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ग्रुप टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस और इंडिविजुअल टर्म इंश्योरेंस: पूरी जानकारी जानें

15-09-2022 |

हाल के वर्षों में, अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए जीवन बीमा प्लान खरीदने के बारे में जागरूकता बढ़ी है. हालांकि, लोगों की अलग-अलग ज़रूरतों के कारण अलग-अलग तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान लॉन्च किए गए हैं. इस आर्टिकल में, हम एम्प्लायर द्वारा दी जाने वाली ग्रुप टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में बात करेंगे.
 

इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आपके एम्प्लायर द्वारा दिया जाने वाला ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस पर्याप्त है या आपको इंडिविजुअल लाइफ पॉलिसी ख़रीदने की ज़रूरत है या नहीं.
 

ग्रुप टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस मतलब


कई एम्प्लायर अपने एम्प्लाइज को पर्क या इंसेंटिव के तौर पर टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी देते हैं. ये पॉलिसीज़ किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में सभी कवर किए गए एम्प्लॉई के परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं. ग्रुप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में, एम्प्लायर वह मालिक होता है, जिसके तहत कई एम्प्लॉई इंश्योर्ड होते हैं. एम्प्लाइज को किसी भी तरह का मेडिकल टेस्ट करवाने की आवश्यकता नहीं होती है. ये प्लान तब तक वैलिड हैं जब तक एम्प्लॉई ऑर्गनाइजेशन के साथ काम कर रहा है.
 

इंडिविजुअल टर्म इंश्योरेंस क्या है?


एक इंडिविजुअल के तौर पर, आपके चले जाने के बाद, आप अपने प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं. चूंकि यह इंडिविजुअल प्लान है, आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से अवधि, कवरेज और राइडर# चुन सकते हैं.
 

ग्रुप टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस & इंडिविजुअल टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस


ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस और इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स के बारे में कुछ तथ्य यहां दिए गए हैं:
 

आस्पेक्ट

ग्रुप टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस

इंडिविजुअल टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस

कवरेज

पॉलिसीहोल्डर का कवरेज पर कोई कंट्रोल नहीं होता है. कवरेज का दायरा और सीमा का पता एम्प्लायर द्वारा लगाया जाता है.

पॉलिसीहोल्डर का पॉलिसी की अवधि और बीमा राशि पर पूरा कंट्रोल होता है.

प्लान की वैलिडिटी

अगर आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, तब ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसी वैलिड नहीं रहेगी. हालांकि कुछ इंश्योरर आपको पॉलिसी पोर्ट करने की अनुमति दे सकते हैं, लेकिन प्रीमियम ज़्यादा हो सकता है.

इंडिविजुअल टर्म इंश्योरेंस प्लान तब तक ऐक्टिव रहते हैं जब तक आप उन्हें समय पर रिन्यू करते रहेंगे.

कस्टमाइज करने की क्षमता

आप ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान को कस्टमाइज़ नहीं कर सकते.

आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर इंडिविजुअल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकते हैं

पॉलिसी कौन कैंसिल कर सकता है?

एम्प्लायर किसी भी कारण से किसी भी समय पॉलिसी कैंसिल कर सकता है

आप जब चाहें इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस कैंसिल कर सकते हैं

टैक्स* बेनिफिट्स

ग्रुप टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत टैक्स* के बेनिफिट नहीं मिलते हैं

इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान से टैक्स* के बेनिफिट मिलते हैं

 

कुछ और जानकारी के लिए जवाब दिया गया है:-

 


जब कोई कंपनी ग्रुप इंश्योरेंस ऑफ़र करती है, तो वह औसत एवरेज रिस्क कैलकुलेशन के आधार पर अलग-अलग पॉलिसी के लिए बीमा राशि कैलकुलेट करती है. इसलिए, हो सकता है कि यह आपकी ज़रूरतों के लिए पर्याप्त कवरेज न दे. अगर आपका एम्प्लायर ग्रुप इंश्योरेंस दे रहा है, तो इंडिविजुअल टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का चयन करने से पहले, अपनी बीमा आवश्यकताओं का आकलन करना सुनिश्चित कर लें.
 

हालांकि ग्रुप टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के फायदे होते हैं, लेकिन इसके कुछ नुकसान भी हैं.
 

आप अपनी और अपने प्रियजनों को सुरक्षित रखने के लिए टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस के उपयुक्त जीवन बीमा प्लान की तलाश कर सकते हैं. साथ ही, आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकते हैं.
 

निष्कर्ष

 

संक्षेप में कहें तो, दोनों प्लान कवरेज और कस्टमाइज़ेबिलिटी प्रदान करते हैं. अगर आपका एम्प्लायर ग्रुप इंश्योरेंस ऑफ़र कर रहा है, तो कवरेज का दायरा और सीमा समझने के लिए आपको पॉलिसी दस्तावेज़ों को देखना होगा. इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि पॉलिसी पर्याप्त है या आपको किसी इंडिविजुअल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में बचत करनी होगी या नहीं.

 

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

ग्रुप टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी एक ऐसी पॉलिसी होती है जो लोगों के ग्रुप को कवरेज प्रदान करती है. यह इंश्योर्ड एम्प्लाइज के नॉमिनी को कंपनसेशन देती है, अगर उनके साथ कुछ अनहोनी हो जाती है. यह सिंगल मास्टर कॉन्ट्रैक्ट है जिसमें सिंगल ग्रुप एडमिनिस्ट्रेटर, एम्प्लायर और बीमा कंपनी के बीच संबंध को मैनेज करता है. किसी इंडिविजुअल अंडरराइटिंग की ज़रूरत नहीं है.

अस्वीकरण

  • प्रोडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • प्रॉडक्ट्स को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने अंडरराइट किया है.
  • ये प्लान्स गारंटीड जारी किए गए प्लान नहीं है, और वे कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के उद्देश्यों के लिए है और किसी भी वित्तीय या निवेश सेवाओं का उद्देश्य नहीं है और किसी भी प्रस्ताव या सिफारिश का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • *मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उनमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभावों के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेता है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
  • #राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले फ़ायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न की ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के बीमा एडवाइज़र/ब्रांच से संपर्क करें.