क्या आपको टर्म इंश्योरेंस के साथ विकलांगता राइडर खरीदना चाहिए?

टर्म प्लान चुनते समय, निवेशक से अक्सर पूछा जाता है कि क्या वे इंश्योरेंस राइडर के ज़रिये अपने कवर^# को मज़बूत करना चाहते हैं. कुछ राइडर क्रिटिकल इलनेस राइडर जैसे स्वास्थ्य से जुड़े जोखिमों को कवर करते हैं, जबकि कुछ अन्य अप्रत्याशित सिनेरियो जैसे कि विकलांगता राइडर या एक्सीडेंटल डेथ राइडर से बचाते हैं.

इंश्योरेंस राइडर एक नियमित पॉलिसी को किसी व्यक्ति के लिए उपयुक्त टर्म प्लान में बदल सकते हैं. हालाँकि, एक सामान्य सवाल जो इंश्योरेंस तलाशने वाले को परेशान करता है, वह यह है कि क्या मैं अपने टर्म इंश्योरेंस के ज़रिये किसी डिसेबिलिटी राइडर को चुनूँ? इंश्योरेंस में राइडर के फ़ायदों को समझने से पहले, यह जानना ज़रूरी है कि इंश्योरेंस राइडर क्या होता है.

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स को परिभाषित करना

टर्म प्लान का उद्देश्य अप्रत्याशित सिनेरियो के खिलाफ अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना है. लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स के ज़रिये आपके वित्तीय प्लान के इस जोखिम को और बेहतर बनाया जा सकता है. इंश्योरेंस राइडर आपके बेसिक लाइफ़ कवर में ऐड-ऑन होता है. यह आपके टर्म प्लान में एक संशोधन है जिसमें कहा गया है कि अगर राइडर में बताई गई शर्तों के तहत कुछ दुर्भाग्यपूर्ण हुआ, तो नॉमिनी को अतिरिक्त लाभ दिया जाएगा.

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के साथ एक आम ग़लतफ़हमी यह है कि अगर राइडर में बताई गई किसी घटना की शर्तों को पूरा नहीं किया जाता है, तो बेसिक डेथ बेनफीट भी नहीं दिया जाता है. हालाँकि, लाइफ इंश्योरेंस राइडर बस बेसिक कवर के अलावा अतिरिक्त लाभ की गारंटी देते हैं. इसका मतलब यह है कि भले ही पॉलिसीहोल्डर का निधन किसी अन्य कारण से हो जाए, जिसके लिए उन्होंने राइडर चुना है, फिर भी नॉमिनी बेसिक टर्म प्लान का डेथ बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं.

डिसएबिलिटी राइडर क्या है?

उस दुर्भाग्यपूर्ण घटना में जब पॉलिसीहोल्डर के साथ कोई दुर्घटना हो जाती है, जिसके परिणामस्वरूप स्थायी या आंशिक विकलांगता हो जाती है, तो डिसएबिलिटी राइडर कार्रवाई में आ जाता है. यह राइडर प्रीमियम तत्व की छूट के साथ आता है, जिसका अर्थ है कि दुर्घटना के कारण विकलांगता की स्थिति में, आपके टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को माफ कर दिया जाता है, और पॉलिसी मैच्योरिटी तक एक्टिव रहती है.

यह राइडर इस बात पर ध्यान देता है कि विकलांगता से इनकम में कमी हो सकती है. कुछ पॉलिसियाँ किसी खास अवधि के लिए इंश्योरेंस होल्डर को बीमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत भी प्रदान करती हैं, जो इनकम के रीप्लेसमेंट के रूप में कार्य करती है. इस राइडर को ख़रीदने के लिए, इंश्योरेंस तलाशने वाले से अपेक्षा की जाती है कि वह रेगुलर इंश्योरेंस सुरक्षा की तुलना में थोड़ी अधिक प्रीमियम राशि का भुगतान करे.

इस राइडर के न होने पर, अगर पॉलिसीहोल्डर किसी दुर्घटना के कारण अक्षम हो जाता है और प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाता है, तो बकाया राशि का पुनर्भुगतान न करने पर पॉलिसी अपने आप समाप्त हो जाएगी, जिससे आपको और आपके प्रियजनों को वित्तीय कवर के बिना छोड़ दिया जाएगा. हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि राइडर तभी एक्टिव होता है जब इंश्योर्ड सदस्य दुर्घटना के कारण अक्षम हो.

विकलांगता के तौर पर क्या योग्यता होती है?

आपके द्वारा निवेश की जाने वाली इंश्योरेंस पॉलिसी से जुड़े नियमों और शर्तों से पूरी तरह अवगत होना जरूरी है. किसी दुर्घटना की वजह से विकलांगता किस चीज के रूप में सामने आती है, इसकी परिभाषा पॉलिसी दस्तावेज़ों में साफ़-साफ़ बताई गई है.

ज़्यादातर इंश्योरेंस प्रोवाइडर विकलांगता को महत्वपूर्ण व्यावसायिक कर्तव्य निभाने में असमर्थता के रूप में समझते हैं. इसके अलावा, विकलांगता राइडर केवल तभी कार्रवाई में आएगा जब विकलांगता दुर्घटना के कारण होती है. पॉलिसीहोल्डर की पूर्व-मौजूदा चिकित्सा शर्तों को कवर से बाहर रखा गया है. हालांकि विकलांगता की परिभाषा पर फिर से गौर करना जरूरी है क्योंकि यह समय के साथ बदल सकती है.

आपको विकलांगता राइडर की आवश्यकता क्यों है?

नियमित रूप से होने वाली दुर्घटनाओं के बारे में सुनना असामान्य नहीं है. अगर आप सुरक्षित और सतर्क ड्राइवर हैं तो भी किसी के साथ भी हादसा हो सकता है. यहां कारण दिए गए हैं कि किसी को विकलांगता राइडर की आवश्यकता क्यों हैः-

• यदि आप अक्सर ट्रेवल करते हैं: कई व्यक्तियों को अपने काम की प्रकृति के कारण अक्सर यात्रा करनी पड़ती है. यह स्वाभाविक रूप से आपके संबंधित डेस्टिनेशन तक जाते समय किसी दुर्घटना का सामना करने की संभावना को बढ़ा देता है. इसे ध्यान में रखते हुए, आपके टर्म इंश्योरेंस के साथ डिसेबिलिटी राइडर होने से वित्तीय बाधाओं के कारण मामलों को बदतर होने से रोका जा सकता है. अगर विकलांगता से ग्रस्त किसी व्यक्ति को स्थायी या अस्थायी विकलांगता का सामना करना पड़ता है, तो टेटिंग के इन समयों में उनका इंश्योरेंस इनकम के पूरक के रूप में काम करेगा, ताकि वे अपने वित्त की चिंता किए बिना अपने स्वास्थ्य पर ध्यान दे सकें.

• दुर्घटनाओं की बढ़ती संख्या: दुनिया के सिर्फ़ 1% वाहन होने के बावजूद, दुनिया भर में सड़क दुर्घटनाओं में होने वाली मौतों में भारत का हिस्सा 11% है. सड़क दुर्घटना में होने वाली मौतों की यह संख्या दुनिया में सबसे ज्यादा है. व्यक्तिगत स्तर पर, दुर्घटनाएँ जिनके कारण विकलांगता होती है — चाहे वह आंशिक हो या स्थायी — कई परिवारों को डेब्ट में डालकर गंभीर वित्तीय चिंताएँ पैदा करती हैं. ऐसा होने से रोकने के लिए, कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी महत्वपूर्ण हो जाती है क्योंकि यह दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों से निपटने के कम से कम वित्तीय पहलू को स्वीकार करती है. 

डिसेबिलिटी राइडर के फ़ायदे

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स का लक्ष्य एक बेसिक पॉलिसी कवर को मजबूत करना है, ताकि उसे किसी व्यक्ति के लिए सबसे अच्छे टर्म प्लान में तब्दील किया जा सके. इंश्योरेंस में राइडर के फायदों का विश्लेषण करके, कोई भी व्यक्ति पूरी वित्तीय सुरक्षा के लिए सही तरीके से खरीदारी कर सकता है. विकलांगता राइडर के लाभ निम्नलिखित हैंः -

• यह स्थायी और आंशिक विकलांगता दोनों को कवर करता है.

• दुर्घटना से संबंधित विकलांगता की स्थिति में इंश्योरेंस को एक्टिव रखते हुए, यह प्रीमियम में छूट देता है.

• यह एक निश्चित अवधि के लिए बीमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत प्रदान करके इनकम के रीप्लेसमेंट के रूप में काम करता है.

• यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है.

• राइडर बेनिफिट पेआउट को 10 साल तक की अवधि के लिए इनकम के रूप में, या दोनों के कॉम्बिनेशन के रूप में लिया जा सकता है.

टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस प्लान व्यक्तियों की विविध वित्तीय ज़रूरतों को स्वीकार करते हैं और जीवन के अलग-अलग पड़ावों में उन्हें पूरा करने के लिए खास सुरक्षा प्लान्स तैयार किए जाते हैं. इंश्योरेंस चाहने वाले टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस एक्सीडेंटल डेथ एंड डिस्मेम्बरमेंट (लॉन्ग स्केल) (UIN- 110B028V03) राइडर का विकल्प चुन सकते हैं, जो पॉलिसीहोल्डर के निधन की स्थिति में वित्तीय अंतर को भर देगा.

इसके अतिरिक्त, राइडर यह सुनिश्चित करेगा कि किसी दुर्घटना के कारण शारीरिक कार्यों या जलने की स्थिति में, नॉमिनी व्यक्ति को राइडर सम एश्योर्ड का प्रतिशत प्राप्त होता है.

निष्कर्ष

डिसेबिलिटी राइडर^# एक बेहतरीन फाइनेंशियल सुविधा है क्योंकि इसमें एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी के कारण होने वाले खर्चों को कवर किया जाता है और साथ ही इंश्योरेंस कवर देने के लिए प्रीमियम में छूट भी दी जाती है. हालाँकि, सही जानकारी से इंश्योरेंस ख़रीदने के लिए पॉलिसी के नियमों और शर्तों की जानकारी होना ज़रूरी है.

L&C/Advt/2023/Jul/2372