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विषयसूची
लाइफ इंश्योरेंस एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर और पॉलिसीधारक के बीच हुए अनुबंध पर आधारित होता है, जिसमें लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसीधारक के नॉमिनी को पॉलिसी अवधि के दौरान उनकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर डेथ बेनिफिट देने के लिए सहमत होगा. पॉलिसीधारक द्वारा चुकाए गए प्रीमियम के बदले में लाइफ इंश्योरेंस का बेनिफिट दिया जाता है.
अलग-अलग तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, लाइफ़ कवर के अलावा मैच्योरिटी बेनिफिट भी देते हैं. उदाहरण के लिए, मैच्योरिटी बेनिफ़िट, सेविंग इंश्योरेंस प्लान में सेविंग बेनिफिट और वेल्थ क्रिएशन प्लान में इन्वेस्टमेंट बेनिफिट हो सकता है.
आप अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार की सुरक्षा के लिए लाइफ इंश्योरेंस डेथ बेनिफिट का इस्तेमाल कर सकते हैं और मैच्योरिटी से मिलने वाले बेनिफिट्स का इस्तेमाल अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों की प्लानिंग बनाने के लिए कर सकते हैं. इसलिए, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के फ़ायदे आपके जीवन में कई तरह से लागू किए जा सकते हैं.
आइए हम जीवन बीमा के इन बेनिफिट्स के बारे में विस्तार से जानकारी देते हैं.
फाइनेंशियल सिक्योरिटी (वित्तीय सुरक्षा)
अगर आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले सदस्य हैं या आपका परिवार किसी भी हद तक आपकी इनकम पर निर्भर है, तो आपको यह सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि आपकी अनुपस्थिति में वे आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें. पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर जीवन बीमा पॉलिसी आपके नॉमिनी को लम्पसम डेथ बेनिफिट दे सकती है.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के फ़ायदे आपके परिवार को डेब्ट चुकाने, उनके रेगुलर खर्चों का भुगतान करने, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए प्लानिंग बनाने आदि में मदद कर सकते हैं और उनका बोझ कम कर सकते हैं.
मैच्योरिटी बेनिफ़िट
अलग-अलग वित्तीय ज़रूरतों के लिए अलग-अलग लाइफ इंश्योरेंस प्लान होते हैं, जैसे कि टर्म इंश्योरेंस, सेविंग इंश्योरेंस, वेल्थ क्रिएशन इंश्योरेंस वगैरह.
जबकि टर्म इंश्योरेंस एक पूर्ण सुरक्षा प्लान है, जो किफ़ायती प्रीमियम पर बड़ी बीमा राशि प्रदान करता है, सेविंग इंश्योरेंस और वेल्थ क्रिएशन प्लान लाइफ़ कवर के अलावा मैच्योरिटी बेनिफिट के लिए भविष्य के लिए पैसे बचाने और निवेश करने का विकल्प देते हैं.
कॅल्क्युलेटेड वित्तीय निर्णय लें
बीमा राशि वह राशि है जो इंश्योर्ड इवेंट, डेथ या पॉलिसी की मैच्योरिटी के आधार पर आपको या आपके नॉमिनी को देय होगी.
जीवन बीमा पॉलिसी के फ़ायदों के तौर पर, डेथ या मैच्योरिटी पर बीमा राशि या पॉलिसी शुरू होने के दौरान गारंटी और तय दोनों के फ़ायदों के तौर पर, आप अपने परिवार को संतुष्ट करने के लिए अपने मौजूदा खर्चों, इनकम, वित्तीय लक्ष्यों, देनदारियों आदि के आधार पर वित्तीय जरूरतों की कैलकुलेशन कर सकते हैं.
आप आसान, कम समय लेने वाली प्रक्रिया में इन कारकों के आधार पर बीमा राशि का पता लगाने के लिए हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
कस्टमाइजेशन
जब आप ज़रूरी बीमा राशि की कैलकुलेशन कर लेते हैं, तो आप अपनी सामर्थ्य और सुविधा के आधार पर जीवन बीमा पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकते हैं, ताकि आप लंबी अवधि के लिए इंश्योर्ड रह सकें.
प्रीमियम के भुगतान का तरीका चुनें - आप अपनी वहन करने की क्षमता के आधार पर पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान या सीमित अवधि के लिए नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं. इसके अलावा, आप एक बार में पूरा भुगतान करना चुन सकते हैं. इसके अलावा, अगर आपने रेगुलर रूप से प्रीमियम का भुगतान करने का फैसला किया है, तो आप मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतानों के बीच निर्णय ले सकते हैं.
पेआउट का विकल्प चुनें - आप डेथ या मैच्योरिटी बेनिफिट विकल्प के रूप में लम्पसम राशि, रेगुलर इनकम या दोनों के कॉम्बिनेशन के बीच निर्णय ले सकते हैं, जो लागू हो.
पॉलिसी की अवधि चुनें - आप अपने परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियों और किफ़ायती के आधार पर पॉलिसी की अवधि तय कर सकते हैं. आप जितने लंबे समय तक इंश्योर्ड रहेंगे, जीवन बीमा के फायदे उतने ही बेहतर और ज्यादा होंगे.
रिटायरमेंट
हालांकि जीवन बीमा प्लान मुख्य रूप से आपकी अनुपस्थिति में परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए खरीदे जाते हैं, लेकिन उनका इस्तेमाल आपके रिटायरमेंट की प्लानिंग बनाने के लिए किया जा सकता है. आप रेगुलर इनकम पेआउट विकल्प के साथ गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट के लिए बचत बीमा प्लान खरीद सकते हैं और रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम प्राप्त कर सकते हैं.
इसके अलावा, आप इमीडियेट या डेफर्ड एन्युटी के लिए अपने रिटायरमेंट फंड को पार्क करने के लिए एक बार में सिंगल भुगतान करके हमारे पेंशन प्लान को खरीदना चुन सकते हैं.
अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करें
नया बिजनेस शुरू करना, काम से छुट्टी पर जाना, अपने सपनों के घर के लिए डाउन पेमेंट का भुगतान करना आदि, आपके भविष्य के लिए लंबे समय से प्लान किए गए वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं. सेविंग इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप तय समय सीमा और किफ़ायती योग्यता के आधार पर ऐसे वित्तीय लक्ष्यों के लिए प्लान बना सकते हैं और उनके लिए पैसे बचा सकते हैं.
अपने भविष्य के लिए निवेश करें
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप प्लान) जैसे वेल्थ क्रिएशन इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप कैपिटल जुटाने के लिए अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ में निवेश कर सकते हैं.
टैक्स पर बचत
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर धारा 80C के तहत 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती की सुविधा मिलेगी और डेथ बेनिफिट या मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर मिलने वाले पेआउट पर इनकम टैक्स अधिनियम 1961 की धारा 10(10D) के तहत टैक्स छूट दी जाएगी.
किफ़ायती
अलग-अलग जीवन बीमा पॉलिसियों में अलग-अलग उद्देश्यों के लिए अलग से फाइनेंशियल प्रोडक्ट खरीदने पर मिलने वाले फायदों की विस्तृत रेंज को देखते हुए जीवन बीमा प्लान किफायती होते हैं.
इसके अलावा, अगर आप स्वस्थ होने पर छोटी उम्र में जीवन बीमा पॉलिसी ख़रीदते हैं, तो आपको कम प्रीमियम देने का फ़ायदा मिल सकता है क्योंकि ज्यादा उम्र के व्यक्तियों की तुलना में जोखिम कवरेज कम होता है.
इसके अलावा, छोटी उम्र में, आप प्रीमियम को और कम करने के लिए लंबी पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं और पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करना किफायती बना सकते हैं.
आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए किफायती प्रीमियम का निर्धारण करने के लिए हमारे ऑनलाइन टूल, जैसे कि टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
टर्म इंश्योरेंस एक प्योर प्रोटेक्शन प्लान है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर आपके नॉमिनी को डेथ बेनिफिट के रूप में बीमा राशि प्रदान करता है. आप 100 साल की उम्र तक लाइफ इंश्योरेंस के फ़ायदे सुनिश्चित करने के लिए स्थायी या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी भी खरीद सकते हैं.
टर्म इंश्योरेंस प्लान के फ़ायदे
अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में प्रीमियम के लिए अधिक बीमा राशि
किफ़ायती प्रीमियम
कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं है, लेकिन अगर आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आप मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर भुगतान किए गए प्रीमियम को पाने के लिए रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम का विकल्प चुन सकते हैं.
बदलती वित्तीय मांगों के आधार पर अपने जीवन में अलग-अलग पड़ावों पर बीमा राशि बढ़ाएँ
बीमा राशि बढ़ाने के लिए राइडर्स जोड़ें^
प्रीमियम के आसान भुगतान और भुगतान के विकल्प
बचत बीमा प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान आपके परिवार को सुरक्षित रखने के लिए लाइफ़ कवर प्रदान करने और मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर गारंटीड रिटर्न के लिए पैसे बचाने के विकल्प प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं.
सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान के फायदे
दोहरे फायदे, लाइफ़ कवर और गारंटीड रिटर्न
चूंकि रिटर्न की गारंटी होती है, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर ज़रूरी फ़ंड के बारे में निर्णय ले सकते हैं और उन्हें आने वाले समय के लिए बचा सकते हैं.
प्रीमियम के सुविधाजनक भुगतान और पेआउट के विकल्प
लंबी अवधि के सेविंग्स बेनिफिट के लिए लंबी पॉलिसी अवधि चुनने के विकल्प
यूलिप प्लान्स पॉलिसी अवधि के लिए लाइफ़ कवर प्रदान करते हैं और मैच्योरिटी बेनिफ़िट के लिए फाइनेंशियल सिक्योरिटीज़ में फंड इन्वेस्ट करने के विकल्प देते हैं. इसमें पांच साल का लॉक-इन पीरियड होता है.
यूलिप प्लान्स के फ़ायदे
दोहरे फायदे, लाइफ़ कवर और मार्केट से जुड़े रिटर्न
आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर वित्तीय सिक्योरिटीज़ में निवेश करने के विकल्प, जैसे कि इक्विटी, हाइब्रिड या डेट फंड में
मौजूदा आर्थिक स्थितियों के आधार पर फंड के विकल्पों के बीच स्विच करने के विकल्प
पांच साल की लॉक-इन अवधि के बाद पार्शियल विड्राल लागू
प्रीमियम के आसान भुगतान और भुगतान के विकल्प
ऐड-ऑन राइडर्स की मदद से बीमा राशि बढ़ाएं^
लंबी अवधि के सेविंग बेनिफिट के लिए लंबी पॉलिसी अवधि चुनने के विकल्प
इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है.
रिटायरमेंट प्लान्स में लंबी अवधि के लिए पैसे बचाने का विकल्प होता है, जो यह सुनिश्चित करता है कि रिटायरमेंट के बाद आपके जीवन के लिए रेगुलर मंथली इनकम प्रदान की जाए.
रिटायरमेंट प्लान के फ़ायदे
लाइफ़ कवर के फ़ायदे के साथ पेंशन प्लान
रिटायरमेंट के बाद जीवन भर की रेगुलर इनकम के लिए गारंटीड रिटर्न
इमीडियेट और डेफर्ड एन्युटी सॉलूशन्स के साथ एन्युटी प्लान्स
प्रीमियम के आसान भुगतान और भुगतान के विकल्प
ऐड-ऑन राइडर्स की मदद से बीमा राशि बढ़ाएं^
लाइफ इंश्योरेंस के फायदे आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप दस साल बाद कोई बिजनेस शुरू करना चाहते हैं, तो आपको इसके लिए योजना बनानी होगी. मुख्य बातों में आप पर निर्भर परिवार के लोगों की वित्तीय सुरक्षा, बिजनेस शुरू करने के लिए लम्पसम राशि और आपके बिजनेस के स्टेबल होने तक रेगुलर इनकम शामिल है.
हमारे टाटा एआईए सेविंग्स प्लान के साथ, आप अपने बिज़नेस प्लान के आधार पर ज़रूरी फ़ंड की कैलकुलेशन कर सकते हैं और अपने हिसाब से तय समय सीमा, पॉलिसी अवधि के दौरान इसके लिए पैसे बचा सकते हैं.
जब आप पैसे बचाते हैं, तब आपका परिवार लाइफ़ कवर के ज़रिए आर्थिक रूप से सुरक्षित रहता है. इसके अलावा, आपको लम्पसम और रेगुलर इनकम के कॉम्बिनेशन से गारंटीड मैच्योरिटी बेनिफिट मिल सकता है. बिज़नेस शुरू करने के लिए लम्पसम राशि का इस्तेमाल किया जा सकता है और एक निश्चित अवधि के लिए रेगुलर इनकम का इस्तेमाल बिजनेस के स्टेबल होने तक रेगुलर वित्तीय खर्चों को मैनेज करने के लिए किया जा सकता है.
रिटायरमेंट की योजना बनाते समय, आप ऐसे फाइनेंशियल प्रोडक्ट चुनते हैं, जो आपके रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने में आपकी मदद करते हैं और रिटायरमेंट के बाद आपके जीवन के लिए पेंशन के तौर पर रेगुलर इनकम प्रदान करते हैं. हालाँकि, रिटायरमेंट के लिए पैसे इकट्ठा करने की प्रक्रिया में, हो सकता है कि आपके अप्रत्याशित निधन की स्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए आप जीवन बीमा प्लान खरीदने पर विचार न करें या उसका खर्च उठाने में सक्षम न हों.
हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस रिटायरमेंट सॉल्यूशंस के साथ, आप एक ही पॉलिसी में जीवन बीमा के फायदों और पेंशन ज़रूरतों दोनों को पूरा कर सकते हैं. इसके अलावा, आप लंबी अवधि में अपनी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर इसे कस्टमाइज़ कर सकते हैं, जैसे कि प्रीमियम के भुगतान और पेआउट के विकल्प चुनना.
अगर आपके ऊपर परिवार की बहुत बड़ी वित्तीय ज़िम्मेदारियाँ हैं, तो फाइनेंशियल प्लानिंग में आपकी प्राथमिकता आपकी ग़ैर-मौजूदगी में अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए लाइफ़ कवर ख़रीदना होगी. हालाँकि, अपने निजी वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए वेल्थ क्रिएशन के लिए निवेश करना यकीनन उतना ही ज़रूरी है.
आर्थिक ज़िम्मेदारियाँ बढ़ने के कारण, अगर आप अकेले कमाई करने वाले सदस्य हैं, तो दो अलग-अलग फाइनेंशियल प्रोडक्ट ख़रीदना मुश्किल हो सकता है. हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस वेल्थ क्रिएशन इंश्योरेंस प्लान्स के साथ, आप अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल और किफ़ायती योग्यता के आधार पर मार्केट से जुड़े रिटर्न के ज़रिए अपने भविष्य के लिए निवेश करते समय अपने परिवार को डेथ बेनिफिट से सुरक्षित कर सकते हैं.
बदलती लाइफस्टाइल प्रथाओं और अस्वस्थ आदतों के कारण, मौजूदा तेजी से भागते ग्लोबल वर्ल्ड में गंभीर बीमारी का होना एक बहुत ही सामान्य सिनेरियो हो सकता है. साथ ही, मेडिकल और अस्पताल में भर्ती होने के बढ़ते खर्चों के कारण फाइनेंशियल इमरजेंसी को मैनेज करना मुश्किल हो जाता है.
ऐड-ऑन राइडर विकल्पों की मदद से, आप जीवन बीमा पॉलिसी के विकल्पों के फ़ायदे बढ़ा सकते हैं, ताकि पॉलिसी अवधि के दौरान ऐसे ख़र्चों का भुगतान करने से आर्थिक फायदा बढ़ सके.
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपको पॉलिसी की अवधि के दौरान कैंसर का पता चला है. उस स्थिति में, यदि आपने रेगुलर इनकम विकल्प के साथ क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट के लिए राइडर खरीदा था, तो आप इसका इस्तेमाल रेगुलर कीमोथेरेपी सेशन का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं.
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान कई तरह के फ़ायदे देते हैं, लेकिन आप कुछ ज़रूरी कदम उठाकर फ़ायदों को और ज़्यादा बढ़ा सकते हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है:
जीवन के शुरुआती दिनों में ही जीवन बीमा ख़रीदें
लंबी पॉलिसी अवधि चुनें
जब आप लंबी पॉलिसी अवधि चुनते हैं, तो आप जीवन बीमा के फायदों के लिए लंबे समय तक इंश्योर्ड रह सकते हैं और लंबी अवधि में जोखिम की वजह से कम प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
बचत और निवेश के ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदे पाएँ
विभिन्न प्रकार के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना करें और खरीदें, जो बचत या निवेश के फायदे प्रदान करते हैं, या वित्तीय फायदों को बढ़ाने के लिए लाइफ़ कवर के अलावा टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कॉम्बो प्लान्स के दोनों फ़ायदे की तुलना करें और खरीदें.
राइडर्स को शामिल करें
राइडर^ पॉलिसी अवधि के दौरान जीवन बीमा के फायदों और वित्तीय सुरक्षा को बेहतर बनाने के लिए, आप उपलब्ध राइडर की तुलना कर सकते हैं और उपयुक्त विकल्प चुन सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपको गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट के लिए राइडर आपके मेडिकल खर्चों का भुगतान करने के लिए लम्पसम राशि प्रदान करेगा.
इसके अलावा, अगर किसी दुर्घटना के कारण पूरी तरह से या स्थायी विकलांगता के कारण आप प्रभावित होते हैं, तो वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर आपके भविष्य के प्रीमियम माफ़ कर देगा.
हेल्थ और वेलनेस के फ़ायदे
टाटा एआईए में, हम ऐसे जीवन बीमा प्लान पेश करते हैं जो आर्थिक सहायता के अलावा ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदे देने में मदद करते हैं. उदाहरण के लिए, हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस (एसआरएस वाइटैलिटी प्रॉडक्ट) में इन-बिल्ट वेलनेस प्रोग्राम है, जिसकी मदद से आप वाइटैलिटी ऐप पर ट्रैक किए गए अपने वेलनेस स्टेटस के आधार पर रिवॉर्ड्स पा सकते हैं.
यह आपको अपनी फ़िटनेस पर काम करने, निर्धारित लक्ष्यों को हासिल करने पर रिवॉर्ड पाने और अपनी सालाना हेल्थ चेक अप का फ़ायदा उठाने के लिए प्रोत्साहित करेगा, जिससे पता चलता है कि आप सही रास्ते पर हैं.
इसके अलावा, हमारी टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस से, आप 23+ स्पेशलिस्ट के लिए तुरंत ऑनलाइन मेडिकल परामर्श ले सकते हैं. 24x7 डॉक्टर की उपलब्धता और इंस्टेंट और समान नेटवर्क सहायता से डॉक्टरों के पास जाने की ज़रूरत कम हो जाती है.
टाटा एआईए एसआरएस वाइटैलिटी प्रोटेक्ट एक टर्म सॉल्यूशन है जिसमें टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान (UIN: 110N160V03) और टाटा एआईए वाइटैलिटी प्रोटेक्ट, नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल हेल्थ राइडर (UIN: 110B046V01) शामिल हैं
अपने जीवन के लिए वित्तीय योजना बनाते समय, आपका ध्यान मुख्य रूप से बेहतर रिटर्न पाने के लिए सेविंग्स और इन्वेस्टमेंट प्लान पर होता है. हालाँकि, अगर आप अपने परिवार के लिए एकमात्र कमाने वाले व्यक्ति हैं या किसी भी हद तक आर्थिक रूप से अपने परिवार के लिए योगदान करते हैं, तो आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सबसे महत्वपूर्ण होनी चाहिए.
यह सुनिश्चित यकरेगा कि आपकी ग़ैरमौजूदगी में आपका परिवार अपने रेगुलर ख़र्चों और भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा कर सके. इसके अलावा, आप सेविंग बीमा या वेल्थ क्रिएशन लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान ख़रीदकर लाइफ़ कवर के अलावा अपनी बचत या संपत्ति बढ़ा सकते हैं.
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान इंश्योर्ड घटनाओं के होने के आधार पर गारंटीड डेथ बेनिफिट या मैच्योरिटी बेनिफिट प्रदान करते हैं, जो पॉलिसी की शर्तों के अधीन होता है. चूँकि जीवन बीमा में बेनिफिट मिलने की गारंटी होती है, आप अपनी इनकम, लाइफस्टाइल, खर्चों, भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों, लोन और देनदारियों को ध्यान में रखते हुए वित्तीय ज़रूरतों के बारे में पूरी तरह से निर्णय ले सकते हैं, ताकि अच्छी तरह से सूचित निर्णय लिया जा सके और बेहतर निवेश किया जा सके.
जैसे-जैसे आपके परिवार की वित्तीय प्रतिबद्धताएं और ज़िम्मेदारियाँ बढ़ती जाती हैं, आप इस बात को लेकर परेशान हो जाते हैं कि आपकी इनकम के बिना आपका परिवार अपना जीवन कैसे मैनेज करेगा. और इस बारे में सोच-सोचकर आप उदास रहेंगे.
आप जीवन बीमा के फायदों के साथ मृत्यु होने तक या जब आपका परिवार इंडिपेंडेंट हो जाता है, तब तक आप जीवन बीमा के फायदों के साथ शांतिपूर्ण जीवन जी सकते हैं.
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए जिन कारकों पर विचार करना चाहिए, उनमें वित्तीय जरूरतें सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से हैं. डेथ या मैच्योरिटी बेनिफिट्स के लिए ज़रूरी धनराशि निर्धारित करने के लिए आपको अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और अपने परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियों पर विचार करना चाहिए.
वित्तीय ज़रूरतों पर विचार करते समय, आपको महंगाई दर का हिसाब देना होगा क्योंकि किसी उद्देश्य को पूरा करने के लिए आवश्यक फंड अब निस्संदेह एक कारक के रूप में आपके जीवन में बाद में इसे पूरा करने के लिए काफी हद तक बढ़ जाएगा.
आपके लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की पॉलिसी की अवधि और बीमा राशि निर्धारित करने में उम्र महत्वपूर्ण है. आपकी उम्र और हेल्थ कंडीशन के आधार पर, आप रिटायरमेंट के वर्षों के आधार पर या जब तक आप या आपका परिवार आर्थिक रूप से स्वतंत्र नहीं हो जाता, तब तक आप ज़रूरी बीमा राशि और पॉलिसी की अवधि तय कर सकते हैं.
पर्याप्त बीमा राशि के साथ जीवन बीमा प्लान खरीदते समय लिंक शामिल करें , आपको यह पता लगाना होगा कि पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना किफायती है या नहीं. आप अपनी ज़रूरतों और वहनीयता के आधार पर जीवन बीमा पॉलिसी को कस्टमाइज़ करने और उस पर निर्णय लेने के लिए, हमारे ऑनलाइन टूल, जैसे कि टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
लंबी अवधि के लिए वित्तीय जरूरतें तय नहीं की जा सकती हैं. इसके अलावा, हर किसी के लिए वहनीयता अलग-अलग होती है. इसलिए, जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि इसमें आपकी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से इसे कस्टमाइज़ करने के लिए आकर्षक सुविधाएँ हों.
उदाहरण के लिए, हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम भुगतान के सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे कि रेगुलर प्रीमियम भुगतान, सिंगल प्रीमियम भुगतान, या लिमिटेड प्रीमियम भुगतान और पेआउट विकल्प जैसे कि लम्पसम राशि, रेगुलर इनकम, या दोनों का कॉम्बिनेशन .
किसी फाइनेंशियल प्रोडक्ट में, आप जितने लंबे समय तक निवेश में बने रहेंगे या इंश्योर्ड रहेंगे, फायदे उतने ही बेहतर और ज़्यादा होते हैं. इसलिए, आपको ऐसा लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान लेना चाहिए, जहाँ आप लंबी पॉलिसी अवधि के दौरान अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए लंबी पॉलिसी अवधि चुन सकें और बेहतर बचत और निवेश फायदे पा सकें.
जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय, ऐड-ऑन राइडर के उपलब्ध विकल्पों की तुलना करें और बीमा राशि बढ़ाने के लिए अपनी ज़रूरतों के आधार पर उपयुक्त राइडर्स का चयन करें. यह पॉलिसी की अवधि के दौरान मेडिकल इमरजेंसी जैसे अप्रत्याशित हालातों से निपटने के लिए अतिरिक्त वित्तीय फायदा प्रदान करेगा.
टेक्नोलॉजी में हुई प्रगति के साथ, खरीद और क्लेम सेटलमेंट के लिए एक सरल और कम समय लेने वाली प्रक्रिया का ऑनलाइन होना अनिवार्य है.
इससे आपको जीवन बीमा पॉलिसी के विकल्पों की अलग-अलग पॉलिसियों और फायदों की तुलना करने में सबसे अच्छी पॉलिसी चुनने में मदद मिलेगी. इसके अलावा, आप तुरंत रिस्पांस मिलने और समय पर फंड डिस्बर्समेंट के लिए परेशानी-मुक्त क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस से गुजर सकते हैं.
एडवांस तकनीक और सुविधाजनक डिजिटल सेवाएं देने की इच्छा के साथ, हमने अपने कई लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना करने और उन्हें ऑनलाइन खरीदने के विकल्प पेश किए हैं.
यहां इस दिशा में कुछ स्टेप उठाए गए हैं.
'मैं कहाँ से शरू करूँ? 'को ब्राउज़ करें विकल्प.
उपलब्ध विकल्पों की लिस्ट में से 'ऑनलाइन खरीदें' विकल्प चुनें.
आप उन सभी लागू प्रॉडक्ट्स की लिस्ट देख सकते हैं जिन्हें आप ऑनलाइन ख़रीद सकते हैं.
अगर आपने प्रॉडक्ट के बारे में फैसला किया है, तो आप उपयुक्त विकल्प चुन सकते हैं.
ज़रूरी जानकारी दें और सुविधाजनक सुविधाओं और ऐड-ऑन राइडर्स को चुनें^.
यह तय करने के लिए कि लंबी अवधि के लिए यह किफ़ायती है या नहीं, बीमा राशि, प्रीमियम भुगतान मोड, पॉलिसी की अवधि आदि तय करें.
अगर आपको यह किफ़ायती लगता है, तो आप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं. और मान लीजिए कि आपको लगता है कि यह किफ़ायती नहीं है. उस स्थिति में, आप इनपुट्स रिवाइज कर सकते हैं, जैसे कि पॉलिसी की लंबी अवधि चुनना, बीमा राशि कम करना, आदि, ताकि इसे किफ़ायती बनाया जा सके और पॉलिसी को और ख़रीदा जा सके.
आप जीवन बीमा पॉलिसी के विकल्पों के फायदों की तुलना करने के लिए हमारे ऑनलाइन टूल का इस्तेमाल कर सकते हैं, जैसे कि टर्म इंश्योरेंस की तुलना करना, और टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करके अपनी ज़रूरतों के लिए किफ़ायती जीवन बीमा पॉलिसी की विशेषताएं निर्धारित कर सकते हैं.
जीवन बीमा के लिविंग बेफिट्स क्या हैं?
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिविंग बेफिट्स इस प्रकार हैं:
ऐड-ऑन राइडर विकल्प - ऐड-ऑन राइडर विकल्प पॉलिसी अवधि के दौरान विशिष्ट सिनेरियो के दौरान वित्तीय संकट से निपटने के लिए अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपको किसी क्रिटिकल इलनेस या टर्मिनल इलनेस का पता चलता है, तो क्रिटिकल या टर्मिनल इलनेस बेनिफिट के लिए राइडर अस्पताल में भर्ती होने और मेडिकल खर्चों को मैनेज करने के लिए लागू बीमा राशि प्रदान करता है.
कैश वैल्यू - परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा कैश वैल्यू के रूप में जमा किया जाएगा, और उस पर ब्याज मिलेगा. पॉलिसी की शर्तों के अधीन, इसका इस्तेमाल फाइनेंशियल एमरज़ेंसी के दौरान लोन लेने या विड्रॉ करने के लिए किया जा सकता है.
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प - अगर आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आप मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम को पाने के लिए रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प का फायदा उठा सकते हैं.
बचत और निवेश के लाभ - सेविंग इंश्योरेंस और वेल्थ क्रिएशन प्लान के साथ, आप अपने प्रीमियम के एक हिस्से का इस्तेमाल करके बचत करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए कर सकते हैं और इसे मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर पा सकते हैं.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से मेरे परिवार को कैसे फायदा हो सकता है?
आपके परिवार के लिए जीवन बीमा के फायदों को इस प्रकार सूचीबद्ध किया जा सकता है:
अपनी अनुपस्थिति में उनकी वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए लम्पसम राशि प्रदान करें.
अगर आपने रेगुलर इनकम पेआउट को चुना है, तो इससे उन्हें अपने रेगुलर ख़र्चों को मैनेज करने में मदद मिल सकती है.
लाइफ इंश्योरेंस बेनिफिट्स उन्हें डेब्ट, लोन और अन्य देनदारियों को चुकाकर अपने वित्तीय बोझ को कम करने में मदद कर सकते हैं.
उपयुक्त राइडर चुनने^ से उन्हें वित्तीय संकट से निपटने के लिए अन्य स्रोतों से पैसे ना निकालने में मदद मिल सकती है, जैसे कि अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों का भुगतान करना, अगर परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य को पॉलिसी अवधि के दौरान गंभीर बीमारी का पता चलता है.
बचत और निवेश के फायदों के साथ, आप अपने परिवार के भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पैसे इकट्ठा कर सकते हैं, जैसे कि फैमिली बिजनेस शुरू करना, अपने बच्चे की शादी के लिए भुगतान करना आदि.
क्या लाइफ इंश्योरेंस प्लान की मैच्योरिटी के समय मुझे कोई रिटर्न मिलेगा?
लाइफ इंश्योरेंस प्लान मुख्य रूप से डेथ बेनिफिट के लिए खरीदे जाते हैं. हालांकि, वे लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार के आधार पर मैच्योरिटी बेनिफिट प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, टर्म इंश्योरेंस के साथ रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प से मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर भुगतान किए गए प्रीमियम को पाने का विकल्प मिलता है.
इसके अलावा, सेविंग इंश्योरेंस प्लान और वेल्थ क्रिएशन इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अधीन मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर गारंटीड रिटर्न और मार्केट से जुड़े रिटर्न प्रदान करते हैं.
अगर मैं अपने जीवन बीमा प्लान के प्रीमियम का समय पर भुगतान नहीं करूँ, तो क्या होगा?
अगर आप समय पर लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपके लाइफ इंश्योरेंस प्लान एक्सपायर हो जाता है और लाइफ इंश्योरेंस बेनिफिट मिलना बंद हो जाते हैं.
हालाँकि, पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आपको 30 दिन का ग्रेस पीरियड मिलेगा. और अगर आप इस अवधि के दौरान भी प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आपका लाइफ इंश्योरेंस प्लान लेप्स हो जाएगा.
इसके अलावा, आपका लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर बीमा पॉलिसी को रिवाइव करने के लिए ग्रेस पीरियड के बाद रिवाइवल पीरियड की पेशकश करेगा. और अगर आप इस अवधि के दौरान इसे रिवाइव नहीं कर पाते हैं, तो रिवाइव प्लान को पूरी तरह से लेप्स कर दिया जाता है और टर्मिनेट कर दिया जाता है.
बेहतर विकल्प कौन सा है - टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस या व्होल लाइफ़ इंश्योरेंस?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार को पॉलिसी की एक खास अवधि के लिए सुरक्षित रखने के लिए लाइफ़ कवर प्रदान करता है. दूसरी ओर, व्होल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान मृत्यु होने तक लाइफ इंश्योरेंस प्रदान करेगा. दोनों में से बेहतर आपकी व्यक्तिगत और पारिवारिक वित्तीय जिम्मेदारियों पर निर्भर करेगा.
अगर आपका परिवार किसी खास समय सीमा के बाद सभी वित्तीय ज़िम्मेदारियों को पूरा करने के लिए है, तो आप टर्म इंश्योरेंस चुन सकते हैं. और अगर जीवन भर आपका परिवार आप पर निर्भर रहता है, तो व्होल लाइफ इंश्योरेंस एक उपयुक्त विकल्प है.
क्या जीवन बीमा एक अच्छा निवेश टूल है?
लाइफ इंश्योरेंस निवेश का एक अच्छा साधन है क्योंकि इसे आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए तैयार किया गया है.
इसके अलावा, अगर आप यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप प्लान) खरीदते हैं, तो आप अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर मार्केट-लिंक्ड रिटर्न के लिए फाइनेंशियल मार्केट में फंड निवेश करते समय अपने परिवार को जीवन बीमा से सुरक्षित रखना सुनिश्चित कर सकते हैं.
मैं अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए कितने राइडर^ खरीद सकता हूँ?
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के ज़रिए ख़रीदे जा सकने वाले राइडर्स^ की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं लगाया गया है.
जीवन बीमा के विभिन्न विकल्प कौन से हैं?
जीवन बीमा के विभिन्न विकल्प इस प्रकार हैं:
टर्म इंश्योरेंस प्लान्स
सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान्स
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान
रिटायरमेंट प्लान्स
कॉम्बो प्लान्स
मैं लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान कितने समय के लिए खरीद सकता हूँ?
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए पॉलिसी के वर्षों की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं दिया गया है. आप इसे एक निश्चित अवधि के लिए या 100 वर्ष की आयु तक खरीद सकते हैं.
क्या मैं बेस लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के बिना राइडर^ खरीद सकता हूँ?
राइडर्स^ स्वतंत्र रूप से नहीं खरीदे जा सकते. इसे बेस लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ ऐड-ऑन विकल्प के तौर पर खरीदा जा सकता है.
मुझे कितने के लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरत होगी?
जीवन बीमा में आवश्यक बीमा राशि आपकी वित्तीय ज़रूरतों पर निर्भर करेगी. ज़रूरी फ़ंड तय करने के लिए आप अपनी इनकम, ख़र्चों, भविष्य की वित्तीय जिम्मेदारियों, लोन और देनदारियों पर विचार कर सकते हैं.
बेहतर तरीके से समझने के लिए यहां कुछ स्टेप दिए गए हैं:
भविष्य में होने वाली ज़रूरी कमाई ढूंढें - यह इनकम और रिटायरमेंट से पहले के वर्षों पर आधारित है.
मौजूदा वार्षिक खर्च और भविष्य के वित्तीय लक्ष्य खोजें - कैश फ्लो के इस अनुमान का निर्धारण करते समय आपको महंगाई की दर का हिसाब देना चाहिए. इसलिए, छूट देने के लिए मौजूदा ब्याज दरों का इस्तेमाल करके, आने वाले इन कैश फ़्लो का वर्तमान वैल्यू ज्ञात करें.
वित्तीय लोन और लायबिलिटी ढूंढें - उपरोक्त कैलकुलेटिव वैल्यू में इसे जोड़ें.
अपनी बचतों और निवेश पर विचार करें - अगर आपके पास लाइफ़ कवर है या आप अलग-अलग फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स में बचत या निवेश कर रहे हैं, तो ऊपर कॅल्क्युलेटेड वैल्यू में से कुल वैल्यू घटाएं.
बीमा राशि का निर्धारण करें- मौजूदा खर्चों, भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, लोन और देनदारियों को जोड़ने और इस वैल्यू में से बचत और निवेश को घटाने से कॅल्क्युलेटेड कुल राशि, जैसा कि पिछले स्टेप्स में बताया गया है, आवश्यक बीमा राशि की अनुमानित वैल्यू बताएगी.
बीमा राशि का पता लगाने और प्रोसेस को आसान बनाने के लिए आप हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं.
क्या लाइफ इंश्योरेंस के फायदों पर टैक्स लगता है?
अगर प्रीमियम 1 अप्रैल 2012 के बाद जारी जीवन बीमा पॉलिसियों के 10% से कम और 1 अप्रैल 2012 से पहले ख़रीदी गई पॉलिसियों के लिए 20% से कम है, तो इनकम टैक्स अधिनियम 1961 की धारा 10 (10D) के तहत लाइफ इंश्योरेंस बेनिफिट जैसे डेथ बेनिफिट, राइडर बेनिफिट या मैच्योरिटी बेनिफिट पर टैक्स से छूट दी जाती है.
लाइफ इंश्योरेंस में क्या कवर किया जाता है?
जीवन बीमा कवरेज चुनी गई पॉलिसी के प्रकार पर आधारित होता है.
प्योर प्रोटेक्शन प्लान में उम्र बढ़ने, बीमारी और एक्सीडेंट जैसे प्राकृतिक कारणों से पॉलिसीधारक की मृत्यु को कवर किया जाता है. इसमें अल्कोहल या नशीली दवाओं के प्रभाव से होने वाली मृत्यु, पॉलिसी शुरू होने के दौरान पहले से मौजूद बीमारी का खुलासा नहीं होने, पॉलिसी की अवधि के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या या अपराध करने के कारण होने वाली मृत्यु को शामिल नहीं किया गया है.
बचत और निवेश फायदों के साथ जीवन बीमा में मैच्योरिटी के फायदों को शामिल किया जाता है.
राइडर्स के साथ लाइफ इंश्योरेंस ^ विशिष्ट बीमारियों और स्थितियों को कवर करता है, जैसे कि गंभीर बीमारियाँ, किसी दुर्घटना के कारण पूर्ण और स्थायी विकलांगता, आदि कवर किया जाता है.
लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?
जीवन बीमा के प्रीमियम की कैलकुलेशन निम्नलिखित कारकों के आधार पर की जाती है:
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का प्रकार
उम्र
जेंडर
लाइफस्टाइल
जीवन बीमा के फायदे, पॉलिसी के विकल्प और चुने गए राइडर^
बीमा राशि ज़रूरी है
पॉलिसी अवधि
आप अपनी ज़रूरतों और सुविधाओं के आधार पर अपने जीवन बीमा प्लान का प्रीमियम निर्धारित करने के लिए, टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर जैसे हमारे ऑनलाइन टूल चुन सकते हैं.
सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी कैसे चुनें?
सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी चुनने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ स्टेप्स दिए गए हैं:
अपनी वित्तीय ज़रूरतों का विश्लेषण करें और आवश्यक बीमा राशि के बारे में निर्णय लें.
अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को एनालाइज करें और तय करें कि आप नियमित रूप से कितने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
सबसे अच्छा लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनने के लिए, उनके प्रॉडक्ट, प्रोसेस, डिजिटल सेवाओं और क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के आधार पर लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स की तुलना करें.
जीवन बीमा पॉलिसी के विकल्पों की अलग-अलग विशेषताओं, ऐड-ऑन राइडर^ और फायदों को समझें.
अपनी वहनीयता के आधार पर सुविधाजनक सुविधाओं, राइडर विकल्प, बीमा राशि, पॉलिसी अवधि आदि पर रिसर्च करें.
विकल्पों की तुलना करें, उन्हें कस्टमाइज करने की कोशिश करें और अपनी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी चुनें.
अस्वीकरण
टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम (UIN:110N160V04) है - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान
टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस (UIN: 110N158V11) है - नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान.
टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून गारंटी पेंशन प्लान (UIN:110N161V07) है - नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस प्लान
टाटा एआईए फ़ॉर्च्यून प्रो का पूरा नाम टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो (UIN: 110L112V06) है - यूनिट लिंक्ड इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान.
^राइडर अनिवार्य नहीं हैं और मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध हैं. राइडर के तहत मिलने वाले फायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के इंश्योरेंस सलाहकार/इंटरमीडिएरी/ ब्रांच से संपर्क करें.
इस प्रॉडक्ट को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने अंडरराइट किया है.
यह प्लान गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं है और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा. इस प्रोडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
जोखिम कारकों, नियम और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया सेल खत्म करने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
*प्लान के खास विकल्पों के लिए उपयुक्त. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
~प्लान के खास विकल्पों के लिए उपयुक्त. कृपया अतिरिक्त जानकरी के लिए ब्रोशर देखें.
#मौजूदा इनकम टैक्स कानूनों के अनुसार, इनकम टैक्स बेनिफिट उपलब्ध होंगे, बशर्ते कि इसमें निर्धारित शर्तों को पूरा किया जाए. इनकम टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड इस दस्तावेज़ में कहीं भी बताए गए टैक्स संबंधी प्रभाव के लिए ज़िम्मेदारी नहीं लेती है. आपके लिए उपलब्ध टैक्स बेनिफिट जानने के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
+धारा 80C में ₹46,800 तक के टैक्स बेनिफिट की कैलकुलेशन ₹1,50,000 के जीवन बीमा प्रीमियम पर 31.20% की उच्चतम टैक्स स्लैब दर (सरचार्ज को छोड़कर) पर की जाती है. पॉलिसी के तहत टैक्स बेनिफिट धारा 80C, 80D,10(10D), 115BAC और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत दी गई शर्तों के अधीन हैं. अगर गुड्स और सर्विस टैक्स और सेस में से कुछ लागू होता है तो मौजूदा दरों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लिया जाएगा. टैक्स फ्री इनकम धारा 10 (10D) और इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 के अन्य लागू प्रावधानों के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन है. टैक्स कानून समय पर किए गए बदलावों के अधीन हैं. उपरोक्त पर कार्रवाई करने से पहले, कृपया जानकारी के लिए अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें.
@"गारंटीड सालाना इनकम" एक साल में देय वार्षिक प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम (छूट को छोड़कर) एक निश्चित प्रतिशत होगी. चुनी गई इनकम फ्रीक्वेंसी के अनुसार गारंटीड सालाना इनकम, इनकम अवधि के अंत तक मैच्योरिटी के बाद शुरू होगी, भले ही इनकम अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति सर्वाइव करे या नहीं करे.
**प्रीमियम का रिटर्न पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (मोडल प्रीमियम, छूट, किसी भी अतिरिक्त प्रीमियम, राइडर प्रीमियम और टैक्स को लोडिंग को छोड़कर) का रिटर्न होगा और यह इनकम अवधि के अंत में देय होगा, भले ही इनकम अवधि के दौरान बीमाकृत व्यक्ति सर्वाइव करे या नहीं करे.
1बाज़ार से जुड़े रिटर्न बाज़ार के जोखिमों और प्रॉडक्ट की &नियम शर्तों के अधीन होते हैं. रिटर्न की अनुमानित दर या इलस्ट्रेटिड राशि की गारंटी नहीं हो सकती है और यह मार्केट के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करती है.
++सितंबर 2022 में मल्टी कैप फंड के लिए 5 साल के एनएवी की गणना की गई. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो में अन्य फंड भी उपलब्ध हैं.
$गारंटीड और गारंटी शब्द का अर्थ है कि एन्युटी का भुगतान पॉलिसी की शुरुआत पर तय किया जाता है और यह पूरे जीवन के लिए या अनूइटन्ट की मृत्यु होने तक देय होगा.
##31 मार्च 2023 तक 72,34,092 परिवारों की सुरक्षा की गई.
~~केवल नॉन-अर्ली क्लेम्स पर लागू होता है, जिनकी पॉलिसी 3 वर्ष से अधिक की अवधि होती है, जांच न होने के मामले में, 50 लाख रु. तक की बीमा राशि तक. केवल ब्रांच में जाकर ही लागू हैं. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस में क्लेम सबमिट करने की समय सीमा काम करने के दिनों में दोपहर 2 बजे है. पूरे दस्तावेज़ सबमिट किए जाने के अधीन. यूलिप पॉलिसी और ओपन टाइटल क्लेम के लिए लागू नहीं है.
फंड टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा मैनेज किया जाता है. जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें. इस प्लान के सटीक नियम और शर्तें पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट में बताई गई हैं.
पिछली परफॉरमेंस भविष्य की परफॉरमेंस की संकेत नहीं है. रिटर्न की कैलकुलेशन निरपेक्ष आधार पर एक वर्ष से कम (या इसके बराबर) की अवधि के लिए की जाती है, जिसमें डिविडेंड (अगर कोई हो) को फिर से इन्वेस्ट किया जाता है.
निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली इनकम और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.
अपने वित्तीय या अन्य पेशेवर सलाहकार से परामर्श करने के बाद कृपया अपना खुद का स्वतंत्र निर्णय लें.
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड सिर्फ इंश्योरेंस कंपनी का नाम है &टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस फ़ॉर्च्यून प्रो सिर्फ़ यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट का नाम है और यह किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, इसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न का पता नहीं लगाता है.
यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट पारंपरिक बीमा प्रॉडक्ट्स से अलग होते हैं और जोखिम वाले कारकों के अधीन होते हैं. कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी किए गए पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत दिए जाने वाले विभिन्न फ़ंड, फ़ंड के नाम हैं और इनमें किसी भी तरह से इन प्लान्स की क्वालिटी, उनके भविष्य की संभावनाओं और रिटर्न का पता नहीं चलता है. अंडरलाइंग फंड के एनएवी पर ब्याज़ दरों और मूलभूत स्टॉक्स की परफॉर्मेंस पर असर पड़ेगा.
मैनेज किए गए पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड की परफॉर्मेंस की गारंटी नहीं है और मैनेज किए गए पोर्टफ़ोलियो और फ़ंड के भविष्य के अनुभव के हिसाब से मूल्य में वृद्धि या कमी हो सकती है.
यूनिट लिंक्ड लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किया गया प्रीमियम कैपिटल मार्किट से जुड़े निवेश जोखिमों के अधीन होता है और फंड के परफॉरमेंस और कैपिटल मार्किट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर यूनिट की एनएवी ऊपर या नीचे जा सकती है और पॉलिसीधारक अपने फैसलों के लिए ज़िम्मेदार होता है.
कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी मध्यस्थ या पॉलिसी दस्तावेज से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों को जानें.
इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है. लिंक किया गया बीमा प्रॉडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान किसी भी तरह की लिक्विडिटी ऑफ़र नहीं करता है. पॉलिसी धारक लिंक किए गए बीमा प्रॉडक्ट में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या आंशिक रूप से पाँचवें साल के आखिर तक सरेंडर/निकाल नहीं पाएगा
L&C/Advt/2023/Oct/3313