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रिटायरमेंट प्लान के लिए विभिन्न प्रकार के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का इस्तेमाल कैसे करें?

28-06-2022 |

रिटायरमेंट एक व्यक्ति के जीवन के सबसे महत्वपूर्ण और रोमांचक समय में से एक है. यह तब होगा जब आप करियर के तनाव और पारिवारिक जिम्मेदारियों से मुक्त महसूस करेंगे. हालाँकि, अपने रिटायरमेंट के दौरान बेहतरीन चीज़ों का मजा लेने के लिए, पर्याप्त वित्तीय सहायता ज़रूरी होती है.

और इसे हासिल करने के लिए, आपको अपने जीवन के शुरुआती दिनों में ही रिटायरमेंट की योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए. हालांकि रिटायरमेंट के लिए प्लान करने के लिए बहुत सारे विकल्प हैं, अलग-अलग तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान को उनकी एडवांस पॉलिसी सुविधाओं के कारण व्यक्तिगत ज़रूरतों के लिए उपयुक्त सॉलूशन माना जाता है. यहां इस सब के बारे में और उन्हें अपने फ़ायदे के लिए इस्तेमाल करने के तरीके के बारे में जानकारी दी गई है.

 

आपको रिटायरमेंट के लिए कैसे प्लान करना चाहिए?

जब आप रिटायरमेंट के लिए वित्तीय योजना बनाने पर विचार करते हैं, तो आपको कुछ खास फैक्टर्स को ध्यान में रखना होता है::

  • रिटायरमेंट प्लान का उद्देश्य - हर व्यक्ति के फाइनेंशियल उद्देश्य अलग-अलग होते हैं. उदाहरण के लिए, जीवनसाथी के साथ रहने के लिए, एक व्यक्ति को रोज़मर्रा के यूटिलिटी बिल्स और ग्रॉसरी और मेडिकल खर्चों का भुगतान करने के लिए वित्तीय सहायता की ज़रूरत होगी. दूसरी ओर, किसी अन्य व्यक्ति के पास पैसों के कुछ खास लक्ष्य हो सकते हैं, जैसे कि सामान्य खर्चों के अलावा बच्चों के लिए शादी का आयोजन करना. इसलिए, उद्देश्यों की पहचान करने से आपको फ़ंड की ज़रूरत के बारे में निर्णय लेने में मदद मिलेगी.
  • वर्तमान वित्तीय स्थिति - फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर, आपको रिटायरमेंट प्लान करने के लिए नियमित रूप से एक ख़ास फ़ंड एलोकेट करना होगा. और ऐसा करने के लिए, आपको मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना होगा और हर महीने या साल में एक निश्चित राशि खर्च करने के लिए इसमें सुधार करना होगा.
  • सही इंश्योरेंस प्लान प्लान चुनें - अगर आप परिवार में कमाई करने वाले एक महत्वपूर्ण सदस्य हैं, तो अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना नैतिक दायित्व बन जाता है. इंश्योरर ने लाइफ इंश्योरेंस के कॉम्प्रिहेंसिव सॉलूशन पेश किए हैं, जो लाइफ़ कवर, बचत और निवेश के फायदे प्रदान करते हैं.

अलग-अलग विकल्पों को एनालाइज करके और यह समझकर कि कौन सा प्लान आपकी आर्थिक ज़रूरतों के लिए उपयुक्त है, लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदें.



लाइफ इंश्योरेंस के प्रकार

जैसा कि हमने देखा है, कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स बहुत से फायदे देते हैं. यहाँ ट्रडिशनल और कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस सॉलूशन्स के बारे में विवरण दिया गया है.



  • टर्म इंश्योरेंस प्लान - टर्म इंश्योरेंस प्लान एक लाइफ़ कवर प्रदान करते हैं जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर आपके प्रियजनों को डेथ बेनिफिट प्रदान करता है. अगर आपके पास निर्भर माता-पिता, आपके जीवनसाथी और बच्चों से संबंधित जिम्मेदारियां हैं, तो आप कभी भी अपनी अनुपस्थिति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए व्होल लाइफ टर्म इंश्योरेंस चुन सकते हैं.

    इंश्योरर उन्हें और ज़्यादा फ़ायदेमंद बनाने के लिए कस्टमाइज करने योग्य टर्म इंश्योरेंस प्लान पेश किए हैं. उदाहरण के लिए, आप रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प के साथ टर्म प्लान का विकल्प चुन सकते हैं, जो मेच्योरिटी पर चुकाए गए प्रीमियम का रिफ़ंड देगा. आप इस राशि का इस्तेमाल अपने रिटायरमेंट खर्चों के लिए सेविंग्स बेनिफिट के तौर पर कर सकते हैं. आप टाटा एआईए की वेबसाइट पर उपलब्ध अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान्स देख सकते हैं.

  • एंडॉवमेंट प्लान - एंडोमेंट प्लान ऐसे लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान होते हैं जो लाइफ़ कवर और मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान करते हैं. आप जीवन के शुरुआती दिनों में ऐसे प्लान में इन्वेस्ट कर सकते हैं और अपने रिटायरमेंट के खर्चों के लिए बड़ा पैसा इकट्ठा करने के लिए लंबी पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं.

  • गारंटीड1 रिटर्न इंश्योरेंस प्लान्स - यह एक कॉम्प्रिहेंसिव लाइफ इंश्योरेंस सॉलूशन है जो गारंटीड1 रिटर्न के रूप में लाइफ़ कवर और सेविंग बेनिफिट प्रदान करता है. चूंकि पॉलिसी की शुरुआत के दौरान रिटर्न की गारंटी1 दी जाती है, इसलिए ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा उठाने के लिए, आप रिटायरमेंट प्लान के उद्देश्य के आधार पर फ़ैसला कर सकते हैं कि कितने फ़ंड की ज़रूरत है, इसके लिए आप ऊपर चर्चा की गई है.

    यह विभिन्न प्रकार के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में से एक है, क्योंकि यह कई तरह के पेआउट विकल्प प्रदान करता है. हमारी टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में पेआउट के विकल्प मिलते हैं जैसे कि लम्पसम पेआउट प्राप्त करना, एक निश्चित अवधि के लिए नियमित मंथली इनकम, या लम्पसम और रेगुलर इनकम का कॉम्बिनेशन. आप रिटायरमेंट के बाद होने वाली कमाई के लिए दूसरे विकल्प का इस्तेमाल कर सकते हैं.

  • मनी-बैक प्लान - मनी-बैक प्लान एक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है जो लाइफ़ कवर, मेच्योरिटी पर एकमुश्त राशि और पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर पेआउट की गारंटी1 भी देता है. यह उन लोगों के लिए फ़ायदेमंद हो सकता है जो रोज़गार के दौरान व्यापक पारिवारिक जिम्मेदारियों के साथ रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं.

    उदाहरण के लिए, आप अपने बच्चे की ट्यूशन फीस का भुगतान करने के लिए नियमित अंतराल पर दिए गए फंड का इस्तेमाल कर सकते हैं. इंश्योरर ऐसे प्लान के लिए बोनस2 भी प्रदान करते हैं, जो कंपनी के मुनाफे और पॉलिसी सुविधाओं के आधार पर होता है.

  • यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) - यूलिप प्लान मार्केट से जुड़े रिटर्न के लिए लाइफ़ कवर और निवेश के अवसर प्रदान करते हैं. जब आप यह लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदेंगे, तो आप फाइनेंशियल मार्केट में निवेश करेंगे. अपनी रिस्क प्रोफ़ाइल के आधार पर, आप इक्विटी फंड, डेब्ट फंड और हाइब्रिड फ़ंड में से किसी एक को चुन सकते हैं.

    उदाहरण के लिए, अगर आप ज़्यादा जोखिम वाला निवेश कर सकते हैं, तो आप इक्विटी फंड चुन सकते हैं. यूलिप पॉलिसी आपके निवेश को बचाए रखने के लिए अनिश्चित आर्थिक स्थितियों में फ़ंड विकल्पों के बीच स्विच करने का विकल्प भी देती हैं. इसलिए, यह उन व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छे रिटायरमेंट प्लान में से एक है, जो जोखिम प्रोफ़ाइल और जिम्मेदारियों को आसानी से स्वीकार्य होने पर जल्दी योजना बनाना शुरू कर देते हैं. टाटा एआईए आपके फ़ायदे के लिए बहुत सारे यूलिप प्लान्स भी ऑफ़र करता है और आप उन्हें हमारी वेबसाइट से देख सकते हैं.

  • निवेश से जुड़ी पॉलिसी - निवेश से जुड़ी पॉलिसियां मार्केट में पैसे को इन्वेस्ट करती हैं ताकि आपको रिटर्न मिले. जब आप यूलिप खरीदते हैं, तो आपको अपने जीवन की खास घटनाओं पर मोनेटरी बेनिफिट भी मिलेंगे. इन पॉलिसी में राइडर भी शामिल हैं, ताकि कवरेज की मात्रा बढ़ाई जा सके. इसके अलावा, ये पॉलिसीज़ पूरे जीवन यानी 100 साल के लिए कवरेज प्रदान करती हैं. इस तरह, यह आपके रिटायरमेंट के लक्ष्यों के लिए एक आदर्श प्लान हो सकता है.

  • रिटायरमेंट प्लान - इंश्योरर रिटायरमेंट प्लान के विशेष विकल्प भी प्रदान करते हैं, जिसमें आप सिंगल प्रीमियम एन्युटी प्लान खरीदने के लिए अपने एम्प्लायर से अर्जित रिटायरमेंट राशि को इन्वेस्ट कर सकते हैं, जो निश्चित इनकम अवधि के लिए रगुलर इनकम प्रदान करेगा. आप रेगुलर इनकम को तुरंत प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं या इसे एक निश्चित अवधि के लिए टाल सकते हैं.

    उदाहरण के लिए, टाटा एआईए कई तरह के रिटायरमेंट प्लान्स ऑफ़र करता है, जो आपके रिटायरमेंट को बेहतर तरीके से मैनेज करने में आपकी मदद कर सकते हैं.

इस प्रकार के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स के अलावा, यह बताना ज़रूरी है कि लाइफ़ इंश्योरेंस समाधान ऐड-ऑन राइडर# बेनिफिट भी प्रदान करते हैं. लाइफ़ कवर को प्रभावित किए बिना स्थिति से उबरने के लिए राइडर# विकल्प खास सिनेरियो में अतिरिक्त फ़ंड या विकल्प प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, हमारा टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस वेवर ऑफ़ प्रीमियम प्लस राइडर (लिंक्ड, इंडिविजुअल, हेल्थ इंश्योरेंस राइडर, UIN: 110A025V02)इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु या पूर्ण और स्थायी विकलांगता के मामले में भविष्य के प्रीमियम भुगतान को माफ करने का विकल्प देता है. आप हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध राइडर्स की रेंज भी देख सकते हैं.



निष्कर्ष

अगर आप शांतिपूर्ण और आसान रिटायरमेंट जीवन के लिए तत्पर हैं, तो रिटायरमेंट की योजना बनाना जरुरी है. निर्णय लेने से पहले लाइफ़ और टर्म इंश्योरेंस के बीच के अंतर को समझें. अलग-अलग तरह के जीवन बीमा विकल्पों की मदद से, आप अपनी रिटायरमेंट से जुड़ी ज़रूरतों और मौजूदा फाइनेंशियल स्थितियों के बारे में जानकारी के आधार पर बचत और निवेश के लिए मिलने वाले फ़ायदे पा सकते हैं. इसलिए, सही जीवन बीमा प्लान चुनें और ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदे पाने के लिए निवेश में बने रहें. अपना रिटायरमेंट सुरक्षित करने के लिए, समझदारी से चुनें और स्मार्ट तरीके से इन्वेस्ट करें!

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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