कॉल

मौजूदा पॉलिसी के लिए

प्रीमियम, भुगतान या किसी सर्विसिंग आवश्यकता पर प्रश्न हैं?

हमें कॉल करें:

1 860 266 9966

सोमवार - शनिवार | 10 am - 7 pm IST

कॉल शुल्क लागू

समर्पित एनआरआई हेल्पडेस्क:

+91 22 6251 9966

सोमवार - शनिवार | 10 am - 7 pm IST

कॉल शुल्क लागू

नई पॉलिसी के लिए

क्या आप नई पॉलिसी ऑनलाइन खरीदना चाहते हैं?

हमें कॉल करें:

+91 22 6984 9300

कॉल बैक के लिए छूटी हुई कॉल दें:

+91 11 6615 8748

सोमवार - रविवार | 8 am - 11 pm IST

विशेष रूप से एनआरआई के लिए:

हमें कॉल करें:

+91 11 4473 0240

सोमवार - शनिवार | 9 am - 9 pm IST

कॉल बैक के लिए छूटी हुई कॉल दें:

+91 11 4473 0242

सोमवार - शनिवार | 9 am - 9 pm IST

भाषा

Back Arrow Icon
Close Button

क्या सही बीमा योजना चुनने में सहायता की आवश्यकता है? हमारे विशेषज्ञ से कॉल करें।

क्या सही बीमा योजना चुनने में सहायता की आवश्यकता है? हमारे विशेषज्ञ से कॉल करें।

+91 dropdown arrow

प्लान चुनें dropdown arrow
  • टर्म प्लान
  • सेविंग प्लान
  • वेल्थ प्लान
  • रिटायरमेंट प्लान
  • मुझे नहीं पता/मुझे मदद चाहिए

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको आपकी पॉलिसी, नए उत्पादों और सेवाओं, बीमा समाधान या संबंधित जानकारी पर अपडेट भेजेगी। ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चयन करें. नियम एवं शर्तें लागू.

इस पॉलिसी में निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है.

 

एन्युटी प्लान्स के फायदे और
नुकसान

 

अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग बनाना अक्सर अस्पष्ट और उलझन भरा होता है और कई कारणों से इसमें देरी हो जाती है. रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग बनाते समय प्रमुख चुनौतियों में से एक लिक्विडिटी के स्तर पर स्पष्टता की कमी है जिसकी आवश्यकता रिटायरमेंट के समय होगी. ऐसा इसलिए है क्योंकि हमें नहीं पता कि आज के 10 साल बाद दुनिया कैसी दिखेगी, रिटायरमेंट की बात तो छोड़िए. फिर भी, यह एक ऐसा निवेश है जिसे उन्हें अपने पोर्टफोलियो में जोड़ना चाहिए.

हालांकि विभिन्न विकल्प रिटायरमेंट के बाद इनकम के एक स्थिर प्रवाह को बनाए रखने में मदद करते हैं, ये सभी विकल्प अलग-अलग फायदे और नुकसान के साथ आते हैं. रिटायरमेंट का रास्ता सीधा नहीं है, और रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए बहुत मेहनत लगती है. जीवन में आने वाले मोड़ और पड़ाव जीवन में कई तरह के बदलाव और घटनाएँ लेकर आते हैं. इन घटनाओं के लिए लिक्विडिटी या अप्रत्याशित स्थिति के लिए खास ज़रूरतें हो सकती है. एन्युटी प्लान्स जीवन के बाद के पड़ावों में एक रक्षक होते हैं, और व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर, किसी व्यक्ति को अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने से पहले किसी एन्युटी प्लान का मूल्यांकन करना चाहिए. 

एन्युटी प्लान्स को समझना


एन्युटी प्लान इंश्योरर और खरीदार के बीच एक वित्तीय अनुबंध होता है, जहां एन्युटी पेंशन प्लान का खरीदार इंश्योरर को भुगतान करता है और बदले में, इन निवेशों पर रिटर्न की उम्मीद करता है.  रिटर्न आमतौर पर एक टेन्योर के बाद शुरू हो जाते हैं और जीवन भर आते रहते हैं. इंश्योरे जो इन वित्तीय प्रॉडक्ट्स को बनाता है, वह खरीदारों से लिए गए प्रीमियम/राशि का निवेश करता है और खरीदारी के समय सहमत अवधि पूरी होने के बाद खरीदार के साथ रिटर्न शेयर करता है. एन्युटी ख़रीदने का फ़ैसला किसी भी निवेश मोड में किया जा सकता है - एकमुश्त या क्रमबद्ध तरीके से 

एन्युटी प्लान्स के प्रकार


Picture Of Types of Annuity Plans - Blog Banner


एन्युटी प्लान्स सभी शेप और साइज में आते हैं, और एन्युटी के खरीदार के पास अपनी सुविधा के आधार पर चयन करने का विकल्प होता है. 

  1. डेफ़र्ड एन्युटी -  डेफ़र्ड प्लान में, खरीदार हर अवधि में कुछ प्रीमियम राशि का भुगतान करता है. पूरा होने के बाद, एन्युटी का भुगतान खरीदार को उनके पसंदीदा मोड में एक अवधि के लिए या लम्पसम राशि में कर दिया जाता है. यह प्लान्स लाइफ कवर के साथ सामान्य इंश्योरेंस एन्युटी प्लान्स हैं. ख़रीदार के निधन की स्थिति में, नॉमिनी को लम्पसम राशि मिलेगी.

  2. इमीडिएट एन्युटी -  जैसा कि नाम से ही पता चलता है, इमीडिएट प्लान में, प्लान ख़रीदने के तुरंत बाद एन्युटी कैपिटल आना शुरू हो जाता है (लम्पसम.) ये प्लान्स उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं, जो रिटायरमेंट की उम्र के करीब हैं, जो अपने निवेश का फ़ायदा उठाना चाहते हैं.

चुने गए निवेश के प्रकार के आधार पर, इमीडिएट एन्युटी प्लान्स में  खरीदार के लिए दो विकल्प होते हैं. खरीदार यह तय कर सकते हैं कि वे रिटर्न कैसे प्राप्त करना चाहते हैं.

 

  • वेरिएबल एन्युटी - इन प्लान्स में भुगतान निश्चित नहीं है, मतलब यह पूरी तरह से मार्केट में कंपनी की परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है. यह खरीदार को पहले बताए गए रिटर्न से बेहतर या कभी-कभी अपेक्षित रिटर्न से कम रिटर्न पाने का मौका देता है. ये प्लान्स फिक्स्ड एन्युटी प्लान की तुलना में अपेक्षाकृत जोखिम वाले होते हैं और सूचित खरीदारों के लिए बेहतर हैं.

  • फिक्स्ड एन्युटी - इन प्लान्स में प्लान की अवधि के साथ पेआउट निश्चित है. इसका मतलब है कि खरीदार (या खरीदार के निधन के बाद नॉमिनी) को इंश्योरेंस एन्युटी प्लान में निवेश करते समय वादे के मुताबिक एन्युटी मिलती रहेगी.
 

एन्युटी प्लान के फायदे

  1. स्टेडी लिक्विडिटी -  लगभग सभी एन्युटी प्लान्स में जीवन भर के भुगतान का वादा किया जाता है. यह ख़ास तौर पर तब मददगार होता है जब आपको रेगुलर इनकम नहीं मिलती है. इस पेंशन जैसे पेआउट से ख़रीदार की रूटीन लाइफ आरामदायक हो जाती है.

  2. कैपिटल की सुरक्षा -  ज़्यादातर एन्युटी प्लान्स महंगाई, बढ़ते मेडिकल खर्चों आदि को ध्यान में रखते हुए तैयार किए जाते हैं. यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प प्रदान करता है और रिटायरमेंट के लिए एक कार्पस बनाते समय इन्फ्लेशन से बचाता है.

  3. एन्युटी प्लान टैक्स बेनिफिट्स -  हाँ, ज़्यादातर एन्युटी प्लान्स में धारा 80C और 10 (10D) के तहत टैक्स* बेनिफिट्स मिलते हैं. इसलिए, ये निवेश टैक्स भुगतान से होने वाली सेविंग के साथ एक अवधि में बढ़ते हैं और पेआउट शुरू होने पर कैश इन हैंड में सुधार होता है.

  4. मूल राशि -  निवेश की गई मूल राशि एक एन्युटी प्लान में सुरक्षित होती है. इसका मतलब है कि आप निवेश या पेआउट का कोई भी तरीका चुन सकते हैं. न्यूनतम गारंटीड#  रिटर्न मूल राशि से कम नहीं होगा, इस तरह यह सुनिश्चित होगा कि इंश्योरेंस एन्युटी प्लान के खरीदार कम से कम निवेश किये गए मूलधन को वापस प्राप्त करेंगे.

एन्युटी प्लान की कमियाँ -


  1. लिक्विडिटी - किसी एन्युटी को बीच में या समय से पहले लिक्विडेट करने की अनुमति नहीं है. यह मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि एन्युटी प्लान्स को रिटायरमेंट फंड के रूप में मैनेज किया जाता है, जो निवेश करते समय निवेश के लंबे उद्देश्य को ध्यान में रखता है. कुछ प्लान्स में समय से पहले पूंजी निकालने की सुविधा मिल सकती है, लेकिन यह सुविधा सख्त प्रोटोकॉल और पेनल्टी के साथ मिलती है.

  2. अवसर की लागत - सामान्य तौर पर, एन्युटी इंश्योरेंस प्लान्स बाज़ार से जुड़े कई अन्य प्रॉडक्ट्स की तुलना में कम रिटर्न देते हैं. निवेश पर रिटर्न की तुलनात्मक रूप से यह कम दर असल में एक अवसर की लागत है और यह एन्युटी प्लान्स की एक कमी है. 

  3. महंगा -एन्युटी प्लान्स बेचने वाली इंश्योरेंस कंपनियों को कुछ ख़र्चे उठाने होते हैं जैसे - निवेश मैनेजरों की टीम को भुगतान करना और अन्य परिचालन लागत का भुगतान करना. 

निष्कर्ष


एन्युटी इंश्योरेंस प्लान्स रिटायरमेंट के लिए प्लान बनाने का एक अच्छा तरीका है. वे उचित रिटर्न, महंगाई के प्रति सेविंग्स और टैक्स बेनिफिट्स देते हैं. एन्युटी प्लान आपके निवेश पोर्टफ़ोलियो का हिस्सा होना चाहिए.


टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस  भारत में एक यूनिक स्मार्ट एन्युटी प्लान (UIN: 110N150V05)  ऑफ़र करता है. यह एक सिंगल प्रीमियम प्लान है जिसमें कई फायदे हैं जैसे:

 

  • ज्वाइंट फैमिली एन्युटी.
  • एक डेफर्ड या इमीडियेट एन्युटी .
  • पेआउट मोड में से किसी एक को चुनने की सुविधा.
  • पेआउट बढ़ाने के लिए टॉप-अप विकल्प.
  • और आप किसी भी इमरजेंसी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इस पॉलिसी पर लोन लेने का फायदा उठा सकते हैं.

 

अधिक जानकारी के लिए आज ही हमसे संपर्क करें.

 

लोग आर्टिकल में ये जवाब भी पूछते हैं:

 

एन्युटी के क्या नुकसान हैं?

एन्युइटीज़ के फायदे और नुकसान क्या हैं?

क्या आप एन्युटी में पैसा खो सकते हैं?


L&C/Advt/2023/Jul/1968

टैक्स बचाने के लिए वित्तीय समाधान ढूंढ रहे हैं? हमारे विशेषज्ञ से बात करें

+91 dropdown arrow
  • +93 Afghanistan

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको आपकी पॉलिसी, नए उत्पादों और सेवाओं, बीमा समाधान या संबंधित जानकारी पर अपडेट भेजेगा। ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चुनें।


 

क्या आप नया इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहते हैं?

हमारे एक्सपर्ट्स को आपकी मदद करने दें!

+91

प्लान चुनें
  • टर्म प्लान
  • सेविंग प्लान
  • रिटायरमेंट प्लान
  • वेल्थ प्लान
  • मुझे नहीं पता/मुझे मदद चाहिए

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड आपको आपकी पॉलिसी, नए उत्पादों और सेवाओं, बीमा समाधान या संबंधित जानकारी पर अपडेट भेजेगा. ऑप्ट-इन करने के लिए यहां चुनें.

लोग ऐसे ब्लॉग भी पढ़ना पसंद करते हैं

4 रिटायरमेंट प्लानिंग कॉन्सेप्ट्स जो आपको जरूर पता होने चाहिए
और पढ़ें
पेंशन प्लान आपके लिए ज़रूरी क्यों है
और पढ़ें
एन्युटी प्लान्स के विभिन्न प्रकार कौन से हैं
और पढ़ें
आपके लिए परफेक्ट एन्युटी इंश्योरेंस कैसे चुनें?
और पढ़ें
रिटायरमेंट
और पढ़ें
रिटायरमेंट एन्युटी प्लान के फायदे और नुकसान
और पढ़ें
5 निवेश विकल्प जो रिटायर हो चुके लोगों के लिए उपयुक्त हैं
और पढ़ें
आपको अपने रिटायरमेंट के लिए एंडोमेंट प्लान क्यों चुनना चाहिए?
और पढ़ें
पेंशन प्लान की तुलना के लिए एक संपूर्ण गाइड
और पढ़ें
क्या फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त है? - Tata AIA
और पढ़ें

लोग ऐसे ब्लॉग भी पढ़ना पसंद करते हैं

4 रिटायरमेंट प्लानिंग कॉन्सेप्ट्स जो आपको जरूर पता होने चाहिए
और पढ़ें
पेंशन प्लान आपके लिए ज़रूरी क्यों है
और पढ़ें
एन्युटी प्लान्स के विभिन्न प्रकार कौन से हैं
और पढ़ें
आपके लिए परफेक्ट एन्युटी इंश्योरेंस कैसे चुनें?
और पढ़ें
रिटायरमेंट
और पढ़ें
रिटायरमेंट एन्युटी प्लान के फायदे और नुकसान
और पढ़ें
5 निवेश विकल्प जो रिटायर हो चुके लोगों के लिए उपयुक्त हैं
और पढ़ें
आपको अपने रिटायरमेंट के लिए एंडोमेंट प्लान क्यों चुनना चाहिए?
और पढ़ें
पेंशन प्लान की तुलना के लिए एक संपूर्ण गाइड
और पढ़ें
क्या फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त है? - Tata AIA
और पढ़ें
Website Logo Image Icon

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के सभी पोस्ट देखें

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.

  • प्रोडक्ट को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है.

  • प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा. 
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.

  • यह ब्लॉग क्रेवल जानकारी और व्याख्यात्मक उद्देश्यों के लिए है और किसी भी वित्तीय या निवेश सेवाओं से संबंधित नहीं है, और किसी भी प्रस्ताव या सिफारिश का हिस्सा नहीं है. यह जानकार निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.