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भले ही हमारी अपने लाइफ प्लान्स और लक्ष्य निर्धारित हो सकते हैं, हम कभी भी यह अनुमान नहीं लगा सकते हैं कि लाइफ हमारे सामने क्या लेकर आ जाए. लोग धीरे-धीरे इन कारकों को पहचान रहे हैं और अपने परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के महत्व को समझ गए हैं. जब आप अपने परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित करते हैं, तो आप तनाव मुक्त रह सकते हैं, यह जानते हुए कि अगर आपको कुछ हो जाता है तो आपका परिवार आर्थिक रूप से प्रभावित नहीं होगा.
इसके साथ ही, आपके द्वारा सेट किया गया फाइनेंशियल प्लान, मुश्किल समय में परिवार को अलग-अलग देनदारियों से निपटने में मदद करेगा. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के ज़रिये व्यक्ति अपने परिवार की सुरक्षा करने का सबसे पसंदीदा तरीका है. ये पॉलिसी पॉलिसीधारक और उनके बेनिफिशियरी को किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में मोनेटरी सपोर्ट प्रदान करेंगी.
मार्केट में उपलब्ध कई इंश्योरेंस पॉलिसियों में से, टर्म इंश्योरेंस प्लान बीमा कवरेज के लिए उपयुक्त प्लान में से एक है. टर्म इंश्योरेंस प्लान को मार्केट के अन्य प्लान की तुलना में ज़्यादा इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए जाना जाता है. इसके साथ ही, ये प्लान बहुत किफ़ायती प्रीमियम कॉस्ट पर आते हैं. अगर आप अपने परिवार की आर्थिक सुरक्षा की चिंता किए बिना शांति से अपना जीवन जीना चाहते हैं, तो टर्म प्लान लेना सबसे अच्छा फ़ैसले में से एक है.
टर्म प्लान कैसे काम करते हैं?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में, पॉलिसीधारक को पहले से निर्धारित अवधि के लिए एक खास प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा. इन प्रीमियम भुगतानों से यह सुनिश्चित होता है कि पॉलिसी सही रहे और ज़रूरत पड़ने पर इसका इस्तेमाल किया जा सके. इन प्लान के जरिए, पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए बीमा कवरेज मिलता है. अगर प्लान की अवधि के दौरान उनका निधन हो जाता है, तो उनके बेनिफिशियरी को डेथ बेनिफिट के तौर पर बीमा राशि मिलेगी. हालांकि, अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो रेगुलर टर्म प्लान के साथ सर्वाइवल/मैच्योरिटी के कोई बेनिफिट नहीं होते हैं.
आपको टर्म इंश्योरेंस कवरेज प्लान क्यों लेना चाहिए:
प्रीमियम राशि: चूंकि टर्म प्लान में साधारण लाइफ़ कवर के अलावा कोई अन्य घटक नहीं होता है, इसलिए टर्म प्लान का प्रीमियम अन्य बीमा प्लान की तुलना में कम होता है. इस लिहाज से टर्म प्लान काफी किफ़ायती हैं.
फ्लेक्सिब: ये प्लान फ्लेक्सिबल हैं. आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान की अवधि चुन सकते हैं.
वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं: ये प्लान आपके बेनिफिशियरी को अलग-अलग वित्तीय देनदारियों से निपटने में मदद करेंगे और जब उनके भविष्य के लक्ष्यों और जिम्मेदारियों को सुरक्षित करने की बात आती है, तो ये बहुत मददगार हो सकते हैं.
टैक्स# बेनिफिट: इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80C के तहत, मौजूदा टैक्स कानूनों के अनुसार, टर्म प्लान के प्रीमियम पर टैक्स# कटौती की जा सकती है, जबकि डेथ बेनिफिट सेक्शन 10 (10D) के तहत टैक्स मुक्त होता है.
क्या आपको 100 वर्ष की आयु तक का टर्म प्लान चुनना चाहिए?
100 साल की उम्र तक सुरक्षा प्रदान करने वाला प्लान लेने का मतलब है इंश्योरर से पूरे जीवन कवरेज प्राप्त करना, जो आपको 100 वर्ष की आयु पूरी होने तक कवरेज प्रदान करता है.
आप टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों चुन सकते हैं, इसके तीन कारण यहां दिए गए हैं:
अगर रिटायरमेंट के बाद भी आपकी कोई ज़िम्मेदारी है या लोग आप पर निर्भर हैं::
ज़्यादातर लोग अपनी बड़ी देनदारियों की योजना इस तरह से बनाते हैं कि उन्हें रिटायरमेंट से पहले भुगतान कर दिया जाएगा. हालाँकि, कुछ परिस्थितियाँ ऐसी हो सकती हैं, जहाँ आपकी देनदारियाँ 60-65 वर्ष की आयु के बाद भी बढ़ सकती हैं. हो सकता है कि आपने जीवन में बाद में लोन लिया हो, जिसके लिए रीपेमेंट की आवश्यकता हो, या आपको किसी निर्भर जीवनसाथी या भाई-बहन को भरण-पोषण करना पड़े. ऐसे मामले हो सकते हैं, जहां आपकी अनुपस्थिति में आपको अपने जीवनसाथी के लिए भुगतान सुनिश्चित करना पड़े. इन सभी मामलों में, 100 साल की उम्र तक टर्म प्लान कवरेज का चयन करना बहुत अच्छा है.
अगर आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों के बाद कमाई करना चुनते हैं:
कुछ परिस्थितियों के कारण या आसानी से चुने जाने के कारण, आप काम करते रहने का फ़ैसला कर सकते हैं और रिटायरमेंट की औसत आयु के बाद भी कमाई कर सकते हैं. इन मामलों में, अगर आपका जीवनसाथी या आपके परिवार का कोई सदस्य आपकी मंथली इनकम पर निर्भर है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान से इनकम रिप्लेसमेंट सुरक्षित रखना बेहतर होता है.
अगर आप अपने प्रियजनों के लिए एक बड़ी वित्तीय विरासत छोड़ना चाहते हैं:
बहुत से लोग अपने परिवार को फाइनेंशियल विरासत प्रदान करने के लिए टर्म लाइफ़ कवरेज की योजना बनाते हैं. आप एक व्होल लाइफ़ टर्म प्लान कवर चुन सकते हैं, जो आपकी मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार को एक बड़ी बीमा राशि देगा, जिसमें आपके प्रियजनों के लिए एक व्यापक वित्तीय राशि का आश्वासन दिया जाएगा.
इसके साथ ही, 100 सालों से ज़्यादा के लिए टर्म इंश्योरेंस कवरेज देने से आपको अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने से बचाया जा सकेगा और पॉलिसीधारक को बिना किसी मेडिकल टेटस के पूरे जीवन की कवरेज मिल जाएगी.
आपको अपने टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की अवधि कैसे निर्धारित करनी चाहिए?
अपने टर्म प्लान कवरेज के साथ आपको कितनी अवधि चुकानी होगी, यह अलग-अलग कारकों पर निर्भर करेगा, जैसे:
आयु: आपके टर्म प्लान की अवधि काफी हद तक पॉलिसीधारक की उम्र पर निर्भर करेगी. उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसीधारक युवा है, तो वह लंबी अवधि का विकल्प चुन सकता है. हालाँकि, जैसे-जैसे आपकी आयु बढ़ती जाएगी, प्लान पूरा करने के लिए आपको जो अवधि मिल सकती है वह कम होती जाएगी.
लाइबिलिटी : अगर पॉलिसीधारक के ऊपर कोई बकाया क़र्ज़ की ज़िम्मेदारी है, तो उनके टर्म इंश्योरेंस कवर में उनके डेब्ट के दायित्व शामिल होने चाहिए. इसके साथ ही, प्लान की अवधि बैलेंस ईएमआई अवधि के बराबर या उससे अधिक होनी चाहिए. इसलिए, अगर पॉलिसीधारक का निधन हो जाता है, तो उनके परिवार को उनकी बकाया देनदारियों की चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी.
वित्तीय उद्देश्य: जब आप अपने परिवार के लिए एक टर्म प्लान ले रहे हैं, तो आपको उन विभिन्न जीवन लक्ष्यों को ध्यान में रखना चाहिए जिन्हें आपका परिवार हासिल करना चाहता है. आप इन माइलस्टोन को ध्यान में रखकर टर्म प्लान की अवधि प्लान कर सकते हैं. इसलिए, अगर आपका निधन हो जाता है, तो आपके परिवार को अपने जीवन के इन महत्वपूर्ण पड़ावों से निपटने के आर्थिक पहलू के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी.
अधिकतम अवधि: यह सलाह दी जाती है कि आपको अधिकतम टर्म इंश्योरेंस अवधि का चयन करना चाहिए, जो आपकी आयु और जोखिम प्रोफ़ाइल के लिए उपलब्ध है. इसलिए, यदि कोई 30 वर्षीय व्यक्ति अपने जीवन के अगले 30 वर्षों के लिए टर्म इंश्योरेंस ले रहा है, तो उन्हें अपने प्लान में 40 साल की अवधि का विकल्प चुनना होगा. इसकी वजह से वित्तीय स्थिति अनिश्चित हो सकती है.
इन कारकों के अलावा, प्लान की किफ़ायती भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी. अगर किसी व्यक्ति ने लंबी अवधि का विकल्प चुना है, तो उनकी प्रीमियम राशि कम होगी. इसलिए, उन्हें अपनी मौजूदा बचत और कैश फ्लो पर विचार करना चाहिए और एक व्यवहार्य निर्णय लेना चाहिए.
व्होल जीवन कवर के साथ टाटा एआईए द्वारा महा रक्षा सुप्रीम
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस द्वारा पेश किए जाने वाले टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस महा रक्षा सुप्रीम नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ़ इंश्योरेंस प्योर रिस्क प्रीमियम प्रॉडक्ट (UIN: 110N102V04) के साथ, पॉलिसीधारक यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनके प्रियजनों को कभी भी किसी भी वित्तीय कठिनाई का सामना न करना पड़े और वे अपने सभी सपनों को पूरा करें. यह एक अनुकूलन योग्य टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो पॉलिसीधारक को 100 वर्ष की आयु तक के व्होल लाइफ कवरेज प्रदान करता है, जो उनके परिवार की सभी ज़रूरतों को पूरा करता है.
यह प्लान इन-बिल्ट पेआउट एक्सेलेरेटर बेनिफ़िट के साथ भी आता है, जो पॉलिसीधारक को टर्मिनल बीमारी का पता चलने पर बीमा राशि का 50% मिलता है. पॉलिसीधारक 'लाइफ़ स्टेज प्लस' विकल्प की मदद से जीवन की प्रमुख घटनाओं के दौरान भी प्लान से कवरेज बढ़ा सकते हैं. जब वे बेहतर बीमा राशि का विकल्प चुनते हैं, तो वे प्रीमियम पर छूट का फायदा भी ले सकते हैं. इसी तरह, महिला पॉलिसीधारक और नॉन-स्मोकर को भी पॉलिसी के प्रीमियम पर छूट मिलती है.
निष्कर्ष
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक बेहतरीन प्लान होता है जो पॉलिसीधारक को अच्छी कवरेज प्रदान करता है. कई लोग 100 साल की कवरेज होने तक टर्म प्लान खरीदने का विकल्प चुनते हैं. यह काफी फायदेमंद हो सकता है, क्योंकि पॉलिसीधारक यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनके बेनिफिशियरी को आवश्यक कवरेज मिले और किसी अप्रत्याशित घटना की स्थिति में उनका भविष्य सुरक्षित रहे.
