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एनआरआई निवेश प्लान्स


जीवन के लिए वित्तीय योजना में एक अच्छा निवेश पोर्टफोलियो होना चाहिए. भारत वैश्विक स्तर पर सबसे महत्वपूर्ण और सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में से एक बन गया है. इसलिए, यह निवासी भारतीयों और एनआरआई के लिए निवेश के बहुत सारे अवसर प्रदान करता है. इसके अतिरिक्त, यह अलग-अलग क्षेत्रों में विविधतापूर्ण है और अति महत्वाकांक्षी तथा रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है.

एनआरआई लाइफ इंश्योरेंस डेस्कटॉप बैनर की छवि
एनआरआई लाइफ इंश्योरेंस  की छवि मोबाइल बैनर

एनआरआई इन्वेस्टमेंट प्लान्स


जीवन के लिए वित्तीय योजना में निवेश का एक अच्छा पोर्टफोलियो होना चाहिए. भारत वैश्विक स्तर पर सबसे महत्वपूर्ण और सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में से एक बन गया है. इसलिए, यह निवासी भारतीयों और एनआरआई के लिए निवेश के बहुत सारे अवसर प्रदान करता है. इसके अतिरिक्त, यह अलग-अलग क्षेत्रों में विविधतापूर्ण है और अति महत्वाकांक्षी तथा रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है.

एनआरआई लाइफ इंश्योरेंस डेस्कटॉप बैनर की छवि


एनआरआई भारत में निवेश करके आकर्षक रिटर्न और टैक्स बेनिफिट पा सकते हैं. हालांकि निवेश के विकल्प समान हैं, एनआरआई को को भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई), विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) और भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा निर्धारित विशिष्ट दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए. इसके अलावा, उन्हें अपने निवास के देश के अनुसार बनाए गए नियमों का पालन करना चाहिए.

यहां भारत में एनआरआई निवेश के अलग-अलग विकल्पों के बारे में विस्तार से बताया गया है. लेकिन इससे पहले कि हम शुरुआत करें, एनआरआई के लिए भारत में निवेश करने के लिए योग्यता मानदंड को समझना ज़रूरी है.

एनआरआई के लिए भारत में निवेश करने के लिए योग्यता मानदंड


भारत में निवेश करने वाले व्यक्ति को अनिवासी भारतीय (एनआरआई ) माना जाता है और अगर उनके पास भारत की नागरिकता है और वे रोज़गार, व्यवसाय या किसी खास इरादे से किसी फॉरेन डेस्टिनेशन में रहते हैं, तो वे कर का भुगतान कर सकते हैं.

अगर वे निम्नलिखित मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, तो उन्हें एनआरआई कहा जाता है:

  1. एक वित्तीय वर्ष में 182 दिन से ज़्यादा समय तक भारत में रहे हैं.

  2. पिछले वर्ष 60 या उससे अधिक दिनों के लिए और पिछले वर्ष से पहले के 4 वर्षों के दौरान 365 दिनों या उससे अधिक समय तक भारत में रहे है.

    व्यक्तिगत निवेश प्लान विकल्प के लिए योग्यता मानदंड अलग-अलग हो सकते हैं. आवश्यक कुछ प्राथमिक शर्तें इस प्रकार हैं:

    • उम्र 18 से 60 वर्ष के बीच

    • पैन कार्ड और आधार कार्ड होना

    • फ़ंड ट्रांसफ़र के लिए एनआरई या एनआरओ अकाउंट होना

  3. भारत में एनआरआई के लिए सबसे अच्छा निवेश प्लान तय करने के लिए सही बैंक अकाउंट चुनना ज़रूरी है. एक एनआरआई के पास फ़ंड ट्रांसफ़र करने के लिए विभिन्न प्रकार के बैंक अकाउंट हो सकते हैं:

    नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल अकाउंट (एनआरई) - एनआरआई अकाउंट की मदद से निवास के देश में धनराशि वापस भेजना आसान है. विदेशी मुद्राओं में धनराशि भारत में इस अकाउंट में आसानी से ट्रांसफर की जा सकती है और इसका इस्तेमाल निवेश के लिए किया जा सकता है. ब्याज पर कर छूट दी जाती है.

    नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी अकाउंट (एनआरओ) - दस्तावेज़ों और प्रक्रिया को ध्यान में रखते हुए, एनआरओ अकाउंट के ज़रिए पैसे वापस पाना मुश्किल है. ब्याज पर कर लगाया जा सकता है. यह भारत में पैसे डिपॉजिट करने के लिए उपयुक्त है, जैसे कि रेंटल से होने वाली इनकम. एनआरआई भारत में सेविंग्स बैंक अकाउंट नहीं रख सकते. इसके बजाय उनका एनआरओ अकाउंट हो सकता है.


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  • प्लान विकल्प
    विकल्प 1: रेगुलर इनकम
    विकल्प 2: इनबिल्ट क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट के साथ रेगुलर इनकम

  • प्रीमियम पेमेंट मोड
    सिंगल / वार्षिक / अर्ध-वार्षिक / त्रैमासिक / मासिक भुगतान मोड का इस्तेमाल करके अपनी सुविधा के अनुसार भुगतान करें.

  • मुख्य फायदे
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    इनकम पीरियड की समाप्ति पर अपना प्रीमियम वापस$ पाएं

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इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीहोल्डर द्वारा वहन किया जाता है.

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    इस प्लान में कई विकल्प उपलब्ध हैं: इमीडिएट लाइफ़ एन्युइटी| इमीडिएट लाइफ़ एन्युइटी| रिटर्न ऑफ़ परचेज़ प्राइस के साथ इमीडिएट लाइफ़ एन्युइटी| डिफ़र्ड लाइफ़ एन्युटी (GA-I) और रिटर्न ऑफ़ परचेज़ प्राइस के साथ | और खरीद मूल्य की वापसी के साथ.


भारत में एनआरआई के लिए निवेश के सबसे अच्छे विकल्प

एनआरआई भारत में वित्तीय निवेश के व्यापक विकल्पों में निवेश कर सकते हैं. इसलिए, महंगाई दर को ध्यान में रखते हुए ज़रूरी शर्तों के बारे में निर्णय लेने के लिए उन्हें अपनी व्यक्तिगत वित्तीय स्थितियों और भविष्य के वित्तीय दायित्वों का विश्लेषण करना होगा. आवश्यकताओं के बारे में यह मूल विचार जोखिम प्रोफ़ाइल का पता लगाने और भारत में उपयुक्त एनआरआई इन्वेस्टमेंट पॉलिसी खोजने की सामर्थ्य का पता लगाने में मदद करेगा.

यहां भारत में एनआरआई निवेश के लिए कुछ बेहतरीन विकल्प दिए गए हैं, जिन्हें जोखिम और रिटर्न के आधार पर कटेगराइज्ड किया गया है.

  • भारत में बेहतर रिटर्न एनआरआई निवेश विकल्प

    भारत में एनआरआई के लिए अलग-अलग तरह के हाई-रिटर्न इन्वेस्टमेंट प्लान हैं. यह जोखिम प्रोफाइल, निवेश की अवधि आदि कारकों के आधार पर अलग-अलग होगा. एनआरआई निवेशक सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए अलग-अलग उत्पादों, उनकी विशेषताओं और लागू जोखिमों के बारे में जानने के लिए किसी वित्तीय विशेषज्ञ का मार्गदर्शन ले सकते हैं.

    भारत में एनआरआई के लिए कुछ सामान्य हाई-रिटर्न इन्वेस्टमेंट प्लान इस प्रकार हैं:

    डायरेक्ट इक्विटी

    एनआरआई भारतीय शेयर बाजार में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं. इक्विटी निवेश महंगाई की दर को मात दे सकते हैं और लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न दिला सकते हैं. एनआरआई निवेशक बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज या नेशनल स्टॉक एक्सचेंज में लिस्टेड कंपनी के शेयर खरीद सकते हैं.

    एनआरआई निवेशकों को डायरेक्ट इक्विटी में निवेश करने के लिए बैंक में पोर्टफोलियो इन्वेस्टमेंट स्कीम (पीआईएस) अकाउंट खोलना होगा. पीआईएस अकाउंट को भारत में रजिस्टर्ड ब्रोकर के डीमैट अकाउंट और फंड ट्रांसफर के लिए उनके नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (एनआरओ) अकाउंट या नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल (एनआरई) अकाउंट से लिंक किया जाएगा.

    इसलिए, भारतीय शेयर बाज़ार में निवेश करने के लिए एनआरआई के पास ये चीज़ें होनी चाहिए:

    • एनआरई अकाउंट

    • एनआरओ अकाउंट

    • एनआरआई डीमैट अकाउंट

    • रजिस्टर्ड स्टॉकब्रोकर के साथ एनआरई ट्रेडिंग अकाउंट.

    एनआरई ट्रेडिंग अकाउंट खोल सकते हैं. हालाँकि, वे इंट्रा-डे ट्रेडिंग नहीं कर सकते हैं और सिर्फ़ वही स्टॉक्स बेच सकते हैं जो उनके पास पहले था.

    टैक्स अनुमान - अगर निवेश खरीद के एक साल के भीतर बेचा जाता है, तो लागू इनकम टैक्स 15% है और अगर इसे ख़रीदारी के एक साल बाद बेचा जाता है, तो 10% है.

    म्युचुअल फंड

    एनआरआई के लिए म्यूचुअल फंड निवेश प्लान डायरेक्ट इक्विटी में निवेश की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं क्योंकि इसका मैनेजमेंट किसी एसेट मैनेजमेंट कंपनी के प्रोफेशनल करते हैं. एनआरआई अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड विकल्पों में निवेश करना चुन सकते हैं. इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे कि लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम आदि, लंबी अवधि के दौरान उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं.

    म्यूचुअल फंड में निवेश सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) या सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) का इस्तेमाल करके किया जा सकता है.

    कर निहितार्थ - एनआरआई के लिए, टैक्स की कटौती स्रोत पर (टीडीएस) की जाती है. म्यूचुअल फंड पर टैक्स की दर इस प्रकार है:

    फंड के प्रकार

    होल्डिंग की अवधि

    गेन्स का प्रकार

    लागू टैक्स

    इक्विटी फ़ंड

    1 साल से कम

    शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन

    15%

    इक्विटी फ़ंड

    1 साल से ज़्यादा

    लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ

    ₹1,00,000 से ज़्यादा में 10%

    नॉन-इक्विटी

    3 साल से कम

    शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन

    30%

    नॉन-इक्विटी

    3 साल से ज़्यादा

    लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ

    20%


    यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि म्यूचुअल फंड में निवेश केवल संयुक्त राज्य अमेरिका और कनाडा में रहने वाले एनआरआई लोगों तक ही सीमित है. 

    यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स (यूलिप प्लान्स)

    यूलिप प्लान कम्प्रेहैन्सिव लाइफ इंश्योरेंस प्लान होते हैं जो डबल बेनिफिट, जीवन बीमा और मार्केट से जुड़े रिटर्न प्रदान करते हैं. इसलिए, यह एनआरआई के लिए अच्छे निवेश प्लान्स में से एक है क्योंकि वे अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित रख सकते हैं और साथ ही भारत में अपने निवेश की पूंजी में वृद्धि सुनिश्चित कर सकते हैं.

    यूलिप प्लान व्यक्तिगत रूप से जोखिम उठाने की क्षमता और ज़रूरतों के आधार पर फंड के विकल्पों में निवेश करने का विकल्प देते हैं. उदाहरण के लिए, निवेशक हाई-रिस्क वाले इक्विटी फंड विकल्पों, कम जोखिम वाले डेब्ट विकल्पों और मध्यम जोखिम वाले हाइब्रिड विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते हैं. इसके अलावा, बदलती आर्थिक स्थितियों के आधार पर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान फंड के विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं.

    कर निहितार्थ - यूलिप पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत कर कटौती के फायदे दिए जाएंगे. हालांकि, 1 अप्रैल 2012 के बाद खरीदी गई पॉलिसियों के लिए, प्रीमियम बीमा राशि के 10% से कम होना चाहिए.

    दूसरी ओर, यूलिप रिटर्न में निम्नलिखित शर्तों के आधार पर टैक्स छूट दी जाती है:

    • 1 अप्रैल 2012 से 1 फरवरी 2021 के बीच ख़रीदी गई पॉलिसी के लिए प्रीमियम बीमा राशि के 10% से कम होना चाहिए.

    • 1 अप्रैल 2012 से पहले ख़रीदी गई पॉलिसी के लिए प्रीमियम बीमा राशि के 20% से कम होना चाहिए.

    • 1 फरवरी 2012 से पहले ख़रीदी गई पॉलिसियों के लिए प्रीमियम ₹2.5 लाख से कम होना चाहिए.

    टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस में, हम यूलिप प्लान के लिए कई तरह के समाधान प्रदान करते हैं. एनआरआई प्रीमियम भुगतान विकल्प, फ़ंड विकल्प आदि में से किसी एक को चुन सकते हैं और अपनी ज़रूरतों के आधार पर यूलिप पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकते हैं और लागू फायदों को अधिकतम कर सकते हैं. 

    उदाहरण के लिए, हमारे टाटा एआईए फॉर्च्यून प्रो अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल के साथ निवेशकों के अनुरूप कई फंड विकल्प प्रदान करता है.

    रियल एस्टेट

    एनआरआई भारत में आवासीय और व्यावसायिक रियल एस्टेट संपत्तियों में निवेश कर सकते हैं. हालांकि, वे खेतों, बागानों और कृषि भूमि में निवेश करने का विकल्प नहीं चुन सकते.

    प्रतिष्ठित प्रॉपर्टीज़ में निवेश करने से लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है और इसे एनआरआई के लिए निवेश के सबसे अच्छे विकल्पों में से एक माना जाता है. हालांकि, विदेश में रहकर दस्तावेज़ीकरण, रजिस्ट्रेशन आदि जैसी औपचारिकताओं को प्रोसेस करना मुश्किल हो सकता है.

    घर की संपत्ति की बिक्री पर टीडीएस इस प्रकार है:

    बिक्री का समय

    गेन्स का प्रकार

    लागू टीडीएस

    ख़रीदारी के 2 साल से कम समय

    शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन

    30%

    ख़रीदारी के 2 साल से ज़्यादा

    लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ

    20%


    एनआरआई लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए धारा 54, धारा 54EC और धारा 54F के तहत इनकम टैक्स में छूट का क्लेम कर सकते हैं.

    नेशनल पेंशन स्कीम

    एनआरआई , सेवा प्रदाता, पॉइंट ऑफ़ प्रेज़ेंस (PoP) की मदद से एनपीएस अकाउंट खोल सकते हैं, जिसके ज़रिए वे अकाउंट खोल सकते हैं और उसे संचालित कर सकते हैं. यह एनआरआई के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक है, जो भारत में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहते हैं. एनआरई और एनआरओ खाते दोनों का इस्तेमाल एनपीएस निवेश के लिए किया जा सकता है. 

    एनपीएस निवेश के दो स्टेज हैं, टियर-1 और टियर-2. टीयर I अनिवार्य है, और टीयर II वोलंटरी है. निवेशक ऐक्टिव और ऑटो चॉइस के तरीकों में से किसी एक को चुन सकते हैं. ऐक्टिव चॉइस निवेश तरीके की मदद से, निवेशक इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड आदि के बीच एलोकेशन का चयन कर सकते हैं. और ऑटो चॉइस तरीके से, एनआरआई निवेशक की उम्र के आधार पर एलोकेशन अपने आप हो जाता है.

    भारत में एनआरआई के इस निवेश के लिए जिन कुछ प्रमुख पहलुओं पर ध्यान देने की आवश्यकता है, वे इस प्रकार हैं:

    • 60 वर्ष से कम उम्र के निवेशकों के लिए - कुल निवेश का 80% मैच्योरिटी पर एन्युटी प्लान खरीदने के लिए इस्तेमाल करना होगा और शेष 20% विड्राल के लिए लागू होंगे. 

    • 60 वर्ष से अधिक आयु के निवेशकों के लिए - कुल निवेश का 40% मैच्योरिटी पर एन्युटी प्लान खरीदने के लिए इस्तेमाल करना होगा और बाकी 60% राशि निकालने पर लागू होंगे. अगर कुल निवेश ₹2,00,000 है, तो पूरी राशि निकाली जा सकती है.

    टैक्स अनुमान

    1961 के आयकर अधिनियम पर आधारित टैक्स के अनुमान इस प्रकार हैं:

    • सैलरी लेने वाले व्यक्ति - धारा 80CCD(1) के तहत, लागू कटौती सैलरी के 10% तक है, जिसमें बेसिक सैलरी और महंगाई भत्ता शामिल है. हालाँकि, धारा 80CCE के तहत यह ₹1.5 लाख तक हो सकती है. 

    • सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति - धारा 80CCD(1) के तहत, यह कटौती ग्रॉस एनुअल इनकम का 20% तक है. हालाँकि, धारा 80CCE के तहत यह ₹1.5 लाख तक हो सकती है. 

    इन फायदों के अलावा, सैलरी लेने वाला और सेल्फ-एम्प्लॉयड दोनों ही धारा 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 का लाभ उठा सकते हैं.

    मैच्योरिटी पर टैक्स बेंजफित - मैच्योरिटी के समय एनपीएस निवेश से विड्राल बेनिफिट पर टैक्स छूट मिलती है. हालांकि, मैच्योरिटी के बाद होने वाली एन्युटी से अर्जित राशि पर लागू टैक्स स्लैब दर के आधार पर कर लगाया जाता है. इसके अलावा, 3 साल तक के निवेश के बाद 25% तक के पार्शियल विड्राल पर टैक्स छूट मिलती है.

    प्री-आईपीओ मार्केट

    एनआरआई प्री-आईपीओ मार्केट में निवेश कर सकते हैं. निवेशक कंपनी के ऐसे शेयर खरीद सकते हैं जिन्हें अभी तक किसी सार्वजनिक एक्सचेंज पर लिस्ट नहीं किया गया है. निजी कंपनियां किसी निवेश फर्म के ज़रिए शेयर जारी करती हैं.

    खरीदी गई यूनिट एनआरआई के डीमैट अकाउंट में जमा की जाएंगी. अगर कंपनी अपने बिजनेस में अच्छा प्रदर्शन करती है, तो आईपीओ से पहले का निवेश बहुत ज़्यादा रिटर्न दे सकता है. हालांकि, अनलिस्टेड शेयर्स के लिए अनियमित मार्केट को देखते हुए यह बहुत जोखिम भरा होता है.

    एनआरआई वापस न लौटने के आधार पर अनलिस्टेड शेयरों में निवेश का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, वे स्वदेश वापसी के आधार पर भी निवेश कर सकते हैं, लेकिन उन्हें आरबीआई को निवेश की सूचना देनी होगी.

    टैक्स अनुमान - अनलिस्टेड शेयरों पर होने वाली कमाई को शार्ट-टर्म माना जाएगा, अगर इसे दो साल के भीतर बेच दिया जाए और उस पर मामूली दर से टैक्स लगाया जाएगा. 

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  • भारत में एनआरआई निवेश विकल्प

    सुरक्षित निवेश विकल्प लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देते हैं. वे अलग-अलग तरह के जोखिमों के संपर्क में कम आते हैं, जैसे कि ब्याज दर जोखिम, बाज़ार जोखिम आदि, और रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श हैं.

    एनआरआई के लिए कम जोखिम वाले कुछ बेहतरीन निवेश प्लान यहां दिए गए हैं:

    सेविंग इंश्योरेंस प्लान्स

    एनआरआई बचत बीमा प्लान चुनने पर विचार कर सकते हैं. यह एक तरह का जीवन बीमा समाधान है जिसका इस्तेमाल चाइल्ड प्लान या पेंशन प्लान के रूप में किया जा सकता है. सेविंग इन्शुरन्स प्लान पूरी पॉलिसी अवधि के लिए लाइफ कवर प्रदान करता है और मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है.

    चूंकि रिटर्न की गारंटी होती है, इसलिए इसे भारत में परिवार रखने वाले लोगों के लिए सबसे अच्छे और सुरक्षित एनआरआई सेविंग्स प्लान में से एक माना जाता है, और भविष्य की जिम्मेदारियों जैसे कि बच्चों की शिक्षा, शादी आदि की योजना बनाना और उन्हें पूरा किया जाना बाकी है.

    टाटा एआईए में, हम अलग-अलग इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान्स के समाधान प्रदान करते हैं, जैसे कि टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस (नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान (UIN: 110N158V10) जो प्रीमियम भुगतान और पेआउट के सुविधाजनक विकल्प प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, पॉलिसीधारक अपनी ज़रूरतों के आधार पर रेगुलर इनकम, लमसम विकल्पों में से किसी एक को चुन सकता है.

    टैक्स का विवरण: भुगतान किए गए प्रीमियम और भुगतान पर मिलने वाले फायदे, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत टैक्स कटौती और कर छूट के फायदे के लिए योग्य होंगे.

    फिक्स्ड डिपॉजिट

    फिक्स्ड डिपॉजिट कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए सबसे अच्छे एनआरआई सेविंग प्लान विकल्पों में से एक है. एनआरआई अपने फिक्स्ड डिपॉजिट एनआरई, एनआरओ और एफसीएनआर खातों में रख सकते हैं. 

    • एनआरओ फिक्स्ड डिपॉजिट - एनआरआई भारत में होने वाली इनकम को भारतीय रुपये में बचा सकते हैं और उनका रखरखाव कर सकते हैं. 

    • टैक्स का विवरण: एनआरओ अकाउंट के लिए, जो ब्याज मिलता है उस पर 30% की दर से टीडीएस के रूप में टैक्स लगता है, साथ ही सरचार्ज और सेस भी लगता है. हालांकि, अगर उनके निवास के देश में इस पर कर लगता है, तो एनआरआई डबल टैक्सेशन अवॉइडेंस एग्रीमेंट (डीटीएए) के आधार पर टैक्स बेनिफिट का क्लेम कर सकते हैं. 

    • एनआरई फिक्स्ड डिपॉजिट - एनआरआई विदेशी करेंसी से हुई कमाई को डिपॉजिट कर सकते हैं, जिसे भारतीय रुपये में बदला गया है. 

    • टैक्स डिटेल्स: एनआरई अकाउंट के लिए, अर्जित ब्याज कर मुक्त है. हालाँकि, इस पर उनके निवास के देश में कर लगाया जा सकता है. इसलिए देश के आधार पर डीटीएए की जांच करना जरूरी है. 

    • विदेशी मुद्रा नॉन-रेजिडेंट (एफसीएनआर) फिक्स्ड डिपॉजिट - एनआरई भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट रखने के लिए एफसीएनआर अकाउंट भी खोल सकते हैं. यह एनआरआई को उस देश की करेंसी के रूप में पैसा बचाने की अनुमति देता है, जहां वे रहते हैं. 

    टैक्स डिटेल्स: मूलधन और अर्जित ब्याज पर टैक्स छूट मिलती है, और जिस करेंसी में फंड रखा जाता है, उसके आधार पर ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं.

    कॉर्पोरेट सावधि जमा (एफडी) या नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर (एनसीडी)

    कॉर्पोरेट एफडी या एनसीडी, कुछ हाई-रेटेड कंपनियों द्वारा जनता को जारी किए गए ऋण साधन हैं, ताकि उनकी लंबी अवधि की पूंजी में वृद्धि हो सके. निवेश विकल्प की मैच्योरिटी की तारीख निश्चित होगी और इससे होने वाले ब्याज का भुगतान एनआरआई निवेशक को मूलधन के साथ मासिक, तिमाही या सालाना दिया जाएगा.

    टैक्स डिटेल्स: इससे मिलने वाले फ़ायदे पर टैक्स लगाया जा सकता है.

    पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)

    पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) को लंबी अवधि के निवेश के लिए सबसे अच्छी एनआरआई सेविंग्स स्कीम में से एक माना जाता है. निवेशकों को अपने पीपीएफ अकाउंट में नियमित रूप से एक निश्चित राशि जमा करनी होती है. निवेश अवधि के अंत में मिलने वाले मैच्योरिटी बेनिफिट और अर्जित फंड से मिलने वाले ब्याज से मिलने वाले फायदे होंगे. निवेश के लिए लॉक-इन अवधि 15 साल है.

    एनआरआई अपने पीपीएफ अकाउंट में योगदान देना जारी रख सकते हैं, जिसे उन्होंने तब खोला था जब वे निवासी भारतीय थे. हालाँकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि अगर वे एनआरआई बन गए हैं, तो वे पीपीएफ अकाउंट नहीं खोल सकते.

    टैक्स डिटेल - पीपीएफ में किया गया निवेश और मैच्योरिटी पर मिलने वाले लाभ टैक्स में कटौती और छूट के फायदों के लिए योग्य हैं. हालांकि, 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत निवेश में ₹1,50,000 तक की कटौती की गई है.

    मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स

    सरकार और कंपनियां अपनी वित्तीय ज़रूरतों के लिए शॉर्ट-टर्म डेब्ट जुटाने के लिए मनी मार्किट इंस्ट्रूमेंट्स का इस्तेमाल करती हैं.

    ये एनआरआई के लिए कम जोखिम वाले और सबसे अच्छे निवेश विकल्प हैं और एनएसई और बीएसई दोनों स्टॉक एक्सचेंजों में एक साल से भी कम की निवेश अवधि सूचीबद्ध है.

    भारत सरकार ने एनआरआई को इन सिक्योरिटीज़ में निवेश करने की अनुमति दी है, जैसे कि ट्रेज़री बिल, जो कि स्वदेश भेजे जा सकते हैं या वापस नहीं भेजे जा सकते हैं.

    टैक्स डिटेल - ऐसे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स से मिलने वाले रिटर्न पर निवेशक के टैक्स स्लैब के आधार पर इनकम टैक्स लगता है. 

    परपेचुअल बॉन्ड

    अगर जारीकर्ता इसकी अनुमति देता है, तो एनआरआई परपेचुअल बॉन्ड में भी निवेश कर सकते हैं. बॉन्ड की मैच्योरिटी की कोई निश्चित तारीख नहीं होगी और जारी करने वाली कंपनी हर साल नियमित रिटर्न देगी.

    टैक्स डिटेल - ऐसे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स से मिलने वाले रिटर्न पर निवेशक के टैक्स स्लैब के आधार पर इनकम टैक्स लगता है. इसके अलावा, अगर एनआरआई निवेशक बॉन्ड को एक साल तक रखने के बाद सेकेंडरी मार्केट में बेचता है, तो इसे लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स माना जाएगा और यह लागू टैक्स के अधीन होगा.

    पीएसयू बॉन्ड

    एनआरआई किसी पीएसयू कंपनी को पैसे उधार दे सकते हैं और पीएसयू बॉन्ड रख सकते हैं. एनआरआई को मेच्योरिटी की तारीख पर लागू ब्याज मिलेगा.

    टैक्स डिटेल्स: इससे मिलने वाला ब्याज टैक्स-फ्री होता है. हालाँकि, अगर इसे 3 साल बाद बेचा जाता है, तो आय पर 20% टैक्स लगता है.

    सॉवरेन गोल्ड बांड(एसजीबी)

    गोल्ड भारत में एनआरआई के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है क्योंकि यह इन्फ्लेशन से बचाता है, इसकी कीमत स्थिर रहती है और इसे खरीदना और बेचना आसान है.

    सॉवरेन गोल्ड बांड फिजिकल गोल्ड रखने के लिए एक विकल्प हैं. वैल्यू गोल्ड की कीमत से जुडी होती है, और कैश बेनिफिट को निश्चित अवधि के बाद रिडीम किया जा सकता है.

    जबकि एनआरआई एसजीबी में निवेश नहीं कर सकते हैं, वे अपनी मैच्योरिटी तक इसे अपने पास रख सकते हैं या समय से पहले मिलने वाले रिडेम्पशन का विकल्प चुन सकते हैं, जिसे उन्होंने पहले तब खरीदा था जब वे निवासी भारतीय थे.

    टैक्स डिटेल - सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड से मिलने वाले ब्याज पर लागू टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है. और ऐसे बॉन्ड की बिक्री पर होने वाली कमाई को होल्ड की गई अवधि के आधार पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन या लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन माना जाएगा और इस पर लागू टैक्स लगेगा.

    भारत बॉन्ड ईटीएफ

    एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) एक तरह के म्यूचुअल फंड निवेश होते हैं जिन्हें स्टॉक एक्सचेंज में लिस्ट और ट्रेड किया जाता है.

    भारत बॉन्ड ईटीएफ भारत सरकार की एक पहल है, जो एचएनआई, व्यक्तिगत निवेशकों आदि से फ़ंड प्राप्त करके सार्वजनिक क्षेत्र की उधार लेने की ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करती है.

    इसलिए, भारत बॉन्ड ईटीएफ सिर्फ़ सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों) द्वारा जारी बॉन्ड में निवेश करेगा. एनआरआई उनमें निवेश कर सकते हैं और उन्हें निवेश का सबसे सुरक्षित विकल्प माना जाता है.

    टैक्स डिटेल - अगर तीन साल से कम समय के लिए रखा जाता है, तो भारत बॉन्ड से होने वाली आय पर लागू इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगाया जाएगा. और इंडेक्सेशन के फ़ायदों का हिसाब देने के बाद अगर इसे सालों से ज़्यादा समय तक रखा जाए, तो इस पर 20% टैक्स लगेगा. 

भारत में एचएनआई एनआरआई निवेश

हाई नेट वर्थ वाले इंडिविजुअल्स (एचएनआई) जो एनआरआई हैं, वे भी भारत में निवेश कर सकते हैं. निवेश के अवसर अलग-अलग सेक्टर में फैले हुए हैं, जैसे कि फाइनेंशियल, सिक्योरिटीज में निवेश, रियल एस्टेट, स्टार्टअप आदि.

यहाँ भारत में एनआरआई के लिए कुछ एचएनआई निवेश प्लान्स हैं.

  • पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विस (पीएमएस)

    पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विस एक फाइनेंशियल सर्विस है जो पेशेवर पोर्टफोलियो मैनेजरों द्वारा दी जाती है. वे एक रिसर्च टीम के मार्गदर्शन से निवेशकों के निवेश पोर्टफोलियो को मैनेज करते हैं. यह स्टॉक, फिक्स्ड इनकम, डेब्ट और अन्य व्यक्तिगत सिक्योरिटीज़ से संबंधित हो सकती है.

    म्यूचुअल फंड में निवेश के विपरीत, निवेशक के पास व्यक्तिगत सिक्योरिटीज़ और निवेश को संभालने के लिए पेशेवर मैनेजर हो सकते हैं. न्यूनतम निवेश 50 लाख रुपये है. हालांकि, एनआरआई को निवेश का फ़ैसला लेने से पहले पीएमएस से जुड़े लागत और जोखिमों का विश्लेषण करना होगा.

  • स्टार्टअप

    एनआरआई ने अपने रिटर्न को बढ़ाने के लिए स्टार्टअप्स में निवेश को एक अच्छा विकल्प पाया है. विभिन्न निवेश प्लेटफ़ॉर्म, जैसे कि एंजेललिस्ट इंडिया, लेट्सवेंचर, आदि, स्टार्टअप्स में निवेश करने के लिए आसान पहुँच और एक सुव्यवस्थित प्रक्रिया प्रदान करते हैं. प्लेटफ़ॉर्म निवेश का मूल्यांकन करने और जोखिमों को कम करने में मदद करने के लिए सावधानी बरतने के लिए टूल भी प्रदान करते हैं.

  • अल्टरनेट इन्वेस्टमेंट फ़ंड

    अल्टरनेट इन्वेस्टमेंट फ़ंड को एनआरआई के लिए सबसे अच्छे इन्वेस्टमेंट प्लान्स में से एक माना जाता है, जो वैकल्पिक एसेट वर्गों जैसे कि रियल एस्टेट, हेज फंड, प्राइवेट इक्विटी आदि को संदर्भित करता है. ये हाई क्वालिटी वाले निवेश जो पहले भारत में संस्थागत निवेशकों के लिए उपलब्ध थे, अब एनआरआई के लिए उपलब्ध हैं. अल्टरनेट इन्वेस्टमेंट फ़ंड में विविधता है और वे ज़्यादा रिटर्न देते हैं. इसे सेबी द्वारा नियंत्रित किया जाता है और इसमें न्यूनतम निवेश ₹1 करोड़ है.

  • सीआरई का आंशिक स्वामित्व

    सीआरई का मतलब भारत में कमर्शियल रियल एस्टेट से है. सीआरई के आंशिक स्वामित्व से एनआरआई बहुत मूल्यवान संपत्तियों में निवेश कर सकते हैं, जो कि पहुंच से बाहर होती. यह रेंटल से होने वाली इनकम के एक हिस्से तक पहुँचने और मूल्य में वृद्धि करने में मदद करता है, जिससे यह पैसिव इनकम के लिए निवेश का एक आकर्षक विकल्प बन जाता है. न्यूनतम निवेश ₹25 - 30 लाख है.

  • इनविट्स

    इनविट्स भारत में इंफ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट्स को संदर्भित करते हैं. यह एनआरआई के लिए इंफ्रास्ट्रक्चर प्रोजेक्ट्स जैसे एयरपोर्ट, सड़क, पावर प्लांट आदि में निवेश करने का विकल्प देता है. निवेशक डिविडेंड के ज़रिए रेगुलर इनकम प्राप्त करेंगे और वे लागत प्रभावी पूंजी वृद्धि के अवसर प्रदान करेंगे.

एनआरआई भारत में कैसे निवेश कर सकते हैं?

एनआरआई के लिए अलग-अलग निवेश प्लान में निवेश करने की प्रक्रिया विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर अलग-अलग होती है. यहां कुछ ज़रूरी कदम दिए गए हैं, जिनकी मदद से एनआरआई को भारत में निवेश करने में मदद मिल सकती है:

  • कवरेज आइकॉन

    एनआरओ या एनआरई बैंक अकाउंट खोलें

    एनआरआई को भारत में निवेश करने के लिए किसी भारतीय बैंक के साथ एनआरओ या एनआरई बैंक अकाउंट खोलना चाहिए. यह याद रखना ज़रूरी है कि एनआरई अकाउंट का इस्तेमाल उस विदेशी कमाई का इस्तेमाल करके निवेश के लिए किया जाना चाहिए, जिसे वापस भेजा जा सकता है. और एनआरओ अकाउंट का इस्तेमाल भारत में होने वाली कमाई के आधार पर निवेश के लिए किया जाना चाहिए, जिसे वापस नहीं लाया जा सकता.

  • पॉलिसी अवधि आइकॉन

    इसके लिए आवेदन करें और परमाननेट अकाउंट नंबर (पैन) लें

    एनआरआई के पास भारत में निवेश करने के लिए पैन कार्ड होना चाहिए. यह कई प्रक्रियाओं के लिए ज़रूरी है जैसे कि बैंक अकाउंट खोलना, शेयर बाज़ार में निवेश करना आदि.

  • सुविधाजनक आइकॉन

    निवेश प्लान चुनें

    एनआरआई के पास निवेश के अलग-अलग विकल्प होते हैं, जैसे कि डायरेक्ट इक्विटी, म्यूचुअल फंड, सेविंग्स स्कीम आदि. उन्हें एनआरआई के लिए सबसे अच्छा निवेश प्लान चुनने के लिए लाभों की तुलना और मूल्यांकन करना होगा.

  • विभिन्न प्रीमियम पेमेंट आइकन

    दस्तावेज़ीकरण और केवाईसी मानदंड पूरे करें

    एनआरआई के लिए निवेश प्लान के लिए खास दस्तावेज़ तैयार करें और पहचान और पते का ज़रूरी प्रमाण सबमिट करके केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) के मानदंडों को पूरा करें.

  • ऑनलाइन प्रक्रिया आइकॉन

    नियमों और विनियमों का अनुपालन सुनिश्चित करें

    एनआरआई को भविष्य में अनावश्यक विसंगतियों से बचने के लिए, भारत और निवास के देश से संबंधित कर के निहितार्थ, नियमों और विनियमों को समझना होगा. निवेश के सबसे अच्छे फ़ैसले लेने के लिए हमेशा टैक्स सलाहकारों या वित्तीय सलाहकारों की सलाह लेने की सलाह दी जाती है.

भारत में निवेश करना एनआरआई के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक क्यों है?


वैसे तो भारत में निवेश के बहुत सारे अवसर हैं, लेकिन यह जानना ज़रूरी है कि एनआरआई के लिए सोच-समझकर फ़ैसले लेने में उनकी मदद करना सबसे अच्छे विकल्पों में से एक क्यों माना जाता है.


भारत में एनआरआई के लिए निवेश योजनाओं पर विचार करने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं:

  • 01

    जनसांख्यिकीय आँकड़े

    भारत को दुनिया की सबसे युवा आबादी में से एक माना जाता है, जिसकी औसत आयु 29 वर्ष है. कम पारिवारिक वित्तीय जिम्मेदारी वाली युवा आबादी की डिस्पोजेबल इनकम ज्यादा होगी. इसलिए, वे अपनी ज़रूरतों पर ख़र्च कर सकते हैं, जिससे वे रिटेल बिजनेस की एक विस्तृत रेंज के लिए एक्टिव कस्टमर बन जाते हैं. इससे कंपनियों के राजस्व और उनके स्टॉक की समान कीमतों में वृद्धि होगी.
  • 02

    वित्तीय निवेश के प्रति जागरूकता में वृद्धिं

    तकनीकी प्रगति के साथ, भारत में लोग भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए निवेश के महत्व के बारे में और जागरूक हो गए हैं. इसलिए, लोगों ने अपनी आर्थिक स्थिति को बेहतर बनाने के लिए म्यूचुअल फंड जैसे कई प्रॉडक्ट्स में निवेश का सहारा लिया है. परिणामस्वरूप, इसने इनडाइरेक्टली रूप से रिटेल निवेश और भारतीय स्टॉक एक्सचेंजों के मूल्य में वृद्धि की है.
  • 03

    सुव्यवस्थित बाजार और प्रक्रियाएं

    सरकार ने वित्तीय बाज़ारों और उनसे जुड़ी प्रक्रियाओं को कारगर बनाने के लिए कई उपाय किए हैं, ताकि निवेश प्रक्रियाओं को सरल, परेशानी मुक्त और कम समय लेने वाला बनाया जा सके.
  • 04

    कॉर्पोरेट निवेश में वृद्धि

    कुछ बड़े ब्रांड जैसे आईकेईए, एच एंड एम आदि ने भारतीय बाजार की स्थितियों के बारे में व्यापक रिसर्च करने के बाद भारत में अपने ऑपरेशन और बिजनेस की स्थापना की है. इससे भारत में निवेश के अवसरों की संभावना बढ़ गई है.
  • 05

    प्रति व्यक्ति आय में वृद्धि

    भारत के दुनिया के सबसे बड़े उपभोक्ता बाज़ारों में से एक होने की उम्मीद है. विश्व बैंक के आँकड़ों के मुताबिक, हाल के वर्षों में प्रति व्यक्ति इनकम में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है, जिसका मतलब है कि शिक्षा, स्वास्थ्य, परिवहन, मनोरंजन आदि पर खर्च बढ़ते ट्रेंड पर है. ग्रामीण इलाकों में रहने वाले और मध्यम आय वर्ग के लोग अपने जीवन स्तर को बढ़ाने में दिलचस्पी दिखा रहे हैं, जो कि रिटेल सेगमेंट के लिए अपने बिजनेस में विविधता लाने का एक अवसर है.
  • 06

    बेहतर इकोनॉमिक इंडिकेटर

    विश्व बैंक के आंकड़ों के मुताबिक, पिछले कुछ सालों में प्रमुख इकोनॉमिक इंडिकेटर, जैसे कि जीडीपी, महंगाई दर आदि बेहतर साबित हुए हैं. इस तरह के मजबूत बुनियादी ढांचे को स्थापित करने से भारतीय अर्थव्यवस्था को बढ़ावा मिलता है.


एनआरआई लंबी अवधि में मिलने वाले बेनिफिट की तुलना करने के लिए इन पहलुओं पर विचार कर सकते हैं और भारत में सबसे अच्छी एनआरआई निवेश पॉलिसी चुन सकते हैं. यह ज़रूरी है क्योंकि वे अपने परिवार को सुरक्षित रख सकते हैं, अपनी वित्तीय संपत्ति बढ़ा सकते हैं, अपने रिटायरमेंट की योजना बना सकते हैं और अंततः अच्छे रिटर्न पा सकते हैं.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू) एनआरआई निवेश प्लान्स के बारे में

भारत में एनआरआई निवेश को कौन नियंत्रित करता है?

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (सेबी) भारत में एनआरआई निवेशों को नियंत्रित करते हैं. और निवेश 1999 के फॉरेन एक्सचेंज मैनेजमेंट एक्ट के आधार पर नियंत्रित होते हैं.

एनआरआई के लिए भारत में निवेश करने के लिए किन दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है?

एनआरआई के लिए भारत में निवेश करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ अलग-अलग तरह के निवेशों के लिए अलग-अलग होंगे. आवश्यक दस्तावेज़ों में से कुछ इस प्रकार हैं:

  • पैन कार्ड

  • पासपोर्ट की कॉपी

  • हाल ही के पासपोर्ट आकार के फ़ोटोग्राफ़

  • भारत से बाहर रहने का प्रमाण

  • एनआरई या एनआरओ अकाउंट का बैंक स्टेटमेंट

  • पॉवर ऑफ़ अटार्नी

क्या एनआरआई पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) में निवेश कर सकते हैं?

एनआरआई भारत में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) नहीं खोल सकते. हालाँकि, अगर उन्होंने निवासी भारतीय होने के समय इसे पहले खोला होता, तो वे अपने पीपीएफ अकाउंट में योगदान देना जारी रख सकते हैं.

क्या भारत में एनआरआई निवेश के लिए कोई कर लाभ हैं?

1961 के भारतीय आयकर अधिनियम के आधार पर भारत में एनआरआई निवेश पर टैक्स लगता है. उपयुक्तता निवेश के प्रकार, कमाई की मात्रा और कर की दर पर निर्भर करेगी. हालांकि, एनआरआई कर संबंधी लाभ ले सकते हैं, जैसे कि एनआरई खाते में ट्रांसफर किए गए फंड के लिए, जहां अर्जित ब्याज कर योग्य नहीं है, धारा 54EC के तहत टैक्स छूट, और रियल एस्टेट निवेश के लिए धारा 54F के तहत टैक्स छूट आदि.

क्या एनआरआई भारतीय शेयर बाजार में निवेश कर सकते हैं?

हां,एनआरआई भारतीय शेयर बाजार में निवेश कर सकते हैं. हालांकि, एनआरआई निवेशकों को शेयर बाज़ार में निवेश करने के लिए किसी बैंक में पोर्टफोलियो इन्वेस्टमेंट स्कीम (पीआईएस) अकाउंट खोलना होगा.

इसके अलावा, उन्हें निम्नलिखित भी सुनिश्चित करना चाहिए:

  • एनआरई अकाउंट

  • एनआरओ अकाउंट

  • एनआरआई डीमैट अकाउंट

  • रजिस्टर्ड स्टॉकब्रोकर के साथ एनआरई ट्रेडिंगअकाउंट.

पीआईएस क्या है, और क्या एनआरआई के लिए भारत में निवेश करना अनिवार्य है?

पीआईएस पोर्टफोलियो निवेश योजना (पीआईएस) को संदर्भित करता है. सभी तरह के निवेश के लिए यह अनिवार्य नहीं है. एनआरआई निवेशकों को भारतीय शेयर बाज़ार में निवेश करने के लिए किसी बैंक में पीआईएस खाता खोलना होगा.

पीआईएस अकाउंट को भारत में रजिस्टर्ड ब्रोकर के डीमैट अकाउंट और उनके नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी (एनआरओ) अकाउंट या नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल (एनआरई) अकाउंट, जो भी फंड ट्रांसफर के लिए लागू हो, से लिंक किया जाएगा. हालांकि, एनआरआई निवेशक पीआईएस के बिना एनआरई या एनआरओ अकाउंट का इस्तेमाल करके प्राइमरी मार्केट जैसे आईपीओ में निवेश कर सकते हैं.

क्या एनआरआई में कई डीमैट खाते हो सकते हैं?

हां, एनआरआई के कई डीमैट अकाउंट हो सकते हैं. यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि वापस ना लौटने योग्य (एनआरओ) और वापस लौटने योग्य (एनआरई) निवेशों के लिए एनआरआई के पास अलग-अलग डीमैट खाते होने चाहिए. एनआरओ खातों के ज़रिये से किए गए निवेश के लिए लागू करों का भुगतान करना होगा और आगे वापस भेजना होगा. दूसरी ओर, लागू करों का भुगतान किया जाना चाहिए और उन्हें एनआरओ खातों के ज़रिए किए गए निवेश के लिए वापस भेजा जाना चाहिए.

भारत में निवेश करने वाले एनआरआई के लिए क्या फायदे हैं?

एनआरआई के भारत में निवेश करने के फ़ायदे इस प्रकार हैं:

  • निवेश के व्यापक अवसर उपलब्ध हैं.

  • एनआरआई के लिए निवेश प्लान अलग-अलग कैटेगरी के निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं, जैसे कि जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, अर्थात्, कम जोखिम वाले, मध्यम जोखिम वाले और ज़्यादा जोखिम वाले निवेशक.

  • निवेश तक आसानी से पहुंचने के लिए स्पष्ट नियम और सुव्यवस्थित प्रक्रियाएँ हैं.

  • निवेश पर अधिक रिटर्न.

  • फ़ंड की आसान और सुविधाजनक प्रत्यावर्तन

  • भारत सबसे तेज़ी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में से एक है, जिसके पास निवेश के मूल्य को बढ़ाने में योगदान देने वाले प्रमुख इकोनॉमिक इंडिकेटर बेहतर हैं.

  • खास निवेश प्लान के लिए टैक्स में छूट

  • पेशेवर फ़ंड मैनेजर

भारत में अलग-अलग तरह के एनआरआई इन्वेस्टमेंट प्लान कौनसे उपलब्ध हैं?

भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के एनआरआई इन्वेस्टमेंट प्लान इस प्रकार हैं:

भारत में एनआरआई निवेश के लिए उच्च रिटर्न विकल्प

  • डायरेक्ट इक्विटी

  • म्यूचुअल फ़ंड्स

  • यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान (यूलिप प्लान)

  • रियल एस्टेट

  • नेशनल पेंशन स्कीम

  • प्री - आईपीओ मार्केट

भारत में एनआरआई निवेश के लिए कम जोखिम वाले विकल्प

  • सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान

  • फिक्स्ड डिपॉजिट

  • कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) या नॉन कन्व्हर्टिबल डिबेंचर्स (एनसीडी)

  • पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ)

  • मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स

  • परपेचुअल बॉन्ड्स

  • पीएसयू बॉन्ड्स

  • सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स

  • भारत बॉन्ड ईटीएफ

भारत में एचएनआई एनआरआई निवेश

  • पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएँ (पीएमएस) -

  • स्टार्टअप

  • निवेश के लिए वैकल्पिक फ़ंड

  • सीआरई का आंशिक स्वामित्व

  • इनविट्स 

क्या एनआरआई निवेश प्लान भारत में टैक्स के अधीन हैं?

हाँ, एनआरआई इन्वेस्टमेंट प्लान पर निवेश के प्रकार, जैसे कि इक्विटी, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट, एनपीएस आदि के आधार पर भारत में टैक्स लगाया जाता है.

क्या एनआरआई भारत में संपत्ति खरीद सकता है?

एनआरआई भारत में आवासीय और व्यावसायिक रियल एस्टेट प्रॉपर्टी खरीद सकते हैं. हालांकि, वे खेत, बागान और कृषि भूमि ख़रीदने का विकल्प नहीं चुन सकते.

एनआरआई भारत में अपने निवेश प्लान को कैसे मैनेज कर सकते हैं?

एनआरआई भारत में अपने निवेश प्लान को इसके जरिए मैनेज कर सकते हैं

  • बाज़ार के ट्रेंड्स पर नज़र रखना और प्रदर्शन के प्रमुख संकेतकों के बारे में जानकारी प्राप्त करना

  • ऑनलाइन न्यूज़ प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिये अपडेट रहना और ज़रूरी कार्रवाई करना

  • जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की बदलती ज़रूरतों के आधार पर निवेश प्लेटफ़ॉर्म की नियमित समीक्षा करना

  • पोर्टफ़ोलियो मैनेजमेंट सेवाएँ चुनना

  • विनियामक और टैक्सेशन पॉलिसीज में किसी भी बदलाव पर नज़र रखना

  • पेशेवर वित्तीय सलाहकारों से मदद लेना

क्या एनआरआई भारत में पोस्ट ऑफिस स्कीम में निवेश कर सकते हैं?

एनआरआई भारत में पोस्ट ऑफ़िस स्कीम में सीधे निवेश नहीं कर सकते हैं. उनमें निवेश करने के लिए उनका किसी ऐसे रिश्तेदार के साथ ज्वाइंट अकाउंट होना चाहिए, जो भारतीय निवासी हो.

क्या भारत में निवेश करने के लिए एनआरआई के लिए पैन कार्ड अनिवार्य है?

हां, भारत में एनआरआई निवेश और कर योग्य आय के लिए पैन कार्ड अनिवार्य है.

क्या अनिवासी भारतीय भारत में म्युचुअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं?

हां, अनिवासी भारतीय भारत में म्युचुअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं. हालांकि, यह संयुक्त राज्य अमेरिका और कनाडा में रहने वाले एनआरआई तक ही सीमित है.

जब मैं एनआरआई बन जाता हूं तो मेरे एसआईपी का क्या होता है?

एनआरआई बनने के बाद निवेशक एसआईपी में निवेश जारी रख सकता है. कुछ बदलाव करने होंगे, जैसे:

  • आवासीय स्थिति बदलना

  • बैंक खाते को एनआरई या एनआरओ में बदलना

  • अमेरिका या कनाडा जाने वाले लोगों के लिए अतिरिक्त विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम (एफएसीटीए) आवश्यकताओं का अनुपालन करना

 

एनआरआई अपने निवेश को भारत से वापस कैसे ला सकते हैं?

एनआरआई अपने एनआरई (नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल) खाते का इस्तेमाल करके भारत से अपने निवेश को वापस भेज सकते हैं.

अस्वीकरण

  • टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून प्रो का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो है (UIN: 110L112V06) - यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इन्शुरन्स सेविंग्स प्लान

  • टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस है (UIN: 110N158V11) - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान

  • टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान (UIN:110N161V08) है - एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग एन्युटी प्लान

  • *गारंटीड सालाना इनकम” एक साल में देय वार्षिक प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम (छूट को छोड़कर) का एक निश्चित प्रतिशत होगा. चुनी गई इनकम फ्रीक्वेंसी के अनुसार गारंटीड सालाना इनकम, इनकम अवधि के अंत तक मैच्योरिटी के बाद शुरू होगी, भले ही इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति सर्वाइव करे या नहीं करे.

  • +गारंटीड और गारंटी शब्द का अर्थ है कि एन्युटी का पेआउट पॉलिसी की शुरुआत पर तय किया जाता है और यह पूरे जीवन के लिए या वार्षिकीकर्ता की मृत्यु होने तक देय होगा

  • मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के लाभ मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. यूलिप पॉलिसी के लिए, अगर एक वित्तीय वर्ष में सालाना कुल प्रीमियम ₹2.5 लाख से ज़्यादा हो जाता है, तो मैच्योरिटी इनकम पर टैक्स लगाया जाएगा. नॉन-यूलिप इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए, अगर एक वित्तीय वर्ष में सालाना कुल प्रीमियम ₹5 लाख से ज़्यादा हो, तो मैच्योरिटी इनकम पर टैक्स लगाया जाएगा. टैक्स कानून समय-समय पर बदलाव के अधीन होते हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस साइट पर कहीं भी बताए गए टैक्स प्रभावों की ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.

  • $रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफ़िट पॉलिसीहोल्डर द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम को दर्शाता है (मोडल प्रीमियम लोड करने और छूट को छोड़कर)  जो भुगतान इनकम अवधि के अंत में किया जाएगा, भले ही इस इनकम अवधि के दौरान  बीमित व्यक्ति जीवित रहे या न रहे

  • ^स्विफ़्ट/एनआरई/फ़ॉरेक्स खातों के ज़रिये प्रीमियम भुगतान पर जीएसटी, जिसके अधीन हर साल विदेशी निवास का पता प्रमाण सबमिट किया जाता है

  • #नए बिज़नेस के लिए सभी फ़ंड खुले हैं, जिन्होंने शुरुआत के 5 साल पूरे कर लिए हैं, उन्हें मार्निंगस्टार ने 5 साल के आधार पर मार्निंगस्टार द्वारा मार्च 2023 तक 4 या 5 स्टार रेटिंग दी है

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  • इस प्रोडक्ट को टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है. जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.

  • सब-स्टैंडर्ड लाइफ के मामले में, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदना एक लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी को जल्दी समाप्त करने पर आमतौर पर उच्च लागत शामिल होती है, और देय सरेंडर मूल्य भुगतान किए गए सभी प्रीमियम से कम हो सकता है

  • यूलिप प्रॉडक्ट्स के लिए

    • फंड का प्रबंधन टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा किया जाता है. जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें. इस प्लान के सटीक नियम और शर्तें पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट में बताई गई हैं.

    • पिछली परफॉर्मेंस आने वाले परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देती है. रिटर्न की कैलकुलेशन निरपेक्ष आधार पर एक वर्ष से कम (या इसके बराबर) की अवधि के लिए की जाती है, जिसमें डिविडेंड (अगर कोई हो) को फिर से इन्वेस्ट किया जाता है.

    • निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली इनकम और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.

    • अपने वित्तीय या अन्य पेशेवर सलाहकार से परामर्श करने के बाद कृपया अपना खुद का स्वतंत्र निर्णय लें.

    • टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड सिर्फ इंश्योरेंस कंपनी का नाम है &टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो सिर्फ़ यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट का नाम है और यह किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, इसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न का पता नहीं लगाता है.

    • यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट पारंपरिक बीमा प्रॉडक्ट्स से अलग होते हैं और जोखिम वाले कारकों के अधीन होते हैं. कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी किए गए पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.

    • इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत दिए जाने वाले विभिन्न फ़ंड, फ़ंड के नाम हैं और इनमें किसी भी तरह से इन प्लान्स की क्वालिटी, उनके भविष्य की संभावनाओं और रिटर्न का पता नहीं चलता है. अंडरलाइंग फंड के एनएवी पर ब्याज़ दरों और मूलभूत स्टॉक्स की परफॉर्मेंस पर असर पड़ेगा.

    • मैनेज किए गए पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड की परफॉर्मेंस की गारंटी नहीं है और मैनेज किए गए पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड के भविष्य के अनुभव के हिसाब से मूल्य में वृद्धि या कमी हो सकती है.

    • यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किया गया प्रीमियम कैपिटल मार्किट से जुड़े निवेश जोखिमों के अधीन होता है और फंड के परफॉरमेंस और कैपिटल मार्किट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर यूनिट की एनएवी ऊपर या नीचे जा सकती है और पॉलिसीधारक अपने फैसलों के लिए ज़िम्मेदार होता है.

    • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी मध्यस्थ या पॉलिसी दस्तावेज से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों को जानें.

    • इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है. लिंक किया गया बीमा प्रॉडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान किसी भी तरह की लिक्विडिटी ऑफ़र नहीं करता है. पॉलिसी धारक लिंक किए गए बीमा प्रॉडक्ट में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या आंशिक रूप से पाँचवें साल के आखिर तक सरेंडर/निकाल नहीं पाएगा

    • L&C/Advt/2023/Oct/3740

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