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टर्म प्लान खरीदने से पहले पूछे जाने वाले 10 सवाल
10-जून-2021 |
अगर आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो नीचे दिए गए सवालों के सेट से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि आपको इसे खरीदने से पहले क्या देखना चाहिए. हम समझते हैं कि हर कोई इंश्योरेंस इंडस्ट्री से संबंधित नहीं होता है. इंश्योरेंस प्रोवाइडर के तौर पर हमारा कर्तव्य है कि हम इंश्योरेंस ख़रीदने से पहले हर चीज़ का मूल्यांकन करने और उनसे ज़रूरी चीज़ों का मूल्यांकन करने में आपकी मदद करें.
यहां कुछ सवाल दिए गए हैं, जो आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान लेते समय पूछने चाहिए
1. टर्म इंश्योरेंस क्या होता है?
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी या टर्म प्लान एक ऐसा लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट होता है, जो पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करता है, जिसे रिकॉर्ड किया गया “टर्म” कहा जाता है. आपके द्वारा चुने गए टर्म प्लान के आधार पर, आपके परिवार को पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर सुनिश्चित राशि या लाइफ़ कवर मिलेगा.
2. क्या आप टर्म प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं?
हां, आप टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीद सकते हैं. अलग-अलग इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स, जैसे कि टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस, के टर्म प्लान खरीदने में आपकी मदद करने के लिए अलग-अलग ऑनलाइन और ऑफलाइन प्रोसेस होते हैं. अगर आप टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस टर्म पॉलिसी समझना चाहते हैं या कोई टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदना चाहते हैं, तो आप हमें कमेंट करके बता सकते हैं. हमें मदद करके खुशी होगी!
3. भारत में टर्म इंश्योरेंस ख़रीदने पर क्या कवर किया जाता है?
चूंकि यह एक लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है, इसलिए टर्म प्लान आपको दुर्घटनाओं, स्वास्थ्य संबंधी इमरजेंसी स्थितियों और आपके परिवार के प्रोवाइडर्स की असामयिक मृत्यु से उत्पन्न होने वाले खर्चों के प्रति सुरक्षा प्रदान करता है. आपको गंभीर बीमारी और विकलांगता कवर भी मिल सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपका प्रोवाइडर कौन है और आपका प्रीमियम कितना है. अलग-अलग पॉलिसी अलग-अलग अवधि में विशिष्ट विशेषताओं को अनलॉक करती हैं. क्रिटिकल इलनेस कवर के फ़ायदों के बारे में जानने के लिए आपको 5 साल तक इंतज़ार करना पड़ सकता है. इन्क्लुशन की लिस्ट को पूरी तरह समझने के लिए कृपया अपने पॉलिसी दस्तावेज़ों को पढ़ें.
4. भारत में टर्म प्लान में क्या-क्या शामिल नहीं होता है?
लाइफस्टाइल से संबंधित कोई भी बदलाव, जिनके बारे में पहले से खुलासा नहीं किया गया हो, लेकिन जिनके कारण हेल्थ इमरजेंसी हो सकती है, उन्हें अक्सर खारिज कर दिया जाता है. उदाहरण के लिए, अगर कोई पॉलिसीहोल्डर धूम्रपान या शराब पीना शुरू कर देता है या उसे आजीवन बीमारी हो जाती है, जिसके बारे में इंश्योरर को जानकारी नहीं दी जाती है, तो वह क्लेम अस्वीकार करने का जोखिम उठाता है. इसके अलावा, टर्म प्लान चोरी और संपत्ति के नुकसान की सुविधा नहीं देते हैं. इसका उद्देश्य किसी व्यक्ति के न रहने की वजह से अचानक होने वाली आर्थिक क्षति से किसी व्यक्ति के परिवार की सुरक्षा करना है. अगर पॉलिसी खरीदार की मौत आतंकवादी हमलों या प्राकृतिक आपदाओं की वजह से हुई, जिसे “एक्ट-ऑफ-गॉड” इवेंट के तहत वर्गीकृत किया गया है, तो उस क्लेम को अस्वीकार किया जा सकता है. हालाँकि, आपको प्राकृतिक आपदाओं और आग से होने वाले खतरों से बचाने के लिए एक अलग पॉलिसी मिल सकती है. ज़्यादातर इंश्योरेंस प्रोवाइडर इस बारे में ज़्यादा जानकारी दे सकते हैं.
5. अगर आपकी मृत्यु भारत से बाहर हो जाए तो क्या होगा?
अगर आपने किसी विदेश देश में माइग्रेट किया है, तो आपको अपने पॉलिसी प्रोवाइडर को इसकी जानकारी देनी चाहिए. ज़्यादातर इंश्योरेंस प्रोवाइडर नॉर्वे या स्विट्ज़रलैंड जैसे देशों के लिए कोई बदलाव नहीं करेंगे. अगर आप जिस देश में चले गए हैं, वह आतंकवाद और जानमाल के खतरों से जुड़ा है, तो आपकी पॉलिसी रद्द हो सकती है. हालाँकि, छोटी यात्रा के लिए, प्रत्येक इंश्योरर के अलग-अलग नियम हो सकते हैं. कई लोग मानते हैं कि यात्रा के दौरान अचानक मृत्यु हो जाना, ट्रेवल इंश्योरेंस के तहत कवर किया जाना चाहिए. हालाँकि, कुछ अभी भी इसे कवर करेंगे.
6. क्या एनआरआई भारत में टर्म प्लान खरीद सकते हैं?
हाँ, ऐसे एनआरआई जो अपने पैन कार्ड के साथ पिछले तीन वर्षों की रेजिडेंस प्रूफ और इनकम टैक्स* फाइलिंग पेश कर सकते हैं, वे टर्म प्लान के लिए अप्लाई कर सकेंगे.
7. क्या समय के साथ आपका प्रीमियम बदलता है?
इंश्योरेंस, इंश्योरर की इच्छा के अधीन होता है. कभी-कभी, वे पेपर में स्पष्ट रूप से उल्लेख करते हैं कि अगर कुछ शर्तें समान नहीं रहती हैं, तो आपके प्रीमियम को बढ़ाया जा सकता है. अगर आपको गंभीर बीमारी या अक्षमता हो जाती है या आप स्मोकिंग और ड्रिंकिंग का शौक रखते हैं, तो ऐसे उच्च जोखिम वाले कारकों की भरपाई करने के लिए आपके इंश्योरेंस प्रोवाइडर को ज़्यादातर आपका प्रीमियम बढ़ाना होगा. हालाँकि, ज़्यादातर मामलों में पुनर्मूल्यांकन उचित होता है.
8. अगर आप अपने टर्म इंश्योरेंस की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो क्या होगा?
ऐसे मामलों में, आप हमेशा अपने टर्म प्रोवाइडर से बात कर सकते हैं और अपना टर्म बढ़ा सकते हैं. हालांकि, उम्र के साथ आने वाले स्वास्थ्य जोखिमों को देखते हुए इंश्योरर आपके प्रीमियम में इजाफ़ा कर सकता है. इसके अलावा, आपके पास कम कवरेज पाने का विकल्प होगा क्योंकि हो सकता है कि आपने अपने ज़्यादातर डेब्ट्स चुका दिए हों.
9. क्या आप मल्टीपल टर्म प्लान खरीद सकते हैं?
चूंकि अलग-अलग टर्म प्लान अलग-अलग सुविधाएँ प्रदान करते हैं, इसलिए कई लाइफ इंश्योरेंस को चुनना आम बात है. आप एक इंश्योरर के साथ मंथली सेविंग्स प्लान और दूसरे के साथ लम्पसम प्लान चुन सकते हैं. हालाँकि, ऐसे मामलों में आपको अपने पॉलिसी प्रोवाइडर को सूचित करना होगा. जब कई प्रोवाइडर शामिल होते हैं, तब वे आपको क्लेम सेटलमेंट करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन करेंगे.
10. मुझे टर्म प्लान पर कौन से टैक्स बेनिफिट मिलते हैं?
इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C और 80D के मुताबिक, आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी से आपको टैक्स में कुछ छूट मिल सकती है. हर साल आप प्रीमियम चुकाते हैं, आपको टैक्स में 1,50,000 तक की छूट मिलेगी. हालांकि, जब आप फ़ाइनल विड्राल करते हैं, तो आपको टैक्स देना होगा, जैसा कि सरेंडर वैल्यू के लिए अपने लाइफ़ कवर को कोलैटरल के रूप में इस्तेमाल करते समय होता है. सेक्शन 10(10D) के मुताबिक, विड्राल पर आपको टैक्स देना होगा.
हमें उम्मीद है कि आर्टिकल से मदद मिली होगी और अब आप सही टर्म इंश्योरेंस चुन पाएँगे. अगर आप भारत में टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं, तो हमें कमेंट करके बताएं. हमारे पास कुछ सुझाव दिए गए हैं जो आपके लिए सही हो सकते हैं! सुरक्षित रहें और आपका दिन अच्छा रहे.
