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नई पॉलिसी के लिए
27-07-2022 |
हम सभी ऐसे जीवन की कामना करते हैं जो आर्थिक चिंताओं से मुक्त हो और अपने परिवारों की भलाई और सुरक्षा को सुनिश्चित करना हमारी प्राथमिकता होती है. इसलिए अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए अपनी सेविंग्स को समझदारी से निवेश करना जरूरी है. इसके अलावा, आपको प्रतिकूल घटनाओं के लिए प्लान बनाना होगा, ताकि ऐसी परिस्थितियों में आपके परिवार को पर्याप्त वित्तीय सहायता मिले. यही वजह है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे विश्वसनीय फाइनेंशियल प्रॉडक्ट्स में से एक है, जो आपके परिवार के सदस्यों की इच्छाओं को सुरक्षित रखने में आपकी मदद कर सकता है.
अगर आप किफ़ायती टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स की तलाश कर रहे हैं, तो ऑनलाइन टर्म प्लान्स का अध्ययन करने से आपको ऑफ़र किए जा रहे अलग-अलग प्लान्स की सुविधाओं की तुलना करने में मदद मिल सकती है. आप अपने सर्विस प्रोवाइडर की वेबसाइट पर जा सकते हैं, संबंधित व्यक्तिगत जानकारी दर्ज कर सकते हैं और प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके प्रीमियम की कैलकुलेशन कर सकते हैं. ऊपर दी गई अप्प्रोच से आप ऐड-ऑन राइडर# से होने वाले विभिन्न फायदों का आकलन कर सकते हैं, जिन्हें किसी खास पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है ताकि इसका कवरेज बढ़ाया जा सके.
टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस, लाइफ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट का सबसे सरल रूप है, जिसमें पॉलिसीहोल्डर को प्रीमियम की पूर्व निर्धारित राशि के बदले एक खास अवधि के लिए लाइफ कवरेज मिलता है. अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो उनके नॉमिनी को बीमा राशि (सम अश्योर्ड) मिल सकती है, जो उनके वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए एक सहायक का काम कर सकती है.
इस संदर्भ में, टर्म प्लान का प्रीमियम कई कारकों के आधार पर निर्धारित किया जाता है, जैसे कि एप्लीकेंट की उम्र, सम अश्योर्ड, प्रीमियम भुगतान अवधि और चुनिंदा अतिरिक्त राइडर# बेनिफिट्स. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए की संपूर्ण लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान 100 साल की उम्र तक लाइफ कवरेज प्रदान करता है.
टर्म इंश्योरेंस की लागत कितनी होती है?
चूंकि टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस कवर का सबसे बुनियादी प्रकार है, इसलिए इसकी लागत अपेक्षाकृत कम होती है. एक इंश्योरेंस कंपनी के पॉइंट ऑफ़ व्यू से, भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का निर्धारण करने के लिए पैसे की टाइम वैल्यू का कॉन्सेप्ट लागू किया जाता है; प्रीमियम की राशि आपके द्वारा चुनी गई बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के मौजूदा वैल्यू का एक पूर्व निर्धारित अंश है.
प्रीमियम वैल्यू की कैलकुलेशन सामान्य आर्थिक स्थितियों, इंश्योरेंस कंपनी के आउटलुक, रिस्क सर्विसिंग और रेवेन्यू मॉडल को ध्यान में रखते हुए भी की जाती है. पॉलिसीहोल्डर के रूप में, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपके द्वारा चुने गए प्रीमियम के लिए टर्म प्लान के तहत दी जाने वाली सुरक्षा सबसे अच्छी है.
कवरेज का विस्तार और बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के टॉप-अप जैसी अतिरिक्त सुविधाओं के साथ, हर बार जब आप अपना कवरेज बढ़ाना चाहते हैं, तो आपको नई पॉलिसी की तुलना में कम लागत पर कवरेज बढ़ाने का अवसर मिलता है. इसके अलावा, आप मामूली प्रीमियम पर आकर्षक राइडर#, जैसे एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट, क्रिटिकल इलनेस कवर आदि शामिल कर सकते हैं और किफ़ायती दरों पर एक्सटेंडेड कवरेज का फायदा ले सकते हैं.
इसके अलावा, लाइफ कवर के लिए चुकाए गए प्रीमियम के लिए इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत मिलने वाले ₹1,50,000 तक की टैक्स* कटौती पॉलिसीहोल्डर को दी जाने वाली सुरक्षा की कुल लागत को कम करती है.
चूंकि आपके लिए चुनने के लिए कई सेविंग्स प्लान्स और प्रॉडक्ट उपलब्ध हैं, इसलिए यह याद रखना ज़रूरी है कि इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले सभी प्लान्स में प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे किफायती होते हैं.
यही वजह है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान्स किफ़ायती होते हैं
ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से आप किफ़ायती कीमत पर टर्म इंश्योरेंस ख़रीद सकते हैं, जिनमें से कुछ के बारे में नीचे चर्चा की गई है.
ज्यादा लाइफ कवर के लिए कम प्रीमियम
टर्म इंश्योरेंस अक्सर पहला इंश्योरेंस प्रॉडक्ट होता है जिसे लोग अपने जीवन की शुरुआत में चुनते हैं क्योंकि यह प्रीमियम की कम दर पर ज्यादा लाइफ कवर प्रदान करता है. जैसे ही आप कमाई करना शुरू करते हैं, आपको प्रीमियम भुगतान के लिए अपनी इनकम का एक छोटा सा हिस्सा अलग करके एक किफ़ायती टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए.
अगर आप कम उम्र में कमाना शुरु करते हैं, तो प्रीमियम बहुत कम आंका जाता है, ताकि यह उन युवाओं के लिए किफायती हो जाए, जो इंश्योरेंस की सुरक्षा प्राप्त करना चाहते हैं. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस किफायती दरों पर टर्म प्लान्स ऑफर करता है. टाटा एआईए टर्म प्लान की प्रीमियम भुगतान अवधि 40 साल या उससे अधिक है. इसलिए, कवर की अवधि जितनी लंबी होगी, लागत उतनी ही किफायती होगी.
सुविधाजन
ग्राहकों की बढ़ती वित्तीय ज़रूरतों के जवाब में, इंश्योरेंस कंपनियां बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान्स में आकर्षक सुविधाएँ शामिल करती रहती हैं. इसके अलावा, आपको विभिन्न राइडर्स# की ख़रीद के जरिए अपने इंश्योरेंस प्लान में अपनी मनचाही सुविधाएँ जोड़ने का विकल्प भी मिलता है. इसलिए, ऊपर दी गई सुविधाओं से आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से अपने प्लान को कस्टमाइज़ कर सकते हैं.
उदाहरण के लिए,टाटा एआईएटर्म प्लान के कुछ डायनामिक तत्व इस प्रकार हैं.
65 साल की उम्र तक प्लान खरीदने का विकल्प
डेथ बेनिफिट को लम्पसम या रेगुलर आवधिक इनकम के तौर पर प्राप्त करने का विकल्प
आपके वित्तीय लक्ष्यों और शक्तियों के आधार पर कवर को बढ़ाने की सुविधा
टॉप-अप के जरिए बीमा राशि बढ़ाने का विकल्प
पॉलिसी अवधि के दौरान एक गंभीर बीमारी होने के कारण बीमा राशि का 50% पाने का अवसर
धूम्रपान न करने वालों और महिला एप्लिकेंट के लिए पसंदीदा प्रीमियम दरें
राइडर्स# विकलांगता या गंभीर बीमारी के लिए अस्पताल में भर्ती होने के कारण इनकम सुरक्षा के लिए
टर्म इंश्योरेंस कैसे उपयोगी है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी वित्तीय योजना का एक अनिवार्य तत्व होना चाहिए क्योंकि इससे आप अपनी गैर-मौजूदगी में भी अपने परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए तैयार हो सकते हैं. किसी भी समय, पर्याप्त धनराशि की कमी के कारण आपके परिवार के सदस्यों के सपने अधूरे नहीं रहने चाहिए.
इसलिए, आपको ऐसे सेविंग्स के रास्ते तलाशने चाहिए, जो आपके परिवार की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से पर्याप्त फ़ंड इकट्ठा करने में आपकी मदद कर सकें, जिसमें आपके बच्चों की आगे की शिक्षा, आपके बच्चों की शादी का खर्च, परिवार के किसी विकलांग सदस्य के लिए लंबी अवधि की देखभाल से संबंधित खर्च और रिटायरमेंट के बाद के आपके खर्च शामिल हैं.
हममें से ज़्यादातर लोगों के पास पर्याप्त फाइनेंशियल प्लान्स होते हैं. हालाँकि, पूरी प्लानिंग बनाने के बावजूद, अगर कुछ अनहोनी हो जाती है, तो मुश्किल स्थिति में आपकी सेविंग आपके परिवार की मदद करने के लिए हो सकता है पर्याप्त ना पड़े. ऐसी स्थिति में, आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत डेथ बेनिफिट का वादा किया गया था, इससे आपके परिवार को पर्याप्त मदद मिल सकती है.
मैं टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीद सकता/सकती हूं?
टर्म बीमा पॉलिसी खरीदना एक आसान प्रोसेस है, खासकर अगर आप ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदते हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए एप्लीकेशन, प्रोसेसिंग और अप्रूवल के लिए ऑनलाइन सहायता प्रदान करता है. आप अपनी मूलभूत जानकारी सबमिट करके, ज़रूरी दस्तावेज़ अपलोड करके और प्रीमियम का भुगतान करके हमारी वेबसाइट पर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं.
हमारी वेबसाइट पर उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके किसी विशेष पॉलिसी के लिए प्रीमियम की राशि का पता लगाना आसान है. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले आपको जानकारी के ब्रोशर को पूरा पढ़ना होगा और अपने सवालों के समाधान के लिए ग्राहक सेवा से संपर्क करना चाहिए.
निष्कर्ष
ज़िम्मेदार वित्तीय योजना में आपकी सेविंग और निवेश के लिए एक व्यवस्थित विज़न शामिल होता है, ताकि ज़रूरत पड़ने पर पर्याप्त फ़ंड उपलब्ध हो सके. इस संदर्भ में, टर्म इंश्योरेंस वह आधार होना चाहिए जिसके इर्द-गिर्द आपकी प्लानिंग होती है क्योंकि आपके चले जाने के बाद यह आपके परिवार की सहायता के लिए एक पिलर के रूप में काम करता है. इसके अलावा, कई इंस्ट्रूमेंट की तुलना में, टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट की प्रक्रिया तेज़ होती है.
L&C/Advt/2023/May/1569
