निवेश के फ़ैसले लेते समय, लंबी अवधि के बारे में विचार करना ज़रूरी है। अगर आप रणनीतिक निवेश करते हैं, तो आने वाले कई दशकों के लिए आपको कई तरह के फ़ायदे मिल सकते हैं, जैसे कि अपेक्षाकृत ज़्यादा लंबी अवधि के रिटर्न, टैक्स* सेविंग, आदि। यूलिप इंश्योरेंस प्लान्स एक ऐसा ही लम्बी अवधि विकल्प है जिस पर विचार किया जाना चाहिए। यूलिप प्लान में टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के फ़ायदों और मुनाफ़े वाले वित्तीय निवेश के फायदे शामिल होते हैं।
अगर आप सोच रहे हैं कि लंबी अवधि के प्लान के तौर पर यूलिप कैसे अच्छी तरह से काम करते हैं, तो आइए इसकी विभिन्न विशेषताओं और फायदों के बारे में चर्चा करते हैं, जो इसे आपके निवेश पोर्टफोलियो के लिए एक मजबूत दावेदार बनाती हैं।
लंबी अवधि के लिए यूलिप अच्छे क्यों होते हैं
यही वजह है कि लंबी अवधि के लिए यूलिप प्लान आपके निवेश और लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा विकल्प में बेहतरीन इजाफा कर सकते हैं
डबल बेनिफिट
जब आप समग्र रूप से लंबी अवधि के लिए अपने वित्तीय पोर्टफोलियो को देखते हैं, तो आपको अलग-अलग वित्तीय ज़रूरतों पर विचार करना पड़ता है, जैसे कि वेल्थ क्रिएशन, लाइफ़ इंश्योरेंस , हेल्थ इंश्योरेंस , रिटायरमेंट प्लानिंग, टैक्स* सेविंग, आदि। एक पॉलिसी के जरिए दो अलग-अलग वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया यूलिप इंश्योरेंस जैसा प्रोडक्ट आपके पोर्टफोलियो के लिए फ़ायदेमंद है। यूलिप प्लान के साथ, आपको निवेश करने और अपने पैसे बढ़ाने के अवसर के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस कवर मिलता है। और इतना ही नहीं। आपके द्वारा चुनी गई यूलिप पॉलिसी के आधार पर, आप हॉस्पिटललाइजेशन, डिसेबिलिटी, क्रिटिकल इलनेस आदि जैसे हेल्थ राइडर्स# भी जोड़ सकते हैं।
सुविधाजनक और विविधता
नए जमाने के यूलिप प्लान निवेशकों को म्यूचुअल फंड स्कीम के समान फायदे देते हैं। इसका मतलब है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के हिसाब से फ़ंड चुन सकते हैं और इक्विटी, डेट, लिक्विड, बैलेंस्ड, कैश आदि के बीच फ़ैसला कर सकते हैं। चुनने के लिए फ़ंड में कई तरह के विकल्प हैं और फ़ंड बदलने की सुविधा के साथ कई सुविधा भी जोड़ी गई है। टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस, सेविंग और सुरक्षा के लिए स्मार्ट सम्पूर्ण रक्षा (UIN- 110L156V02) प्रदान करता है, जो यूनिट लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है। इस यूलिप इंश्योरेंस प्लान के तहत आपके पास चुनने के लिए 11 अलग-अलग फंड विकल्प हैं और आप अपने लक्ष्यों के आधार पर उनमें से किसी एक या सभी को चुन सकते हैं।
टैक्स* सेविंग
जब आप लंबी अवधि का निवेश कर रहे होते हैं, तो आप टैक्स प्लानिंग के पहलू को नज़रअंदाज़ नहीं कर सकते। भले ही आपका प्राथमिक निवेश लक्ष्य टैक्स बचाना न हो, लेकिन यह पता लगाना समझदारी की बात है कि क्या आप कर सकते हैं। यूलिप पॉलिसी के साथ, आपको इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स में कटौती मिलती है। आपके यूलिप प्लान से होने वाली कमाई भी टैक्स-फ्री हो सकती है। टैक्स बचाने वाले पहलू को ध्यान में रखते हुए, यूलिप प्लान बेशक लंबी अवधि के लिए लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा के साथ निवेश पर विचार किया जा सकता है। यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि यूलिप एक तरह का निवेश है, जहाँ आप एक बार पॉलिसी ख़रीदते हैं, लेकिन प्रीमियम का भुगतान करने पर आपको हर साल टैक्स बेनिफिट मिलते हैं।
यूलिप किस तरह ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं
कोई भी निवेश करते समय रिटर्न पर विचार करना प्राथमिक पहलू होता है, ख़ासकर लंबी अवधि के लिए। यूलिप प्लान ज़्यादा रिटर्न देने में सक्षम हैं। यूलिप इंश्योरेंस प्लान में निवेश करते समय आपको बस कुछ बातों का ध्यान रखना होता है।
संपत्ति का आवंटन
लाइफ स्टेज - ओरिएंटेड फ़ैसले
यूलिप पॉलिसी में सेव करते समय, अपने एसेट के एलोकेशन को ऑप्टिमाइज़ करना याद रखें। अलग-अलग तरह के फ़ंड में निवेश करके, आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं और बाज़ार के जोखिमों को कम कर सकते हैं। इसलिए, अगर आपने जिन एसेट क्लास में निवेश किया है, उनमें से किसी एक को नुकसान हो रहा है, तो इसकी भरपाई दूसरे एसेट क्लास द्वारा की जा सकती है, जो मुनाफ़ा कमा रहा है। फ़ंड स्विच करने की सुविधा की वजह से यूलिप प्लान में एसेट एलोकेशन के इस फ़ायदे को और बढ़ा दिया गया है।
यूलिप प्लान लंबी अवधि के लिए अच्छा निवेश करते हैं क्योंकि वे आपको अपने जीवन स्तर के हिसाब से अपने बदलते लक्ष्यों पर विचार करने की सुविधा देते हैं और लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा भी प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपका यूलिप प्लान 25 साल के लिए है, तो जैसे-जैसे समय बीतता जाएगा, आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और प्राथमिकताएं बदल जाएंगी। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं और जोखिम उठाने की आपकी क्षमता कम होती जाती है, हो सकता है कि आपको इक्विटी से डेब्ट फंड में स्विच करना पड़े।
निष्कर्ष
यूलिप प्लान कई फ़ायदे देते हैं, जिनमें लाइफ़ कवर, ज़्यादा रिटर्न, टैक्स* सेविंग और फ्लेक्सिबिलिटी शामिल हैं, और ये एक सुरक्षित और आकर्षक लंबी अवधि के निवेश के रूप में योग्य हैं। आप ऑनलाइन यूलिप कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अपने लिए सही प्लान और प्रीमियम राशि का पता लगा सकते हैं।
L&C/Advt/2023/Jul/2310