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लाइफ और टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के साथ अपना कवरेज कैसे बढ़ाएं?

खराब डाइट और काम के तनाव वाले माहौल ने लोगों को बीमारी के प्रति संवेदनशील बना दिया है और साथ ही जीवन प्रत्याशा में कमी आई है. जीवन की अस्थिरता को देखते हुए, लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरत पहले से कहीं ज़्यादा है. असमय मृत्यु होने की स्थिति में बीमा आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा करता है. यह आपके प्रियजनों को रेगुलर इनकम के तौर पर या लम्पसम राशि के तौर पर भुगतान प्राप्त करने का विकल्प देता है. हालांकि, क्या आपको पता है कि लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों से आप लाइफ इंश्योरेंस राइडर्सको शामिल करके कवरेज के दायरे को बढ़ा सकते हैं अगर नहीं, तो हम आपको बताएंगे कि राइडर्सकैसे कवर को बूस्ट करते हैं, लेकिन पहले, आपको यह समझना होगा कि वे क्या हैं.
 

राइडर# जीवन बीमा पॉलिसी पर कैसे काम करता है?
 

लाइफ इंश्योरेंस राइडर# वैकल्पिक बेनिफिट हैं जिनका इस्तेमाल आपके स्टैण्डर्ड इंश्योरेंस कवरेज को पूरा करने के लिए किया जा सकता है. इससे आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर अपने स्टैंडर्ड प्लान को कस्टमाइज़ कर सकते हैं. 
 

राइडर# आपके स्टैंडर्ड प्लान की कीमत के अलावा एक छोटे से प्रीमियम का भुगतान करने पर उपलब्ध हैं. जब आप नया बीमा ख़रीदते हैं या अपने मौजूदा टर्म प्लान को रिन्यू करते हैं, तब आप उन्हें ले सकते हैं.

अब जब आपको लाइफ इंश्योरेंस राइडर# की परिभाषा के बारे में पता चल गया है, तो समय आ गया है कि आप उनके प्रकारों को देखें.
 

इंश्योरेंस राइडर्स# के प्रकार
 

लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स कंपनियों के बीच अलग-अलग होते हैं, और हो सकता है कि एक के पास जो उपलब्ध हो, वे दूसरे के पास उपलब्ध न हों. यहाँ सात राइडर्स# की लिस्ट दी गई है.
 

  • क्रिटिकल इलनेस राइडर#

    अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान से कोई मोनेटरी बेनिफिट नहीं मिलता है. टर्म इंश्योरेंस का यह नुकसान तब ज़्यादा नज़र आता है, जब आपको कोई जानलेवा बीमारी का पता चलता है और आपको आर्थिक मदद की ज़रूरत होती है. कुछ राहत देने के लिए, बीमा कंपनियां क्रिटिकल इलनेस राइडर# की पेशकश करती हैं. इसमें कैंसर, हृदय रोग, किडनी फ़ेलियर, ट्यूमर और कुछ अन्य स्थितियों को कवर किया जाता है.

    क्रिटिकल इलनेस टर्म इन्शुरन्स राइडर# आपको लम्पसम पेआउट प्रदान करता है. आप फंड का इस्तेमाल किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं, जैसे कि बीमारी का इलाज करना या मौजूदा देनदारियों या पारिवारिक ज़िम्मेदारियों से निपटना. इसके अलावा, इस पॉलिसी के तहत प्राप्त भुगतान टैक्स* फ्री है.

  • एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर#

    भारत में दुर्घटनाएँ होना आम बात है. ऐसा मुख्य रूप से ड्राइवर की लापरवाही, सड़कों की खराब स्थिति और ट्रैफ़िक नियमों का पालन न करने की वजह से होता है. कई लोग मानते हैं कि उनके मोटर इंश्योरेंस पर पर्सनल एक्सीडेंट राइडर# का होना उनके परिवार की मदद करने के लिए काफी है. हालांकि, हम पूरी तरह से असहमत हैं क्योंकि ₹15,00,000 कभी भी आपके परिवार को एक अच्छी लाइफस्टाइल नहीं दे सकते, खासकर अगर आप परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं. यही कारण है कि इस ऐड-ऑन को खरीदने का सुझाव दिया जाता है. 

  • एक्सीडेंटल टोटल/परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर#

    दुर्घटनाओं से हमेशा मौत नहीं होती है, लेकिन वे पीड़ितों को स्थायी रूप से विकलांग बना सकती हैं, जिससे उनकी कमाई की संभावना कम हो जाती है. ऐसे मामलों में, यह राइडर# परिवार को राइडर# की बीमा राशि का एक हिस्सा देता है. कई बीमाकर्ता एक्सीडेंटल डेथ ऐड-ऑन के पूरक के तौर पर एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर# की पेशकश करते हैं.
     

यहाँ पे-आउट जानकारी के बारे में बताने वाला टेबल दिया गया है. 
 

विकलांगता का मामला

पे-आउट प्रतिशत (बीमा राशि का)

अँधा हो जाना (एक आंख)

50% (दोनों आंखों के लिए 100%)

सुन ना पाना (एक कान)

25% (दोनों कानों के लिए 75%)

बोल न पाना

50%

एक अंग का नुकसान 

50% (दोनों अंगों के लिए 100%)

अंगूठे और अंगुलियों का कट जाना 

70% दाएं हाथ के लिए और 50% बाएं हाथ के लिए


  • वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर#

    विकलांगता की स्थिति में, जहां पॉलिसीधारक अपनी कमाई की क्षमता खो देता है और प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ होता है, प्रीमियम राइडर# को माफ करना बहुत काम आता है. जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, यह राइडर# भविष्य के प्रीमियम को माफ कर देता है. हालांकि, पॉलिसीधारक को टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस के तहत कवरेज मिलता रहेगा.

    प्रीमियम छूट पॉलिसी के साथ आमतौर पर क्रिटिकल इलनेस और एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर# भी मिल जाता है. हालाँकि, आपको अपने बीमाकर्ता से इसकी पुष्टि करनी चाहिए.

  • एक्सेलेरेटेड डेथ बेनिफ़िट राइडर#

    यह डेथ बेनिफ़िट राइडर# का एक और तरह का है, लेकिन यह अलग तरह से काम करता है. अगर किसी पॉलिसीहोल्डर को लाइलाज बीमारी, जैसे कि किडनी फ़ेलियर, कैंसर या दिल की बीमारियाँ होने का पता चलता है, तो इंश्योरर बीमा राशि के एक हिस्से का भुगतान करेगा. यह बीमाधारक को मेडिकल खर्चों को पूरा करने में मदद करता है. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति बीमारी के कारण मर जाता है, तो बीमाकर्ता बाकी राशि का भुगतान लाभार्थी को करता है.

  • हॉस्पिटल कैश ऐड-ऑन राइडर#

    अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आप बीमार हो जाते हैं और आपकी स्थिति के कारण अस्पताल में भर्ती होना ज़रूरी हो जाता है, तो यह ऐड-ऑन आपका बचाव करेगा . हॉस्पिटल कैश राइडर# अस्पताल में होने वाले दैनिक खर्चों के आधार पर एक निश्चित राशि प्रदान करता है.

  • इनकम बेनिफ़िट राइडर#

    इस राइडर# के तहत, इंश्योरर परिवार को पॉलिसीधारक की मंथली इनकम के बराबर कई मासिक किस्तों का भुगतान करता है. जब आप इस राइडर# को खरीदते हैं तो किस्त की संख्या पहले से निर्धारित होती है. यह परिवार को उनके जीवन स्तर को बनाए रखने में सक्षम बनाता है.
     
टर्म इंश्योरेंस राइडर# महत्त्व
 

 

आपने पहले वाले राइडर# से पता लगा लिया होगा कि वे महत्वपूर्ण क्यों हैं. यहाँ और विस्तार से बताया गया है.
 

  • राइडर्स# आपको किसी भी मेडिकल इमरजेंसी में आर्थिक रूप से सुरक्षित रखते हैं. इससे आप अपनी मेहनत की कमाई को कम किए बिना सबसे अच्छा इलाज करवा सकते हैं. 
  • राइडर# कवरेज राशि को बढ़ाता है. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस में ₹1 करोड़ और क्रिटिकल इलनेस कवर में ₹25 लाख हैं, तो इस मामले में आपका कवरेज ₹1.25 करोड़ होगा.
  • अगर आपने एक्सीडेंटल कवरेज या टर्मिनल इलनेस के लिए अलग से पॉलिसी खरीदी होती, तो प्रीमियम राइडर्सकी तुलना में काफी ज़्यादा होता.
     
निष्कर्ष
 

अतिरिक्त कवरेज राइडर कई स्थितियों में उपयोगी हो सकते हैं, जैसे कि जब आपको गंभीर बीमारी का पता चलता है या आप किसी गंभीर दुर्घटना का शिकार हो जाते हैं. हालाँकि, ध्यान रखें कि सभी राइडर# हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं होते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास पहले से ही हॉस्पिटल में कैश और क्रिटिकल इलनेस ऐड-ऑन के साथ हेल्थ इंश्योरेंस है, तो इसे दोबारा खरीदने का कोई मतलब नहीं है. राइडर# से भी प्रीमियम का बोझ बढ़ जाता है. परिणामस्वरूप, इसे खरीदने से पहले, आपको अपनी ज़रूरतों का आकलन कर लेना चाहिए. किसी भी छुपे हुए क्लॉज से बचने के लिए आपको पॉलिसी एग्रीमेंट के नियम और शर्तों को भी जरूर पढ़ना चाहिए.

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

मैं अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में राइडर# कैसे ले सकता/सकती हूँ?

आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी ख़रीदते समय अतिरिक्त राइडर# ख़रीद सकते हैं. राइडर# को अतिरिक्त प्रीमियम देकर ख़रीदा जा सकता है, इसलिए ऐसा राइडर# चुनें जो आपके बजट और ज़रूरतों के हिसाब से हो.

क्या मैं अपने मौजूदा लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में राइडर# ले सकता/सकती हूँ?

ज़्यादातर मामलों में, मौजूदा पॉलिसी में राइडर# जोड़ना संभव नहीं होता है. आप इस बारे में अपने इंश्योरेंस प्रोवाइडर से उनके नियमों और विनियमों के बारे में चेक कर सकते हैं.

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • ये प्लान्स गारंटीड जारी किए गए प्लान नहीं है, और वे कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के उद्देश्यों के लिए है और किसी भी वित्तीय या निवेश सेवाओं का उद्देश्य नहीं है और किसी भी प्रस्ताव या सिफारिश का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उनमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • #राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले फ़ायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न की ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के बीमा एडवाइज़र/ब्रांच से संपर्क करें.