सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना बच्चों का खेल नहीं है. अगर चर्चा में ऑनलाइन वर्सिस ऑफ़लाइन का आयाम जोड़ दिया जाए, तो जवाब ढूंढना एक बहुत जटिल प्रक्रिया बन जाती है. किसी निष्कर्ष पर पहुंचने के लिए, यह ज़रूरी है कि हम कुछ इंश्योरेंस मानदंडों के आधार पर टर्म प्लान का आकलन करें.

ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों टर्म प्लान के अपने फायदे और नुकसान हैं. इन प्लान की खूबियों, अवगुणों और ख़ास विशेषताओं को जानने से आपके लिए सही चुनाव करना आसान हो सकता है.

 

टर्म इंश्योरेंस क्या है

टर्म इंश्योरेंस प्लान एक लाइफ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट है, जो एक खास “अवधि” के लिए पॉलिसी के लिए एक निश्चित राशि जेनरेट करता है. इस बारे में इतना ही! हालाँकि, अगर आपको लगता है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑफलाइन ख़रीदना ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस खरीदने जैसा ही होगा, तो आपको हैरानी होगी!

बेसिक बातों से शुरुआत करते हैं

ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान वह होता है जिसमें इंश्योरर शारीरिक रूप से मौजूद रहता है और किसी इंश्योरेंस एजेंट की भागीदारी की उम्मीद की जा सकती है. यह इंश्योरेंस ब्रांच के ऑफिस या पॉलिसी खरीदार के घर पर हो सकता है. कुछ को यह प्रोसेस बहुत समय लेने वाला लग सकता है, जबकि कुछ इसे ज़्यादा विश्वसनीय तरीका मान सकते हैं.

दूसरी ओर, ऑनलाइन इंश्योरेंस से कोई भी व्यक्ति सीधे इंश्योरेंस कंपनी से टर्म प्लान ऑनलाइन खरीद सकता है. टर्म प्लान खरीदने के लिए, आप हमारे टर्म लाइफ इंश्योरेंस ख़रीदने के लिए गाइड देख सकते हैं.  दूसरे शब्दों में, हम कह सकते हैं कि इसमें किसी तीसरे पक्ष की कोई भागीदारी नहीं है और आप अतिरिक्त लागत बचा सकते हैं. वर्तमान समय में, ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से लेकर ऑनलाइन टर्म प्लान में तेजी से बदलाव देखा गया है. आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए कई कारणों को संक्षेप में प्रस्तुत किया जा सकता है. 

 

सही विकल्प चुनना

अब जब हमें स्पष्ट रूप से पता चल गया है कि ऑफलाइन और ऑनलाइन प्लान क्या हैं, तो अगला कदम यह है कि ये प्लान किस तरह अलग हैं और ये हमारे समाज के अलग-अलग हिस्सों के लिए कैसे उपयुक्त हैं, इस पर करीब से नज़र डालना. 

 

मापदंड	ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान	ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान
कठिनाई का लेवल	विभिन्न प्लान को खुद से देखना और ख़रीदारी करना आसान है.	यह एक कठिन काम है और इसमें ऑनलाइन टर्म प्लान की तुलना में ज़्यादा समय और मेहनत लग सकती है.
प्राइवेसी	यह ज़्यादा प्राइवेसी प्रदान करता है क्योंकि तथ्यों को खरीदार द्वारा दस्तावेज़ीकृत किया जाता है.	प्राइवेसी कम है, क्योंकि एजेंट खरीदार की ओर से खरीदार की निजी जानकारी भर देता है.
सम अश्योर्ड	बीमा राशि (सम अश्योर्ड) ₹5 लाख से लेकर ₹5 करोड़ तक होती है, लेकिन सिर्फ़ प्रीमियम लागत में अंतर आता है. ऑनलाइन टर्म प्लान कम प्रीमियम लागत पर राशि की पेशकश करते हैं.	बीमा राशि ₹5 लाख से लेकर ₹5 करोड़ तक होती है. ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान अधिक प्रीमियम लागत पर बीमा राशि प्रदान करते हैं क्योंकि हर बार प्रीमियम का भुगतान करने पर एक निश्चित प्रतिशत ब्रोकर के पास चला जाता है.
कॉस्ट	ऑनलाइन टर्म प्लान सस्ते हैं और इसमें कोई ब्रोकरेज शामिल नहीं है.	ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान महंगे होते हैं क्योंकि उन्हें खरीदारों द्वारा इंश्योरेंस प्रीमियम, एजेंट ब्रोकरेज, कमीशन आदि का भुगतान करना पड़ता है.
स्वतंत्रता	खरीदार कोई भी कार्रवाई करने और कोई भी गतिविधि करने के लिए स्वतंत्र है.	प्रारंभिक स्टेज से लेकर अंत तक, हर चीज़ का इंश्योरेंस एजेंट द्वारा ध्यान में रखा जाता है.
अतिरिक्त फ़ायदे	ख़रीदार को सिर्फ़ डेथ बेनिफ़िट मिलते हैं. अगर वे राइडर1 भी ख़रीदना चुनते हैं, तो वे दूसरे फ़ायदे का बेनिफिट उठा सकते हैं.	आप डिसेबिलिटी बेनिफ़िट, क्रिटिकल हेल्थ बेनिफ़िट और डेथ बेनिफ़िट जैसे बड़े फ़ायदों का बेनिफिट उठा सकते हैं.
अवधि	यह समय बचाने वाला और सुविधाजनक है.	ऑफलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना अक्सर अधिक समय लेने वाला होता है.
जानकारी के बारे में पता होना	अपने टर्म प्लान के बारे में ज़्यादा जानने के लिए आप विभिन्न वेबसाइट और रिव्यु ब्राउज़ कर सकते हैं. यह आपको सुविधा देता है और इसमें गहराई से समझने के लिए बहुत सारी जानकारी मिलती है.	खरीदार के पास एजेंट के सुझावों पर अपना विश्वास रखने के अलावा कोई विकल्प नहीं है.
ग्राहक सहायता	इंश्योरेंस कंपनी का एक निर्दिष्ट कॉल सेंटर है, जिससे ग्राहक सहायता के लिए संपर्क करना ज़रूरी है.	इंश्योरेंस एजेंट, जो पूरे खरीदार की मदद करता है, ग्राहक सहायता के मुख्य मोड के रूप में भी कार्य करता है.
भौतिक उपस्थिति	अगर आप इंश्योरेंस ऑनलाइन ख़रीदते हैं, तो हर बार कोई नया प्रतिनिधि आपसे संपर्क कर सकता है, क्योंकि वहाँ कोई पक्का संपर्क व्यक्ति नहीं होता है.	आपका इंश्योरेंस एजेंट या ब्रोकर आपसे संपर्क करेगा, जो प्लान को तेज़ी से समझने में भी आपकी मदद करेगा.
क्लेम सेटलमेंट	ऑनलाइन प्रोसेस में फ़ॉर्म भरना और ऑनलाइन सबमिट करना शामिल है और इंश्योरेंस कंपनी आपसे संपर्क करेगी.	आप बस अपने इंश्योरेंस एजेंट को कॉल करना हैं और वह बाकी का काम करेगा.

 

यह सारणीबद्ध प्रतिनिधित्व हमें दोनों तरह के प्लान्स के बारे में व्यापक जानकारी देता है और प्रासंगिक मानदंडों के आधार पर उनका विश्लेषण करने में हमारी मदद करता है.

 

अगर आप ऑनलाइन टर्म प्लान ढूंढ रहे हैं, तो आप टाटा एआईए टर्म प्लान ऑनलाइन भी देख सकते हैं.

 

महत्वपूर्ण परिणाम

वैसे, सही चुनाव क्या है, ऑनलाइन या ऑफलाइन? अगर आपको अभी भी ठीक से पता नहीं है, तो यह सेक्शन आपकी शंकाओं को दूर करने में मदद करेगा. आजकल, भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना अब कोई मुश्किल विकल्प नहीं है. लोग ऑफलाइन से ऑनलाइन शिफ्ट हो रहे हैं और हमारे हिसाब से टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदना बुद्धिमानी है इसके कुछ कारण यहां दिए गए हैं.

लागत प्रभावी

चूंकि इसमें इंश्योरेंस एजेंट या मीडिएटर की कोई भागीदारी नहीं होती है, इसलिए टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदने की कुल लागत नाटकीय रूप से कम हो जाती है, खासकर ऑफलाइन टर्म प्लान की तुलना में.

क्लेम सेटलमेंट रेश्यो¹

चूंकि ऑनलाइन प्रस्तुत आंकड़ों में हेरफेर करना मुश्किल है (उन्हें रिव्यु और ग्राहक द्वारा वेरिफाई करके समर्थन दिया जाना चाहिए), क्लेम सेटलमेंट के आंकड़ों पर भरोसा किया जा सकता है. इसके विपरीत, ऑफलाइन क्लेम नंबरों में हेराफेरी की जा सकती है.

धोखाधड़ी की शून्य संभावना

एक ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म आपको अपनी सुविधानुसार किसी स्कीम के नियम और शर्तों, इसके नियमों और मूलभूत जानकारी के बारे में गहराई से जानने की सुविधा देता है. इसका मतलब है कि ऑनलाइन प्लान ख़रीदने पर धोखाधड़ी का शिकार होने की संभावना कम होती है.

सही चुनाव करने में आपकी मदद करता है

ऑनलाइन टर्म प्लान ख़रीदने से आप बिना किसी समय सीमा के, अपने घर में आराम से तुलना कर सकते हैं, उसकी जांच कर सकते हैं और उचित इंश्योरेंस कवरेज चुन सकते हैं. इस तरह, अगर आपको अपनी पसंद के बारे में संदेह है, तो आप हमेशा रिसर्च करके अपने सभी सवालों के जवाब पा सकते हैं. 

 

अंतिम शब्द

ऑनलाइन इंश्योरेंस ख़रीदारी के लिए आपने ऊपर जो कई फ़ायदे देखे हैं, उसके बावजूद, यहाँ एक ही तरह का कोई तरीका नहीं है. लेकिन आम सहमति यह है कि अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन ख़रीदना बहुत मुश्किल काम नहीं होगा. हालाँकि, अगर आप पूरी प्रक्रिया के ऑनलाइन होने से सहज नहीं हैं, तो आप कभी भी ऑफलाइन मॉडल चुन सकते हैं.

L&C/Advt/2023/Jul/2162