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जब आपको अपने वित्तीय लक्ष्य पूरे करने होते हैं, तो अक्सर अतिरिक्त बचत के बिना ऐसा करना संभव नहीं होता है. हालाँकि पारंपरिक बचत मददगार हो सकती है, मनी-बैक पॉलिसी आपके फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने का एक ज़्यादा कारगर तरीका है. चूंकि मनी बैक प्लान आपकी पॉलिसी अवधि के दौरान आपको गारंटीड$ पेआउट देता है, इसलिए आप अपनी आपातकालीन बचत में पैसा लगाने के बजाय उसी हिसाब से अपने लक्ष्यों की योजना बना सकते हैं
टाटा एआईए लाइफ के मनी बैक प्लान के साथ, आप ऐसे सुविधाजनक पॉलिसी विकल्पों में से चुन सकते हैं, जिन्हें आपकी व्यक्तिगत बीमा संबंधी ज़रूरतों के लिए कस्टमाइज़ किया जा सकता है. ऐसी पॉलिसी के साथ, अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करना और सुरक्षित जीवन बीमा कवर के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करना आसान हो सकता है.
विषयसूची
मनी बैक पॉलिसी लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान का एक रूप है जो आपको पैसे बचाने में मदद करता है और पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर आपको मिलने वाले बेनिफिट का एक प्रतिशत वापस देता है. मनी बैक प्लान में, बीमा राशि की कुछ राशि का भुगतान पॉलिसी अवधि के दौरान किया जाता है, जिसे सर्वाइवल बेनिफ़िट भी कहा जाता है, जबकि बाकी बीमित राशि का भुगतान मेच्योरिटी पर किसी भी बोनस के साथ किया जाएगा, अगर घोषित किया जाता है.
मनी बैक पॉलिसी को किसी भी अन्य बचत प्लान से अलग करने वाली एक महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि बीमा राशि और अर्जित बोनस का भुगतान डेथ बेनिफिट के रूप में किया जाएगा, भले ही बीमा राशि की एक निश्चित राशि का भुगतान पॉलिसी अवधि के दौरान पहले ही कर दिया गया हो. हालाँकि, इसमें केवल पॉलिसीधारक के निधन तक जमा की गई बीमा राशि और बोनस शामिल होंगे.
बेहतर समझ के लिए, आइए इस उदाहरण पर नज़र डालते हैं.
अगर नीरजा 20 सालों के लिए 5 लाख का मनी बैक प्लान खरीदती है, तो वह 20 सालों के लिए प्रीमियम का भुगतान करेगी और पॉलिसी के 5वें, 10वें और 15वें सालों के बाद उसे पेआउट का 15% मिलना शुरू हो जाएगा. इसलिए, बीमा राशि का 45% पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किया जाएगा और मेच्योरिटी होने पर, उसे बाकी 55% घोषित बोनस के साथ मिलेगा. लेकिन 18वें वर्ष में उनकी मृत्यु हो जाने पर, उनके परिवार को बीमा राशि और 18वें वर्ष तक बोनस मिलता है.
मनी बैक पॉलिसी में, पॉलिसीधारक अपनी ज़रूरतों के हिसाब से प्लान खोजने के लिए अलग-अलग पॉलिसी अवधि, बीमा राशि और प्रीमियम भुगतान अवधि में से चुन सकता है. लाइफ़ इंश्योरेंस मनी बैक पॉलिसी निम्नलिखित तरीके से काम करती है:
मनी बैक पॉलिसी आपको पैसे बचाने की सुविधा देती है और पॉलिसी वर्ष में कुछ वर्षों के बाद रिटर्न का भुगतान करती है. ये प्लान सर्वाइवल पेआउट/मैच्योरिटी बेनिफिट्स/डेथ बेनिफिट/इन सभी के रूप में गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं.
मनी बैक पॉलिसी के सर्वाइवल बेनिफिट्स पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर ऑफ़र किए जाते हैं.
सर्वाइवल बेनिफ़िट बीमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत होता है, जिसका भुगतान पॉलिसीधारक द्वारा कुछ सालों के लिए पॉलिसी में निवेश करने के बाद किया जाएगा. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए मनी बैक प्लस प्लान में, बीमा राशि का 20% नियमित अंतराल पर पॉलिसी अवधि के दौरान तीन बार भुगतान किया जाता है. इसलिए कुल मिलाकर, बीमित राशि का 60% सर्वाइवल बेनिफ़िट के रूप में भुगतान किया जाता है. सर्वाइवल बेनिफ़िट से मनी बैक पॉलिसी के पॉलिसीधारक को रेगुलर इनकम सुनिश्चित होती है.
पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु हो जाने पर, मनी बैक पॉलिसी से पॉलिसीधारक के नॉमिनी या परिवार को डेथ बेनिफिट के रूप में मिलने वाली बीमा राशि का भुगतान किया जाता है. सेविंग्स प्लान के एक रूप के रूप में, जिसमें लाइफ़ इंश्योरेंस कवर भी मिलता है, पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाने पर मनी बैक इंश्योरेंस प्लान पर डेथ बेनिफिट मिलता है.
मनी बैक पॉलिसी के मेच्योरिटी बेनिफ़िट का भुगतान पॉलिसी के मैच्योर होने के बाद पॉलिसी अवधि के अंत में किया जाता है. भले ही सर्वाइवल बेनिफिट्स का भुगतान नियमित अंतराल पर किया जा रहा हो, फिर भी आपको मेच्योरिटी बेनिफिट्स मिल सकते हैं, जिसमें घोषित बोनस शामिल हो सकते हैं, बशर्ते कि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रह सकें.
मनी बैक लाइफ इंश्योरेंस में, अगर बीमा कंपनी बोनस की घोषणा करती है, तो बीमा राशि को बढ़ाया जा सकता है. जबकि एक साधारण रिवर्शनरी बोनस आपकी कुल बीमा राशि में इजाफा कर देता है, पिछले वर्ष की बीमा राशि में एक कंपाउंड रिवर्शनरी बोनस जोड़ा जाता है और नई बढ़ी हुई बीमा राशि पर भुगतान किया जाता है.
आप वैकल्पिक राइडर की मदद से अपने लाइफ इंश्योरेंस, मनी बैक लाइफ इंश्योरेंस का कवरेज बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं. मामूली अतिरिक्त प्रीमियम देकर, आप इमरजेंसी स्थिति में अपनी मनी बैक बचत को सुरक्षित रख सकते हैं. उदाहरण के लिए, प्रीमियम राइडर की छूट से बीमाधारक की मृत्यु या स्थायी रूप से और पूरी तरह से विकलांगता होने की स्थिति में पॉलिसी पर भविष्य के प्रीमियम माफ करने में मदद मिल सकती है.
पॉलिसी अवधि के दौरान रिटर्न
मनी बैक लाइफ इंश्योरेंस प्लान के तहत, आप पॉलिसी शुरू होने के कुछ वर्षों के भीतर ही प्लान पर रिटर्न प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं. कुछ सालों बाद, बीमित राशि का एक प्रतिशत आपको भुगतान कर दिया जाता है और जैसे-जैसे आप पॉलिसी की मैच्योरिटी के करीब पहुँचेंगे, यह प्रतिशत बढ़ता जा सकता है, जो कि ज़्यादा सर्वाइवल बेनिफ़िट के तौर पर मिलेगा.
मनी बैक प्लान्स में पैसे की ज्यादा वैल्यू
आप यह जानते है कि महंगाई के परिणामस्वरूप पिछले कुछ वर्षों में पैसों की कीमत कम होती जाती है. हालांकि, मनी बैक लाइफ इंश्योरेंस प्लान से सर्वाइवल बेनिफ़िट के मेच्योरिटी होने तक उन्हें जमा करने के बजाय हर कुछ सालों में भुगतान किया जाता है, इसलिए पैसे का मूल्य केवल मेच्योरिटी होने पर ही पूरा बेनिफ़िट मिलने से ज़्यादा होगा.
मैच्योरिटी पर सम अश्योर्ड पाएँ
पॉलिसी अवधि के दौरान आपको भुगतान की गई बीमा राशि के प्रतिशत के अलावा, शेष बीमा राशि का भुगतान मेच्योरिटी होने पर किया जाएगा. इसका मतलब है कि अगर आपकी असमय मृत्यु हो जाती है, तो आपको सर्वाइवल बेनिफ़िट, मेच्योरिटी बेनिफ़िट या डेथ बेनिफ़िट मिलेगा.
सेविंग्स के साथ बीमा कवर
एक तरह के सेविंग प्लान के तौर पर, मनी बैक पॉलिसी में गारंटीड मनी बैक बेनिफिट्स के साथ जीवन बीमा मिलता है. इसलिए, लाइफ़ इंश्योरेंस मनी बैक प्लान के इस दोहरे फ़ायदे से पता चलता है कि आप जीवन बीमा कवर के तहत अपने परिवार की सुरक्षा करते हुए अपनी वित्तीय ज़रूरतों और लक्ष्यों को सुरक्षित कर सकें.
सुविधाजनक प्लान विकल्प
मनी बैक पॉलिसी चुनने पर, आप अपनी पॉलिसी अवधि के आधार पर प्रीमियम भुगतान की सुविधाजनक शर्तों में से चुन सकते हैं और साथ ही सालाना, अर्ध-वार्षिक, या मासिक प्रीमियम भुगतान अवधि और मोड भी चुन सकते हैं. इस तरह, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी मनी बैक पॉलिसी आपकी ज़रूरतों के हिसाब से कस्टमाइज़्ड हो.
मनी बैक पॉलिसी के जरिए टैक्स* से होने वाली बचत
मनी बैक पॉलिसी के प्रीमियम की मदद से आप इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत कर कटौती का क्लेम कर सकते हैं. इसके अलावा,डेथ बेनिफ़िट और मैच्योरिटी बेनिफ़िट पर भी इनकम टैक्स एक्ट की धारा 10 (10D) के तहत टैक्स छूट दी जाती है, बशर्ते प्रीमियम बीमा राशि के 10% से कम हो और मौजूदा कर कानूनों के अनुसार लागू सभी शर्तें पूरी हों.
एक बार जब आपको पता चल जाता है कि मनी बैक लाइफ इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है, तो मनी बैक प्लान चुनना आसान हो सकता है, जो आपके लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करेगा. लेकिन यह स्पष्ट रूप से देखने के लिए कि यह आपकी मदद कैसे कर सकता है, इससे मिलने वाले कुछ फायदे यहां दिए गए हैं:
सर्वाइवल बेनिफिट्स
मनी बैक प्लान में, बीमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत आपको सर्वाइवल बेनिफ़िट के तौर पर, पॉलिसी अवधि के दौरान प्लान के मैच्योर होने तक नियमित अंतराल पर भुगतान किया जाता है. पॉलिसी अवधि के आधार पर, कुछ वर्षों के बाद, भुगतान प्रतिशत पॉलिसी अवधि के साथ भुगतान किया जाएगा.
डेथ बेनिफिट
पॉलिसीधारक के नॉमिनी को मिलने वाले डेथ बेनिफिट में पॉलिसीधारक के निधन तक जमा बीमा राशि और घोषित बोनस शामिल होता है. कोई भी सर्वाइवल बेनिफिट, जिसका भुगतान मृत्यु की तारीख के बाद किया जाता, डेथ बेनिफिट में से कटौती नहीं की जाती.
मैच्योरिटी बेनिफिट्स
मनी बैक पॉलिसी का एक बड़ा फ़ायदा मैच्योरिटी बेनिफ़िट होता है, जिसमें लम्पसम बेनिफ़िट और प्रोवाइडर कंपनी द्वारा घोषित बोनस शामिल होते हैं. इसलिए, यदि पॉलिसीधारक इस अवधि में जीवित रहता है, तो वे बड़े पैमाने पर मैच्योरिटी बेनिफ़िट का लाभ उठा सकते हैं.
सम अश्योर्ड
बीमा राशि पॉलिसी का कुल कवर होता है. इसका भुगतान पॉलिसीधारक के नॉमिनी को डेथ बेनिफिट के रूप में या पॉलिसीधारक को मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में किया जाता है, अगर वे पॉलिसी की अवधि पूरी होने तक जीवित रहते हैं. बीमा राशि का कुछ प्रतिशत पॉलिसी अवधि के दौरान सर्वाइवल बेनिफ़िट के तौर पर भुगतान किया जाता है.
सिंपल रिवर्शनरी बोनस
हर साल के आखिर में, बीमा कंपनी अपनी बीमा पॉलिसियों पर बोनस की घोषणा कर सकती है. जब हर साल एक साधारण रिवर्शनरी बोनस घोषित किया जाता है, तो जब तक मैच्योरिटी बेनिफ़िट या डेथ बेनिफ़िट का भुगतान नहीं हो जाता, तब तक बीमा राशि का एक प्रतिशत मनी बैक पॉलिसी में जोड़ दिया जाएगा.
कंपाउंड रिवर्शनरी बोनस
कंपाउंड रिवर्शनरी बोनस+ बीमा राशि के साथ-साथ पिछले वर्ष के बोनस का एक प्रतिशत होता है. इस बोनस का भुगतान मैच्योरिटी बेनिफ़िट या डेथ बेनिफ़िट के तौर पर भी किया जाता है. अगर घोषणा कर दी जाती है और जोड़ दी जाती है, तो आने वाले पॉलिसी वर्ष के लिए बोनस राशि पिछले वर्ष की तुलना में अधिक होगी.
टर्मिनल बोनस+
अगर पॉलिसीधारक प्लान में निवेश करता रहता है और लगातार सभी प्रीमियम का भुगतान करता है, तो बीमा कंपनी द्वारा टर्मिनल बोनस घोषित किया जा सकता है.
मनी बैक पॉलिसी चुनना उस पहली पॉलिसी के लिए जाने के बारे में नहीं है जिसे आप देखते हैं. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास एक उपयुक्त मनी बैक पॉलिसी हो, जो आपके छोटी अवधि और लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करती है, इन बातों पर ध्यान देना ज़रूरी है, जिनके लिए अपनी ज़रूरतों के लिए सही मनी बैक प्लान का चयन करना होता है:
वित्तीय लक्ष्य
वित्तीय लक्ष्य
पॉलिसी टर्म तय करें
पॉलिसी टर्म तय करें
सही सम अश्योर्ड
सही सम अश्योर्ड
पेआउट की संख्या
पेआउट की संख्या
जब आप मनी बैक पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो यह ज़रूरी है कि आपको पात्रता मानदंडों को पूरा किया जाए, ताकि आपको पॉलिसी जारी की जा सके
जब आप लाइफ इंश्योरेंस मनी बैक प्लान खरीदना चाहते हैं, तो ये निम्नलिखित दस्तावेज हैं जिनकी आपको आवश्यकता होगी
सेविंग समाधान
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के बचत प्लान की मदद से आप पॉलिसी अवधि में लंबी अवधि की बचत के रूप में अपनी संपत्ति बना सकते हैं, जो आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए मेच्योरिटी पर गारंटीड रिटर्न और आपके प्रियजनों की सुरक्षा के लिए लाइफ कवर प्रदान करती है.
टर्म इंश्योरेंस
हमारे टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस टर्म प्लान प्योर लाइफ कवर के ज़रिये आपके प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित रखने में आपकी मदद कर सकते हैं और उन्हें इनकम की हानि, मृत्यु, मेडिकल एमरज़ेंसी आदि जैसी अनिश्चित घटनाओं के प्रभाव से बचा सकते हैं.
वेल्थ सॉल्यूशन
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान निवेश के ज़रिये अपनी वेल्थ क्रिएशन और उसे बढ़ाकर अपने लक्ष्यों को हासिल करने में मदद करते हैं, जिससे आप सुरक्षित लाइफ कवर के साथ मार्केट से जुड़े रिटर्न के फायदों का लाभ उठा सकते हैं.
मनी बैक पॉलिसी खरीदने पर, आप अपनी ज़रूरतों और किस तरह की इमरजेंसी स्थितियों के लिए आप तैयार रहना चाहते हैं, इसके आधार पर आप अपने प्लान में वैकल्पिक राइडर जोड़ सकते हैं. हमारे राइडर के ज़रिये एक या ज़्यादा जोखिमों से अतिरिक्त कवरेज पाएं, जैसे कि अस्पताल में भर्ती होने का खर्च, कैंसर जैसी गंभीर बीमारियाँ, दिल की बीमारियाँ आदि, मृत्यु, दुर्घटना से मृत्यु/विकलांगता जैसे ख़र्चे
राइडर के इन फायदों को या तो लम्पसम और एक निश्चित अवधि के लिए इनकम के रूप में लिया जा सकता है, आपके साथी के जीवित रहने तक की इनकम या प्रीमियम की छूट के रूप में लिया जा सकता है
यहां कुछ वैकल्पिक राइडर या कवर दिए गए हैं, जिन्हें आप मामूली अतिरिक्त प्रीमियम पर लाइफ इंश्योरेंस के मनी बैक प्लान में जोड़ सकते हैं:
क्रिटिकल इलनेस राइडर |
गंभीर बीमारी को कवर करता है जिसमें कैंसर, दिल की बीमारियाँ शामिल हैं. |
हॉस्पिटलाइज़ेशन राइडर |
अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करने में मदद करता है |
एक्सीडेंटल टोटल &परमानेंट डिसएबिलिटी |
दुर्घटनाओं के कारण होने वाली पूर्ण और स्थायी विकलांगता को कवर करता है |
एक्सीडेंटल डेथ |
दुर्घटना में हुई मौत को कवर करता है |
टर्म बूस्टर |
इंश्योर्ड की मृत्यु होने पर नॉमिनी को दिया जाने वाला अतिरिक्त लाभ |
वेवर ऑफ़ प्रीमियम - |
डेथ/ एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी या गंभीर बीमारी के मामले में प्रीमियम में छूट दी जाती है, ताकि आप प्रीमियम का भुगतान न कर पाने के बावजूद लगातार फायदे ले सकें. |
किसी भी समय, आपको अपनी मंथली इनकम के अलावा कुछ अतिरिक्त वित्तीय प्रावधान रखने होंगे. ऐसी स्थितियों में लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान बहुत काम आ सकता है. हालांकि, अगर आपको पॉलिसी के मेच्योर होने से पहले इन फ़ंड को अच्छी तरह ऐक्सेस करना पड़े, तो मनी बैक पॉलिसी आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकती है. इसलिए, आपको मनी बैक प्लान ख़रीदने की ज़रूरत क्यों होती है, ये कुछ कारण हैं:
लाइफ इंश्योरेंस & सेविंग्स
सेविंग प्लान होने के नाते, मनी बैक लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी होने के नाते आपको अपने भविष्य के लक्ष्यों को बचाने में मदद करती है और साथ ही आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को अनिश्चित स्थितियों से भी बचाती है. लाइफ इंश्योरेंस मनी बैक पॉलिसी में सेविंग और इंश्योरेंस के दोहरे फायदे इसे एक अच्छा विकल्प बनाते हैं, अगर आपको साधारण लाइफ कवर से ज़्यादा की ज़रूरत हो.
इनकम का स्थिर स्रोत
लाइफ इंश्योरेंस के मनी बैक प्लान के भुगतान से आपको पॉलिसी में कुछ साल तक सर्वाइवल बेनिफ़िट मिलने के बाद, इनकम का एक स्थिर स्रोत प्राप्त करने में मदद मिलती है. सर्वाइवल बेनिफ़िट के इन पेआउट के साथ, आपके लिए अपने भविष्य के खर्चों की योजना बनाना और साथ ही ऐसे किसी भी अतिरिक्त खर्च की योजना बनाना आसान हो जाता है, जिन्हें पूरा करना ज़रूरी हो.
लिक्विडिटी
अन्य सेविंग्स प्लान्स के विपरीत, मनी बैक पॉलिसी पॉलिसी के शुरू होने के कुछ वर्षों बाद फायदा मिलना शुरू होता है. इसलिए, आपको सेव किए गए फ़ंड को ऐक्सेस करने के लिए पॉलिसी अवधि खत्म होने तक इंतज़ार करने की ज़रूरत नहीं है. इन पेआउट्स के साथ, अगर योग्य हो, तो आपको पॉलिसी अवधि के अंत में मेच्योरिटी बेनिफिट भी मिल सकता है.
गारंटीड बेनिफिट्स
बीमा राशि जो आपके नॉमिनी को डेथ बेनिफिट के रूप में या मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में आपको मिल सकती है, उसमें गारंटीड पेआउट शामिल है. यहाँ तक कि पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल पर आपको दिए जाने वाले पेआउट भी सुनिश्चित होते हैं. इस तरह के गारंटीड फ़ायदे मनी बैक पॉलिसी को आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा विकल्प बनाते हैं.
मेच्योरिटी और डेथ बेनिफ़िट
मनी बैक पॉलिसी न केवल उनके सर्वाइवल बेनिफ़िट के भुगतान के लिए उपयोगी है, बल्कि उनके मेच्योरिटी बेनिफिट्स और डेथ बेनिफिट्स के लिए भी उपयोगी है. डेथ बेनिफिट, जिसमें उपार्जित बीमा राशि और मृत्यु की तारीख तक के बोनस शामिल हैं, का भुगतान कर दिया जाएगा, भले ही सर्वाइवल बेनिफ़िट का भुगतान पहले ही कर दिया गया हो.
मनी बैक प्लान्स को समझें
मनी बैक पॉलिसी सेविंग्स प्लान की तरह होती है लेकिन अलग तरह से काम करती हैं. अन्य सेविंग्स प्लान पॉलिसी अवधि के अंत तक पूरे फाइनेंशियल कार्पस में जमा कर देते हैं, जबकि मनी बैक पॉलिसी पॉलिसी अवधि के दौरान सर्वाइवल बेनिफ़िट का भुगतान करना शुरू कर देती है.
अपनी वित्तीय जरूरतों को जानें
मनी बैक प्लान में इन्वेस्ट करने से पहले, यह जानना ज़रूरी है कि आपको अपने लक्ष्य के लिए कितनी वित्तीय सहायता की ज़रूरत होगी और उसके बाद ही आप मनी बैक प्लान के लिए बीमा राशि तय कर पाएँगे. इससे यह भी पता चलेगा कि पॉलिसी अवधि के दौरान आपको भुगतान के रूप में कितना मिलेगा.
विशेषताओं को समझें
अन्य सेविंग्स प्लान के विपरीत, मनी बैक प्लान में एक अनोखी विशेषता होती है. उदाहरण के लिए, मनी बैक पॉलिसी के तहत डेथ बेनिफिट पॉलिसीधारक की मृत्यु तक जमा बीमित राशि और घोषित बोनस होता है, भले ही सर्वाइवल बेनिफ़िट का भुगतान उन वर्षों के दौरान किया गया हो.
एक्सक्लूजन के बारे में जानकरी रखें.
एक्सक्लूजन या जो लाइफ इंश्योरेंस मनी बैक प्लान ऑफ़र नहीं करते हैं, वह किसी भी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी का एक महत्वपूर्ण घटक होता है. उदाहरण के लिए, मनी बैक पॉलिसी चुनने से पहले उन विभिन्न परिस्थितियों पर ध्यान दें, जिनके तहत कंपनी प्लान के कुछ फायदों का भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं हो सकती है.
मनी बैक प्लान क्या है?
मनी बैक पॉलिसी जीवन बीमा का एक रूप है जो मैच्योरिटी बेनिफिट के लिए पॉलिसी अवधि में आपके फंड को बचाने में मदद करता है और साथ ही पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित अंतराल के दौरान पेआउट भी प्राप्त करता है.
क्या मैं अपनी ज़रूरतों के अनुसार मनी बैक प्लान को कस्टमाइज़ कर सकता/सकती हूँ?
हाँ, अगर आपकी मनी बैक पॉलिसी अलग-अलग पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ अलग-अलग प्लान विकल्प प्रदान करती है, तो आप अपनी ज़रूरतों और बजट के अनुसार बीमा राशि और प्रीमियम भुगतान मोड चुन सकते हैं और अपनी मनी बैक पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकते हैं.
मनी बैक पॉलिसी किस उद्देश्य की पूर्ति करती है?
मनी बैक पॉलिसी एक सेविंग्स पॉलिसी और पॉलिसी अवधि के दौरान गारंटीड भुगतान प्राप्त करने के तरीके के रूप में काम करती है. इसके अलावा, लाइफ़ इंश्योरेंस के मनी बैक प्लान आपको और आपके परिवार को जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करते हैं, ताकि कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने पर, वे ख़ुद की सहायता कर सकें.
लाइफ़ इंश्योरेंस मनी बैक पॉलिसी चुनने का सबसे अच्छा समय कब होता है?
जब आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक निश्चित समय सीमा की योजना बनाते हैं, तो मनी बैक प्लान का चयन करें. मनी बैक प्लान में पॉलिसी में कुछ वर्षों के बाद सर्वाइवल बेनिफिट्स के लिए भुगतान मिलना शुरू हो जाता है. पॉलिसी अवधि के आखिर में, अगर आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको मेच्योरिटी बेनिफिट मिल सकता है. एक मनी बैक प्लान प्राप्त करें जो आपके छोटी और लम्बी अवधि के लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से सिंक करता है.
क्या मनी बैक प्लान सरेंडर करना संभव है?
अगर पॉलिसी सरेंडर वैल्यू हासिल कर लेती है, तब तक आप अपने मनी बैक प्लान को सरेंडर करना चुन सकते हैं. हालांकि, यह रेकमेंड किया जाता है कि आप अपने मनी बैक प्लान को सरेंडर न करें क्योंकि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों को पाने में आपकी मदद करने के लिए गारंटीड इनकम और मैच्योरिटी बेनिफिट प्रदान करता है.
टाटा एआईए लाइफ के मनी बैक प्लान में इनबिल्ट एक्सीडेंट बेनिफिट क्या है?
टाटा एआईए लाइफ के मनी बैक प्लान में इनबिल्ट एक्सीडेंटल बेनिफिट से पॉलिसीधारक की दुर्घटना के कारण असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में मूल बीमा राशि के बराबर अतिरिक्त राशि मिलती है. बेनिफ़िट का भुगतान हो जाने के बाद, पॉलिसी समाप्त कर दी जाएगी और पॉलिसी के तहत किसी भी अन्य बेनिफिट का भुगतान नहीं किया जाएगा. यह लाभ लाइफ़ अश्योर्ड के लिए उपलब्ध है, जिसकी एंट्री उम्र 18 वर्ष या उससे अधिक है.
क्या सभी मनी बैक प्लान पर टैक्स बेनिफिट मिलता हैं?
हाँ, मनी बैक पॉलिसी में भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत टैक्स कटौती की जा सकती है, जबकि पॉलिसी के नियम और शर्तों के अधीन, इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत डेथ बेनिफिट और मैच्योरिटी बेनिफ़िट पर टैक्स छूट दी जाती है.
क्या मनी बैक पॉलिसी से जीवन बीमा कवरेज भी मिलता है?
हाँ, लाइफ़ इंश्योरेंस के मनी बैक प्लान जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते हैं, ताकि आप पॉलिसी अवधि के दौरान गारंटीड भुगतान के साथ अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करते समय अपने परिवार की ज़रूरतों को पूरा कर सकें.
मैं अपने मनी बैक प्लान के लिए किफ़ायती प्रीमियम कैसे सुनिश्चित कर सकता हूँ?
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस की मदद से आप प्लान के विकल्पों की तुलना करके यह चुन सकते हैं कि कौन सी मनी बैक पॉलिसी आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त है. आप कवरेज राशि और पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं, ताकि प्रीमियम आपकी जेब पर भारी न पड़े.
मनी बैक पॉलिसी के तहत प्रीमियम का भुगतान कैसे करें?
आप लाइफ़ इंश्योरेंस मनी बैक पॉलिसी के तहत प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और मासिक आधार पर कर सकते हैं.
टाटा एआईए के मनी बैक प्लस के तहत न्यूनतम और अधिकतम बीमा राशि क्या है?
आप टाटा एआईए के मनी बैक प्लस के तहत न्यूनतम 2,00,000 रुपये की बीमा राशि चुन सकते हैं, जबकि पॉलिसी अंडरराइटिंग के अधीन, पॉलिसी के लिए अधिकतम बीमा राशि की कोई सीमा नहीं है.
मुझे अपनी मनी बैक पॉलिसी के लिए कितने सालों तक अपने प्रीमियम का भुगतान करना होगा?
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस मनी बैक प्लस तीन प्लान विकल्प प्रदान करता है, जिनमें से आप चुन सकते हैं. पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि के आधार पर, आपको केवल उसी हिसाब से प्रीमियम का भुगतान करना होगा.
मनी बैक इंश्योरेंस प्लान पर किस प्रकार के क्लेम फाइल किए जा सकते हैं?
पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाने पर, उनके नॉमिनी मनी बैक पॉलिसी पर डेथ क्लेम फ़ाइल कर सकते हैं. अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि पूरी होने तक जीवित रहता है, तो उन्हें मेच्योरिटी बेनिफ़िट मिलेगा और उन्हें मेच्योरिटी क्लेम फ़ाइल करना होगा.
अगर नॉमिनी भारत में नहीं है, तो क्या किसी क्लेम पर कार्रवाई की जा सकती है?
हाँ, क्लेम फाइल करने के लिए, अगर नॉमिनी भारत में नहीं है, तो उन्हें अपने दस्तावेज़ों की अटेस्टेड कॉपी ऑनलाइन अपलोड करनी होगी या ईमेल के ज़रिये हमें भेजनी होगी. क्लेम ऑफ़लाइन फ़ाइल करने के लिए, उन्हें दस्तावेज़ों को भारत में अपने प्रतिनिधि के पास भेजना होगा और क्लेम फ़ाइल करने के लिए वे हमारे किसी भी ऑफिस में हमसे संपर्क कर सकते हैं.
मेरे नॉमिनी मनी बैक पॉलिसी के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन क्लेम कैसे फाइल कर सकते हैं?
नॉमिनी के तौर पर, आप पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद क्लेम फ़ाइल कर सकते हैं और दिए गए किसी भी चैनल के ज़रिये हमसे संपर्क कर सकते हैं:
क्लेम डिपार्टमेंट,
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
बी- विंग, 9वीं मंज़िल,
आई-थिंक टेक्नो कैंपस,
टीसीएस के पीछे, पोखरण रोड नं.2,
ईस्टर्न एक्सप्रेस हाईवे के करीब,
ठाणे (वेस्ट) 400 607.
आईआरडीए रेजिस्ट्रशन नंबर 110
क्लेम फाइल करने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की जरूरत होती है?
क्लेम की जानकारी और सेटलमेंट की प्रक्रिया के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की लिस्ट जानने के लिए कृपया यहां क्लिक करें.
एक क्लेम कितनी जल्दी सेटल किया जा सकता है?
विनियामक टीएटी (टर्न-अराउंड टाइम) के अनुसार, किसी क्लेम को प्रभावी ढंग से सेटल करने में 30 दिन लगते हैं. लेकिन अगर क्लेम की और कोई जांच जरूरी होती है तो नियामक टेट के मुताबिक इस प्रक्रिया में 90 दिन तक का समय लगेगा.
डेथ क्लेम कब फाइल करना होता है?
पॉलिसीधारक की मृत्यु के तुरंत बाद डेथ क्लेम फ़ाइल किया जाना चाहिए. डेथ क्लेम फ़ाइल करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ों की एक लिस्ट होगी और एक बार ये दस्तावेज़ पाने के बाद, उदाहरण के लिए, डेथ सर्टिफिकेट, और अन्य कागज़ों के साथ, आप क्लेम फ़ाइल कर सकते हैं.
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