मौजूदा पॉलिसी के लिए
नई पॉलिसी के लिए
फाइनेंशियल प्लानिंग बनाना आपके जीवन में एक जरुरी स्टेप है. यह आपको अपनी इनकम का समझदारी से उपयोग करने, भविष्य के पैसे के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए योजना बनाने और रिटायरमेंट के सुखद जीवन के लिए अपनी वित्तीय स्थिति को सुरक्षित रखने में मदद करता है. फ़ाइनेंशियल प्लानिंग बनाना एक थका देने वाला काम हो सकता है. हालाँकि, आप इसे ठीक करने के लिए सबसे अच्छी रणनीतियाँ अपना सकते हैं! यहाँ फ़ाइनेंशियल प्लानिंग बनाने के लिए 7 प्रभावी टिप्स दिए गए हैं. आप इन सुझावों पर विचार कर सकते हैं और अपने खर्चों को आसान बनाने और अपने वित्तीय भविष्य और रिटायरमेंट को सुरक्षित रखने के लिए किसी फाइनेंशियल प्लानिंग पर काम कर सकते हैं.
शुरुआत करने से पहले फाइनेंशियल प्लानिंग के महत्व को समझें.
फाइनेंशियल प्लानिंग क्या होती है?
फाइनेंशियल प्लानिंग एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें आप अपनी इनकम पर विचार करेंगे और अपनी मौजूदा फाइनेंशियल स्थितियों को प्रभावित किए बिना अपने जीवन को सुरक्षित रखने के लिए भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पैसों को मैनेज करने के लिए अपने खर्चों को कंट्रोल करेंगे. अलग-अलग तरह की फाइनेंशियल प्लानिंग होती हैं, जो आपके मंथली बजट से लेकर आपके लॉन्ग-टर्म निवेश प्लान तक होती हैं. फाइनेंशियल प्लानिंग प्रक्रिया को सही तरीके से करने के लिए यहां कुछ स्टेप दिए गए हैं.
फ़ाइनेंशियल प्लानिंग के लिए 7 टिप्स
एक प्रभावी फ़ाइनेंशियल प्लानिंग बनाने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप उसे अपने विकास के लिए कारगर बनाने के लिए सही नंबर प्राप्त करें. फाइनेंशियल प्लानिंग के बारे में बताने और उसे बेहतरीन बनाने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं.
- मंथली बजट बनाएं - पैसे मैनेज करने के लिए आपकी रणनीति का सबसे महत्वपूर्ण और मूलभूत पहलू वित्तीय योजना है. और इसकी शुरुआत मंथली बजट बनाने से होनी चाहिए. आप निम्नलिखित आसान स्टेप्स पर विचार कर सकते हैं:
- अपनी इनकम के विभिन्न स्रोतों जैसे सैलरी, रेंटल से होने वाली इनकम आदि के लिए लिस्ट बनाएं,
- ज़रूरी ख़र्चे जैसे किराने का सामान, दवा आदि और यात्रा, कपड़े, मनोरंजन आदि जैसे अन्य ख़र्चे खोजें और ज़रूरत के आधार पर अपनी इनकम को एलोकेट करें.
- एमरज़ेंसी, बचत और निवेश के उद्देश्य से फ़ंड अलग रखना सुनिश्चित करें.
- आपके द्वारा फ़ंड अरेंज कर लेने के बाद, ख़र्चे पर नज़र रखें और बजट से ज़्यादा होने से बचने के लिए इसे रिकॉर्ड करें. यह आपके खर्चों को कण्ट्रोल करने और सीमा के भीतर रहने में मदद करेगा.
- लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लान बनाएं - अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण उद्देश्य होता है. इसलिए, टाइमलाइन और महंगाई दर को देखते हुए, वित्तीय लक्ष्य खोजना और ज़रूरी फंड की कैलकुलेशन करना ज़रूरी है. पैसे के लक्ष्य जैसे शिक्षा, रिटायरमेंट, आदि और ज़रूरी फ़ंड का निर्धारण करने के बाद, आप लोन की योजना बनाने और उनका फायदा उठाने के लिए अपने जीवन के अलग-अलग पड़ावों में अपने लक्ष्य रखकर, बचत करके और अपनी इच्छानुसार उन्हें पूरा करने के लिए इन्वेस्ट करने के लिए एक लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लान बना सकते हैं.
- बचत और निवेश के सही विकल्प चुनें - भारत में वित्तीय योजना को प्रोत्साहित करने के लिए, विभिन्न वित्तीय संस्थान बचत और निवेश के कई विकल्प प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, आप फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसा बचाने, रिटायरमेंट प्लान में पैसा निवेश करने आदि का विकल्प चुन सकते हैं. अगर आप अपने वित्तीय उद्देश्यों, समय सीमा और किफ़ायती चीज़ों के आधार पर विकल्पों में से किसी एक को चुनते हैं, तो यह मदद करेगा. फिर, उपलब्ध विकल्पों को एनालाइज करें और लागत और फायदों का मूल्यांकन करके उनमें से सबसे उपयुक्त विकल्पों को चुनें.
- अपने पोर्टफ़ोलियो में विविधता लाएं - फाइनेंशियल प्लानिंग के सबसे महत्वपूर्ण स्टेप्स में से एक है अपने पोर्टफ़ोलियो में विविधता लाना. अपनी लाइफस्टाइल और भविष्य के पारिवारिक लक्ष्यों के आधार पर, आपको अपने निवेश को सुरक्षित करने के लिए विभिन्न प्रकार के प्रोडक्ट्स में निवेश करने की आवश्यकता है.
- बचत करना और जल्दी निवेश करना शुरू करें - जब आप जल्दी शुरुआत करते हैं, तब आपको बचत और निवेश प्लान से ज़्यादा से ज़्यादा फाइनेंशियल बेनिफिट मिल सकते हैं. आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, उतनी देर आप जमा कर सकते हैं और रिटर्न भी उतना ही अधिक होगा. साथ ही, कम उम्र में, आपके पारिवारिक वित्तीय दायित्व कम होंगे, जिससे आप ज़्यादा निवेश कर सकेंगे और नियमित रूप से निवेश करने के अनुशासन में आ सकेंगे. आप अपने निवेश से मिलने वाली रिटर्न दर के आधार पर ज़रूरी फ़ंड, इसके लिए आपको सालाना कितनी राशि निवेश करनी होगी और निवेश की अवधि निर्धारित करने के लिए आप फाइनेंशियल प्लानिंग कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
- अपने परिवार को सुरक्षित करें - हालाँकि आप अपने भविष्य के पैसों के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक विस्तृत वित्तीय योजना बनाते हैं, लेकिन आपको अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करनी होगी और इसके लिए योजना बनानी होगी. उदाहरण के लिए, अगर आप होम लोन लेकर नया घर ख़रीदने की योजना बना रहे हैं,तो उसे चुकाने का पूरा बोझ आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार पर पड़ सकता है. इसलिए, ऐसे सिनेरियो में और अन्यथा, आपको ऐसा जीवन बीमा प्लान लेने पर विचार करना चाहिए, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार पर वित्तीय बोझ को कम करने में मदद कर सके.
- रिटायरमेंट प्लान - जब आप भविष्य में अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की योजना बनाते हैं, जैसे कि अपना सपनों का घर, कार, अपने बच्चे की शिक्षा, शादी आदि, तो हो सकता है कि आप रिटायरमेंट की प्लानिंग न बना लें. और इसे बाद में शुरू करें जब आप अपने पैसे के लक्ष्यों को पूरा कर रहे हैं. हालांकि, उस उम्र में अधिक रिटर्न के लिए निवेश करने के लिए आपके पास कई विकल्प नहीं हो सकते हैं. इसलिए, वित्तीय योजना बनाने की सबसे ज़्यादा सलाह यह है कि जीवन में जल्दी ही रिटायरमेंट प्लान करना शुरू कर दिया जाए.
भारत सरकार रिटायरमेंट के लिए कई तरह की स्कीम प्रदान करती है, जैसे कि पब्लिक प्रोविडेंट फंड, नेशनल पेंशन स्कीम, आदि. इसके अलावा, लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपके परिवार को सुरक्षित रखने में आपकी मदद करने के लिए रिटायरमेंट प्लान की पेशकश करते हैं, जो गारंटीड1 मैच्योरिटी बेनिफिट, एन्युटी प्लान जैसे इमीडियेट और डैफर्ड एन्युटी विकल्प आदि प्रदान करते हैं.
इसके अलावा, हम रिटायरमेंट प्लान प्रदान करते हैं जो सुविधाओं को कस्टमाइज़ करने में आपकी मदद करते हैं, ताकि आपके फ़ायदे के ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदे मिल सकें. उदाहरण के लिए, आप सिंगल, सीमित और नियमित भुगतान विकल्पों में से प्रीमियम भुगतान विकल्प, लम्पसम राशि के बीच भुगतान का विकल्प, रेगुलर इनकम और रेगुलर इनकम और लम्पसम राशि के कॉम्बिनेशन आदि को चुन सकते हैं.
- टैक्स* पर बचत - भारत सरकार कई तरह के निवेशों के लिए, इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत कई तरह के टैक्स* कटौती और छूट के फायदे प्रदान करती है. उदाहरण के लिए, आप जो प्रीमियम चुकाते हैं और जो भुगतान आपके नॉमिनी को मिलता है, उस पर टैक्स में कटौती और छूट के फायदे मिलते हैं. अगर आप इसमें लंबी अवधि के लिए इन्वेस्ट करते हैं, तो आप अपने निवेश के एक बड़े हिस्से को टैक्स* पर बचा सकते हैं.
निष्कर्ष
फ़ाइनेंशियल प्लानिंग जीवन का एक महत्वपूर्ण कदम है जो जीवन भर आपकी भलाई को परिभाषित करता है. इसलिए, यह ज़रूरी है कि आप जीवन के शुरुआती दिनों में फाइनेंशियल प्लानिंग का मतलब और उसके महत्व को समझें और एक बजट, लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल प्लान बनाएं, अलग-अलग विकल्पों में बचत करें और निवेश करें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, रिटायरमेंट प्लान पर ध्यान दें और टैक्स* बचाएं ताकि विभिन्न प्रोडक्ट्स से मिलने वाले फ़ायदे ज़्यादा से ज़्यादा मिल सकें और ख़ुद को आर्थिक रूप से स्वतंत्र बना सकें. इसलिए, खुद को जानकारी देते रहें, रिसर्च करें, निवेश करें और रिटायरमेंट की खुशहाल जिंदगी पर ध्यान देते रहें!
