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20 की उम्र में लोग बिना किसी परेशानी के या छोटी-मोटी परेशानी के अपने अच्छे स्वास्थ्य को देखते हुए, बहुत ही किफ़ायती प्रीमियम पर 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं.
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अनिश्चित वैश्विक आर्थिक परिस्थितियों के आने से और महामारी ने हर व्यक्ति के लाइफ में वित्तीय योजना के महत्व को फिर से स्थापित किया है. इसके अलावा, कमाई करने वाले सदस्य की आकस्मिक मृत्यु हो जाने की स्थिति में, पूरे परिवार को जो उस पर डिपेंड करते थे, उन्हें वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ेगा. इसलिए, हर व्यक्ति को अपने परिवार का भविष्य सुरक्षित रखने के लिए एक फाइनेंशियल प्लान पर काम करना होगा.
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक ऐसा प्रॉडक्ट है, जो परिवार में कमाई करने वाले की आकस्मिक मृत्यु होने की स्थिति में ज़रूरी वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है. हालाँकि, ज़रूरी फ़ायदे सुनिश्चित करने के लिए, पर्याप्त लाइफ़ कवरेज और सुविधाजनक सुविधाओं के साथ सही टर्म इंश्योरेंस चुनना ज़रूरी है.
2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, पॉलिसी टर्म के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने पर नॉमिनी को सम एश्योर्ड प्रदान करता है. सम एश्योर्ड, परिवार के भविष्य के वित्तीय दायित्वों पर आधारित होता है और यह 50 लाख रूपये, 1 करोड़ रूपये आदि हो सकता है. 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान एक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है, जो पॉलिसीहोल्डर के परिवार को उनकी अनुपस्थिति में 2 करोड़ रूपये तक का सम एश्योर्ड (लाइफ इंश्योरेंस कवरेज) देता है. यह एक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है जिसमें परिवार की वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर प्रॉडक्ट को कस्टमाइज़ करने के लिए कई तरह की सुविधाजनक सुविधाएँ दी जाती हैं. यह किफ़ायती है और लंबे समय तक परिवार को सुरक्षित रखता है.
आपको 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
किसी व्यक्ति के जीवन में 2 करोड़ की इंश्योरेंस पॉलिसी निम्नलिखित कारणों से ज़रूरी हो सकती है.
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![मनी बैग - टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ लागू टैक्स कानूनों के अनुसार टैक्स कटौती का क्लेम करें - टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं]( "लागू टैक्स कानूनों के अनुसार टैक्स कटौती का क्लेम करें - टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं")
वित्तीय सुरक्षा
चूंकि सम एश्योर्ड 2 करोड़ रूपये है, इसलिए यह परिवार में कई तरह की वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने में मदद करेगा. उदाहरण के लिए, यह मौजूदा लोन और देनदारियों को खत्म कर सकता है, बच्चों की आगे की पढ़ाई के लिए भुगतान कर सकता है, आजीविका कमाने के लिए बिजनेस शुरू करने में मदद कर सकता है, आदि. किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में.
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![क्लॉक आइकॉन]( "100 साल तक की उम्र के कवरेज वाला व्होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुनें - टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन पॉलिसी की विशेषताएं")
व्यापक वित्तीय कवरेज
लाइफ़ कवर सुनिश्चित करने के अलावा, 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खास परिस्थितियों जैसे स्वास्थ्य संबंधी मुश्किल स्थिति के दौरान ऐड-ऑन राइडर^ के आधार पर एक्सटेंडेड फाइनेंशियल बेनिफिट प्रदान कर सकता है. उदाहरण के लिए, जो राइडर क्रिटिकल इलनेस को कवर करता है, तो अगर पॉलिसीहोल्डर को किसी क्रिटिकल इलनेस का पता चलता है, तो वह अस्पताल में भर्ती होने और मेडिकल खर्चों का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त वित्तीय सहायता भी प्रदान कर सकता है.
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![टोपी वाला लड़का]( "18 साल की उम्र में ही टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदें - टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की विशेषताएं")
किफ़ायती प्रीमियम
अन्य लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में, 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान किफ़ायती प्रीमियम पर ज़्यादा सम एश्योर्ड प्रदान करता है. इसके अलावा, अगर टर्म इंश्योरेंस छोटी उम्र में लंबे पॉलिसी टर्म के लिए ख़रीदा जाता है, तो प्रीमियम और कम कर दिया जाता है, जिससे यह बहुत किफ़ायती हो जाता है.
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![टर्म प्लान में सुविधाजनक डेथ बेनिफिट पेआउट या तो लम्पसम, रेगुलर इनकम या दोनों के कॉम्बिनेशन के रूप में पेश किया जा सकता है]( "टर्म प्लान में सुविधाजनक डेथ बेनिफिट पेआउट या तो लम्पसम, रेगुलर इनकम या दोनों के कॉम्बिनेशन के रूप में पेश किया जा सकता है")
टैक्स# में बेनिफिट लेना
2 करोड़ के टर्म प्लान के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम और पॉलिसीहोल्डर की अनुपस्थिति में परिवार को मिलने वाले पेआउट, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत बताए गए टैक्स प्रावधानों के आधार पर इनकम टैक्स# कटौती और छूट लाभ लेने के योग्य होंगे.
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2 करोड़ का टर्म प्लान कैसे काम करता है?
2 करोड़ की इंश्योरेन्स पॉलिसी खरीदने का वित्तीय उद्देश्य पॉलिसीहोल्डर के परिवार को उसकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में सुरक्षित करना है. आइए हम एक उदाहरण पर विचार करते हैं और समझते हैं कि 2-करोड़ का टर्म प्लान कैसे काम करता है.
श्री राजेश ने अपने आश्रित माता-पिता, जीवनसाथी और दो बच्चों को ध्यान में रखते हुए, 20 साल के लिए किफ़ायती प्रीमियम वाला 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा. उन्होंने पॉलिसी के पुरे टेन्योर के दौरान मंथली रूप से टर्म इंश्योरेंस कवर के प्रीमियम का भुगतान करना चुना. हालाँकि, 12 साल तक प्रीमियम देने के बाद, अचानक उसका एक्सीडेंट हो गया और मौके पर ही उनकी मृत्यु हो गई. जिसके कारण परिवार भावनात्मक रूप से बहुत निराश था. हालाँकि, 2 करोड़ रूपये के सम एश्योर्ड वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान से परिवार को भविष्य के लिए अपने रूटीन खर्चों की योजना बनाने और सही समय पर सही पढ़ाई लिखाई करने और शादी करने के साथ-साथ अपने बच्चों को सेटल करने में मदद मिली.
इसलिए, राजेश ने ज़रूरी सम एश्योर्ड, प्रीमियम पेमेंट मोड और फ्रीक्वेंसी और पॉलिसी टर्म चुनकर अपने परिवार की सुरक्षा के लिए एक सही वित्तीय कदम उठाया.
2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस का बेनिफिट
इसके बेनिफिट को देखते हुए 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस बहुत महत्वपूर्ण और लोकप्रिय हो रहा है.
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किफ़ायती प्रीमियम
हालाँकि सम एश्योर्ड एक बहुत बढ़ी राशि लगती है, लेकिन यह अलग-अलग लोगों के लिए किफ़ायती है. अगर पॉलिसीहोल्डर अपने जीवन की शुरुआत में ही इसे खरीद लेते हैं, जब वे स्वास्थ्य के मामले में सबसे अच्छे होते हैं और उनके पास लंबा पॉलिसी टर्म चुनने का विकल्प होता है, तो यह और भी किफ़ायती हो जाता है.
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सुविधाजनक प्रीमियम पेमेंट विकल्प
पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी टर्म के दौरान कई प्रीमियम पेमेंट विकल्पों के साथ प्रीमियम की पेमेंट कर सकते हैं.
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सम एश्योर्ड बढ़ाएँ
शादी के दौरान, बच्चे के जन्म के दौरान या घर खरीदने जैसी बढ़ती जिम्मेदारियों के आधार पर पॉलिसीहोल्डर अपने जीवन में अलग-अलग पड़ावों पर सम एश्योर्ड बढ़ा सकते हैं.
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![एक करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ राइडर्स का विकल्प - टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले चेक करने योग्य बातें]( "एक करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ राइडर्स का विकल्प - टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले चेक करने योग्य बातें")
सुविधाजनक पेआउट विकल्प
चुने गए प्लान विकल्प के आधार पर परिवार को एक निश्चित अवधि के लिए, लम्पसम या लम्पसम और रेगुलर इनकम के कॉम्बिनेशन के रूप में डेथ पेआउट मिल सकता है.
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टैक्स बेनिफिट
2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम और इससे मिलने वाले पेआउट बेनिफिट के लिए इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10 (10D) के आधार पर टैक्स# में कटौती और छूट मिलेगी.
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राइडर्स^
खास परिस्तिथि के आधार पर फाइनेंशियल इन्कन्सिस्टन्सी को मैनेज करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान में राइडर^ पॉलिसी टर्म के दौरान अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं. राइडर पॉलिसी टर्म के दौरान फंड प्रदान कराते हैं, ताकि पॉलिसीहोल्डर्स किसी बीमारी के कारण अस्पताल में भर्ती होने और मेडिकल खर्चों का भुगतान कर सकें, अगर वे किसी बीमारी के कारण प्रभावित होते हैं. इसके अलावा, राइडर सुविधाजनक सुविधाएँ प्रदान करते हैं, जैसे कि एक निश्चित अवधि के लिए रेगुलर इनकम के रूप में पेआउट देना, लम्पसम और रेगुलर इनकम का कॉम्बिनेशन या लम्पसम, आदि.
अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कवरेज कैसे पता करें?
टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कवरेज ढूंढना या यह निर्धारित करना कि परिवार के लिए 2 करोड़ का सम एश्योर्ड काफी है या नहीं, ज़रूरी फ़ायदे सुनिश्चित करने के लिए बहुत महत्वपूर्ण है. एनुअल इनकम के 10 गुना तक का सम एश्योर्ड चुनना सबसे लोकप्रिय नियमों में से एक है. हालांकि, जो लोग टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं, वे निम्नलिखित तरीकों के आधार पर ज़रूरी सम एश्योर्ड की कैलकुलेशन कर सकते हैं:
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![आपकी उम्र और इनकम आपको टर्म इंश्योरेंस कवरेज चुनने में मदद कर सकती है - सही कवरेज राशि कैसे निर्धारित करें?]( "आपकी उम्र और इनकम आपको टर्म इंश्योरेंस कवरेज चुनने में मदद कर सकती है - सही कवरेज राशि कैसे निर्धारित करें?")
वित्तीय देनदारियों को समझें
जिन लोगों की वित्तीय जिम्मेदारियां ज्यादा हैं, उन्हें अपने लोन और देनदारियों, भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियां जैसे कि अपने बच्चे की आगे की पढ़ाई, शादी आदि के लिए भुगतान करने पर विचार करना चाहिए और महंगाई दर के हिसाब से अनुमानित राशि निकालनी चाहिए. यह फंड कर्ज चुकाने और परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए.
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![इंश्योरेंस खरीदने का उद्देश्य जानें - सही कवरेज राशि का निर्धारण कैसे करें?]( "इंश्योरेंस खरीदने का उद्देश्य जानें - सही कवरेज राशि का निर्धारण कैसे करें?")
आश्रित परिवार और रूटीन खर्चे
ज़रूरी इंश्योरेंस राशि को कैलकुलेट करने के लिए पारिवारिक लाइफस्टाइल और रूटीन खर्च पर ध्यान देना ज़रूरी हैं. पूरे जीवन के लिए दिन-प्रतिदिन के खर्चों और अन्य छोटी अवधि की वित्तीय ज़रूरतों को सूचीबद्ध करें और ज़रूरी लाइफ़ कवर पाने के लिए निवेश घटाएँ. इसलिए, व्यक्ति अपनी ज़रूरत के लाइफ़ कवरेज को कैलकुलेट अपनी देनदारियों और रूटीन खर्चों के आधार पर कर सकते हैं.
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![आश्रितों की ज़रूरतें - सही कवरेज राशि का निर्धारण कैसे करें?]( "आश्रितों की ज़रूरतें - सही कवरेज राशि का निर्धारण कैसे करें?")
वार्षिक इनकम और रिटायरमेंट के वर्षों को ध्यान में रखते हुए
अगर रिटायरमेंट तक लाइफ़ कवरेज ज़रूरी है, तो व्यक्ति अपनी एनुअल इनकम और रिटायरमेंट की आयु तक पहुँचने के लिए बचे हुए वर्षों के प्रॉडक्ट के तौर पर ज़रूरी सम एश्योर्ड भी पा सकते हैं.
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![देनदारियाँ - सही कवरेज राशि कैसे निर्धारित करें?]( "देनदारियाँ - सही कवरेज राशि कैसे निर्धारित करें?")
मानव जीवन मूल्य यानि ह्यूमन लाइफ वैल्यू (एचएलवी) को ध्यान में रखते हुए
इसका अर्थ है व्यक्तियों की भविष्य की इनकम, देनदारियों, खर्चों और निवेशों को ध्यान में रखते हुए उनके आर्थिक मूल्य की कैलकुलेशन करना. ऑनलाइन एचएलवी कैलकुलेटर उपलब्ध हैं जो व्यक्तिगत इनकम, खर्चों और भविष्य की संभावित वित्तीय जिम्मेदारियों के आधार पर इस वैल्यू का निर्धारण कर सकते हैं.
2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले फैक्टर
टर्म इंश्योरेंस प्लान का सबसे महत्वपूर्ण पहलू प्रीमियम होता है. यहां उन फैक्टर के बारे में विस्तार से बताया गया है, जो 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं.
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![मनी बैग - टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस ने 98.02% क्लेम सेटलमेंट रेश्यो दर्ज किया - टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले चेक करने योग्य बातें]( "टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस ने 98.02% क्लेम सेटलमेंट रेश्यो दर्ज किया - टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले चेक करने योग्य बातें")
उम्र
ख़रीदारी के समय पॉलिसीहोल्डर की उम्र महत्वपूर्ण होती है. छोटी उम्र में, स्वास्थ्य संबंधी परेशानी या पहले से मौजूद बीमारी होने की संभावना कम या शून्य होती है. इसलिए इंश्योरर को जो मौत का जोखिम उठाना पड़ता है, वह काफी हद तक कम हो जाता है. इस फैक्टर से इंश्योरर बढ़ती उम्र के लोगों की तुलना में कम उम्र के लोगों को कम प्रीमियम दर पर 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस दे सकता है. इसलिए, बढ़ती उम्र के साथ 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम बढ़ता जाता है.
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मेडिकल हिस्ट्री
टर्म इंश्योरेंस प्लान की लागत को प्रभावित करने वाला एक और महत्वपूर्ण फैक्टर पॉलिसीहोल्डर की मेडिकल हिस्ट्री है. उदाहरण के लिए, अगर पिता के ब्लड में ग्लूकोज़ और ब्लडप्रेशर का स्तर बढ़ जाता, तो पॉलिसीहोल्डर भी उन्हीं स्वास्थ्य स्थितियों से पीड़ित हो सकता है. परिणामस्वरूप, यह बिना किसी समस्या के फैमिली मेडिकल हिस्ट्री वाले व्यक्ति की तुलना में मृत्यु के जोखिम को बढ़ा सकता है, जिसके कारण प्रीमियम दर में वृद्धि हो सकती है.
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ऐड-ऑन राइडर्स^
अगर पॉलिसीहोल्डर अतिरिक्त राइडर्स^ चुनकर वित्तीय कवरेज बढ़ाने का विकल्प चुनता है, तो 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में भी इसी तरह बढ़ोतरी होगी. इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले किफ़ायती प्रीमियम को ध्यान में रखते हुए फ़ायदों और लागत का आकलन करना ज़रूरी है.
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लाइफस्टाइल
लाइफस्टाइल 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम का निर्धारण करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक है. लाइफस्टाइल की आदतें जैसे धूम्रपान, शराब पीना आदि किसी बीमारी या मौत के खतरे को बढ़ा सकती हैं. इसलिए इस तरह की लाइफस्टाइल की आदतों वाले पॉलिसीहोल्डर को ज्यादा प्रीमियम का भुगतान करना होगा. इसके अलावा, शुरुआत में ही इंश्योरर को इन आदतों के बारे में बताना ज़रूरी है, ताकि भविष्य में टर्म इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट पर असर डालने वाली किसी भी असहमति से बचा जा सके.
2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे चुनना चाहिए?
2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीहोल्डर को उनकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है. यह कुछ खास लोगों के लिए सबसे ज़रूरी चीज़ है:
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![Young individuals in a family who are earning]( "Young individuals in a family who are earning")
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युवा व्यक्ति
20 की उम्र में लोग बिना किसी परेशानी के या छोटी-मोटी परेशानी के अपने अच्छे स्वास्थ्य को देखते हुए, बहुत ही किफ़ायती प्रीमियम पर 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं. -
![Parents buy a term insurance plan for 1 crore]( "Parents buy a term insurance plan for 1 crore")
कमाई करने वाले एकमात्र सदस्य
जो लोग परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, जिनके परिवार में ऐसे सदस्य हैं जिनका उन्हें जीवन भर ध्यान रखना हैं, उन्हें अपने परिवार के रूटीन खर्चों को मैनेज करने में मदद करने के लिए फंड सुनिश्चित करना चाहिए.![Parents buy a term insurance plan for 1 crore]( "Parents buy a term insurance plan for 1 crore")
कमाई करने वाले एकमात्र सदस्य
जो लोग परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, जिनके परिवार में ऐसे सदस्य हैं जिनका उन्हें जीवन भर ध्यान रखना हैं, उन्हें अपने परिवार के रूटीन खर्चों को मैनेज करने में मदद करने के लिए फंड सुनिश्चित करना चाहिए. -
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युवा माता-पिता
जिन लोगों की पारिवारिक वित्तीय जिम्मेदारियां बढ़ जाती हैं, जैसे कि लोन चुकाना, अपने बच्चे की आगे की पढ़ाई के लिए भुगतान करना आदि, उन्हें अपने परिवार को लोन चुकाने और अपनी भविष्य की जिम्मेदारियों को पूरा करने में मदद करने के लिए फंड सुनिश्चित करना चाहिए.![Married couples]( "Married couples")
युवा माता-पिता
जिन लोगों की पारिवारिक वित्तीय जिम्मेदारियां बढ़ जाती हैं, जैसे कि लोन चुकाना, अपने बच्चे की आगे की पढ़ाई के लिए भुगतान करना आदि, उन्हें अपने परिवार को लोन चुकाने और अपनी भविष्य की जिम्मेदारियों को पूरा करने में मदद करने के लिए फंड सुनिश्चित करना चाहिए. -
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जोखिम भरे माहौल में काम करने वाले व्यक्ति
ऐसे माहौल में काम करने वाले लोग जहाँ दुर्घटना और मौत का खतरा रहता है, जैसे ऐसी फैक्ट्रियों, रिफाइनरियों आदि में काम करना, उन्हें अपने जीवन में किसी भी समय अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवारों को वित्तीय बोझ को कम करने में मदद करने के लिए हमेशा पर्याप्त वित्तीय संसाधन सुनिश्चित करना चाहिए.![Grandfather and grandmother - Retired Parents]( "Grandfather and grandmother - Retired Parents")
जोखिम भरे माहौल में काम करने वाले व्यक्ति
ऐसे माहौल में काम करने वाले लोग जहाँ दुर्घटना और मौत का खतरा रहता है, जैसे ऐसी फैक्ट्रियों, रिफाइनरियों आदि में काम करना, उन्हें अपने जीवन में किसी भी समय अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवारों को वित्तीय बोझ को कम करने में मदद करने के लिए हमेशा पर्याप्त वित्तीय संसाधन सुनिश्चित करना चाहिए. -
![Individuals with education loans - Working lady]( "Individuals with education loans")
फैमिली मेडिकल हिस्ट्री वाले व्यक्ति
जिन लोगों की फैमिली हिस्ट्री क्रिटिकल या टर्मिनल इलनेस के कारण प्रभावित हुई है, उन्हें किसी बीमारी के कारण प्रभावित होने की स्थिति में अपने मेडिकल खर्चों पर खर्च करने के लिए फंड सुनिश्चित करना चाहिए और साथ ही अपने परिवार की सुरक्षा के लिए फंड भी सुरक्षित करना चाहिए. इसलिए, उन्हें अतिरिक्त वित्तीय सहायता देने के लिए ज़रूरी राइडर चुनना होगा. राइडर्स^ पॉलिसीहोल्डर द्वारा चुने गए विकल्प के आधार पर लम्पसम, रेगुलर इनकम और लम्पसम या रेगुलर इनकम के कॉम्बिनेशन के रूप में फंड प्रदान कर सकते हैं.![Individuals with education loans - Working lady]( "Individuals with education loans")
फैमिली मेडिकल हिस्ट्री वाले व्यक्ति
जिन लोगों की फैमिली हिस्ट्री क्रिटिकल या टर्मिनल इलनेस के कारण प्रभावित हुई है, उन्हें किसी बीमारी के कारण प्रभावित होने की स्थिति में अपने मेडिकल खर्चों पर खर्च करने के लिए फंड सुनिश्चित करना चाहिए और साथ ही अपने परिवार की सुरक्षा के लिए फंड भी सुरक्षित करना चाहिए. इसलिए, उन्हें अतिरिक्त वित्तीय सहायता देने के लिए ज़रूरी राइडर चुनना होगा. राइडर्स^ पॉलिसीहोल्डर द्वारा चुने गए विकल्प के आधार पर लम्पसम, रेगुलर इनकम और लम्पसम या रेगुलर इनकम के कॉम्बिनेशन के रूप में फंड प्रदान कर सकते हैं.
सबसे अच्छा 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?
ज़रूरी फाइनेंशियल बेनिफिट सुनिश्चित करने के लिए, 2 करोड़ में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना ज़रूरी है. यहां कुछ स्टेप दिए गए हैं जो आपकी मदद कर सकते हैं.
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![किफायती प्रीमियम के साथ 1 करोड़ टर्म प्लान - 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं]( "किफायती प्रीमियम के साथ 1 करोड़ टर्म प्लान - 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं")
सम एश्योर्ड
वित्तीय जिम्मेदारियों को ध्यान में रखते हुए मूल्यांकन करें कि परिवार की सुरक्षा के लिए 2 करोड़ की सम एश्योर्ड पर्याप्त है या नहीं. व्यक्ति को बढ़ती महंगाई दर के आधार पर वित्तीय देनदारियों जैसे लोन, बच्चों के लिए ट्यूशन फीस आदि का निर्धारण करना चाहिए.
महंगाई वित्तीय योजना बनाने का एक महत्वपूर्ण पहलू है. महंगाई की दर के आधार पर, समय के साथ किसी वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने की लागत बढ़ती जाएगी. इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान से मिलने वाला पेआउट आपके परिवार को भविष्य में चल रही लागत के आधार पर वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए. परिवार के वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर ज़रूरी फ़ंड की कैलकुलेशन करें और महंगाई दर के आधार पर राशि में बदलाव करके वास्तविक मूल्य प्राप्त करें.
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पॉलिसी टर्म
वित्तीय देनदारियों और समय सीमा के आधार पर निवेश के लिए पॉलिसी टेन्योर निर्धारित करें.
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प्रीमियम
पॉलिसी टेन्योर, मौजूदा वित्तीय स्थिति, बढ़ती वित्तीय ज़िम्मेदारियों और महंगाई दर के आधार पर किफ़ायती प्रीमियम का निर्णय लें. पॉलिसी टेन्योर के लिए प्रीमियम किफ़ायती होना चाहिए, ताकि भविष्य में बिना किसी समस्या के बेनिफिट मिल सकें. टर्म इंश्योरेंस के प्रकार, सम एश्योर्ड और पॉलिसी टेन्योर को ध्यान में रखते हुए, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम का पता लगाने में मदद करेगा.
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![कस्टमर सपोर्ट एक्सक्यूटिव (ग्राहक सहायता कार्यकारी) - 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं]( "वैकल्पिक राइडर्स के साथ आसानी से 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान को बूस्ट करें - 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं")
इंश्योरेंस प्रोवाइडर
अलग-अलग इंश्योरेंस प्रोवाइडर और उपलब्ध टर्म पॉलिसियों के बारे में रिसर्च करें, जो किफ़ायती प्रीमियम पर आवश्यक पॉलिसी टेन्योर के लिए 2 करोड़ का सम एश्योर्ड प्रदान कर सकती हैं. वित्तीय ज़रूरतों को मैनेज करने के लिए ज़रूरी पॉलिसी की शर्तों और सुविधाओं को समझें.
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राइडर्स^
फैमिली की मेडिकल हिस्ट्री के आधार पर पता लगाएँ कि क्या इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसी टेन्योर के दौरान किसी भी मेडिकल ट्रीटमेंट के लिए फाइनेंशियल बेनिफिट बढ़ाने में मदद करने के लिए राइडर^ विकल्प दे सकते हैं या नहीं, जैसे कि क्रिटिकल इलनेस पर मिलने वाले लाभ, प्रीमियम में छूट आदि.
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सबसे विश्वसनीय इंश्योरेंस प्रोवाइडर से 2 करोड़ का टर्म प्लान चुनें, जो किफायती दर पर परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा कर सके.
निष्कर्ष
जिन लोगों की पारिवारिक ज़िम्मेदारियाँ ज्यादा हैं, उनके लिए 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान एक ज़रूरी फाइनेंशियल योजना है. इंश्योरेंस प्रोवाइडर अलग-अलग सुविधाजनक सुविधाओं, राइडर और टैक्स बेनिफिट के साथ टर्म इंश्योरेंस ऑफ़र करते हैं, जो निवेश को फ़ायदेमंद बनाते हैं. इसके अलावा, यह सबसे किफ़ायती लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों में से एक है, जो ज्यादा सम एश्योर्ड प्रदान कर सकती है. इसलिए, पॉलिसी की शर्तों को समझना, सुविधाओं की तुलना करना और व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छे प्रॉडक्ट का चयन करना और यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है ताकि परिवार अच्छी तरह सुरक्षित रहे.
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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम कितना होता है?
2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम उम्र, जेंडर, लाइफ स्टाइल, पॉलिसी टेन्योर, टर्म इंश्योरेंस के प्रकार आदि जैसे कारकों पर आधारित होगा. आप अपनी जानकारी देकर प्रीमियम दर तय करने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं. साथ ही, अगर आप कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते हैं, तो प्रीमियम की राशि कम होगी.
2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की न्यूनतम उम्र कई कारकों पर निर्भर करेगी, जैसे कि जिस प्रॉडक्ट में आपकी दिलचस्पी है, उसको लेने के पात्रता मानदंड क्या हैं. कई लोकप्रिय टर्म इंश्योरेंस प्लान में एंट्री की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और टर्म प्लान के प्रकार और विशेषताओं के आधार पर अधिकतम आयु 60 से 65 वर्ष के बीच हो सकती है.
क्या मेरे परिवार के लिए 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस काफी होगा?
यह समझने के लिए कि क्या आपके परिवार के लिए 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस काफी होगा, आपको अपनी वित्तीय जरूरतों को जानने की जरूरत है. उदाहरण के लिए, वित्तीय ज़रूरतों और टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए सम एश्योर्ड का मूल्यांकन करने के लिए, आपको अपने वित्तीय दायित्वों, भविष्य की पारिवारिक जिम्मेदारियों, परिवार पर निर्भर सदस्यों आदि पर विचार करना होगा.
2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए फ्री-लुक पीरियड कितना होता है?
2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए फ्री-लुक पीरियड आम तौर पर भारत में पॉलिसीहोल्डर के लिए 15 दिन होता है, अगर पॉलिसी ऑफलाइन खरीदी जाती है और यह 30 दिन का होता है. हालाँकि, यह इंश्योरेंस प्रोवाइडर और पॉलिसी के नियमों और शर्तों पर निर्भर करता है.
यदि मैं पॉलिसी टेन्योर ख़त्म होने के बाद भी जीवित रहता हूं तो क्या होगा?
लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान मैच्योरिटी बेनिफ़िट नहीं देते हैं. अगर आपने रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प वाला टर्म इंश्योरेंस खरीदा है, तो आपको मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड मिलेगा. हालांकि, यह टर्म पॉलिसी की शर्तों के अधीन है.
क्या मैं 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीद सकता/सकती हूं?
हाँ, आप इंश्योरर के साथ रजिस्टर करके, ज़रूरी जानकारी देकर और ज़रूरी डॉक्यूमेंट अपलोड करके 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं.
2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के टैक्स बेनिफिट क्या हैं?
भुगतान किया गया प्रीमियम, और 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान से मिलने वाले डेथ बेनिफिट, इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत इनकम टैक्स# कटौती और छूट के लाभ के लिए योग्य हैं. साथ ही, आप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर 46,800++ तक अतिरिक्त इनकम टैक्स बचा सकते हैं.
2 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए प्रीमियम को कैसे कैलकुलेट करें?
ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके, आप 2 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम को कैलकुलेट कर सकते हैं. प्रीमियम का खर्च तय करने के लिए आपको अपनी जानकारी, वित्तीय ज़रूरतें और पॉलिसी टर्म बताना होगा.
2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की सबसे सही उम्र कौन सी है?
आप अपनी वित्तीय देनदारियों, जैसे कि एजुकेशन लोन, हाउस लोन, आदि, और परिवार की अन्य जिम्मेदारियों के आधार पर सही उम्र तय कर सकते हैं. इसके अलावा, यह बताना ज़रूरी है कि कम उम्र में, 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम बहुत किफ़ायती हो जाता है, क्योंकि हो सकता है कि आपको कोई स्वास्थ्य समस्या न हो और आप लंबा पॉलिसी टर्म चुन सकें.
2 करोड़ टर्म पॉलिसी के लिए पॉलिसी टेन्योर कैसे तय करें?
आप अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों और उन्हें पूरा करने की समय-सीमा के आधार पर 2 करोड़ की टर्म पॉलिसी लेने का निर्णय ले सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप पर होम लोन है, अपने बच्चे की आगे की पढ़ाई के लिए भुगतान करना है, रूटीन खर्चों के लिए फंड चाहिए, आदि, आपको वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने और पॉलिसी टेन्योर तय करने के लिए ज़रूरी पीरियड ध्यान में रखना होगा.
क्या पॉलिसी टेन्योर के दौरान टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम बदल जाता है?
नहीं! एक बार जब आप पॉलिसी खरीद लेते हैं और पॉलिसी जारी हो जाती है, तो पॉलिसी टेन्योर के दौरान टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम में बदलाव नहीं होगा. हालाँकि, मौजूदा कानूनों के अनुसार जीएसटी कॉम्पोनेन्ट में बदलाव किया जा सकता है.
क्या टर्म इंश्योरेंस राइडर खरीदना ज़रूरी है?
टर्म इंश्योरेंस राइडर^ आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्लान कवरेज को बढ़ाएगा. ये आपकी बेस पॉलिसी के अतिरिक्त फ़ायदे हैं जिनका लाभ आप कम से कम प्रीमियम में ले सकते हैं. राइडर आपको क्रिटिकल इलनेस, आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता, अस्पताल में भर्ती होने और अन्य संबंधित जोखिमों से बचा सकते हैं.
अस्वीकरण
- टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V03) है - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान
- **लाइफ़ प्लस ऑप्शन के तहत, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मॉडल प्रीमियम में लोडिंग को छोड़कर) के 105% के बराबर राशि पॉलिसी टर्म के अंत में देय होगी, बशर्ते कि लाइफ एश्योर्ड मैच्योरिटी होने तक जीवित रहे और पॉलिसी को पहले समाप्त नहीं किया गया हो.
- ^^प्लान के खास विकल्पों के लिए लागू है. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
- ^राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले लाभ, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के इंश्योरेंस सलाहकार / ब्रांच से संपर्क करें.
- टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव प्रोटेक्शन राइडर (UIN:110B033V02 या कोई अन्य बाद का वर्शन) - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉन-लिंक्ड कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ राइडर (UIN: 110B031V02 या कोई अन्य बाद का वर्शन) - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर, टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B046V01), टाटा एआईए वाइटैलिटी हेल्थ (ए नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN:110B045V01) उपलब्ध हैं
- वाइटैलिटी एक ट्रेडमार्क है, जिसे एम्प्लीफाई हेल्थ एसेट्स पीटीई लिमिटड द्वारा टाटा एआईए लाइफ़ के लिए लाइसेंस दिया गया है. जो वाइटैलिटी ग्रुप इंटरनेशनल, इंक. और एआईए कंपनी लिमिटेड का संयुक्त उपक्रम है. वेलनेस प्रोग्राम के तहत किए गए आकलन को मेडिकल सलाह या किसी पेशेवर मेडिकल प्रैक्टिशनर के परामर्श/इलाज के विकल्प के तौर पर नहीं माना जाएगा.
- #मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस डॉक्यूमेंट में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभाव के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट के बारे में जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
- ++धारा 80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के भुगतान किए गए लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20% की उच्चतम टैक्स स्लैब दर (सरचार्ज को छोड़ सेस सहित) पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10 (10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत रखी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर कोई गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस है तो वर्तमान दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स फ्री इनकम सेक्शन 10 (10D) और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय-समय पर किए गए संशोधनों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, पूरी जानकारी के लिए कृपया अपने कर सलाहकार से सलाह लें.
- यह प्लान लाइफ ऑप्शन के तहत प्योर रिस्क प्रीमियम विकल्प प्रदान करता है और अन्य लाभों के साथ लाइफ प्लस ऑप्शन के तहत रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफिट प्रदान करता है. कृपया पूरी जानकारी के लिए सेल्स ब्रोशर को देखें.
- इस प्रोडक्ट को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
- इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है. जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
- सब-स्टैंडर्ड लाइफ के मामले में, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
- लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी को समय से पहले बंद करने में आमतौर पर बहुत कम राशी मिलती है, और दी जाने वाली सरेंडर मूल्य भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
- यह पब्लिकेशन केवल सामान्य परिसंचरण के लिए है. यह डॉक्यूमेंट केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं रखता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह डॉक्यूमेंट निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सिफारिश के तौर पर नहीं है और न ही किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में इस पर विचार किया जाना चाहिए.
- कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी डॉक्यूमेंट से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें और यह डॉक्यूमेंट निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सिफारिश के तौर पर नहीं है और इसे निवेश सलाह के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
- L&C/Advt/2023/Apr/1210
