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लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

लाइफ इंश्योरेंस क्या है?


लाइफ इंश्योरेंस, एक हेल्थी फाइनेंशियल प्लान के लिए एक मुख्य प्रॉडक्ट है, जो आपको मन की शांति देता है, और कुछ भी अप्रिय होने पर आपके परिवार के लोगों को सुरक्षित रखता है.

लाइफ़ इंश्योरेंस के ज़रिए, आप ये चीज़़ें सुनिश्चित कर सकते हैं


लाइफ इंश्योरेंस, एक हेल्थी फाइनेंशियल प्लान के लिए एक मुख्य प्रॉडक्ट है, जो आपको मन की शांति देता है, और कुछ भी अप्रिय होने पर आपके परिवार के लोगों को सुरक्षित रखता है.

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अप्रत्याशित परिस्थितियों से अपने परिवार की सुरक्षा करें

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वित्तीय सुरक्षा पाएँ

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अपनी निवेश की गई राशि पर रिटर्न पाएँ

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इनकम टैक्स# पर बचत करें

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रु. 424/माह** की दर से

1 करोड़ का लाइफ कवर पाएं

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    टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको अपनी पॉलिसी, नए प्रोडक्ट्स की &सर्विस, इंश्योरेंस समाधान या इससे जुडी जानकारी के बारे में अपडेट भेजेगा. ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चुनें.


    टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के बारे में और जानें

    यह सुनिश्चित करना कि आपके जाने के बाद आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं, निश्चित रूप से चर्चा करने के लिए सबसे आरामदायक विषय नहीं है. हालाँकि, लाइफ़ इंश्योरेंस के कॉन्सेप्ट का लक्ष्य सिर्फ़ उसी से निपटना है. लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट समय के साथ विकसित होते गए हैं और अब सभी के लिए उपयुक्त दृष्टिकोण को पूरा नहीं करते हैं. इसके बजाय, वे ज़्यादा ज़रूरतों पर आधारित होते हैं और आपके परिवार की सुरक्षा करने के अलावा कई फ़ायदे देते हैं.

    आइए हम इस वित्तीय उत्पाद के बारे में और जानने के लिए इस विषय पर थोड़ी गहराई तक जाते हैं और कुछ महत्वपूर्ण सवालों के जवाब देते हैं जो आपके दिमाग में आ सकते हैं.
     

    लाइफ इंश्योरेंस: मतलब


    लाइफ इंश्योरेंस किसी व्यक्ति और इंश्योरेंस प्रोवाइडर के बीच का कॉन्ट्रैक्ट होता है, जिसे पॉलिसी के ज़रिए दर्शाया जाता है. पॉलिसीहोल्डर प्रीमियम का भुगतान करता है, या तो नियमित प्रीमियम का भुगतान समय-समय पर करता है या सिंगल प्रीमियम अग्रिम रूप से देता है. इस प्रीमियम पर, इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने पर नॉमिनी (बेनिफिशियरी) को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. इसे लाइफ कवर कहा जाता है.

    यह लाइफ कवर दुःखी परिवार के लिए एक सहायता के रूप में काम करता है. हालाँकि, पैसा खालीपन को पूरा नहीं कर सकता या किसी प्रियजन के नुकसान की भरपाई नहीं कर सकता, लेकिन यह एक हद तक, कमाई करने वाले की मृत्यु के बाद परिवार को होने वाली आर्थिक परेशानियों को दूर करने में मदद कर सकता है.

    वैकल्पिक रूप से, कुछ लाइफ इंश्योरेंस प्रकारों में, अगर पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी की मेच्योरिटी पर उसे मैच्योरिटी बेनिफ़िट नाम से लम्पसम राशि मिल सकती है. सरल शब्दों में, लाइफ इंश्योरेंस इंश्योर्ड की मृत्यु के मामले में आपके बेनिफिशियरी को लम्पसम राशि का भुगतान करता है. हालाँकि, कई तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस होते हैं, जिनमें आपको कवरेज के अलावा और भी बहुत कुछ मिलता है.

    जीवन बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है?

    जब आप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको एक निश्चित प्रीमियम देना होता है, जो कि इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा विभिन्न कारकों के आधार पर निर्धारित किया जाता है. पॉलिसी अवधि के दौरान कुछ भी होने की स्थिति में, इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपके बेनिफिशियरी को डेथ बेनिफिट देगा. आपका बेनिफिशियरी इस सहायता का इस्तेमाल आपकी स्वास्थ्य देखभाल और अंतिम संस्कार के खर्चों का निपटान करने, लोन चुकाने, बच्चों की शिक्षा के लिए फंड या किसी अन्य उद्देश्य के लिए कर सकता है.

    अगर आप इस अवधि तक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसीहोल्डर को मैच्योरिटी बेनिफ़िट (कुछ प्रकार के बीमा प्रकारों में) दिया जाएगा. फिर से, इन फ़ंड का इस्तेमाल किसी भी वित्तीय ज़रूरत या लक्ष्य को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.

    आइए, एक उदाहरण के ज़रिए समझते हैं.

    अमित,अगर किसी घटना में उसकी जल्दी मृत्यु हो जाती है तो अपने परिवार की सुरक्षा करना चाहता है . इसलिए, वह ₹1.5 करोड़ की बीमा राशि और हर साल 20,000 रुपये की प्रीमियम राशि का भुगतान करके 20 साल की जीवन बीमा पॉलिसी खरीदता है. अगर अमित की पॉलिसी अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो बीमा राशि डेथ बेनिफिट के रूप में देय होगी और अगर अमित पॉलिसी अवधि पूरी कर लेता है, तो मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में देय होगी.

    परिस्थिति 1: अगर अमित पॉलिसी अवधि के दौरान बच जाता है.

    अमित ने पॉलिसी अवधि खत्म होने तक हर साल कुल 20,000 रुपये का प्रीमियम चुकाया था और पॉलिसी की पात्रता मानदंडों के अनुसार मेच्योरिटी पर बोनस (अगर कोई हो) मिलेगा. इस इंश्योरेंस भुगतान के बाद, पॉलिसी समाप्त हो जाती है.

    परिस्थिति 2: अगर अमित की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है.

    अमित की मृत्यु होने पर बेनिफिशियरी (नॉमिनी) को 1.5 करोड़ की बीमा राशि मिलेगी. डेथ बेनिफ़िट का भुगतान होने के बाद पॉलिसी समाप्त हो जाएगी. प्राप्त बीमित राशि का इस्तेमाल समान लाइफस्टाइल को पूरा करने और सभी दायित्वों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.

    इस प्रकार, हमें पता चल सकता है कि जीवन बीमा पॉलिसियों में बहुत विविधता आती है. यह न सिर्फ़ आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने का एक टूल है, बल्कि यह आपके लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में भी मदद करता है. उदाहरण के लिए, आप अपने बच्चे की आगे की पढ़ाई के लिए भुगतान करने के लिए जीवन बीमा से प्राप्त राशि का उपयोग कर सकते हैं.

    लाइफ़ इंश्योरेंस के फ़ायदे


    जिन लोगों पर एक या ज्यादा लोग निर्भर होते हैं, उनके लिए जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना सही रहता है. यह जोखिमों से बचाता है और आपके निवेश और बचत को बढ़ाने के अवसर प्रदान करता है. आइए हम लाइफ़ इंश्योरेंस के कुछ फ़ायदों पर नज़र डालते हैं.

    • 1

      वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है

      लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का मुख्य फ़ायदा, चाहे वह किसी भी प्रकार का हो, यह है कि लाइफ़ इंश्योरेंस से असमय मृत्यु होने की स्थिति में इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार के सदस्यों के लिए फाइनेंशियल सिक्योरिटी और सुरक्षा शामिल होती है. कई स्थितियों में, पॉलिसीहोल्डर ही परिवार के एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य होते हैं और उसकी मृत्यु का मतलब यह हो सकता है कि परिवार को महत्वपूर्ण वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है.
    • 2

      बचत करने की आदत डाल देता है

      अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को ऐक्टिव रखने के लिए, आपको नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होगा. प्रीमियम का समय पर भुगतान करने से आपको लंबी अवधि के लिए बचत करने की आदत विकसित हो जाती है.
    • 3

      टैक्स संबधी फायदे देता है

      लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर इनकम टैक्स# एक्ट 1961 के 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट मिलती है. इस तरह, आपको निवेश के साथ-साथ टैक्स से होने वाली बचत के फ़ायदे मिलते हैं.
    • 4

      लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है

      यूलिप जैसी कुछ जीवन बीमा पॉलिसियों से सुरक्षा और निवेश के दोहरे फायदे मिलते हैं. यूलिप प्लान के लिए भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम आंशिक रूप से सुरक्षा (इंश्योरेंस) उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जाता है और मार्केट लिंक्ड रिटर्न5 प्राप्त करने के लिए आंशिक रूप से निवेश किया जाता है. लंबे समय में, एक अच्छा पैसा जमा किया जा सकता है, जिसका इस्तेमाल घर ख़रीदने, बच्चों की शिक्षा, शादी आदि जैसे वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.
    • 5

      सुनिश्चित रिटर्न पाएँ

      जीवन बीमा पॉलिसियां जैसे बचत या रिटायरमेंट बचत प्लान आमतौर पर मेच्योरिटी पर गारंटीड और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं. मेच्योरिटी होने पर, आप लम्पसम राशि या रेगुलर इनकम का विकल्प चुन सकते हैं. हालाँकि, आपको नियम और शर्तों और पॉलिसी सुविधाओं की पूरी जाँच कर लेनी चाहिए और फिर ऐसा प्लान चुनना चाहिए जो आपकी सभी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त हो.


    लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के प्रकार


    अब जब आपको लाइफ़ इंश्योरेंस के मायने और फ़ायदे पता हैं, तो आइए हम मुख्य प्रकार के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पर नज़र डालते हैं.
     

    टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स


    टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान को प्योर रिस्क कवर के रूप में भी जाना जाता है, क्योंकि उनका मुख्य उद्देश्य बिना किसी बचत या निवेश के सिर्फ़ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है. परिणामस्वरूप, टर्म प्लान्स के प्रीमियम अन्य लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान्स की तुलना में अपेक्षाकृत कम होते हैं. टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके प्रियजनों को किफ़ायती प्रीमियम पर कॉम्प्रिहेंसिव सुरक्षा प्रदान करते हैं.

    हमारे सबसे ज़्यादा बिकने वाले टर्म इंश्योरेंस% प्लान के बारे में और जानें - टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम
     

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    • 100 वर्ष की आयु* तक का लाइफ़ कवर लें

    • महत्वपूर्ण पड़ावों~ पर लाइफ़ कवर बढ़ाएँ

    • रु 46,800++ तक की टैक्स बचाएं



    गारंटीड रिटर्न प्लान्स


    गारंटीड रिटर्न या बचत बीमा प्लान बीमा और बचत का एक कॉम्बिनेशन होते हैं. अगर पॉलिसीहोल्डर पॉलिसी की अवधि पूरी कर लेता है, तो इंश्योरर मेच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान करता है. कुछ सेविंग प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित भुगतान की पेशकश करते हैं, जो छोटी अवधि के वित्तीय लक्ष्य हासिल करने में मदद कर सकते हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के बचत प्लान आपको गारंटीड रिटर्न और बीमा कवर के साथ अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने में मदद करते हैं.

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    मुख्य विशेषताऐं:

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    यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)


    यूलिप में इंश्योरेंस और मार्केट से जुड़े निवेशों के दोहरे फायदे मिलते हैं. भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम सुरक्षा और निवेश के उद्देश्य से अलग-अलग होता है. अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, आप इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले विभिन्न प्रकार के फ़ंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. टाटा एआईए यूलिप प्लान्स के साथ, आप अपने बीमा और निवेश की ज़रूरतों के आधार पर कई फंड विकल्पों में से चुन सकते हैं.


    हमारे यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के बारे में और जानें

    इस पॉलिसी में निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीहोल्डर द्वारा वहन किया जाता है.
    यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान (UIN:110L112V06)

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    फ़ॉर्च्यून प्रो

    मुख्य विशेषताऐं:

    • 75 वर्ष की आयु तक के लाइफ कवर का आनंद लें

    • मॉर्निंग स्टार4 द्वारा हमारे फंड को 4 या 5 स्टार3 रेटिंग दी गई है

    • मार्केट से जुड़े रिटर्नऔर लॉयलटी एडिशन6 के साथ निवेश में वृद्धि

    • 21.95% रिटर्न7 + मल्टी कैप फंड के लिए (बेंचमार्क: 11.94%)

    • लागू इनकम टैक्स# कानूनों के अनुसार टैक्स बचाएँ



    रिटायरमेंट प्लान


    रिटायरमेंट प्लान किसी व्यक्ति को रिटायरमेंट के बाद की अवधि के दौरान एक स्थिर वित्तीय इनकम बनाने में मदद करते हैं. इस प्रकार के बीमा प्लान में आमतौर पर आपके रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान सालाना पेआउट या लम्पसम पेआउट मिलता है. टाटा एआईए रिटायरमेंट सॉल्यूशंस आपको पैसों की चिंता किए बिना रिटायरमेंट का आनंद लेने में मदद करते हैं .


    हमारे सबसे ज़्यादा बिकने वाले पेंशन प्लान के बारे में और जानें - टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन

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    फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन

    मुख्य विशेषताऐं:

    • आजीवन गारंटीड8 इनकम पाएँ

    • अपने जीवनसाथी को भी उसी प्लान के तहत कवर करें

    • लागू टैक्स कानूनों के अनुसार टैक्स बेनिफिट# पाएं

    • इस प्लान में कई विकल्प उपलब्ध हैं: इमीडिएट लाइफ एन्युटी | इमीडिएट लाइफ एन्युटी, रिटर्न ऑफ़ परचेज़ प्राइस के साथ | डिफर्ड लाइफ एन्युटी (जीए-I) और रिटर्न ऑफ़ परचेज़ प्राइस के साथ | डिफर्ड लाइफ एन्युटी (GA-II) और रिटर्न ऑफ़ परचेज़ प्राइस के साथ.

    8नियम और शर्ते लागू



    लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन कैसे खरीदें?


    लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन ख़रीदना बेशक बीमा कवरेज ख़रीदने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है. ऑनलाइन तरीका खरीदारी प्रक्रिया को सुविधाजनक, तेज़, परेशानी-मुक्त और समय बचाने वाला बनाता है. इसके अलावा, आप प्रॉडक्ट की सुविधाओं, फायदों और जीवन बीमा के अन्य विवरणों के बारे में जान सकते हैं, आसानी से प्लान की तुलना कर सकते हैं, प्लान कस्टमाइज़ कर सकते हैं, अपनी सुविधानुसार भुगतान कर सकते हैं, अपने घर पर आराम से 24X7 डिजिटल सेल्फ-सर्विस का ऐक्सेस पा सकते हैं और बहुत कुछ कर सकते हैं.

    • लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

      लाइफ इंश्योरेंस निस्संदेह अपने प्रियजनों की सुरक्षा करने का सबसे अच्छा तरीका है. हालाँकि, प्रीमियम पॉलिसी-ख़ास और व्यक्तिगत चीज़ों के हिसाब से अलग-अलग होता है. उदाहरण के लिए, इस बात की संभावना कम है कि अलग-अलग उम्र या मेडिकल हिस्ट्री वाले दो लोगों, जो एक ही प्लान को चुनते हैं, उनका प्रीमियम एक जैसा होगा. इसी तरह, दो प्लान चुनने वाले व्यक्ति के प्रीमियम की राशि अलग-अलग होगी.

      आइए हम व्यक्तिगत कारकों और पॉलिसी-ख़ास कारकों के आधार पर उनका रहस्य उजागर करते हैं.

      व्यक्तिगत कारक

      • उम्र: युवा व्यक्तियों को उम्र से संबंधित बीमारियों से पीड़ित होने की संभावना कम होती है. इसलिए जीवन के शुरुआती चरणों में पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है क्योंकि प्रीमियम की राशि कम होती है. उम्र बढ़ने के साथ आपकी प्रीमियम राशि भी बढ़ती जा सकती है.

      • जेंडर: अध्ययन और आंकड़ों से पता चलता है कि पुरुषों की तुलना में महिलायें ज़्यादा जीती है. इसलिए, महिलाएं पुरुषों की तुलना में लंबी अवधि के लिए अपनी पॉलिसी का फायदा उठा सकती हैं, जिसके कारण प्रीमियम कम मिलते हैं.

      • मेडिकल हिस्ट्री: अगर आपको पहले से कोई बीमारी है, तो बिना किसी मेडिकल कंडीशन वाले व्यक्ति की तुलना में प्रीमियम ज़्यादा होगा.

      • फैमिली हेल्थ हिस्ट्री : अगर आपके परिवार में कोई खास वंशानुगत बीमारी चल रही है, तो प्रीमियम पर ज़्यादा शुल्क लिया जाएगा.

      • स्मोकिंग और अल्कोहल पीना: स्मोकिंग और अल्कोहल पीना कई तरह से सेहत को नुकसान पहुँचाता है. इसलिए, इंश्योरेंस प्रोवाइडर स्मोकर्स और ड्रिंकर्स से ज़्यादा प्रीमियम लेते हैं.

      • पेशा: किसी कार्यस्थल (आमतौर पर साइट पर) में काम करने वाला व्यक्ति, जो स्वास्थ्य के लिए हानिकारक होता है, जैसे कि माइनिंग फ़ैक्टरी, तेल और गैस आदि में काम करता है, उसका प्रीमियम ऑफ़िस की सामान्य नौकरी करने वाले व्यक्ति की तुलना में ज़्यादा होगा.

      पॉलिसी -विशिष्ट कारक

      • कवरेज की मात्रा: बीमा राशि जितनी अधिक होगी, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा, और इसका उलट भी.

      • प्लान का प्रकार: आमतौर पर टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम यूलिप या अन्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में कम होते हैं.

      • राइडर्स: राइडर्स^ संपूर्ण कवरेज को बढ़ाते हैं लेकिन वो अतिरिक्त लागत पर मिलते हैं. इसलिए राइडर चुनने से पहले लागत और फायदों को तौलना ज़रूरी है.

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    हम आपकी मदद करेंगे

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    लाइफ इंश्योरेंस के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (एफएक्यू)

    मुझे जीवन बीमा ऑनलाइन क्यों खरीदना चाहिए?

    जीवन बीमा पॉलिसी ऑनलाइन ख़रीदने से आपको सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिलती है.

    • आप सुविधाओं, फायदों, कीमतों आदि के आधार पर विभिन्न प्लान की तुलना कर सकते हैं, आसानी से फायदे और नुकसान का पता लगा सकते हैं और फिर सही बीमा प्लान खरीद सकते हैं.
    • आप अपना पसंदीदा प्लान कहीं भी, कभी भी खरीद सकते हैं.
    • आपको स्वचालित सेवाओं का ऐक्सेस 24X7 मिलता है.
    • ऑनलाइन ख़रीदने से कम से कम कागजी कार्रवाई और आसान प्रक्रियाओं के साथ समय की बचत होती है.

    लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम क्या होता है?

    कवरेज के बदले में पॉलिसीहोल्डर जीवन बीमा कंपनी को जितना पैसा देता है, वह जीवन बीमा प्रीमियम होता है. प्रीमियम लम्पसम राशि या नियमित आवधिक भुगतान हो सकता है.

    आपको कितना जीवन बीमा कवरेज चाहिए?

    व्यक्तियों के लिए जीवन बीमा कवरेज की आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं. हालाँकि, आदर्श रूप से यह कवरेज आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार की आर्थिक सहायता करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए. आप अपने ह्यूमन लाइफ वैल्यू (एचएलवी) को मापकर इस राशि को कैलकुलेट कर सकते हैं. एचएलवी बीमा राशि है और आपके जीवन के मूल्य का वित्तीय अनुमान है. अपनी जानकारी के लिए, ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें.

    भारत में जीवन बीमा की लागत क्या है?

    जीवन बीमा की लागत या प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है, जैसा कि आर्टिकल में पहले चर्चा की गई है. हालांकि, बीमा प्लान खरीदते समय कीमत का एकमात्र निर्धारण नहीं किया जाना चाहिए. आप हमारे प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अपना अनुमानित प्रीमियम चेक कर सकते हैं.

    क्या जीवन बीमा खरीदना उचित है?

    कई कारणों से जीवन बीमा प्लान खरीदना उचित हो जाता है. उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

    • आपकी मृत्यु के बाद आपके प्रियजनों को आर्थिक चुनौतियों से बचाता है
    • टैक्स पर बचत होती है
    • बचत करने की आदत बनाता है और संपत्ति बनाने में मदद करता है
    • लागत प्रभावी

    मुझे लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?

    लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान एक प्रभावी फाइनेंशियल प्लानिंग टूल है. जीवन बीमा खरीदने के नीचे दिए गए कारणों पर विचार करें.

    • आपके चले जाने के बाद आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है
    • लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने में मदद करता है
    • आपके रिटायरमेंट से होने वाली इनकम के लिए सप्लीमेंट्स
    • किफ़ायती, खासकर कम उम्र में
    • टैक्स-बचत# करने का उद्देश्य

    मैं अपने लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में कितने बेनिफिशियरी जोड़ सकता हूँ?

    आपको अपने जीवन बीमा प्लान में कम से कम एक बेनिफिशियरी जोड़ना होगा. आपके चुने हुए प्लान के नियम और शर्तों के आधार पर बेनिफिशियरी आपका जीवनसाथी, बच्चे, रिश्तेदार, बिज़नेस पार्टनर या ट्रस्ट बन सकते हैं.

    इसके अलावा, आप प्राइमरी और सेकेंडरी बेनिफिशियरी प्रदान कर सकते हैं, जिसमें अगर प्राइमरी बेनिफिशियरी मर चुका है, गायब है या अनुपलब्ध है, तो फायदे दूसरे बेनिफिशियरी को ट्रांसफर किया जा सकता है.

    सबसे अच्छी तरह की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कौन सी है?

    आपके लिए सबसे अच्छी तरह की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी ज़रूरतों, लक्ष्यों और बजट पर निर्भर करती है. जीवन बीमा पॉलिसियां अब हर व्यक्ति की प्रभावी जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं. कस्टमाइज़ेशन (राइडर के माध्यम से) भी आपके कवरेज को बेहतर बनाने में मदद करता है. अधिक जानने के लिए यहां क्लिक करें.

    लाइफ इंश्योरेंस क्या कवर नहीं करता है? 

    जीवन बीमा पॉलिसी कुछ खास तरह की डॉट्स या अन्य एक्सक्लूशन से संबंधित नियम और शर्तों के अधीन होती हैं. इनमें से कुछ ख़ास बातों में शामिल हैं:

    • पहले से मौजूद बीमारी
    • नशे में वाहन चलाना
    • किसी भी गैर-कानूनी गतिविधि में भाग लेना
    • स्वयं को पहुंचाई गई चोट
    • प्राकृतिक आपदा
    • होमिसाइड

    क्या लाइफ इंश्योरेंस प्लान में मैच्योरिटी बेनिफ़िट होते हैं?

    हाँ, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (TROP प्लान) और एंडोमेंट प्लान (सेविंग प्लान) वाले टर्म इंश्योरेंस से मैच्योरिटी पर मिलने वाले फायदे मिलते हैं.

    लाइफ इंश्योरेंस में "फ्री लुक पीरियड" क्या है?

    फ़्री लुक पीरियड वह समय होता है जब रेगुलेटर (आईआरडीएआई) पॉलिसीहोल्डर को पॉलिसी दस्तावेज़ों का आकलन करने और उसकी समीक्षा करने के लिए देता है. अगर आप पॉलिसी की सुविधाओं, एक्सक्लूशन या शामिल चीज़ों से असंतुष्ट हैं, तो आप बिना किसी दंड के फ़्री लुक पीरियड के भीतर पॉलिसी समाप्त कर सकते हैं.

    लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी लेने के लिए योग्य उम्र क्या है?

    प्रॉडक्ट की पात्रता मानदंडों के अनुसार योग्य आयु अलग-अलग होगी. भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, और प्लान के प्रकार के आधार पर अधिकतम प्रवेश आयु 65-70 वर्ष है.

    लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की सुविधाजनक विशेषताएं क्या हैं?

    लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीहोल्डर को उनकी बदलती ज़रूरतों के आधार पर उनमें बदलाव करने की सुविधा प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, आप कवर का आकार और अवधि बदल सकते हैं, अपने प्रीमियम को टॉप-अप कर सकते हैं, निवेश प्लान बदल सकते हैं या इसमें बदलाव कर सकते हैं या आसान सेटलमेंट विकल्प चुन सकते हैं.

    लाइफ इंश्योरेंस एक एसेट है या लायबिलिटी?

    भले ही आप अपने जीवन बीमा प्लान के लिए समय-समय पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं, फिर भी इसे एसेट माना जा सकता है. रिटर्न वाली लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी एक ऐसी संपत्ति होती है, क्योंकि यह कैश वैल्यू बनाती है और ज़िंदा रहते हुए भी आपको वित्तीय फायदे मिलते हैं. प्योर इंश्योरेंस प्लान, जैसे टर्म इंश्योरेंस, एक संपत्ति होते हैं, क्योंकि वे आपके परिवार को कॉर्पस का भुगतान करते हैं और उनकी फाइनेंशियल सुरक्षा में मदद करते हैं.

    अस्वीकरण

    • टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V04) है - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान
    • टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस है - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान (UIN: 110N158V11)
    • टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून प्रो का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो है (UIN: 110L112V06) - यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान.
    • टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान (UIN:110N161V07) है - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान
    • **इलस्ट्रेटेड प्रीमियम वह मंथली प्रीमियम है, जिसमें लाइफ ऑप्शन के तहत 20 साल की महिलाओं, स्टैंडर्ड लाइफ, नॉन-स्मोकर के लिए 1 करोड़ के लिए बीमा राशि के साथ 20 साल की पॉलिसी अवधि (रेगुलर पे) के साथ टैक्स शामिल नहीं है. कृपया ज़्यादा जानकारी के लिए बेनिफ़िट इलस्ट्रेशन देखें. प्रीमियम पर लागू टैक्स, सेस, &शुल्क लागू होते हैं, जो कि ऐसे प्रीमियम के भुगतान के अलावा पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ़ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों से, किसी भी वैधानिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी लागू टैक्स या इम्पोजिशन का क्लेम करने, कटौती करने, उसमें बदलाव करने, उसकी वसूली करने का अधिकार होगा. सटीक प्रीमियम के लिए कृपया सेल का उदाहरण देखें.
    • *खास प्लान विकल्पों के लिए लागू. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
    • ~खास प्लान विकल्पों के लिए लागू. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
    • #मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के मुताबिक, इनकम टैक्स के बेनिफिट मिलेंगे, बशर्ते कि उसमें निर्धारित शर्तें पूरी की जाएं. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभाव के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
    • ++धारा 80C के तहत ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर 31.20% (सरचार्ज को छोड़कर सेस सहित) की उच्चतम टैक्स स्लैब दर पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस में से कुछ लागू होता है तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय पर किए गए बदलावों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, कृपया जानकारी के लिए अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
    • ^राइडर अनिवार्य नहीं है और नाममात्र अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले फायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ़ के बीमा एडवाइज़र/ब्रांच से संपर्क करें.
    • %इस प्लान में लाइफ ऑप्शन के तहत प्योर रिस्क कवर और लाइफ प्लस ऑप्शन के तहत रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम बेनिफिट की सुविधा मिलती है. इस प्लान में अतिरिक्त विकल्प भी उपलब्ध हैं. कृपया पूरी जानकारी के लिए सेल्स ब्रोशर को देखें.
    • @“गारंटीड सालाना इनकम” एक साल में देय वार्षिक प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम (छूट को छोड़कर) का एक निश्चित प्रतिशत होगा. चुनी गई इनकम फ्रीक्वेंसी के अनुसार गारंटीड सालाना इनकम, इनकम अवधि के अंत तक मैच्योरिटी के बाद शुरू होगी, भले ही इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति सर्वाइव करे या नहीं करे.
    • 1रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम पॉलिसीहोल्डर द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मोडल प्रीमियम, छूट, किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम, राइडर प्रीमियम और टैक्स के लिए लोडिंग को छोड़कर) का रिटर्न होगा और यह इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति के जीवित रहने की परवाह किए बिना इनकम अवधि के अंत में देय होगा.
    • 2नए व्यवसाय के लिए खुले सभी फंड, जिन्होंने स्थापना के बाद से 5 सात पूरे कर लिए हैं, उन्हें मार्च 2023 तक 5 सात के आधार पर मॉरनिगस्टार द्वारा 4 या 5 स्टार रेटिंग दी गई है.
    • 3इनबिल्ट क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट विकल्प के साथ रेगुलर इनकम के तहत उपलब्ध. 
    • 4©️2020 मॉर्निंगस्टार. सभी अधिकार सुरक्षित. मॉर्निंगस्टार नाम भारत और अन्य न्यायालयों में मॉर्निंगस्टार,इंक. अन्य क्षेत्राधिकारों का एक रजिस्टर्ड ट्रेडमार्क है. यहां दी गई जानकारी: (1) में मॉर्निंगस्टार, इनकॉरपोरेशन . और इसके सहयोगियों की मालिकाना जानकारी शामिल है, जिसमें बिना किसी सीमा के मॉर्निंगस्टार इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (“मॉर्निंगस्टार) शामिल है; (2) को मॉर्निंगस्टार की पूर्व लिखित सहमति के बिना, पूरे या किसी पार्ट के रूप से, किसी भी तरह से कॉपी, फिर से डिस्ट्रीब्यूट या इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है; (3) पूर्ण, सटीक या समय पर होने की गारंटी नहीं है; और (4) को विभिन्न तारीखों में प्रकाशित डेटा से लिया जा सकता है और इसे विभिन्न स्रोतों से खरीदा जा सकता है और (5) इसे किसी सुरक्षा या अन्य निवेश साधन को ख़रीदने या बेचने के ऑफ़र के तौर पर नहीं माना जाएगा. न तो मॉर्निंगस्टार, इंक. न ही इसका कोई सहयोगी (जिसमें, बिना किसी सीमा के, मॉर्निंगस्टार शामिल है) और न ही उनका कोई भी अधिकारी, निदेशक, कर्मचारी, सहयोगी, या एजेंट किसी भी जानकारी से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाले किसी भी ट्रेडिंग निर्णय, नुकसान या अन्य हानि के लिए ज़िम्मेदार या उत्तरदायी होंगे
    • 5मार्केट से जुड़े रिटर्न मार्केट के जोखिम और प्रॉडक्ट के नियम &शर्तों के अधीन होते हैं. रिटर्न की अनुमानित दर या इलस्ट्रेटिड राशि की गारंटी नहीं हो सकती है और यह मार्केट के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करती है.
    • 6लॉयलटी एडिशन तभी क्रेडिट किए जाएंगे, जब पॉलिसी चालू हो और सभी देय प्रीमियमों का भुगतान कर दिया गया हो. रेगुलर भुगतान के लिए& लिमिटिड भुगतान के लिए, रेगुलर प्रीमियम अकाउंट के तहत आने वाले प्रत्येक फंड में 0.20% यूनिट की अतिरिक्त यूनिट (लागू शुल्कों की कटौती के बाद) पॉलिसी की ग्यारहवीं (11वीं) वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक हर पॉलिसी वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक संबंधित फंड में क्रेडिट की जाएगी. सिंगल भुगतान के लिए, सिंगल प्रीमियम अकाउंट के तहत हर फंड में 0.35% यूनिट की अतिरिक्त यूनिट (लागू शुल्कों की कटौती के बाद) पॉलिसी की छठी (6वीं) वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक हर पॉलिसी वर्षगांठ से शुरू होकर पॉलिसी अवधि के अंत तक संबंधित फंड में क्रेडिट की जाएगी. टॉप-अप प्रीमियम अकाउंट पर लॉयल्टी एडिशन देय नहीं हैं.
    • 7सितंबर 2022 तक मल्टी कैप फंड के लिए 5-वर्ष की कंप्यूटेड एनएवी. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो में अन्य फंड भी उपलब्ध हैं.
    • 8गारंटीड और गारंटी शब्द का मतलब है कि एन्युटी का पेआउट पॉलिसी की शुरुआत में तय किया जाता है और यह जीवन भर या एन्युटेंट (ओं) की मृत्यु होने तक देय होगा.
    • यह प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है.  
    • यह प्लान गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं है, और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
    • इस प्रोडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
    • जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें. इस प्लान के सटीक नियम और शर्तें पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट में बताई गई हैं.
    • लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना लंबी अवधि की प्रतिबद्धता है. पॉलिसी को जल्दी खत्म करने पर आमतौर पर कम राशि मिलती है, और देय सरेंडर वैल्यू भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों से कम हो सकती है.
    • नॉन-स्टैंडर्ड जीवन के मामले में और नॉन-स्टैंडर्ड आयु प्रमाण जमा करने पर, हमारे अंडरराइटिंग दिशानिर्देशों के अनुसार अतिरिक्त प्रीमियम लिया जाएगा.
    • नाबालिक जीवन सहित सभी जीवन के लिए पॉलिसी की शुरुआत के साथ जोखिम कवर शुरू होता है.
    • पीओएस चैनल के जरिए ली जाने वाली पॉलिसीस की कोई भी मेडिकल जाँच नहीं होगी. यह प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.
    • पॉलिसी के तहत देय सभी प्रीमियम और ब्याज़ में टैक्स, राइडर प्रीमियम, अंडरराइटिंग के अतिरिक्त प्रीमियम, मॉडल प्रीमियम की लोडिंग, अगर कोई हो, जो कि पॉलिसीहोल्डर द्वारा पूरी तरह से भुगतान/वहन किया जाएगा, इसके अलावा ऐसे प्रीमियम या ब्याज़ का भुगतान भी किया जाएगा. टाटा एआईए लाइफ के पास पॉलिसी के तहत देय फायदों में से किसी भी सांविधिक या प्रशासनिक निकाय द्वारा लगाए गए किसी भी टैक्स या लगाए गए टैक्स की राशि का क्लेम करने, उसमें कटौती करने, उसमें बदलाव करने और उसे रिकवर करने का अधिकार होगा.
    • लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान कोई लिक्विडिटी ऑफर नहीं करते हैं. पॉलिसीहोल्डर लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या आंशिक रूप से पाँचवे साल के अंत तक सरेंडर नहीं कर पाएँगे या निकाल नहीं पाएँगे.
    • टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड केवल इंश्योरेंस कंपनी का नाम है & टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो केवल यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट का नाम है और यह किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, इसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न के बारे में नहीं बताता है.
    • टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा फंड को मैनेज किया जाता है.
    • पिछली परफॉर्मेंस भविष्य की परफॉर्मेंस का संकेत नहीं है. रिटर्न की कैलकुलेशन निरपेक्ष आधार पर एक वर्ष से कम (या इसके बराबर) की अवधि के लिए की जाती है, जिसमें डिविडेंड (अगर कोई हो) को फिर से इन्वेस्ट किया जाता है.
    • निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली आय और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.
    • अपने वित्तीय या अन्य पेशेवर सलाहकार से परामर्श करने के बाद कृपया अपना स्वतंत्र निर्णय लें.
    • यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट ट्रडिशनल इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स से अलग हैं और जोखिम कारकों के अधीन हैं. कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी किए गए पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
    • इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत दिए जाने वाले विभिन्न फ़ंड, फ़ंड के नाम हैं और इनमें किसी भी तरह से इन प्लान की गुणवत्ता, उनके भविष्य की संभावनाओं और रिटर्न का पता नहीं चलता है. अंडरलाइंग फंड के एनएवी पर ब्याज़ दरों और मूलभूत स्टॉक्स के प्रदर्शन पर असर पड़ेगा.
    • मैनेज किए गए पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड की परफॉर्मेंस की गारंटी नहीं है और मैनेज किए गए पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड के भविष्य के अनुभव के हिसाब से मूल्य में वृद्धि या कमी हो सकती है.
    • यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किया गया प्रीमियम कैपिटल मार्किट से जुड़े निवेश जोखिमों के अधीन होता है और फंड की परफॉरमेंस और कैपिटल मार्किट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर यूनिट की एनएवी ऊपर या नीचे जा सकती है और इंश्योर्ड व्यक्ति अपने फैसलों के लिए ज़िम्मेदार होता है.
    • यह पब्लिकेशन केवल सामान्य सर्कुलेशन के लिए है. यह दस्तावेज़ केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं रखता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह दस्तावेज़ निवेश सलाह या किसी खास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सिफारिश के तौर पर नहीं है और न ही इस पर विचार किया जाना चाहिए. 
    • L&C/Advt/2023/Sep/3201
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