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27-07-2022 |
लाइफ़ इंश्योरेंस एक पर्याप्त फाइनेंशियल प्लान का एक अनिवार्य कॉम्पोनेन्ट है क्योंकि यह आपकी असामयिक मृत्यु के बाद आपके परिवार की वित्तीय मजबूती की सुरक्षा करता है. जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से आपको जीवन भर अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों को संतुलित करने के लिए आवश्यक स्टेबिलिटी भी मिलती है.
इस संदर्भ में, टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवन बीमा का सबसे सरल रूप है, जिसके अंदर चुनी हुई बीमा कंपनी आपके प्लान की अवधि पूरी होने पर आपके परिवार को पॉलिसी के तहत बीमा राशि का भुगतान करने का वादा करती है.
हालांकि, इसके आसान होने और कई फायदों के बावजूद, कई लोग टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस को एक मुश्किल इंस्ट्रूमेंट के रूप में देखते हैं. इसलिए, बहुत कम लोग अपने जीवन में सही पड़ाव पर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं. इस संदर्भ में, आइए हम ऐसे ही कुछ मिथकों को दूर करते हैं और देखते हैं कि आपके वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर बनाने के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का इस्तेमाल कैसे किया जा सकता है.
टर्म इंश्योरेंस को समझना
टर्म इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट में, पॉलिसीधारक चयनित इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाइफ़ कवर के बदले में, पहले से निर्धारित कई वर्षों के लिए रेगुलर प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होता है. अगर पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो इंश्योरेंस कंपनी मृतक के परिवार को पॉलिसी के तहत मिलने वाली बीमा राशि का भुगतान करेगी.
जैसे-जैसे लोगों का समय और प्राथमिकताएँ बढ़ती गई हैं, इंश्योरेंस कंपनियों को अपनी बेसिक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों में नई और उपयोगी सुविधाएँ जोड़ने की ज़रूरत महसूस हुई है. ऊपर दिया गया अप्प्रोच और पॉलिसीधारकों की बढ़ती ज़रूरतों पर ध्यान देने से देश में बीमा कवरेज का प्रवेश बढ़ गया है. हालांकि, आबादी का एक बड़ा हिस्सा बिना इंश्योरेंस के रहता है; इसलिए, इंश्योरेंस पॉलिसी के कई फायदों के बारे में लोगों में जागरूकता के स्तर को बढ़ाना ज़रूरी है.
मुझे टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान कितने समय तक करना चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान प्रीमियम भुगतान अवधि में किया जाता है, जो कि आमतौर पर 5 वर्ष से 45 वर्ष के बीच होता है, यह पॉलिसी में बताई गई विशिष्ट शर्तों पर निर्भर करता है. यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि भुगतान अवधि का हिसाब एंट्री की उम्र, बीमा राशि, कवरेज अवधि आदि के हिसाब से की जाती है. इस संदर्भ में, कवरेज अवधि और पॉलिसी अवधि यह बताती है कि पॉलिसी के तहत कितने वर्षों के लिए लाइफ़ कवर प्रदान किया जाएगा.
मैं टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान कैसे कर सकता हूँ?
नियमित प्रीमियम के भुगतान पर टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत लाइफ़ कवर मिलता है. अगर आप यह पता लगाना चाहते हैं कि आपको कितनी प्रीमियम राशि चुकानी होगी, तो आप अलग-अलग बीमा कंपनियों की वेबसाइट या एडवाइज़री साइट पर उपलब्ध ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं. ऊपर दिए गए कैलकुलेटर में, आपको एप्लिकेंट की उम्र, सम अश्योर्ड राशि, प्रीमियम भुगतान की अवधि, पॉलिसी कवरेज अवधि, लाइफस्टाइल से जुड़ी आदतें जैसे धूम्रपान और पहले से मौजूद बीमारियाँ, अगर कोई जानकारी हो, जैसी जानकारी दर्ज करनी चाहिए.
आप चाहें तो पॉलिसी में अपने राइडर भी जोड़ सकते हैं और यह निर्धारित कर सकते हैं कि कुल देय प्रीमियम कितना है. यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन किया जाना चाहिए क्योंकि यह प्रोसेस तेज़ और पारदर्शी होता है. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लान पांच अलग-अलग प्रीमियम भुगतान मोड प्रदान करता है जिन्हें नीचे सूचीबद्ध किया गया है.
सालाना
त्रैमासिक
अर्ध-वार्षिक
महीने के
सिंगल भुगतान
अगर आपकी इनकम का एक समान प्रवाह है, तो सालाना या सिंगल प्रीमियम मोड सबसे उपयुक्त विकल्प है. इस संदर्भ में, अगर आपके पास बीमा पॉलिसी ख़रीदने के लिए काफ़ी बड़ी राशि है, जिसका इस्तेमाल आप करना चाहते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस के लिए लम्पसम भुगतान करना पर्याप्त विकल्प हो सकता है. आप सीमित भुगतान विकल्प भी चुन सकते हैं, जिसमें पॉलिसी अवधि के दौरान निश्चित कई वर्षों तक प्रीमियम का भुगतान किया जा सकता है.
क्या 2023 में टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम बढ़ने तय हैं?
टर्म इंश्योरेंस लंबी अवधि के लिए लाइफ़ कवरेज हासिल करने का एक साधन है, यही वजह है कि इसके प्रीमियम कम होते हैं, खासकर अगर आप छोटी उम्र में पॉलिसी ख़रीदते हैं. हालाँकि, अगर आप 40 से 50 साल की उम्र में टर्म पॉलिसी खरीदते हैं, तो भी प्रीमियम ज़्यादातर अन्य तरह के वित्तीय सुरक्षा प्रोडक्ट्स पर मिलने वाले आउटफ्लो की तुलना में ज़्यादा लेकिन सस्ता होगा.
बेहतर है कि जल्द से जल्द लाइफ़ कवर ले लिया जाए और इसमें बहुत देर नहीं होती क्योंकि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी जीवन की सभी मुश्किलों को पूरा करने में मदद करती हैं, क्योंकि हाल ही में आई महामारी ने हमें इस बारे में अवगत कराया था. ध्यान देने वाली बात है कि प्रीमियम की कैलकुलेशन मेडिकल हसितरी और उम्र के साथ बढ़ने वाले अन्य संभावित कारकों के आधार पर की जाती है.
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की कुछ अन्य विशेषताएं.
किफायती प्रीमियम
आजकल, इंश्योरेंस कंपनियां अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में आकर्षक सुविधाएँ देती हैं. अपनी वित्तीय यात्रा शुरू करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर पहला और सबसे आसान स्टेप होता है. इसलिए, सभी प्रकार के इंश्योरेंस प्लान में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम सबसे कम होता है. प्रीमियम कम होने का मुख्य कारण यह है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान आम तौर पर लंबे समय तक चलते हैं और इंश्योरेंस कंपनियों का अनुमान है कि इंश्योरर की उम्र, लाइफस्टाइल की आदतों, पहले से मौजूद बीमारियों की अनुपस्थिति आदि को देखते हुए लंबी अवधि में डेथ रिस्क काफी कम रहेगा.
एंट्री की उम्र और कवरेज की सीमा
आपको बड़ी उम्र में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदने से रोकने के लिए कुछ भी नहीं है. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में, कुछ मामलों में एंट्री की अधिकतम आयु 65 वर्ष हो सकती है और नियम और शर्तों के अधीन 100 वर्ष की आयु तक का लाइफ़ कवर दिया जाता है. हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि जीवन में जितनी जल्दी हो सके टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद लें.
जीवन बीमा पॉलिसी में राइडर्स जोड़ने का विकल्प#
आप अपने टर्म प्लान में वैकल्पिक राइडर# जोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं, ताकि पॉलिसी अवधि के दौरान मेडिकल परामर्श का खर्च, ऑनलाइन परामर्श और गंभीर बीमारी या विकलांगता का पता चलने पर भविष्य के प्रीमियम में छूट मिल सके.
निष्कर्ष
जीवन की अनिश्चितताएं आपके परिवार को एक स्थिर जीवन शैली और उनकी आकांक्षाओं को पूरा करने से वंचित नहीं होनी चाहिए. किसी परिवार के प्राथमिक कमाई करने वाले सदस्य की मृत्यु होने पर उत्पन्न होने वाली आर्थिक अड़चनों को इस महामारी के दौरान बहुत ज़्यादा ध्यान में लाया गया है. इसलिए, अपने परिवार की खुशियों को सुरक्षित करने और उनके भविष्य के लक्ष्यों को सुरक्षित रखने के लिए, आपको जल्द ही उपयुक्त टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान चुनना होगा; यह आपकी सोच से बहुत सस्ता है और कई लोगों की सोच से बहुत ज़्यादा फायदेमंद है!
