प्रत्येक निवेशक के निवेश लक्ष्य अलग-अलग होते हैं, और इसलिए, निवेश की अवधि या निवेश सीमा भी अलग-अलग होनी चाहिए. यदि कोई व्यक्ति किसी नए बिज़नेस स्टार्ट-अप के लिए बचत करना चाहता है, तो उसे पर्याप्त पूंजी की आवश्यकता होगी, जिसके लिए उसके पास कम से कम 3-5 वर्ष का निवेश कार्यकाल होना चाहिए, यदि अधिक नहीं. और चूंकि छोटी अवधि के निवेश में शामिल जोखिम अधिक हो सकता है, इसलिए निवेशक को अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार विकल्पों की तलाश करनी चाहिए.

निवेशक के लिए यह समझना भी आवश्यक है कि एक निश्चित समयावधि में उनके निवेश से किस प्रकार के रिटर्न मिल सकते हैं. कुछ निवेश लक्ष्यों को 5 वर्षों में हासिल किया जा सकता है, जबकि अन्य लक्ष्यों को अधिक वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है, और इसलिए, निवेश की अवधि अधिक होनी चाहिए.

यदि कोई व्यक्ति सिंगल निवेश में लुम्प्सम राशि के रूप में बड़ी राशि का निवेश करने और अपने छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए इसका उपयोग करने का निर्णय लेता है, तो इसका मतलब है कि उसका निवेश कार्यकाल कम होगा. इसके अनुसार, ऐसे निवेशक को ऐसे निवेश विकल्पों का चयन करना होगा जो इस समयावधि के भीतर मनचाहे रिटर्न जेनरेट कर सकें. इसी तरह, लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, एक निवेशक निवेश साधनों में नियमित रूप से थोड़ी राशि का निवेश कर सकता है और लंबी अवधि के रिटर्न जेनरेट कर सकता है.

फाइनेंशियल प्लानिंग के दौरान और अपने इन्वेस्टमेंट की प्लानिंग करते समय, बॉटम लाइन यह है कि आप अपने इन्वेस्टमेंट के लक्ष्यों को इन्वेस्टमेंट अवधि के साथ अलाइन करें, ताकि जब इन लक्ष्यों को पूरा करने का समय हो, तो आपके पास वांछित फंड उपलब्ध हो सकें.

दोनों शब्दों का एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किया जाता है; हालांकि, पैसा बचाना भविष्य में उपयोग के लिए बस कुछ फंड को अलग रखना है, जबकि निवेश का अर्थ है अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के अनुरूप निवेश के माध्यम से अपने फाइनेंशियल कार्पस को बढ़ाना.

हां, उपयुक्त तरीकों में पैसा निवेश करने का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि निवेश पर रिटर्न शुरुआती निवेश से अधिक हो. इसके लिए, आपको अपनी ज़रूरतों, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश लक्ष्यों के अनुसार सही निवेश विकल्प पर शोध करना होगा और चुनना होगा.

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश समय के साथ बढ़ रहे हैं, समय-समय पर उनकी समीक्षा करें और यदि मौजूदा निवेश विकल्प आपकी संपत्ति को बढ़ने में मदद नहीं कर रहे हैं तो अन्य विकल्पों का चयन करें.

आपकी मंथली इनकम में से कितना निवेश किया जाना चाहिए, इस पर कोई नियम नहीं है. आपके आवश्यक खर्चों और इमरजेंसी फंडस के योगदान को अलग रखने के बाद, आप निवेश की कुछ राशि एलोकेट कर सकते हैं. यह इस बात पर भी निर्भर करेगा कि आप किस प्रकार के निवेश विकल्प का चयन करते हैं, इसकी जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश अवधि क्या है.

यूलिप पॉलिसी के आधार पर प्रीमियम भुगतान के सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं, जहां आप निवेश कार्पस बनाने के लिए हर महीने न्यूनतम राशि का निवेश कर सकते हैं और अपने और अपने परिवार के लिए जीवन बीमा कवर भी प्राप्त कर सकते हैं.

हां, अपने निवेश को हमेशा अपने लक्ष्यों के अनुसार डिवाइड करें. आपको जल्दी निवेश करने के फायदों के बारे में भी पता होना चाहिए. इसलिए, यदि आपके पास कुछ छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्य हैं, तो ऐसे निवेश का विकल्प चुनें, जो 1-3 वर्षों के बीच रिटर्न प्रदान करता हो. लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, सुनिश्चित करें कि नियमित निवेश के साथ निवेश 5-10 वर्षों तक जारी रहे, ताकि निवेश की अवधि पूरी होने के बाद आप अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकें.

हां, भारत में उपलब्ध अधिकांश निवेश विकल्प आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स^# बेनिफिट प्रदान करते हैं. यह उन जीवन बीमा योजनाओं के लिए भी लागू होता है जिनके प्रीमियम कर कटौती के लिए पात्र हो सकते हैं, और उनके बेनिफिट पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत कर छूट के लिए पात्र हो सकते हैं.

हां, आप लंबी अवधि में नियमित रूप से पैसा इन्वेस्ट कर सकते हैं और फाइनेंशियल रिटायरमेंट कॉर्पस बना सकते हैं. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान जैसे निवेश विकल्प लंबी अवधि के निवेश के साथ-साथ जीवन बीमा का लाभ प्रदान करते हैं, जो रिटायरमेंट के दौरान आपके परिवार के वित्त को सुरक्षित रखने के लिए काफी उपयोगी हो सकता है.

इसके अतिरिक्त, एन्युटी प्लान्स और रिटायरमेंट स्कीम भी हैं, जैसे कि नेशनल पेंशन स्कीम और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, जो योजना के मैच्योर होने तक व्यक्ति को नियमित रूप से धन का निवेश करने की अनुमति देती हैं.

निवेशक यूलिप को पसंद करते हैं क्योंकि यह एक ही बीमा पॉलिसी के तहत कई लाभ प्रदान करता है और निवेश शुरू करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है. निवेश और चुनने के लिए फंड विकल्पों के साथ, ऐसी पॉलिसी बीमाधारक के परिवार को एक लाइफ़ कवर भी प्रदान करती है, जो आपात स्थिति के दौरान उनकी आर्थिक रूप से सुरक्षा करती है.

यूलिप निवेशकों को प्लान के तहत उपलब्ध फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की सुविधा भी देते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ अपने निवेश को अलाइन करने के लिए अपने निवेश की निगरानी और रिवाइज कर सकें. इसके अलावा, इनकम टैक्स^# अधिनियम की धारा 80C और धारा 10 (10 डी) के तहत टैक्स बेनिफिट बीमाधारक को भुगतान किए गए प्रीमियम के साथ-साथ पॉलिसी की मृत्यु और मैच्योरिटी आय पर, पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन पैसे बचाने में भी मदद करते हैं.

बचत बीमा योजना, सरकारी बचत योजनाएं, सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं और निश्चित आय सिक्योरिटीज में निवेश कुछ कम जोखिम वाले निवेश विकल्प हैं.

• टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी प्लस का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून गारंटी प्लस है - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान (UIN: 110N158V11)
• टाटा एआईए फॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान (UIN:110N161V08) है - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान
• टाटा एआईए फॉर्च्यून प्रो का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो (UIN: 110L112V06) - यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान है.
• ^*“गारंटीड सालाना इनकम” एक साल में देय वार्षिक प्रीमियम/ सिंगल प्रीमियम (छूट को छोड़कर) का एक निश्चित प्रतिशत होगी. चुनी गई इनकम फ्रीक्वेंसी के अनुसार गारंटीड सालाना इनकम, इनकम अवधि के अंत तक मैच्योरिटी के बाद शुरू होगी, भले ही इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति सर्वाइव करे या नहीं करे.
• ^#मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभाव के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
• ⁺⁺धारा 80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20% (सरचार्ज को छोड़कर सेस सहित) पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस में से कुछ लागू होता है तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय पर किए गए बदलावों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, कृपया जानकारी के लिए अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
• ^**सर्विस वर्तमान में प्रैक्टो द्वारा प्रदान की जा रही है. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस की योग्य पॉलिसियों के तहत मेडिकल परामर्श उपलब्ध है. चिकित्सा परामर्श सुविधा वैकल्पिक है. यह मेडिकल परामर्श का फायदा उठाने और सर्विस प्रोवाइडर द्वारा सुझाई गई सलाह का पालन करने के लिए ग्राहक का एकमात्र विवेक है. मेडिकल संबंधी सभी डीलिंग सीधे सर्विस प्रोवाइडर के साथ होंगी न कि टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के साथ. यह केवल चुनिंदा प्रोडक्ट्स / राइडर्स के लिए सक्रिय पॉलिसी के लाइफ एश्योर्ड के लिए उपलब्ध है. इस सुविधा को बंद किया जा सकता है या टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के विवेक के अनुसार किसी भी समय सर्विस प्रोवाइडर को बदला जा सकता है. यह सुविधा थर्ड पार्टी सर्विस प्रोवाइडर द्वारा प्रदान की जाती है और टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस इस सुविधा का फायदा उठाने के लिए कस्टमर के कारण उत्पन्न होने वाली किसी भी देयता के लिए उत्तरदायी नहीं होगा.
• ^%प्रीमियम का रिटर्न पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मोडल प्रीमियम, छूट, किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम, राइडर प्रीमियम और टैक्स के लिए लोडिंग को छोड़कर) का रिटर्न होगा और यह इनकम अवधि के अंत में देय होगा, भले ही इनकम अवधि के दौरान बीमाकृत व्यक्ति सर्वाइव करे या नहीं करे.
• ^##इनबिल्ट क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट विकल्प के साथ नियमित आय के तहत उपलब्ध
• ^~बाज़ार से जुड़े रिटर्न बाज़ार के जोखिमों और प्रोडक्ट की& नियम शर्तों के अधीन होते हैं. रिटर्न की अनुमानित दर या इलस्ट्रेटिड राशि की गारंटी नहीं हो सकती है और यह मार्केट के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करती है.
• ¹सितंबर 2022 के अनुसार 5 साल के आधार पर. 
• ²©️2020 मॉर्निंगस्टार. सभी अधिकार सुरक्षित. मॉर्निंगस्टार नाम भारत और अन्य न्यायालयों में मॉर्निंगस्टार,इंक. अन्य क्षेत्राधिकारों का एक रजिस्टर्ड ट्रेडमार्क है. यहां दी गई जानकारी: (1) में मॉर्निंगस्टार, इनकॉरपोरेशन . और इसके सहयोगियों की मालिकाना जानकारी शामिल है, जिसमें बिना किसी सीमा के मॉर्निंगस्टार इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (“मॉर्निंगस्टार) शामिल है; (2) को मॉर्निंगस्टार की पूर्व लिखित सहमति के बिना, पूरे या किसी पार्ट के रूप से, किसी भी तरह से कॉपी, फिर से डिस्ट्रीब्यूट या इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है; (3) पूर्ण, सटीक या समय पर होने की गारंटी नहीं है; और (4) को विभिन्न तारीखों में प्रकाशित डेटा से लिया जा सकता है और इसे विभिन्न स्रोतों से खरीदा जा सकता है और (5) इसे किसी सुरक्षा या अन्य निवेश साधन को ख़रीदने या बेचने के ऑफ़र के तौर पर नहीं माना जाएगा. न तो मॉर्निंगस्टार, इंक. न ही इसका कोई सहयोगी (जिसमें, बिना किसी सीमा के, मॉर्निंगस्टार शामिल है) न ही उनका कोई भी अधिकारी, निदेशक, कर्मचारी, सहयोगी, या एजेंट सूचना से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाले किसी भी व्यापार निर्णय, हानि या अन्य नुकसान के लिए जिम्मेदार या उत्तरदायी होगा
• ³लॉयल्टी एडिशन्स तभी क्रेडिट किए जाएंगे, जब पॉलिसी चालू हो और सभी देय प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो. रेगुलर भुगतान के लिए& लिमिटिड भुगतान के लिए, रेगुलर प्रीमियम अकाउंट के तहत आने वाले प्रत्येक फंड में 0.20% यूनिट की अतिरिक्त यूनिट (लागू शुल्कों की कटौती के बाद) पॉलिसी की ग्यारहवीं (11वीं) वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक हर पॉलिसी वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक संबंधित फंड में क्रेडिट की जाएगी. सिंगल भुगतान के लिए, सिंगल प्रीमियम अकाउंट के तहत हर फंड में 0.35% यूनिट की अतिरिक्त यूनिट (लागू शुल्कों की कटौती के बाद) पॉलिसी की छठी (6वीं) वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक हर पॉलिसी वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक संबंधित फंड में क्रेडिट की जाएगी. टॉप-अप प्रीमियम अकाउंट पर लॉयल्टी एडिशन देय नहीं हैं.
• ⁴सितंबर 2022 को मल्टी कैप फंड के लिए 5-वर्षीय कंप्यूटेड एनएवी. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो में अन्य फंड भी उपलब्ध हैं.
• ⁵गारंटीड, और गारंटी शब्द का अर्थ है कि एन्युटी पेआउट पॉलिसी की शुरुआत में तय किया गया है और यह पूरे जीवन के लिए या एन्युटेंट (ओं) की मृत्यु होने तक देय होगा.
• यह प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है.  
• यह प्लान गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं है, और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
• इस प्रोडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
• जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें. इस प्लान के सटीक नियम और शर्तें पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट में बताई गई हैं.
• लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी को जल्दी खत्म करने पर आमतौर पर कम राशि मिलती है, और देय सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
• नॉन-स्टैंडर्ड जीवन के मामले में और नॉन-स्टैंडर्ड आयु प्रमाण जमा करने पर, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
• नाबालिक जीवन सहित सभी जीवन के लिए पॉलिसी की शुरुआत के साथ जोखिम कवर शुरू होता है.
• पीओएस चैनल के जरिए ली जाने वाली पॉलिसीज़ की कोई भी मेडिकल जाँच नहीं होगी. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
• पॉलिसी के तहत देय सभी प्रीमियम और ब्याज़ में टैक्स, राइडर प्रीमियम, अंडरराइटिंग के अतिरिक्त प्रीमियम, मॉडल प्रीमियम की लोडिंग, अगर कोई हो, जो कि पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा, इसके अलावा ऐसे प्रीमियम या ब्याज़ का भुगतान भी किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों में से किसी भी सांविधिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी टैक्स या लगाए गए टैक्स की राशि का क्लेम करने, उसमें कटौती करने, उसमें बदलाव करने और उसे रिकवर करने का अधिकार होगा.
• लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान कोई लिक्विडिटी ऑफर नहीं करते हैं. पॉलिसीहोल्डर लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या आंशिक रूप से पाँचवे साल के अंत तक सरेंडर नहीं कर पाएँगे या निकाल नहीं पाएँगे.
• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड केवल इंश्योरेंस कंपनी का नाम है & टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो केवल यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट का नाम है और यह किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, इसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न के बारे में नहीं बताता है.
• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा फंड को मैनेज किया जाता है.
• पिछली परफॉर्मेंस भविष्य की परफॉर्मेंस का संकेत नहीं है. रिटर्न की कैलकुलेशन निरपेक्ष आधार पर एक वर्ष से कम (या इसके बराबर) की अवधि के लिए की जाती है, जिसमें डिविडेंड (अगर कोई हो) को फिर से इन्वेस्ट किया जाता है.
• निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली इनकम और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.
• अपने वित्तीय या अन्य पेशेवर सलाहकार से परामर्श करने के बाद कृपया अपना स्वतंत्र निर्णय लें.
• यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट ट्रडिशनल इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स से अलग हैं और जोखिम कारकों के अधीन हैं. कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी किए गए पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
• इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत दिए जाने वाले विभिन्न फ़ंड, फ़ंड के नाम हैं और इनमें किसी भी तरह से इन प्लान की गुणवत्ता, उनके भविष्य की संभावनाओं और रिटर्न का पता नहीं चलता है. अंडरलाइंग फंड के एनएवी पर ब्याज़ दरों और मूलभूत स्टॉक्स की परफॉर्मेंस पर असर पड़ेगा.
• मैनेज किए गए पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड की परफॉर्मेंस की गारंटी नहीं है और मैनेज किए गए पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड के भविष्य के अनुभव के हिसाब से मूल्य में वृद्धि या कमी हो सकती है.
• यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किया गया प्रीमियम कैपिटल मार्किट से जुड़े निवेश जोखिमों के अधीन होता है और फंड की परफॉरमेंस और कैपिटल मार्किट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर यूनिट की एनएवी ऊपर या नीचे जा सकती है और इंश्योर्ड व्यक्ति अपने फैसलों के लिए ज़िम्मेदार होता है.
• यह पब्लिकेशन केवल सामान्य सर्कुलेशन के लिए है. यह दस्तावेज़ केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं रखता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह दस्तावेज़ निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सिफारिश के तौर पर नहीं है और न ही इस पर विचार किया जाना चाहिए.
• L&C/Advt/2023/Nov/3799