टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का एक सरल लेकिन बहुत ही फ्लेक्सिबल रूप है जिसे बहुत से लोग अपने परिवार को अनिश्चितताओं से बचाने के लिए खरीदते हैं. टर्म पॉलिसी खरीदते समय, हमेशा अपने परिवार की वर्तमान और भविष्य की जरूरतों पर विचार करना आवश्यक है ताकि आप पर्याप्त कवरेज का विकल्प चुन सकें. लेकिन इसके अलावा, अगर आपके पास अन्य फाइनेंशियल ज़िम्मेदारियाँ हैं, जैसे कि होम लोन जिसके लिए ईएमआई का भुगतान किया जा रहा है, तो आपके पास होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस होना चाहिए.
 

होम लोन सुरक्षा प्लान के लिए टर्म इंश्योरेंस और कुछ नहीं बल्कि एक साधारण टर्म प्लान होता है, जो आपके होम लोन से जुड़ा होता है. इसलिए, जब आप टर्म प्लान खरीदते हैं, तो यह समझने की आवश्यकता होती है कि आपकी मृत्यु होने पर जो भी बकाया ईएमआई है, उसका भुगतान टर्म पॉलिसी की सुनिश्चित राशि से किया जाएगा.
 

हालांकि, टर्म पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य आपके परिवार की सुरक्षा करना है, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि होम लोन चुकाने के बाद, आपका परिवार अपना भरन-पोषण करने के लिए शेष बीमित राशि का उपयोग कर सकेगा.
 

होम लोन के लिए कितना टर्म इंश्योरेंस कवरेज चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने का एक मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे. अगर आपके ऊपर बकाया डेब्ट और आपको लोन चुकाना है, जैसे कि आपके होम लोन की रीपेमेंट करना, तो टर्म इंश्योरेंस फ़ायदेमंद होगा. अगर आपकी असमय मृत्यु हो जाती है, तो टर्म पॉलिसी से मिलने वाली डेथ बेनिफिट की बीमा राशि का भुगतान आपके प्रियजनों को दिया जाएगा. और अगर होम लोन की कोई ईएमआई पेंडिंग है, तो आपका परिवार उन लोन की रीपेमेंट करने के लिए बीमा राशि में से कुछ राशि का उपयोग कर सकता है. बची हुई राशि से वे बिना किसी आर्थिक बाधा के, आरामदायक जीवन जी सकेंगे.
 

इन दोनों बातों को ध्यान में रखते हुए, ज़्यादा कवरेज राशि वाला टर्म प्लान चुनना बेहतर होता है, जैसे कि 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस या इससे ज़्यादा. अगर आप जीवन के शुरुआती दिनों में टर्म प्लान खरीद लेते हैं, उदाहरण के लिए, अपने पेशेवर करियर की शुरुआत में, आप अपनी उम्र के कारण कम और किफ़ायती प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
 

ऐसे मामले में, भले ही आपका टर्म इंश्योरेंस कवरेज ज़्यादा हो, आप पर ज़्यादा प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ेगा. अपनी ज़रूरतों के अनुसार लंबी प्रीमियम भुगतान अवधि और पॉलिसी अवधि का चयन करके, आप आसानी से किफ़ायती प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
 

हालाँकि, टर्म इंश्योरेंस कवरेज आपकी इनकम पर भी निर्भर करेगा. और अगर आप ख़ासकर अपने होम लोन के लिए टर्म प्लान ले रहे है, तो सुनिश्चित करें कि टर्म पॉलिसी की सुनिश्चित राशि आपकी सालाना इनकम की दस गुना हो, जिसमें होम लोन की ईएमआई भी शामिल होनी चाहिए. यह ज़रूरी है ताकि महंगाई की भावी दर जैसे कारक आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान की सुनिश्चित राशि को प्रभावित न करें.
 

आपको होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस क्यों लेना चाहिए?

जो लोग होम लोन लेते हैं, वे होम लोन सुरक्षा प्लान की मदद से अपनी सुरक्षा करते हैं. हालाँकि, होम लोन प्रोटेक्शन प्लान्स की बात यह है कि ऐसे प्लान का कवरेज केवल होम लोन की रीपेमेंट को कवर करने तक सीमित होता है. आपकी असमय मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार को होम लोन प्रोटेक्शन प्लान का फायदा नहीं मिल पाएगा.

लेकिन अगर आप होम लोन सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुनते हैं, तो आप उसी प्लान के तहत अपने परिवार और अपने होम लोन की सुरक्षा कर पाएंगे. आपको अपने होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस क्यों चुनना चाहिए, इसके कुछ महत्वपूर्ण कारण यहां दिए गए हैं:
 

• किफ़ायती प्रीमियम
  
  चूंकि टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी किफ़ायती होती हैं, इसलिए अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को अपने होम लोन से लिंक करना समझ में आता है. इसलिए, कंसोलिडेटेड प्रीमियम वाला सिंगल प्लान आपको अपने होम लोन के साथ-साथ अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है. इस तरह, आपको अपने प्रियजनों और अपने घर का बीमा करवाने के लिए अतिरिक्त भुगतान नहीं करना पड़ेगा.
  
  
• लेंडर्स बदलना
  
  एक स्वतंत्र टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की मदद से आप अपने मौजूदा होम लोन को एक लेंडर से दूसरे लेंडर में शिफ्ट कर सकते हैं. और यह आपके होम लोन के लिए टर्म इंश्योरेंस पर भुगतान किए गए प्रीमियम का त्याग किए बिना किया जा सकता है. होम लोन सुरक्षा प्लान के मामले में, अपने लेंडर को बदलने का मतलब है भुगतान किए गए प्रीमियम को छोड़ देना और नए सिरे से शुरुआत करना. आपकी टर्म पॉलिसी से आपको दूसरे लेंडर को चुनने की सुविधा मिलती है. और अगर आप होम लोन का रीपेमेंट पूरा कर देते हैं, तो आप अपने परिवार के हितों की सुरक्षा के लिए प्रीमियम भुगतान अवधि के अनुसार टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान करना जारी रख सकते हैं.
  
  
  
• लगातार कवरेज
  
  जब आप होम लोन सुरक्षा प्लान के लिए जाते हैं, तो लोन की ईएमआई चुकाने पर बीमा कवरेज घटता रहेगा. हालांकि ऐसा टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ नहीं होता है. आपके द्वारा चुनी गई कवरेज राशि स्थिर रहेगी और आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान किफ़ायती प्रीमियम का भुगतान करना जारी रख सकते हैं.
  
  अगर होम लोन की रीपेमेंट के बाद, लेकिन टर्म पॉलिसी की अवधि खत्म होने से पहले, आपकी असमय मृत्यु हो जाती है, आपके परिवार को आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान का पूरा बेनिफिट मिलता है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान में सुविधाजनक बीमा राशि के विकल्प मिलते हैं, जो बिना किसी चिंता के आपके परिवार की भविष्य की सभी वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकते हैं!
  
  
• पॉलिसियों का विश्लेषण करें
  
  होम लोन लेने पर, ज़्यादातर होम लोन एक स्टैंडर्ड सुरक्षा प्लान के साथ आते हैं, जो हो सकता है कि आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सही न लगे. अपने होम प्रोटेक्शन प्लान की तुलना करने और चुनने की शायद ही कोई गुंजाइश होती है.
  
  लेकिन अगर आप टर्म प्लान के लिए जाते हैं, तो आपको अपने लिए सबसे उपयुक्त टर्म पॉलिसी चुनने से पहले अपना लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनने और उनकी टर्म पॉलिसी का विश्लेषण करने का फ़ायदा होता है. होम लोन सुरक्षा प्लान में सभी मिडिलमैन के लिए कमीशन भी शामिल हो सकते हैं, जो कि होम लोन सुरक्षा प्लान के लिए अपना टर्म इंश्योरेंस चुनने पर नहीं होता है.

• गारंटीड¹ बेनिफिट
  
  आपकी मृत्यु होने पर आपके परिवार को जो बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा, वह गारंटीड¹ राशि है. इसका मतलब है कि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अचानक मृत्यु हो जाने की स्थिति में आपका टर्म प्लान आपके परिवार को सुरक्षित कर सकता है. अगर आप ज़्यादा कवरेज राशि चुनते हैं, भले ही कोई बकाया लोन राशि हो या ना हो, आपकी अनुपस्थिति में भी आपका परिवार आरामदायक जीवन जी सकता है. और अगर भुगतान न की गई ईएमआई की कुछ किश्तें चुकानी पड़ती हैं, तो डेथ बेनिफिट की सुनिश्चित राशि रीपेमेंट को आसानी से कवर कर सकती है, इस प्रकार यह आपके परिवार को किसी भी तनाव से बचाती है.
  

निष्कर्ष

बहुत से लोगों को अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को अपने होम लोन से लिंक करवाने के फ़ायदों के बारे में पता नहीं होता है. ऐसा करके, आप न केवल बहुत किफायती प्रीमियम देकर और अपने होम लोन की सुरक्षा करके पैसे बचा सकते हैं, बल्कि आप अपने परिवार की सुरक्षा भी कर सकते हैं - और यह सब एक ही टर्म प्लान के तहत किया जा सकता है!