपको जीवन में पहली बार किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आपके मेडिकल खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए इंश्योर्ड राशि उपलब्ध कराता है. इस बेसिक ओवरव्यू के साथ, आइए हम यूलिप प्लान के महत्वपूर्ण महत्व को समझते हैं.
यूलिप प्लान्स का महत्वपूर्ण महत्व
लाइफ कवर के साथ निवेश के फायदे : बाज़ार से जुड़े निवेश विकल्पों पर विचार करते समय वहनीयता और जोखिम उठाने की क्षमता प्रमुख बाधाएं हैं. उचित रिटर्न पाने के लिए आपको ज़्यादा खर्च करना होगा और काफी जोखिम उठाना होगा. हालाँकि, पारिवारिक जिम्मेदारियां आमतौर पर आपके जोखिम की सीमा और आपके द्वारा विश्वास के साथ निवेश की जा सकने वाली राशि को सीमित कर देती हैं.
अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार, यूलिप पॉलिसी के साथ, आपको लाइफ कवर और मार्किट-बेस्ड निवेश का आश्वासन दिया जा सकता है. पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर लाइफ कवर आपके नॉमिनी को इंश्योरेनेक राशि की गारंटी देगा. यह आपकी सभी वित्तीय ज़रूरतों के लिए एक किफ़ायती समाधान है.
फ्लेक्सिबिलिटी : किसी भी वित्तीय इंस्ट्रूमेंट का फ्लेक्सिबिलिटी एक महत्वपूर्ण पहलू होता है. यह आपकी वित्तीय ज़रूरतों के लिए प्लान को अनुकूलित करने में आपकी मदद करेगा.अपनी सुविधाजनक विशेषताओं की वजह से यूलिप के फायदों का बहुत महत्व है. यहाँ उल्लेख करने के लिए कुछ उदहारण दिए गए हैं:
फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ में मार्केट से जुड़े रिटर्न के लिए फंड का जो हिस्सा निवेश किया है, वह आपकी जोखिम उठाने की क्षमता पर आधारित हो सकता है. उदाहरण के लिए, आप ज़्यादा जोखिम वाले निवेश के लिए इक्विटी में निवेश करना चुन सकते हैं, कम जोखिम वाले निवेश के लिए डेब्ट फंड और मध्यम जोखिम वाले निवेश के लिए हाइब्रिड फंड में निवेश करना चुन सकते हैं.
बाज़ार की अस्थिरता के आधार पर आपको फ़ंड के बीच स्विच करने का विकल्प भी मिलता है. उदाहरण के लिए, अगर सरकार की नीति की घोषणा के कारण जल्द ही आर्थिक मंदी आने की उम्मीद है, तो आप अपने निवेश और यूलिप रिटर्न को सुरक्षित करने के लिए डेब्ट फंड में स्विच कर सकते हैं. टाटा एआईए यूलिप प्लान्स की मदद से आप सरल और आसान प्रक्रियाओं के जरिए ऐसे स्विच ऑनलाइन कर सकते हैं.
प्लान में प्रीमियम भुगतान के सुविधाजनक विकल्प भी दिए गए हैं. उदाहरण के लिए, आप लंबी अवधि के लिए रेगुलर भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं, जैसे कि 15 - 20 साल, लगभग 5 - 7 साल के लिमिटेड भुगतान अवधि या सिंगल प्रीमियम भुगतान. सिंगल प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान बहुत से लोग पसंद करते हैं, जो लंबी अवधि में सुरक्षित और बेहतर रिटर्न चाहते हैं. अगर आप जीवन की शुरुआत में निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो प्रीमियम सस्ता हो सकता है. वजह यह है कि कम उम्र में पहले से मौजूद बीमारी या कोई अन्य स्वास्थ्य विकार होने की संभावना कम हो जाती है, जिससे मृत्यु की संभावना कम हो जाती है, जो प्रीमियम और सम अश्योर्ड की कैलकुलेशन करते समय इंश्योरर के लिए एक प्रमुख विचार है.
सुरक्षित और लंबी अवधि के फ़ायदे: हर निवेशक निवेश के विकल्प चुनते समय सुरक्षा को एक प्रमुख कारक मानता है. यूलिप प्लान्स को तीन कारणों से सुरक्षित माना जाता है.
इंश्योरर अपने जोखिम उठाने के स्तर के आधार पर फ़ंड के अलग-अलग कॉम्बिनेशन प्रदान करते हैं जिन्हें आप निवेश करना चुन सकते हैं. चूंकि फंड को एक विशेषज्ञ टीम द्वारा मैनेज किया जाता है, जिसकी सहायता इंश्योरर प्रोवाइडर द्वारा की जाती है, इसलिए वे बहुत विश्वसनीय हैं.
बाज़ार की अस्थिरता के आधार पर फ़ंड के बीच स्विच करके आप भारी नुकसान से बच सकते हैं. यह प्लान निश्चित अंतराल पर फंड वैल्यू की पूरी पारदर्शिता भी प्रदान करता है. आप या तो फ़ंड मैनेजर को समय पर ज़रूरी बदलाव करने का विकल्प चुन सकते हैं या ज़रूरत के बारे में बता सकते हैं और फ़ंड में बदलाव करने की अनुमति दे सकते हैं.
इसके अलावा, यूलिप का लॉक-इन पीरियड पांच साल का होता है, जिसके बाद पार्शियल विथड्रावल की अनुमति होती है. भले ही बाज़ार में उतार-चढ़ाव कुछ समय तक बना रहे, लेकिन पाँच साल के लॉक-इन पीरियड में लगातार रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए यह अपने-आप ठीक हो जाता है. साथ ही, यह सुनिश्चित करता है कि आप ज़्यादा यूलिप रिटर्न के लिए लंबी अवधि में निवेश करें.
टैक्स* बेनिफिट्स : हाल ही में, यूलिप पॉलिसी इसके द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले टैक्स* बेनिफिट्स के कारण महत्वपूर्ण हो गई है. यूलिप प्लान के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि और रिटर्न के रूप में दिए गए भुगतान, इनकम टैक्स अधिनियम, 1969 की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत टैक्स* कटौती और टैक्स* छूट पर लागू होते हैं.
निष्कर्ष
वित्तीय निवेश प्लेटफ़ॉर्म में कई कारणों से यूलिप प्लान का बहुत महत्व है. सबसे पहले, यह जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर लाइफ कवर के दोहरे फ़ायदे और निवेश के विकल्पों को सुनिश्चित करता है. दूसरी बात, यह बाज़ार की अस्थिरता और कीमतों में उतार-चढ़ाव के आधार पर फ़ंड के बीच स्विच करने के लिए सुविधाजनक विकल्प प्रदान करता है.
इसलिए, अगर आपको लगता है कि आपके और आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए निवेश और इंश्योरेनेक आपके जीवन में महत्वपूर्ण घटक हैं, तो यूलिप पॉलिसी एक आदर्श विकल्प है!
L&C/Advt/2023/Jul/2166
