लाइफ इंश्योरेंस के जरिए वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें?

अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए लाइफ इंश्योरेंस खरीदना ज़रूरी है. आपका परिवार उनकी सुरक्षा और सेहत के लिए आप पर निर्भर करता है. कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने पर, आपकी लाइफइंश्योरेंस पॉलिसी आपके प्रियजनों को आर्थिक परेशानियों से बचा सकती है.

 

साथ ही, कैशबैक इंश्योरेंस पॉलिसी  आपके भविष्य की वित्तीय स्थिरता के लिए संसाधन प्रदान करती है.

इसलिए, लाइफ इंश्योरेंस आपके पोर्टफोलियो में शामिल करने के लिए ज़रूरी वित्तीय साधनों में से एक है. यह प्रॉडक्ट आपके वित्तीय भविष्य को कैसे सुरक्षित करता है, इसके बारे में यहां बताया गया है.

 

वित्तीय सुरक्षा के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस

 

1. इनकम की रीप्लेसमेंट के रूप में काम करता है

 

आपकी इनकम आपके परिवार की आजीविका और भविष्य की आकांक्षाओं जैसे करियर के लक्ष्यों को बनाए रखती है. किसी अनचाही घटना के मामले में, वे वह वित्तीय सहायता खो देते हैं. इसलिए, अकेले कमाई करने वाले होने के नाते, आपको अपने परिवार के वर्तमान और भविष्य के खर्चों के लिए वैकल्पिक संसाधनों की व्यवस्था करनी होगी.

 

लाइफ़ इंश्योरेंस एक कानूनी कॉन्ट्रैक्ट है जिसमें आप पहले से निर्धारित प्रीमियम का भुगतान करने का वादा करते हैं. बदले में, इंश्योरर किसी घटना की स्थिति में आपके परिवार के सदस्यों को खास भुगतान का आश्वासन देता है. इस तरह, यह खोई हुई इनकम को रिप्लेस कर सकता है.

 

2. डेब्ट्स से राहत

 

आपके ऊपर क़र्ज़ हो सकती है, जैसे कि आपके घर का मॉर्गेज या क्रेडिट कार्ड के बिल. आपके निधन की स्थिति में, आपके परिवार को ईएमआई का बोझ उठाना पड़ेगा. वे अपनी सेविंग्स को सुरक्षित रखते हुए, ऐसे लोन की रीपेमेंट करने के लिए आपके लाइफ इंश्योरेंस से मिलने वाले भुगतान का इस्तेमाल कर सकते हैं.

 

3. बच्चों की शिक्षा के खर्चों को कवर करता है

 

बच्चों की भविष्य की सुरक्षा हर माता-पिता की प्राथमिक चिंता होती है. लेकिन आपकी अनुपस्थिति आपके बच्चों की शिक्षा और करियर की संभावनाओं को प्रभावित कर सकती है. सौभाग्य से, आपका लाइफ इंश्योरेंस उनकी स्कूली शिक्षा के खर्च और जीवन की महत्वपूर्ण घटनाओं, जैसे कि शादी या बिजनेस शुरू करने जैसे महत्वपूर्ण कार्यक्रमों को पूरा कर सकता है.

 

4. जीवन के लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए फंड बनाता है

 

सेविंग्स के अवसर प्रदान करने वाली लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियां आपको धन कमाने में मदद करती हैं. मैच्योर होने पर मिलने वाली इनकम आपके निवेश लक्ष्यों को पूरा कर सकती है, जैसे कि प्रॉपर्टी खरीदना या रिटायरमेंट फंड इकट्ठा करना. यहां तक कि प्योर प्रोटेक्शन  टर्म इंश्योरेंस, जो पैसे वापस देता है,  पॉलिसी अवधि के आखिर में भविष्य के लिए सुरक्षित धन उपलब्ध कराता है. आप इसका इस्तेमाल वैकल्पिक इनकम के तौर पर एन्युटी ख़रीदने के लिए कर सकते हैं या फ़ायदा कमाने के लिए कई चीजों में निवेश करने के लिए कर सकते हैं.

 

5. आपके इनकम टैक्स¹ को कम करता है

 

जब आप कमाई शुरू करते हैं, तो आपको इनकम टैक्स¹ देना पड़ता है. उचित प्लानिंग के बिना, देय टैक्स¹ राशि एक बोझ हो सकती है.  

 

लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम पर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C के तहत आपकी टैक्स योग्य इनकम¹ में से कटौती की जा सकती है. इस तरह, यह आपके टैक्स¹ को कम कर सकता है, जिससे आपके फाइनेंस का बेहतर इस्तेमाल हो सके.  

 

6. अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ सुरक्षा जाल के रूप में काम करता है

 

ज़्यादातर इंश्योरर आपके बेस लाइफ़ कवर के साथ मामूली अतिरिक्त लागत पर अतिरिक्त बेनिफिट प्रदान करते हैं, जिन्हें राइडर^# कहा जाता है.

 

किसी घातक दुर्घटना की स्थिति में एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट आपके परिवार को अतिरिक्त पेआउट प्रदान करता है. एक क्रिटिकल इलनेस राइडर^# आपको प्लान के तहत कवर होने वाली जानलेवा स्वास्थ्य स्थितियों के डाइग्नोसिस पर लम्पसम पेआउट देता है. आप इस पैसे का इस्तेमाल क्वालिटी हेल्थकेयर ऐक्सेस करने के लिए कर सकते हैं.

 

इस तरह, लाइफ़ इंश्योरेंस आपको कई अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तैयार रहने में मदद करता है.

 

 

यह कैसे सुनिश्चित करें कि आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक आदर्श प्रोटेक्शन प्लान है?

 

आकस्मिकताओं से बचने के लिए, आपको अपने परिवार की मौजूदा और भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त कवरेज चुनना होगा. साथ ही, ज़रूरी लाइफकवर का प्रीमियम आपके बजट के हिसाब से होना चाहिए. प्रीमियम का भुगतान न करने पर इंश्योरेंस कवर खत्म हो जाएगा.  

 

टर्म इंश्योरेंस प्लान इन सभी मापदंडों पर ध्यान देता है. किफ़ायती प्रीमियम पर लाइफकवर की पेशकश करना, यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है. हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि प्लान आपके परिवार की ज़रूरतों के मुताबिक हो, आपको निम्नलिखित बातों पर विचार करना चाहिए:

 

• आपकी एनुअल इनकम : लाइफ इंश्योरेंस का प्राथमिक उद्देश्य इनकम की रीप्लेसमेंट है. वित्तीय विशेषज्ञ सुझाव देते हैं कि उचित कवर राशि पाने के लिए, एक नियम के तौर पर आपकी सालाना इनकम को 8 - 10 से गुणा करें.
• आपके परिवार के रहने का खर्च: अपने मौजूदा घरेलू खर्चों को कैलकुलेट करें . फिर, राशि को उन वर्षों की संख्या से मल्टीप्लाई करें, जिनके लिए आपके परिवार को इंश्योरेंस सुरक्षा की ज़रूरत है. यह राशि आप पर निर्भर लोगो की आजीविका को कवर कर सकती है.
• कवरेज की आवश्यक अवधि: आपके इंश्योरेंस पेआउट से आपके प्रियजनों को तब तक मदद मिलेगी जब तक कि वे वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त नहीं कर लेते. अक्सर लोग अपने रिटायरमेंट होने में या अपने बच्चों की शिक्षा खत्म होने से पहले बचे हुए वर्षों की संख्या को पॉलिसी की अवधि के तौर पर चुनते हैं. लेकिन अगर रिटायर होने के बाद भी आप पर लोग निर्भर करते है, तो आप व्होल लाइफ कवरेज का विकल्प चुन सकते हैं.
• भविष्य के संभावित खर्च: मौजूदा खर्चों के साथ-साथ, आपका परिवार अपने भविष्य के लक्ष्यों और वित्तीय ज़रूरतों के लिए आप पर निर्भर होता है. बच्चों की शिक्षा, शादी, आपके जीवनसाथी की वृद्धावस्था की वित्तीय आजादी भविष्य की कुछ ज़रूरतें हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए. साथ ही, ऐसी पॉलिसीज जो बदलती वित्तीय ज़रूरतों के साथ कवरेज बढ़ाने की अनुमति देती हैं, उपयोगी हो सकती हैं.
• महंगाई: जो पैसा मौजूदा खर्चों को कवर करते हैं, वह भविष्य के खर्चों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं . भविष्य में होने वाले संभावित खर्चों का अनुमान लगाने के लिए महंगाई की ऐतिहासिक प्रवृत्तियों के फैक्टर.

 

आपको मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस में निवेश क्यों करना चाहिए?

 

अगर आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको ट्रडिशनल टर्म प्लान से कोई मैच्योरिटी राशि नहीं मिलती है.

 

लेकिन टाटा एआईए मानता है कि निवेशकों को अपने पैसे पर रिटर्न मिलने की ज़रूरत है.  इसलिए, यह रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के साथ टर्म इंश्योरेंस प्रदान करता है. मैच्योरिटी होने पर, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान कोई अफसोसजनक घटना नहीं होती है, तो ऐसे प्लान भुगतान किए गए कुल प्रीमियम को वापस कर देते हैं.

 

इस तरह, इस तरह के टर्म प्लान न केवल आपके प्रियजन का भविष्य सुरक्षित करते हैं, बल्कि आपकी वित्तीय ज़रूरतों को भी पूरा करते हैं. आप रिटर्न किए गए प्रीमियम का इस्तेमाल इनकम करने या बड़े खर्चों के लिए फंड देने के लिए कर सकते हैं. इसके अलावा, यह जानकर कि आपका पैसा बर्बाद नहीं होगा, मानसिक शांति मिलती है.

 

टाटा एआईए अपने प्रोटेक्शन प्लान सेगमेंट के तहत निम्नलिखित टर्म लाइफइंश्योरेंस प्लान ऑफ़र करती है*:

 

• टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस महा रक्षा सुप्रीम (UIN: 110N102V03)
  • टर्मिनल से जुड़ी बीमारी का पता चलने पर, इन-बिल्ट तुरंत पेआउट बेनिफिट सम अश्योर्ड (बीमा राशि) का 50% देता है
  • फ्रेश मेडिकल अंडरराइटिंग के बिना कवरेज बढ़ाने का प्रावधान
•  टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा (UIN: 110N129V05)
  • सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा
• टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा+ (UIN:110N130V05)
  • पॉलिसी अवधि के बाद पॉलिसीहोल्डर के जीवित रहने की खुशी में मैच्योरिटी पर प्रीमियम का रिटर्न
• टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस रक्षा ट्रॉप (UIN: 110N106V02)
  • पॉलिसी अवधि के आखिर में प्रीमियम का रिटर्न

 

इसके अलावा, सभी प्रॉडक्ट्स की लाभकारी विशेषताओं में ये शामिल हैं: 

 

• महिलाओं के लिए रियायती प्रीमियम दरें 
• बढ़ी हुई सुरक्षा जिसे कम से कम कीमतों^# पर इंश्योरेंस राइडर्स के ज़रिये कस्टमाइज़ किया जा सकता है

 

इस तरह, ये टर्म प्लान विभिन्न आर्थिक चुनौतियों से वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं.

 

निष्कर्ष

 

अगर आप निवेश से जुड़े इंश्योरेंस प्रॉडक्ट ख़रीदते हैं, तो भी आपको टर्म प्लान के प्रतिस्पर्धात्मक फ़ायदों से नहीं चूकना चाहिए. प्लान की तुलना करें और आर्थिक परेशानियों से हर तरफ से सुरक्षा के लिए मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ  सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस  का चयन करें.

 

L&C/Advt/2023/Aug/2801