यूलिप में एब्सोल्यूट रिटर्न के बारे में वह सब कुछ जो आपको पता होना चाहिए

यूलिप प्लान कई तरह के फाइनेंशियल टूल हैं, जो कई तरह के फायदा प्रदान कर सकते हैं. यूलिप प्लान खरीदने के लिए आप जो प्रीमियम चुकाते हैं, उसे दो पार्ट्स में विभाजित किया जाता है. पहले पार्ट का इस्तेमाल उस बीमा राशि को सुरक्षित करने के लिए किया जाता है, जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके प्रियजनों को देय होती है. दूसरे पार्ट का इस्तेमाल मार्केट में निवेश करने और रिटर्न प्राप्त करने के लिए किया जाता है. ये रिटर्न यूलिप की परफॉर्मेंस को निर्धारित करते हैं, इसलिए यह समझना ज़रूरी है कि वे क्या हैं, उनकी कैलकुलेशन कैसे की जाती है.

यूलिप इंश्योरेंस में एब्सोल्यूट रिटर्न और अपने प्रॉफिट को बढ़ाने के लिए आप क्या कर सकते हैं, इसके बारे में और जानने के लिए पढ़ें.

यूलिप में ऐब्सोल्यूट रिटर्न से आपका क्या मतलब है?

सरल शब्दों में, एब्सोल्यूट रिटर्न या टोटल रिटर्न समय के साथ किसी एसेट की कीमत में बदलाव होते हैं. एब्सोल्यूट रिटर्न निवेश किसी भी बेंचमार्क से प्रभावित नहीं होता है और यह पॉजिटिव या नेगेटिव भी हो सकता है. जब किसी खास समयावधि में किसी संपत्ति की कीमत बढ़ती है, तो आपको फायदा होता है.

इसी तरह, जब किसी खास समय में किसी संपत्ति की कीमत कम हो जाती है, तो आपको नुकसान होता है. एब्सोल्यूट रिटर्न पॉइंट टू पॉइंट रिटर्न होते हैं जिन्हें ख़रीदारी की तारीख से लेकर भविष्य में किसी निश्चित तारीख तक मापा जाता है, जैसे कि 3 साल के रिटर्न या यूलिप प्लान से 5 साल के रिटर्न.  

आप यूलिप में एब्सोल्यूट रिटर्न की कैलकुलेशन कैसे करते हैं?

यूलिप प्लान में पॉजिटिव एब्सोल्यूट रिटर्न आपके प्लान खरीदने की तारीख से लेकर रिटर्न मापने की तारीख तक आपके प्रॉफिट के बारे में बताता है. इसी तरह, यूलिप में एक नेगेटिव एब्सोल्यूट रिटर्न आपके नुकसान को हाईलाइट करता है.

यूलिप से रिटर्न की गणना करने के लिए, आपको यूलिप प्लान की मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के साथ-साथ उसकी शुरुआती एनएवी (ख़रीदारी के समय का मूल्य) की जानकारी होनी चाहिए. जब आपको ये फिगर मिल जाएं, तो नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो करें:  

• शुरुआती एनएवी लें और इसे मौजूदा एनएवी से घटाएं.

• अब इस मान को शुरुआती एनएवी और कई लोगों से 100 से विभाजित करें.

• नतीजा आपके यूलिप प्लान से मिलने वाला पूरा रिटर्न मिलेगा. 

यहाँ वह फ़ॉर्मूला दिया गया है जिसका उपयोग आप यूलिप के पूर्ण रिटर्न की कैलकुलेशन करने के लिए कर सकते हैं.

यूलिप की मौजूदा एनएवी — यूलिप की शुरुआती एनएवी/यूलिप x 100 की शुरुआती एनएवी

उदाहरण के लिए, ऐसे सिनेरियो पर विचार करें, जहाँ आपने 70 रुपये की शुरुआती एनएवी वाला यूलिप खरीदा था. एक साल बाद, इसकी एनएवी बढ़कर 120 रु हो गई. तो, आपका पूर्ण रिटर्न होगा:

120 – 70/70 x 100 = 72.4%

आप या तो मैन्युअल रूप से पूर्ण रिटर्न की कैलकुलेशन कर सकते हैं या यूलिप कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.  

यूलिप इंश्योरेंस प्लान के एब्सोल्यूट रिटर्न को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

कई कारक यूलिप निवेश से मिलने वाले पूर्ण रिटर्न के बारे में पता लगा सकते हैं. इनमें निम्नलिखित शामिल हैंः

• यूलिप प्लान शुल्क: जब आप यूलिप प्लान खरीदते हैं, तो इंश्योरेंस कंपनी आपको कई फीस चार्ज कर सकती है, जैसे सरेंडर फीस, फंड मैनेजमेंट फीस, मोर्टेलिटी चार्ज, पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्जऔर बहुत कुछ. ये चार्ज आपके यूलिप निवेश पर मिलने वाले रिटर्न पर भारी पड़ सकते हैं. अपने यूलिप निवेश से आपको जो फायदा होगा, वह निवेश पर लगने वाले चार्जेस से ज़्यादा होना चाहिए. अगर नहीं, तो आपको अंततः नुकसान होगा.

• मार्किट परफॉर्मेंस: यूलिप मार्केट से जुड़े प्रोडक्ट हैं. इसलिए, आपके द्वारा चुने गए फंड आपके रिटर्न पर असर डाल सकते हैं. यह सलाह दी जा सकती है कि स्थिर और उच्च रिटर्न पाने के लिए इक्विटी और डेब्ट फंड्स का एक संतुलित कॉम्बिनेशन रखें. मार्केट के अवसरों का लाभ उठाने के लिए फ़ंड के बीच स्विच करने से भी आपको बेहतर रिटर्न पाने में मदद मिल सकती है. इसके अलावा, इससे फंड में निवेश करने से पहले उसके पिछले परफॉर्मेंस चेक करने में मदद मिलती है. 

यूलिप में ऐब्सोल्यूट रिटर्न कंपाउंडेड एनुअल ग्रोथ रेट (सीएजीआर) रिटर्न से कैसे अलग होते हैं?

यूलिप में दो तरह के रिटर्न होते हैं - एब्सोल्यूट रिटर्न और सीएजीआर रिटर्न. हालांकि एब्सोल्यूट रिटर्न एक खास समय पर पॉइंट-टू-पॉइंट रिटर्न देता है, सीएजीआर यूलिप से साल-दर-साल रिटर्न होता है. इसलिए, ऐब्सोल्यूट रिटर्न आपको 5 वर्षों में कमाए गए आपके रिटर्न दिखाएंगे, लेकिन वे आपको हर साल का प्रॉफिट या लॉस नहीं दिखाएंगे.

दूसरी ओर, सीएजीआर आपके यूलिप निवेश की वार्षिक वृद्धि दर है और इससे आपको हर साल होने वाले प्रॉफिट या लॉस का पता लगाने में मदद मिलती है. इंश्योरेंस कंपनियां यूलिप फंड की परफॉर्मेंस की कैलकुलेशन करने के लिए दो-परफॉर्मेंस वाले मैट्रिक्स में से किसी एक का उपयोग कर सकती हैं. 

आप अपने यूलिप प्लान से उच्च रिटर्न कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं?

यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपको अपने यूलिप प्लान से ज्यादा रिटर्न अर्जित करने में मदद कर सकते हैं:  

• समझदारी से निवेश करें: यूलिप प्लान में फंड के कई विकल्प मिलते हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं. ज़्यादा रिटर्न पाने के लिए, आपको इक्विटी और डेट फंड में अपने निवेश को बैलेंस करना होगा. एक सुनियोजित एसेट एलोकेशन रणनीति आपको बेहतर रिटर्न कमाने में मदद कर सकती है. अगर आप युवा हैं और आपको जोखिम उठाने की अधिक क्षमता है, तो इक्विटी फंड में ज्यादा निवेश करने पर विचार करें, क्योंकि वे अधिक जोखिम पर अधिक रिटर्न दे सकते हैं.

• फंड्स के बीच स्विच करना: टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के यूलिप प्लान की मदद से आप एक फंड से दूसरे फंड में स्विच कर सकते हैं और मार्केट के बदलते अवसरों का फ़ायदा उठा सकते हैं. इस तरह की सुविधाओं का फ़ायदा उठाना न भूलें और ज़्यादा रिटर्न पाने और अनावश्यक जोखिम से बचने के लिए समय-समय पर अपने एसेट का एलोकेशन एडजस्ट करें.

• लंबी अवधि के लिए निवेश करते रहें: लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर आपको कंपाउंड इंट्रेस्ट की शक्ति का फायदा मिलता है. आप लंबी अवधि के लिए यूलिप प्लान में निवेश कर सकते हैं और प्रॉफिट कमा सकते हैं.

• मार्केट में थोड़ा रिसर्च करें: मार्केट की स्पष्ट समझ होने से आपको बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी. इसलिए, मार्केट और अपने फंड के पिछले परफॉर्मेंस के बारे में अध्ययन करना सुनिश्चित करें और आकर्षक अवसरों का फायदा उठाने के लिए अप-टू-डेट रहें. 

निष्कर्ष

यूलिप बीमा प्लान आपको कई तरह के लक्ष्य हासिल करने में मदद कर सकते हैं. वे समय के साथ अच्छे रिटर्न दे सकते हैं और किसी भी बजट में फिट हो सकते हैं. ये प्लान सुविधाजनक हैं और ज़्यादातर लोगों के लिए आदर्श हैं. इसके अलावा, वे टैक्स^* बेनिफिट प्रदान करते हैं जो आपको ज़्यादा पैसे बचाने में मदद कर सकते हैं. वे आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों की सुरक्षा भी करते हैं. इसलिए, इन प्लान्स में निवेश करने से पीछे न हटें.