आपको अपने रिटायरमेंट के लिए एंडोमेंट प्लान क्यों चुनना चाहिए?
21-जून-2021 |
लाइफ इंश्योरेंस में निवेश करना एक अच्छा विकल्प माना जाता है, क्योंकि यह वर्तमान की ज़रूरतों से समझौता किए बिना भविष्य को सुरक्षित करने के उद्देश्य से चलता है. हालाँकि, सिर्फ़ समस्या यह है कि आपके लाइफ इंश्योरेंस से इस संभावना पर ध्यान नहीं दिया जाता है कि आपको ख़ुद लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरत हो सकती है. हालाँकि, आपकी एंडोमेंट पॉलिसी से इसमें मदद मिल सकती है!
अगर आप अपने भविष्य के लिए सेविंग करना चाहते हैं, तो एंडोमेंट प्लान या एंडोमेंट इंश्योरेंस ख़रीदने से बहुत मदद मिलती है. अगर आप आज एंडोमेंट इंश्योरेंस में इन्वेस्ट करते हैं, तो इस सेविंग प्लान की मेच्योरिटी हो जाने पर, आपके पास रिटायरमेंट के बाद के फाइनेंस की कमी को पूरा करने के लिए पर्याप्त पैसा कमाया जाएगा.
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का एंडोमेंट फंड एक इंश्योर्ड और इंश्योरर के बीच का अनुबंध होता है, जो इंश्योर्ड व्यक्ति के नामित बेनिफिशियरी को इंश्योर्ड पार्टी की मृत्यु होने पर लम्पसम राशि लेने की पात्रता देता है.
इसके अलावा, यह एंडोमेंट इंश्योरेंस की पूरी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर और उनके परिवार को कई तरह के फायदे प्रदान करता है, जैसे कि इनकम प्रोटेक्शन इंश्योरेंस, टैक्स* में छूट और लाइफ कवरेज, जैसे कुछ नाम. इसी वजह से, आप अपने एंडोमेंट इंश्योरेंस को इनकम इंश्योरेंस पॉलिसी के तौर पर भी सोच सकते हैं.
कुछ खास तरह के एंडोमेंट प्लान के लिए, आपको नियमित अंतराल पर पॉलिसी के प्रावधानों के मुताबिक एक निश्चित डिपॉजिट भी मिलेगा, जबकि अन्य मेच्योरिटी पर लम्पसम डिपॉजिट की पेशकश करते हैं. आइए अब देखते हैं कि रिटायरमेंट के दौरान यह इनकम प्रोटेक्शन इंश्योरेंस कैसे मदद कर सकता है.
रिटायरमेंट के लिए एंडॉवमेंट प्लान
हम में से कई लोग जानते हैं कि एंडोमेंट प्लान हमारे प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा का एक स्रोत होते हैं, लेकिन क्या आपको पता है कि आपका एंडोमेंट प्लान आपके रिटायरमेंट के लिए सेविंग करने में आपकी मदद कर सकता है? अब आप सोच रहे होंगे कि रिटायरमेंट की बात आने पर एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश करने से क्या-क्या फायदे हो सकते हैं?
सबसे पहले, यह जानना ज़रूरी है कि एंडोमेंट इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करने से मैच्योरिटी पर मोनेटरी बेनिफिट मिलते हैं, जिसका इस्तेमाल कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जैसे कि किसी के रिटायरमेंट के लिए स्वतंत्र रूप से फंड देना, दैनिक खर्चों का ध्यान रखना, या घर ख़रीदना जैसे कई महत्वाकांक्षी लक्ष्यों को पूरा करना. इसके अलावा, जीवन की सुरक्षा, रिटायरमेंट के बाद की ज़रूरतों, अतिरिक्त खर्चों और पेंशन की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कई एंडोमेंट प्लान स्पष्ट रूप से तैयार किए गए हैं.
चूंकि औसत जीवन प्रत्याशा दर बेहतर होती जा रही है, इसलिए यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि हमें लंबे समय तक रिटायरमेंट करने और एक अच्छी लाइफ स्टाइल बनाए रखने पर विचार करना चाहिए. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, उम्र बढ़ने के साथ जुड़े मेडिकल खर्च भी बढ़ते हैं. इन कारणों से, 60 पार करने के बाद स्वतंत्र रूप से अपनी शर्तों पर अपना जीवन जीना जरुरी है.
रिटायरमेंट एंडोमेंट प्लान में निवेश करने के तीन गुना फायदे हैं:
एंडोमेंट इंश्योरेंस आपको अपने सुनहरे वर्षों में इनकम का स्रोत उत्पन्न करने में मदद करता है. ज़्यादातर मामलों में आपको लम्पसम एंडोमेंट मिलेगा, या अगर आपने गारंटीड1 इनकम प्लान का विकल्प चुना है, तो आपको मैच्योरिटी बेनिफिट के तौर पर रेगुलर इनकम का स्रोत मिलने की गारंटी1 होगी. इससे आपको अपने मेडिकल और नियमित खर्चों का ख्याल रखने में मदद मिलेगी.
यह आपको अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा, खासकर आपकी अनुपस्थिति में. अगर आपको, पॉलिसीहोल्डर को कोई परेशानी हो जाती है, तो आपका एंडोमेंट फंड आपके बेनिफिशियरी के पास शिफ्ट कर दिया जाता है.
आखिरकार, आपको ₹1,50,000 तक के टैक्स बेनिफिट* मिलते हैं, और अगर आप इंश्योरेंस की मेच्योरिटी के बाद ही विथड्रॉ करते हैं, तो ज़्यादातर इंश्योर्ड पार्टियों को टैक्स के रूप में एक भी रुपया नहीं देना पड़ता है. ऐसे लोगों के लिए कुछ अपवाद हैं, जो एंडोमेंट फंड अपने कॉर्पोरेट निकायों, रियल एस्टेट या नॉमिनी को ट्रांसफर करते हैं.
इसलिए, अगर आपने सही एंडोमेंट इंश्योरेंस लिया है, तो याद रखें कि यहाँ कीवर्ड “सही” है, आप रिटायरमेंट के बाद एक आसान, तनाव मुक्त लाइफ स्टाइल की उम्मीद कर सकते हैं. अगर आपको कुछ विश्वसनीय इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स की तलाश है, तो हम टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस की ऑनलाइन सलाह देते हैं.
टाटा एआईए आपको बहुत सारे विकल्प देता है, जिनके बारे में आप किसी एक को चुनने से पहले सोच सकते हैं. कई रिटायरमेंट प्लान में से चुनें, जो समझने में आसान और सुविधाजनक हों और इनमें कई निवेश रणनीतियां खास तौर पर तैयार की गई हैं, जो आपकी रिटायरमेंट सेविंग को बेहतर बनाने के लिए पेंशन बूस्टर का काम करेंगी.
एंडॉवमेंट पॉलिसी के फायदे क्या हैं?
एंडोमेंट पॉलिसी कई तरह के फायदे प्रदान करती है, जिससे यह ख़रीदने लायक हो जाता है. लाइफ इंश्योरेंस एक अच्छा निवेश हो सकता है क्योंकि यह पॉलिसीहोल्डर को अपने निजी लोन और मॉर्गेज को कवर करने में मदद करता है. यह इनकम प्रोटेक्शन प्लान इंश्योर्ड व्यक्ति पर निर्भर लोगों को इनकम इंश्योरेंस प्रदान करता है, इंश्योर्ड व्यक्ति और उसके परिवार को मानसिक शांति, लक्ष्य आधारित बचत, प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा और अच्छी लाइफ स्टाइल का भरोसा दिलाता है.
इसके अलावा, आपकी पॉलिसी को और मददगार बनाने के लिए कई तरह के टॉप-अप और ऐड-ऑन (प्रीमियम पर निर्भर) जोड़े जा सकते हैं, जैसे कि हॉस्पिटलाइज़ेशन कवर, विकलांगता सुरक्षा, आदि.
यही वजह है कि आपका एंडोमेंट प्लान भी एक गारंटीड इनकम प्लान है.
एंडोमेंट पॉलिसी के मेच्योर होने पर क्या आपको टैक्स* देना होता है?
एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश करने के सबसे महत्वपूर्ण फायदों में से एक यह है कि इससे आपको प्रीमियम पर टैक्स बेनिफिट मिलता है और मैच्योरिटी के बाद अंतिम विथड्राल होता है,बस ये ही! कृपया ध्यान दें कि किसी भी सेविंग्स प्लान से समय से पहले विथड्राल करने पर जुर्माना लगेगा, और इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C और सेक्शन 10(10D) के मुताबिक, स्टैंडर्ड एंडोमेंट फंड का भी ऐसा ही होता है
एंडोमेंट पॉलिसी के मैच्योर होने पर क्या होता है?
आपकी पॉलिसी की मेच्योरिटी हो जाने पर, इंश्योरेंस कंपनी मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में लम्पसम मोनेटरी राशि का भुगतान करेगी. हर तरह की एंडोमेंट पॉलिसी के लिए मैच्योरिटी तारीख अलग-अलग होती है. हालाँकि, यह तभी संभव है जब पॉलिसीहोल्डर ने अपने मंथली या सालाना प्रीमियम का भुगतान निर्धारित समय के अंदर किया हो. एक बार मिल जाने के बाद, इंश्योर्ड व्यक्ति अपने रिटायरमेंट के वर्षों को शांति से जीने के लिए, परिजनों पर भरोसा किए बिना, मैच्योरिटी पेमेंट (या एंडोमेंट) का इस्तेमाल कर सकता है.
कृपया ध्यान दें कि अगर पॉलिसीहोल्डर पेमेंट शेड्यूल के दौरान समय सीमा समाप्त हो जाती है, तब भी उनके नॉमिनी को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा.
लम्पसम राशि मोटे तौर पर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी से खरीदे गए निवेश प्लान पर निर्भर करती है. मैच्योरिटी अवधि भी अलग-अलग होती है, जो 10 साल से लेकर 15 साल से लेकर 20 साल या उससे ज्यादा तक होती है. मैच्योरिटी अवधि जितनी लंबी होगी, मोनेटरी बेनिफिट उतना ही बेहतर होगा क्योंकि पॉलिसी के दौरान अर्जित राशि बढ़ती है. कृपया ध्यान दें कि पॉलिसी अवधि के अलावा, बीमा राशि निर्धारित करने में आपका प्रीमियम साइज भी बहुत बड़ी भूमिका निभाता है.
निष्कर्ष
रिटायरमेंट के लिए एंडोमेंट प्लान में निवेश करना एक समझदारी भरा विकल्प है. यह न केवल आपके अप्रत्याशित और अपरिहार्य भविष्य को सुरक्षित रखता है, बल्कि यह जानकर कि आपके पास गारंटीड 1 रिटर्न है आपकी मानसिक स्थिति को भी शांत करता है.
रिटायरमेंट के लिए एंडोमेंट प्लान में निवेश करने से पहले किसी व्यक्ति को कॉन्ट्रैक्ट, प्रीमियम पेमेंट, शब्दजाल और उनके अर्थों से परिचित होना चाहिए. सहायता के लिए किसी पेशेवर से संपर्क करने की सलाह दी जाती है.
L&C/Advt/2023/Jul/2273
