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सफलता
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विशाल कपूर, -टाटा एआईए में ब्रांड & प्रोडक्ट मार्केटिंग में एवीपी हैं, जिन्हे बीएफएसआई क्षेत्र में 17 से अधिक वर्षों का अनुभव है. वे ब्रैंड रणनीति, & प्रॉडक्ट चैनल मार्केटिंग कैंपेन चलाने के लिए ज़िम्मेदार हैं.
गिरिश जे कालरा
द्वारा समीक्षा की गई
Chief Marketing Officer
गिरिश जे कालरा
गिरीश जे कालरा, टाटा एआईए के चीफ़ मार्केटिंग ऑफ़िसर, कॉर्पोरेट & संचार पहलों की मार्केटिंग करने वाले संगठनों को लीड कर रहे हैं.
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो ₹5 करोड़ का व्यापक लाइफ़ कवर प्रदान करता है.
टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के लिए एक ज़रूरी वित्तीय कवच है. हालांकि, बहुत से लोग इस बात पर विचार करने में विफल रहते हैं कि उन्हें अपनी अवधि इंश्योरेंस के लिए कितना कवरेज मिलना चाहिए. प्रीमियम को जितना संभव हो उतना कम रखने के लिए,आपको कम कवरेज का भुगतान करना पड़ सकता है और अपनी पॉलिसी में राइडर^ जोड़ने पर विचार नहीं किया जा सकता है.
लेकिन अच्छी खबर यह है कि अगर समझदारी से चुना जाए तो 5 करोड़ टर्म के प्लान में भी उचित प्रीमियम हो सकते हैं.
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस क्या है और आप इसे हमारे साथ अपने लाभ के लिए कैसे इस्तेमाल कर सकते हैं, इस पर एक क्विक गाइड यहां दी गई है!
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में आपके नॉमिनी को 5 करोड़ रुपये का लाइफ़ कवर प्रदान करता है. यह पॉलिसी अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए समय पर प्रीमियम के बदले में पेश किया जाता है.
आपका परिवार डेथ बेनिफिट का इस्तेमाल डेब्ट चुकाने, अपनी भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों की योजना बनाने और अपनी रूटीन लाइफस्टाइल को मैनेज करने के लिए कर सकता है.
इसके अलावा, 5 करोड़ का टर्म प्लान किफ़ायती प्रीमियम पर खरीदा जा सकता है और पॉलिसी टर्म, प्रीमियम भुगतान अवधि और राइडर ^ सहित चुनकर व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से कस्टमाइज़ किया जा सकता है.
हालांकि 5 करोड़ के टर्म प्लान से मैच्योरिटी बेनिफ़िट नहीं मिलता है, आप पॉलिसी अवधि पूरी होने पर पॉलिसी अवधि के अंत में कुल प्रीमियम पाने के लिए प्रीमियम* बेनिफ़िट से रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम* बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं.
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में आपके नॉमिनी को 5 करोड़ रुपये का लाइफ़ कवर प्रदान करता है. यह पॉलिसी अवधि के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए समय पर प्रीमियम के बदले में पेश किया जाता है.
आपका परिवार डेथ बेनिफिट का इस्तेमाल डेब्ट चुकाने, अपनी भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों की योजना बनाने और अपनी रूटीन लाइफस्टाइल को मैनेज करने के लिए कर सकता है.
इसके अलावा, 5 करोड़ के टर्म प्लान को किफ़ायती प्रीमियम पर खरीदा जा सकता है और पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और राइडर सहित चुनकर व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से कस्टमाइज़ किया जा सकता है^.
हालांकि 5 करोड़ के टर्म प्लान से मैच्योरिटी बेनिफ़िट नहीं मिलता है,आप पॉलिसी अवधि पूरी होने पर पॉलिसी अवधि के अंत में कुल प्रीमियम पाने के लिए प्रीमियम* बेनिफ़िट से रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम* बेनिफ़िट के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं.
एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान (UIN:110N160V04)
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस
संपूर्ण रक्षा सुप्रीम
मुख्य फीचर्स
अपना प्रीमियम वापस पाने का विकल्प*
लाइफ स्टेज के साथ महत्वपूर्ण पड़ावों पर लाइफ कवर बढ़ाएं# विकल्प
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्योर लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जिसमें बचत या निवेश घटक नहीं होता है.इसलिए,आप इस व्यापक कवरेज को किफ़ायती 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में खरीद सकते हैं.
लोन रीपेमेंट के लिए
लोन रीपेमेंट के लिए
कोई भी अपने परिवार को आर्थिक संकट में नहीं छोड़ना चाहेगा! हो सकता है कि आप अपने लोन को समय पर चुकाने की पूरी कोशिश कर रहे हों, लेकिन एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना आपके परिवार पर इन लोन्स का बोझ डाल सकती है.
अपने परिवार का समर्थन करने के लिए
अपने परिवार का समर्थन करने के लिए
भले ही आप पूरी तरह से सुखी जीवन जी रहे हों, आपके परिवार की सुरक्षा हमेशा आपके दिमाग में एक चिंता का विषय रहता है. आपकी अनुपस्थिति में, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि उन्हें अपने जीवन स्तर को बनाए रखने या अपनी दैनिक जरूरतों के लिए वैकल्पिक व्यवस्था करने की चिंता न करनी पड़े.
विरासत छोड़ने के लिए
विरासत छोड़ने के लिए
आप शायद अपने बच्चों के लिए हर बढ़िया चीज देने के लिए सबसे अच्छा कर रहे हैं.लेकिन कोई दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति आने पर आपके बच्चों को अपने सपनों और भविष्य की आकांक्षाओं को छोड़ना नहीं चाहिए.
बेहतर सेविंग और इन्वेस्ट करने के लिए
बेहतर सेविंग और इन्वेस्ट करने के लिए
जब आपके पास अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त कवरेज हो, तो आप अपनी इनकम को अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए बचत कर सकते हैं या बेहतर निवेश कर सकते हैं.यह आपको लंबी अवधि के लिए प्लान बनाने और अपने निवेश लक्ष्यों को समय पर हासिल करने पर फोकस में मदद कर सकता है.
कवरेज बढ़ाने के लिए
कवरेज बढ़ाने के लिए
5 करोड़ के टर्म प्लान के साथ, आप खास परिस्थितियों में अतिरिक्त फाइनेंशियल फ़ायदे पाने के लिए ऐड-ऑन राइडर^ की मदद से कवरेज बढ़ा सकते हैं.
उदाहरण के लिए, एक हेल्थ-बेस्ड राइडर^ लाइफ़ कवर के अलावा पॉलिसी अवधि के दौरान आपके मेडिकल खर्चों का भुगतान करने के लिए ज़रूरी वित्तीय सहायता प्रदान करता है.
टैक्स बचाने के लिए
टैक्स बचाने के लिए
हालांकि यह सलाह दी जाती है कि अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान को सिर्फ़ टैक्स बचाने के विकल्प के तौर पर न लें, हम जानते हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर टैक्स~ कटौती और छूट के फ़ायदे क्या होते हैं और डेथ बेनिफ़िट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 और सेक्शन 10 (10D) के तहत मिलता है.
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
आइए समझते हैं कि 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित मुख्य पहलुओं के साथ कैसे काम करता है.
पॉलिसी टर्म
5 करोड़ का लाइफ़ कवर पॉलिसीहोल्डर द्वारा तय की गई खास अवधि के लिए दिया जाता है.
प्रीमियम भुगतान
टर्म पॉलिसी को वैध रखने और आपके परिवार को लाइफ़ कवर से सुरक्षित रखने के लिए, आपको, पॉलिसीहोल्डर को,पॉलिसी खरीदते समय,पूर्व निर्धारित के अनुसार,पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा.
प्रीमियम राशि की कैलकुलेशन आपकी उम्र,जेंडर,सालाना इनकम,लाइफस्टाइल की आदतें आदि जैसे कारकों के आधार पर की जाएगी.
प्रीमियम भुगतान अवधि
आप प्रीमियम भुगतान अवधि या उन वर्षों की संख्या चुन सकते हैं जिनके दौरान आप प्रीमियम का भुगतान करेंगे. ये भुगतान आपकी पसंद के अनुसार मासिक, त्रैमासिक,अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर किए जा सकते हैं.
डेथ बेनिफिट
अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो लाइफ़ इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसीहोल्डर के नॉमिनी या परिवार के सदस्यों को ₹5 करोड़ की बीमा राशि का भुगतान करेगा,जैसा कि पॉलिसी में बताया गया है.
फिक्स्ड प्रीमियम
टर्म प्लान की एक मुख्य विशेषता यह है कि पॉलिसी खरीदने के बाद आप प्रीमियम राशि को लॉक कर सकते हैं.इसलिए, कम उम्र में टर्म प्लान ख़रीदने से आपको कम प्रीमियम दरों पर लॉक इन करने का फ़ायदा मिल सकता है.आपको तय की गई फ्रीक्वेंसी के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखना होगा, ताकि 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस कवर को समाप्त होने से बचाया जा सके.
मैच्योरिटी बेनिफिट
प्योर टर्म प्लान में कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं मिलेगा. पॉलिसी अवधि के अंदर आपकी मृत्यु हो जाने की स्थिति में, आपके नॉमिनी को फायदा दिए जाने के बाद, पॉलिसी समाप्त कर दी जाती है और कोई अन्य फायदा नहीं दिया जाएगा. हालांकि, मान लीजिए कि आपने रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम* बेनिफ़िट के साथ इंश्योरेंस टर्म चुना है. उस स्थिति में,अगर आप पॉलिसी की अवधि पूरी कर लेते हैं, तो आपको पॉलिसी अवधि के अंत में प्रीमियम का रिफंड मिलेगा.
राइडर^ फ़ायदे
अगर आप विभिन्न राइडर्स में से चुनते हैं^,तो आपको अतिरिक्त प्रीमियम पर खास जोखिमों और इवेंट से सुरक्षित रखा जा सकता है. हालांकि,राइडर^केवल तब तक वैध रह सकते हैं जब तक कि बेस पॉलिसी मान्य है.
5 करोड़ टर्म के बेनिफिट इंश्योरेंस
किफायती प्रीमियम
5 करोड़ की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के सबसे चर्चित फायदों में से एक है इसकी किफायती होना .अन्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में,आप बहुत किफ़ायती प्रीमियम भुगतान के साथ हाई टर्म इंश्योरेंस कवरेज का फायदा उठा सकते हैं.
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान सिंगल प्रीमियम भुगतान, लिमिटेड प्रीमियम भुगतान या रेगुलर प्रीमियम भुगतान विकल्प के जरिए किया जा सकता है.
सिंगल पेमेंट से मतलब सिंगल, वन-टाइम पेमेंट से है. लिमिटेड प्रीमियम भुगतान से मतलब सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना है, जबकि रेगुलर प्रीमियम भुगतान से तात्पर्य लंबी पॉलिसी अवधि के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना है.
सुविधाजनक भुगतान विकल्प
आप 5 करोड़ के टर्म प्लान के लिए लम्पसम या रेगुलर इनकम पेआउट विकल्प में से चुन सकते हैं.उदाहरण के लिए, अगर आपको लगता है कि आपका परिवार समझदारी से लम्पसम राशि नहीं संभाल पा रहा है,तो आप रेगुलर इनकम का विकल्प चुन सकते हैं.
रिटर्न ऑफ प्रीमियम
हालांकि प्योर टर्म प्लान में कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं मिलते हैं, टर्म प्लान के कुछ विकल्पों में प्रीमियम* बेनिफ़िट रिटर्न किया जाता है, जो मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर दिया जाता है. ऐसी स्थिति में, इंश्योर्ड व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर इस बेनिफिट का क्लेम कर सकेंगे.
पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए कुल प्रीमियम फिर पॉलिसीहोल्डर को वापस कर दिए जाते हैं.उदाहरण के लिए, संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN: 110N160V04) लाइफ प्लस विकल्प के तहत मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम* में से 105% ऑफ़र करता है.
ऐड-ऑन/राइडर्स
टर्म इंश्योरेंस न केवल आपके परिवार के लिए सुरक्षा कवर के तौर पर बीमा राशि (सम अश्योर्ड) प्रदान करता है, बल्कि वैकल्पिक राइडर्स ^ के रूप में खास इमरजेंसी के लिए अतिरिक्त प्रावधान भी हैं. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप प्रीमियम बेनिफिट की छूट के लिए राइडर खरीदते है.उस स्थिति में, अगर आप किसी दुर्घटना में पूर्ण और स्थायी विकलांगता के कारण प्रभावित होते हैं, तो आपके भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे.
ऑनलाइन सुलभता
आप 5 करोड़ टर्म प्लान को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं, उनकी सुविधाओं की तुलना कर सकते हैं, खरीद सकते हैं और ऑनलाइन क्लेम दर्ज सकते है.यह सरल, यूजर के अनुकूल और कम समय लेने वाला है.
वे कारक जो ₹5 करोड़ की अवधि इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं?
01
आपकी उम्र
उम्र बढ़ने के साथ आने वाली मेडिकल जटिलताओं के कारण बढ़ते जोखिम के कारण आपके 5 करोड़ के टर्म प्लान का प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ेगा.
02
आपकी स्वास्थ्य स्थितियां
अगर आप कुछ स्वास्थ्य समस्याओं से पीड़ित हैं,जिससे आपकी जान का खतरा बढ़ सकता है,तो इस बात की काफी संभावना है कि आपको अपनी पॉलिसी को बनाए रखने के लिए ज़्यादा टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करना होगा.
03
पॉलिसी अवधि
जब आप अपने टर्म प्लान के लिए ज़्यादा पॉलिसी अवधि चुनते हैं, तो यह देखते हुए कि पिछले कुछ सालों में आपके द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम भी ज़्यादा होंगे. हालांकि, पॉलिसी की अवधि इस आधार पर तय की जानी चाहिए कि आपको अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए कितने समय तक कवरेज की आवश्यकता है.
04
प्रीमियम भुगतान अवधि
नियमित प्रीमियम भुगतान अवधि की तुलना में सीमित प्रीमियम भुगतान के लिए प्रीमियम अधिक होगा. हालांकि, पीपीटी का फैसला आपकी ज़रूरतों के आधार पर किया जाना चाहिए.
उदाहरण के लिए, अगर आप रिटायरमेंट के करीब हैं, तो आप रिटायरमेंट की तारीख से पहले प्रीमियम का भुगतान पूरा करने के लिए लिमिटेड प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं, न कि जब आप कमाई नहीं करते हैं तो इसे और बढ़ा सकते हैं.
05
आपकी लाइफस्टाइल की आदतें
लाइफस्टाइल की कुछ आदतें, जैसे शराब पीना और धूम्रपान,आपकी जान का खतरा बढ़ा देती हैं. इसलिए, यह स्वाभाविक है कि आपके प्रीमियम का भुगतान भी अधिक होगा.
Who Should Opt For 5 Crore Term Insurance?
A term insurance plan is for everyone since these policies are quite flexible as per one’s needs and can be easily purchased online.
However, here are some categories of individuals who should opt for a 5 crore term insurance plan.
युवा पेशेवर
20 या 30 के दशक में युवा और स्वस्थ कामकाजी पेशेवर 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर विचार कर सकते हैं. इतनी अधिक बीमा राशि वाली पॉलिसी लेना ऐसे व्यक्तियों के लिए आसान और अधिक किफायती हो सकता है क्योंकि आमतौर पर उनका स्वास्थ्य अच्छा होता है और अपनी उम्र और कम जोखिम को देखते हुए कम प्रीमियम भुगतान के साथ शुरुआत कर सकते हैं.
युवा पेशेवर
20 या 30 के दशक में युवा और स्वस्थ कामकाजी पेशेवर 5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर विचार कर सकते हैं. इतनी अधिक बीमा राशि वाली पॉलिसी लेना ऐसे व्यक्तियों के लिए आसान और अधिक किफायती हो सकता है क्योंकि आमतौर पर उनका स्वास्थ्य अच्छा होता है और अपनी उम्र और कम जोखिम को देखते हुए कम प्रीमियम भुगतान के साथ शुरुआत कर सकते हैं.
परिवार के सदस्य
|| 25-40 वर्ष के आयु वर्ग के मध्यम आयु वर्ग के लोगों को इसका विकल्प चुनना चाहिए क्योंकि लंबी अवधि के दौरान उनके परिवार और बच्चों के प्रति उनकी वित्तीय जिम्मेदारियां अधिक होती हैं.
परिवार के सदस्य
|| 25-40 वर्ष के आयु वर्ग के मध्यम आयु वर्ग के लोगों को इसका विकल्प चुनना चाहिए क्योंकि लंबी अवधि के दौरान उनके परिवार और बच्चों के प्रति उनकी वित्तीय जिम्मेदारियां अधिक होती हैं.
एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य
किसी भी परिवार में एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य को 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने पर विचार करना चाहिए क्योंकि परिवार के सदस्य आर्थिक रूप से उन पर निर्भर हैं. टर्म इंश्योरेंस किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में एक सुरक्षा जाल के रूप में काम करता है, ताकि उनका परिवार उनके ना होने अभी भी आर्थिक रूप से सुरक्षित रह सके.
एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य
किसी भी परिवार में एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य को 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने पर विचार करना चाहिए क्योंकि परिवार के सदस्य आर्थिक रूप से उन पर निर्भर हैं. टर्म इंश्योरेंस किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में एक सुरक्षा जाल के रूप में काम करता है, ताकि उनका परिवार उनके ना होने अभी भी आर्थिक रूप से सुरक्षित रह सके.
टैक्सपेयर
अगर आपकी सालाना इनकम ₹ 30-50 लाख के बीच है, एक फाइनेंशियल प्लान बनाएं जिसमें 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस शामिल हो, ताकि आप अपने पोर्टफोलियो में एक लाभकारी निवेश जोड़ सकें, जो न केवल आपको टैक्स बचाने में मदद करता है, बल्कि ज़रूरत के समय आपके परिवार के वित्तीय हितों की भी रक्षा करता है.
टैक्सपेयर
अगर आपकी सालाना इनकम ₹ 30-50 लाख के बीच है, एक फाइनेंशियल प्लान बनाएं जिसमें 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस शामिल हो, ताकि आप अपने पोर्टफोलियो में एक लाभकारी निवेश जोड़ सकें, जो न केवल आपको टैक्स बचाने में मदद करता है, बल्कि ज़रूरत के समय आपके परिवार के वित्तीय हितों की भी रक्षा करता है.
डेब्टर्स
अगर आप पर कई लोन और देनदारियों का बोझ है, तो 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान पर विचार करें. ऐसा करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि अगर आपकी अनुपस्थिति में लोन या लोन का भुगतान नहीं किया गया है, तो आपके परिवार को अपनी बचत से इन लोन को चुकाने के तनाव से परेशान नहीं होना पड़ेगा.
डेब्टर्स
अगर आप पर कई लोन और देनदारियों का बोझ है, तो 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान पर विचार करें. ऐसा करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि अगर आपकी अनुपस्थिति में लोन या लोन का भुगतान नहीं किया गया है, तो आपके परिवार को अपनी बचत से इन लोन को चुकाने के तनाव से परेशान नहीं होना पड़ेगा.
अपने रु. 5 करोड़ के टर्म प्लान के कवरेज का निर्धारण कैसे करें?
क्या ₹5 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार के वित्तीय भविष्य के लिए पर्याप्त है? या कितना लाइफ इंश्योरेंस पर्याप्त है?
अगर आपको इन सवालों के जवाब देने हैं और अपने टर्म प्लान के लिए सही कवरेज निर्धारित करना है, तो आपको निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करना होगा.
आपकी वार्षिक आय
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का सामान्य नियम यह है कि कवरेज को आपकी वर्तमान वार्षिक आय का दस गुना माना जाए. यह इनकम रिप्लेसमेंट के लिए महंगाई की दरों को ध्यान में रखेगा, जो पिछले कुछ सालों में बढ़ती कीमतों से निपटने में मदद कर सकती है.
परिणामस्वरूप, अगर आपके परिवार को भविष्य में वित्तीय सहायता की ज़रूरत है, तो उन्हें ज़रूरत के समय अपनी ज़रूरतों को पूरा करने या अपनी बचत निकालने के लिए कम बीमा राशि के साथ संघर्ष नहीं करना पड़ेगा.
आपका परिवार और उनकी ज़रूरतें
अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले हैं, तो आपको अपनी मौजूदा इनकम, अपने परिवार के खर्चों, देनदारियों और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों पर विचार करना होगा.
इससे यह पक्का होगा कि कवरेज उनके लिए आत्मनिर्भर जीवन जीने के साथ-साथ अपने भविष्य के लक्ष्यों, जैसे कि शिक्षा, शादी आदि के लिए योजना बनाते समय पर्याप्त हो. इसका पता लगाने के लिए आप हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस ह्यूमन लाइफ़ वैल्यू कैलकुलेटर को ऐक्सेस कर सकते हैं.
आपका लोन और देनदारियां
एक टर्म प्लान न केवल आपके परिवार की ज़रूरतों को कवर करता है, बल्कि उन सभी देनदारियों को भी कवर करता है, जिन्हें आपने लोन और लोन के रूप में पीछे छोड़ दिया है. जब आप अपनी टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कवरेज निर्धारित करते हैं, तो आपको उन कुल लोन और देनदारियों पर विचार करना होगा, जिन्हें चुकाने की आवश्यकता है.
5 करोड़ की टर्म पॉलिसी के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि अगर आपके पास चुकाने के लिए बहुत बड़ा लोन है, तो इन लोन का बोझ आपके परिवार को परेशान न करे.
5 करोड़ में सबसे अच्छा टर्म प्लान कैसे खोजें?
अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें
पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि निर्धारित करने के लिए अपनी वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करें. इसके अलावा,वह किफ़ायती प्रीमियम निर्धारित करें जिसका भुगतान आप पॉलिसी अवधि के लिए कर सकते हैं.
टर्म प्लान की तुलना करें
किफ़ायती को ध्यान में रखते हुए अपनी वित्तीय ज़रूरतों के लिए उपयुक्त पॉलिसी तय करने के लिए 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताओं और फायदों के आधार पर अलग-अलग विकल्पों की तुलना करें.
राइडर विकल्प को समझें^
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए दिए गए राइडर^ विकल्पों की जांच करें,जो विभिन्न स्थितियों जैसे कि क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट,प्रीमियम में छूट,एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट आदि के लिए कवरेज को बेहतर बना सकते हैं.
क्लेम सेटलमेंट रेश्यो
आपका लाइफ इंश्योरेंस प्रदाता का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो महत्वपूर्ण है क्योंकि यह साबित करता है कि क्या वे टर्म पॉलिसी की पेशकश करते समय आपके डेथ क्लेम को प्रभावी ढंग से सेटल कर सकते हैं और आपके परिवार को भुगतान का सम्मान कर सकते हैं.अगर उनका क्लेम सेटलमेंट रेश्यो ज़्यादा है (90% से ऊपर),तो ऐसे लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर से अपना टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने पर विचार करें.
सॉल्वेंसी रेश्यो
आपके इंश्योरर का सॉल्वेंसी रेश्यो एक और महत्वपूर्ण पैरामीटर है जिस पर विचार किया जाना चाहिए क्योंकि यह सीधे तौर पर टर्म इंश्योरेंस क्लेम का सम्मान करने के लिए आपके इंश्योरर की वित्तीय क्षमता को इंडिकेट करता है और आपको यह समझने में मदद करता है कि क्या वे मौजूदा कैश फ्लो के साथ अपनी देनदारियों को पूरा कर सकते हैं. सॉल्वेंसी रेश्यो, क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की तरह,भी इंश्योरर की विश्वसनीयता साबित करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए.
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस क्यों चुनें?
85 लाख+
अब तक परिवार सुरक्षित हैं 1
वित्त वर्ष 2022-23 में टाटा एआईए एश्योरेंस
99.01% इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो2
इनकम टैक्स कानून के अनुसार 46, 800 रुपये तक का टैक्स बचाएं.++
लागू~
पूरे भारत में 400+ शाखाएं
प्रमुख शहरों में उपस्थिति
एक्सप्रेस क्लेम सेटलमेंट
4 घंटे में क्लेम सेटलमेंट का आश्वासन3
प्रीमियम भुगतान विकल्पों का विकल्प
सुविधा के अनुसार प्रीमियम भुगतान मोड चुनने की सुविधा
3&नियम और शर्तें लागू
अधिक जानकारी चाहिए? हम आपकी मदद करेंगे
सफलता
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
हालांकि 5 करोड़ रुपये में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए कोई विशिष्ट मानदंड नहीं हैं, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V04) पॉलिसी खरीदार की न्यूनतम आयु 18 वर्ष होनी चाहिए. इसके अलावा, यह देखते हुए कि 5 करोड़ का टर्म प्लान अन्य टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में अधिक कवरेज प्रदान करता है, सुनिश्चित करें कि आप बिना किसी भुगतान के नियमित रूप से कवरेज के लिए प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम हैं.
क्या कोई 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस पर टैक्स बेनिफिट ले सकता है?
हाँ , 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के लिए मिलने वाला टैक्स बेनिफिट रेगुलर टर्म प्लान के समान होता है. टर्म प्लान के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स में कटौती की जाएगी, जबकि डेथ बेनिफिट के तौर पर भुगतान की जाने वाली इनकम पर इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 10 (10डी) के तहत टैक्स में छूट दी जाएगी. टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर आप रु. 46,800++ तक का टैक्स बचा सकते हैं.
क्या 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान फ्री-लुक पीरियड के साथ आते हैं?
हाँ, एक सामान्य टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, 5 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान्स भी अगर पॉलिसी ऑनलाइन खरीदी गई हो, तो 15 दिनों के फ्री-लुक पीरियड के साथ आते हैं और इसे ऑनलाइन या डिस्टेंस मार्केटिंग मोड के ज़रिये ख़रीदे जाने पर पॉलिसी दस्तावेज़ मिलने की तारीख से 30 दिन के फ्री-लुक पीरियड के साथ आते हैं. फ्री-लुक पीरियड के दौरान, अगर आप पॉलिसी से संतुष्ट नहीं हैं, तो आप पॉलिसी छोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं, बशर्ते कि इंश्योरेंस कंपनी के नियम और शर्तें पूरी की जाएं.
मुझे ज़्यादा बीमा राशि वाले टर्म इंश्योरेंस के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस प्रोवाइडर कैसे चुनना चाहिए?
अपना 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस कहाँ से ख़रीदने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनते समय, इंश्योरर का क्लेम सेटलमेंट रेशियो, ऑनलाइन समीक्षाएं और रेटिंग, सॉल्वेंसी रेशियो, प्रॉडक्ट्स की रेंज, ऑनलाइन ख़रीदारी, रिन्यूअल प्रोसेस,क्लेम प्रोसेस और ग्राहक सेवा ज़रूर देखें. अगर ये सभी मापदंड आपकी ज़रूरतों के मुताबिक हैं या आपकी अपेक्षाओं के मुताबिक हैं,तो आप ऐसे इंश्योरर से अपना टर्म इंश्योरेंस ख़रीद सकते हैं.
क्या मेरा नॉमिनी मेरे 5 करोड़ के टर्म प्लान के लिए क्लेम फाइल कर पाएगा अगर वे विदेश में हैं?
हाँ, अगर आपके नॉमिनी भारत से बाहर हैं और क्लेम फाइल करना चाहते हैं, तो उन्हें क्लेम के ज़रूरी दस्तावेज़ों की अटेस्टेड कॉपी ऑनलाइन अपलोड करनी होंगी या ईमेल के जरिए हमें भेजनी होंगी. हालांकि, अगर नॉमिनी ऑफ़लाइन क्लेम फाइल करना चाहता है, तो उन्हें अपने क्लेम दस्तावेज़ भारत में अपने प्रतिनिधि को कोरियर करने होंगे, जो हमारे ऑफ़िस में आ सकते हैं और उनकी ओर से क्लेम फाइल कर सकते हैं.
मेरे परिवार के लिए कितना टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त होगा?
यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप अपनी टर्म पॉलिसी में परिवार के कितने सदस्यों को कवर करना चाहते हैं और भविष्य में उनकी वित्तीय ज़रूरतें क्या हैं. एक टर्म प्लान यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके प्रियजनों को आर्थिक सहायता मिले; इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय उनके भविष्य के लक्ष्यों और जिम्मेदारियों पर विचार करना ज़रूरी है.
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार की दैनिक ज़रूरतों के साथ-साथ किसी भी बड़ी घटना या मेडिकल इमरजेंसी को पूरा करने के लिए , जिसे महंगाई की दरों को ध्यान में रखने के बाद भी वित्तीय मदद की ज़रूरत होती है, एक अच्छी इंश्योर्ड राशि होगी
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक क्या हैं?
आपका 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आपकी उम्र, आपकी मेडिकल हिस्ट्री,आपका स्वास्थ्य, पॉलिसी के तहत कवर किए गए व्यक्तियों की संख्या, बीमा राशि, आपके परिवार का मेडिकल इतिहास, और आपके व्यवसाय की प्रकृति आदि जैसे कई कारकों से प्रभावित हो सकता है.
क्या 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदना सुरक्षित है?
ज़्यादातर पॉलिसी खरीदार ऑनलाइन ज्यादा सम एश्योर्ड वाला टर्म प्लान चुनने को लेकर डरे हुए हो सकते हैं, लेकिन असल में, 5 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदना काफी सेफ और सुरक्षित है.
अलग-अलग प्लान विकल्पों के प्रीमियम की तुलना करने और आसानी से पॉलिसी खरीदने में सक्षम होने के अलावा, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि आपकी व्यक्तिगत और भुगतान जानकारी के साथ-साथ आपकी पॉलिसी की जानकारी भी सुरक्षित है.
इसके अलावा, आप अपने वित्तीय विवरण के स्टोर या दुरुपयोग के डर के बिना अपने प्रीमियम भुगतान को सफलतापूर्वक करने के लिए अलग-अलग सुरक्षित ऑनलाइन भुगतान मोड में से चुन सकते हैं.
मैं अपने 5 करोड़ के टर्म प्लान के लिए किफ़ायती प्रीमियम कैसे सुनिश्चित कर सकता हूं?
अगर आप अपने 5 करोड़ के टर्म प्लान के लिए किफ़ायती प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं, तो आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर के साथ अपने टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम की कैलकुलेशन करके और तुलना करके शुरुआत कर सकते हैं. चूंकि टर्म प्लान्स काफी सुविधाजनक माने जाते हैं, इसलिए आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि भी चुन सकते हैं. इससे आप तय कर सकते हैं कि आप अपने प्रीमियम का भुगतान इस तरह से कैसे कर सकते हैं कि वे आपकी अन्य वित्तीय जिम्मेदारियों में बाधा न डालें, जबकि आप अपने परिवार को भविष्य की वित्तीय अनिश्चितताओं से बचाते हैं.
क्या 20 के दशक के अंत में कोई व्यक्ति 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस का खर्च उठा सकता है?
5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस पाने में सक्षम होना, कुछ हद तक, समय पर प्रीमियम का भुगतान करने की आपकी क्षमता पर निर्भर करेगा. हालांकि, टर्म इंश्योरेंस प्लान होने के नाते, हाई सम अश्योर्ड पॉलिसी का प्रीमियम काफी किफ़ायती हो सकता है. इसलिए, अगर आप एक स्थिर सैलरी कमा रहे हैं, जिससे आप अपने 20 के दशक के अंत में 5 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान बना सकते हैं, तो आपको इसे लेना चाहिए.
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V04)- एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान
*लाइफ प्लस विकल्प के तहत, पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मोडल प्रीमियम के लिए लोडिंग को छोड़कर) के 105% के बराबर राशि का भुगतान किया जाएगा, बशर्ते कि बीमित व्यक्ति मैच्योरिटी तक जीवित रहे और पॉलिसी पहले समाप्त नहीं हुई
#विशिष्ट प्लान विकल्पों के लिए लागू. कृपया अतिरिक्त जानकारी के लिए ब्रोशर देखें.
राइडर अनिवार्य नहीं है और नाममात्र अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले फ़ायदे, प्रीमियम और एक्सक्लूशन के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के इंश्योरेंस सलाहकार/ब्रांच से संपर्क करें.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर (UIN:110B033V03 या कोई अन्य बाद का वर्जन) - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर (UIN: 110B031V03 या कोई अन्य बाद का वर्जन) - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर, टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN) IN:110B046V02), टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B045V02) इस प्लान के तहत उपलब्ध हैं.
~मौजूदा आयकर कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के लाभ मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून समय-समय पर बदलाव के अधीन है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों की ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपको मिलने वाले टैक्स बेनिफिट्स के बारे में जानने के लिए, कृपया अपने टैक्स सलाहकार से परामर्श करें.
++धारा 80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के भुगतान किए गए लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20% की उच्चतम टैक्स स्लैब दर (सरचार्ज को छोड़ सेस सहित) पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D, 10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर कोई गुड्स एंड सर्विस टैक्स और सेस हों, तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स-फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत बताई गई शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, कृपया जानकारी के लिए अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
185,76,889 परिवार 31 दिसंबर 2024 तक सुरक्षित हैं.
2नवीनतम वार्षिक ऑडिट आंकड़ों के अनुसार, वित्तीय वर्ष 2022 - 23 के लिए व्यक्तिगत डेथ क्लेम सेटलमेंट अनुपात 99.01% है.
3यह पॉलिसी अवधि 3 वर्ष से अधिक वाले गैर-प्रारंभिक दावों, गैर-जांच मामलों, 50 लाख रुपये तक की बीमित राशि पर लागू है. केवल ब्रांच में जाकर ही लागू हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस में क्लेम सबमिट करने की समय सीमा काम करने के दिनों में दोपहर 2 बजे तक है. पूरे दस्तावेज़ सबमिट किए जाने के अधीन. यूलिप पॉलिसी और ओपन टाइटल क्लेम के लिए लागू नहीं है.
यह प्लान लाइफ ऑप्शन के तहत प्योर जोखिम प्रीमियम विकल्प प्रदान करता है और अन्य लाभों के साथ लाइफ प्लस विकल्प के तहत प्रीमियम लाभ की वापसी प्रदान करता है. कृपया पूरी जानकारी के लिए सेल्स ब्रोशर को देखें.
यह प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है. यह प्लान गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं है और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है. जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया सेल खत्म होने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी की प्रारंभिक समाप्ति में आमतौर पर उच्च लागत शामिल होती है और देय समर्पण मूल्य भुगतान किए गए सभी प्रीमियम से कम हो सकता है.
यह पब्लिकेशन केवल सामान्य परिसंचरण के लिए है. यह दस्तावेज़ केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह दस्तावेज़ निवेश सलाह नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
कृपया अपने बीमा एजेंट या इंटरमीडियरी या बीमा कंपनी द्वारा जारी किए गए पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जान लें और इस दस्तावेज़ को निवेश सलाह या किसी विशेष सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए और न ही इसे माना जाएगा .