खराब डाइट और काम के तनाव वाले माहौल ने लोगों को बीमारी के प्रति संवेदनशील बना दिया है और साथ ही जीवन प्रत्याशा में कमी आई है. जीवन की अस्थिरता को देखते हुए, लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरत पहले से कहीं ज़्यादा है. असमय मृत्यु होने की स्थिति में बीमा आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा करता है. यह आपके प्रियजनों को रेगुलर इनकम के तौर पर या लम्पसम राशि के तौर पर भुगतान प्राप्त करने का विकल्प देता है. हालांकि, क्या आपको पता है कि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों से आप लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स# को शामिल करके कवरेज के दायरे को बढ़ा सकते हैं अगर नहीं, तो हम आपको बताएंगे कि राइडर्स# कैसे कवर को बूस्ट करते हैं, लेकिन पहले, आपको यह समझना होगा कि वे क्या हैं.
राइडर# जीवन बीमा पॉलिसी पर कैसे काम करता है?
लाइफ इंश्योरेंस राइडर# वैकल्पिक बेनिफिट हैं जिनका इस्तेमाल आपके स्टैण्डर्ड इंश्योरेंस कवरेज को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. इससे आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर अपने स्टैंडर्ड प्लान को कस्टमाइज़ कर सकते हैं.
राइडर# आपके स्टैंडर्ड प्लान की कीमत के अलावा एक छोटे से प्रीमियम का भुगतान करने पर उपलब्ध हैं. जब आप नया बीमा ख़रीदते हैं या अपने मौजूदा टर्म प्लान को रिन्यू करते हैं, तब आप उन्हें ले सकते हैं.
अब जब आपको लाइफ इंश्योरेंस राइडर# की परिभाषा के बारे में पता चल गया है, तो समय आ गया है कि आप उनके प्रकारों को देखें.
इंश्योरेंस राइडर्स# के प्रकार
लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स कंपनियों के बीच अलग-अलग होते हैं, और हो सकता है कि एक के पास जो उपलब्ध हो, वे दूसरे के पास उपलब्ध न हों. यहाँ सात राइडर्स# की लिस्ट दी गई है.
- क्रिटिकल इलनेस राइडर#
अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान से कोई मोनेटरी बेनिफिट नहीं मिलता है. टर्म इंश्योरेंस का यह नुकसान तब ज़्यादा नज़र आता है, जब आपको कोई जानलेवा बीमारी का पता चलता है और आपको आर्थिक मदद की ज़रूरत होती है. कुछ राहत देने के लिए, बीमा कंपनियां क्रिटिकल इलनेस राइडर# की पेशकश करती हैं. इसमें कैंसर, हृदय रोग, किडनी फ़ेलियर, ट्यूमर और कुछ अन्य स्थितियों को कवर किया जाता है.
क्रिटिकल इलनेस टर्म इन्शुरन्स राइडर# आपको लम्पसम पेआउट प्रदान करता है. आप फंड का इस्तेमाल किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं, जैसे कि बीमारी का इलाज करना या मौजूदा देनदारियों या पारिवारिक ज़िम्मेदारियों से निपटना. इसके अलावा, इस पॉलिसी के तहत प्राप्त भुगतान टैक्स* फ्री है.
- एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर#
भारत में दुर्घटनाएँ होना आम बात है. ऐसा मुख्य रूप से ड्राइवर की लापरवाही, सड़कों की खराब स्थिति और ट्रैफ़िक नियमों का पालन न करने की वजह से होता है. कई लोग मानते हैं कि उनके मोटर इंश्योरेंस पर पर्सनल एक्सीडेंट राइडर# का होना उनके परिवार की मदद करने के लिए काफी है. हालांकि, हम पूरी तरह से असहमत हैं क्योंकि ₹15,00,000 कभी भी आपके परिवार को एक अच्छी लाइफस्टाइल नहीं दे सकते, खासकर अगर आप परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं. यही कारण है कि इस ऐड-ऑन को खरीदने का सुझाव दिया जाता है.
- एक्सीडेंटल टोटल/परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर#
दुर्घटनाओं से हमेशा मौत नहीं होती है, लेकिन वे पीड़ितों को स्थायी रूप से विकलांग बना सकती हैं, जिससे उनकी कमाई की संभावना कम हो जाती है. ऐसे मामलों में, यह राइडर# परिवार को राइडर# की बीमा राशि का एक हिस्सा देता है. कई बीमाकर्ता एक्सीडेंटल डेथ ऐड-ऑन के पूरक के तौर पर एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर# की पेशकश करते हैं.
यहाँ पे-आउट जानकारी के बारे में बताने वाला टेबल दिया गया है.
विकलांगता का मामला |
पे-आउट प्रतिशत (बीमा राशि का) |
अँधा हो जाना (एक आंख) |
50% (दोनों आंखों के लिए 100%) |
सुन ना पाना (एक कान) |
25% (दोनों कानों के लिए 75%) |
बोल न पाना |
50% |
एक अंग का नुकसान |
50% (दोनों अंगों के लिए 100%) |
अंगूठे और अंगुलियों का कट जाना |
70% दाएं हाथ के लिए और 50% बाएं हाथ के लिए |
- वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर#
विकलांगता की स्थिति में, जहां पॉलिसीधारक अपनी कमाई की क्षमता खो देता है और प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ होता है, प्रीमियम राइडर# को माफ करना बहुत काम आता है. जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, यह राइडर# भविष्य के प्रीमियम को माफ कर देता है. हालांकि, पॉलिसीधारक को टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस के तहत कवरेज मिलता रहेगा.
प्रीमियम छूट पॉलिसी के साथ आमतौर पर क्रिटिकल इलनेस और एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर# भी मिल जाता है. हालाँकि, आपको अपने बीमाकर्ता से इसकी पुष्टि करनी चाहिए.
- एक्सेलेरेटेड डेथ बेनिफ़िट राइडर#
यह डेथ बेनिफ़िट राइडर# का एक और तरह का है, लेकिन यह अलग तरह से काम करता है. अगर किसी पॉलिसीहोल्डर को लाइलाज बीमारी, जैसे कि किडनी फ़ेलियर, कैंसर या दिल की बीमारियाँ होने का पता चलता है, तो इंश्योरर बीमा राशि के एक हिस्से का भुगतान करेगा. यह बीमाधारक को मेडिकल खर्चों को पूरा करने में मदद करता है. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति बीमारी के कारण मर जाता है, तो बीमाकर्ता बाकी राशि का भुगतान लाभार्थी को करता है.
- हॉस्पिटल कैश ऐड-ऑन राइडर#
अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आप बीमार हो जाते हैं और आपकी स्थिति के कारण अस्पताल में भर्ती होना ज़रूरी हो जाता है, तो यह ऐड-ऑन आपका बचाव करेगा . हॉस्पिटल कैश राइडर# अस्पताल में होने वाले दैनिक खर्चों के आधार पर एक निश्चित राशि प्रदान करता है.
- इनकम बेनिफ़िट राइडर#
इस राइडर# के तहत, इंश्योरर परिवार को पॉलिसीधारक की मंथली इनकम के बराबर कई मासिक किस्तों का भुगतान करता है. जब आप इस राइडर# को खरीदते हैं तो किस्त की संख्या पहले से निर्धारित होती है. यह परिवार को उनके जीवन स्तर को बनाए रखने में सक्षम बनाता है.
टर्म इंश्योरेंस राइडर# महत्त्व
आपने पहले वाले राइडर# से पता लगा लिया होगा कि वे महत्वपूर्ण क्यों हैं. यहाँ और विस्तार से बताया गया है.
- राइडर्स# आपको किसी भी मेडिकल इमरजेंसी में आर्थिक रूप से सुरक्षित रखते हैं. इससे आप अपनी मेहनत की कमाई को कम किए बिना सबसे अच्छा इलाज करवा सकते हैं.
- राइडर# कवरेज राशि को बढ़ाता है. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस में ₹1 करोड़ और क्रिटिकल इलनेस कवर में ₹25 लाख हैं, तो इस मामले में आपका कवरेज ₹1.25 करोड़ होगा.
- अगर आपने एक्सीडेंटल कवरेज या टर्मिनल इलनेस के लिए अलग से पॉलिसी खरीदी होती, तो प्रीमियम राइडर्स# की तुलना में काफी ज़्यादा होता.
निष्कर्ष
अतिरिक्त कवरेज राइडर कई स्थितियों में उपयोगी हो सकते हैं, जैसे कि जब आपको गंभीर बीमारी का पता चलता है या आप किसी गंभीर दुर्घटना का शिकार हो जाते हैं. हालाँकि, ध्यान रखें कि सभी राइडर# हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं होते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास पहले से ही हॉस्पिटल में कैश और क्रिटिकल इलनेस ऐड-ऑन के साथ हेल्थ इंश्योरेंस है, तो इसे दोबारा खरीदने का कोई मतलब नहीं है. राइडर# से भी प्रीमियम का बोझ बढ़ जाता है. परिणामस्वरूप, इसे खरीदने से पहले, आपको अपनी ज़रूरतों का आकलन कर लेना चाहिए. किसी भी छुपे हुए क्लॉज से बचने के लिए आपको पॉलिसी एग्रीमेंट के नियम और शर्तों को भी जरूर पढ़ना चाहिए.
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