पेंशन प्लान, जिन्हें रिटायरमेंट प्लान के नाम से भी जाना जाता है, वे प्लान हैं, जो आपकी इनकम अर्जित करने वाले वर्षों में अपनी इनकम का एक हिस्सा अलग रखने में मदद करते हैं (जिसे प्रीमियम कहा जाता है) ताकि एक मोनेटरी रिज़र्व (कॉर्पस) बनाया जा सके, जो आपको आपके सुनहरे वर्षों में वित्तीय सहायता (एन्युटी या पेंशन) प्रदान करेगा. रिटायरमेंट के बाद के फेज के लिए तैयार रहना बहुत ज़रूरी है. पेंशन प्लान के प्राथमिक उद्देश्य में किसी व्यक्ति को उसी लाइफ स्टाइल का ऐक्सेस देना शामिल है, जो उनकी इनकम कमाने वाले वर्षों में थी, यह जानने के लिए कि आपको किस तरह का पेंशन सिस्टम सबसे अच्छा लगता है, आपको विभिन्न प्रकार की पेंशन स्कीम के बारे में जानना होगा.
इससे पहले कि हम आगे बढ़ें, जल्दी से एक नज़र डालते हैं
पेंशन प्लान्स के अलग-अलग प्रकार क्या हैं?
पेंशनर को वे जिस तरह के पेमेंट देते हैं, उसके आधार पर 4 तरह के पेंशन प्लान होते हैं.
1. इमीडियेट एन्युटी पेंशन प्लान
इस तरह के पेंशन प्लान में, पेंशनभोगी प्रीमियम राशि लम्पसम (एक बार में) निवेश करता है. इसके बाद, पेंशनभोगी को लम्पसम भुगतान करने के तुरंत बाद, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक भुगतान में एन्युटी (पेंशन) की राशि मिलती है. पेंशनभोगी की मृत्यु होने की स्थिति में, उसके नॉमिनी को एन्युटी का पेआउट मिलेगा.
2. डिफर्ड एन्युटी पेंशन प्लान
डिफर्ड एन्युटी पेंशन प्लान में, पेंशनभोगी प्रीमियम का लम्पसम भुगतान करने या पॉलिसी की अवधि के दौरान प्रीमियम की नियमित किस्तों के बीच चयन कर सकता है. इस अवधि के दौरान, पेंशनभोगी जो प्रीमियम देता है, वह जमा हो जाता है और उस पर ब्याज़ भी इकट्ठा होता है. पॉलिसी अवधि खत्म होने के बाद, पेंशनभोगी को रेगुलर पेआउट मिलता है, जिससे इनकम का एक निश्चित स्ट्रीम बनता है.
3. यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान्स
यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान में, पेंशनभोगी द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को इंश्योरेंस कंपनी बॉन्ड, स्टॉक और सिक्योरिटीज़ जैसे कम जोखिम वाले निवेश तरीकों में निवेश करती है. इसलिए, पॉलिसी अवधि के अंत में पेंशनभोगी को दी जाने वाली एन्युटी अधिक होती है. हालाँकि, यह आपको मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर करता है और यह बाज़ार के जोखिमों के अधीन है. ज़्यादा सुरक्षित बात करने के लिए, आप अपने प्रीमियम को गवर्नमेंट सिक्योरिटीज़ की तरह कम जोखिम वाले साधनो में इन्वेस्ट करने का विकल्प भी चुन सकते हैं. इस तरह, आपको पॉलिसी अवधि के आखिर में एक निश्चित रिटर्न मिलता है और बाज़ार के ज़्यादा जोखिम से बच जाते हैं.
भारत में एम्प्लॉयर पेंशन प्लान
ट्रडिशनल पेंशन प्लान और यूनिट से जुड़े पेंशन प्लान के अलावा, कई तरह की पेंशन स्कीम भी हैं जो भारत सरकार द्वारा लागू की जाती हैं.
1. नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस)
नेशनल पेंशन स्कीम उन पॉलिसीहोल्डर्स के लिए एक सामाजिक सुरक्षा स्कीम है, जो जोखिम लेने से बचते हैं. इस स्कीम के तहत, पॉलिसीहोल्डर के प्रीमियम को सुरक्षित रास्तों जैसे इक्विटी, डेब्ट, सरकारी बॉन्ड आदि में निवेश किया जाता है. एक पॉलिसीहोल्डर 60 साल की होने पर अपने कार्पस का 60% लम्पसम तरीके से वापस लेने का विकल्प चुन सकता है और शेष 40% नियमित एन्युटी भुगतान के रूप में प्राप्त कर सकता है. भारत का कोई भी नागरिक, जिसकी उम्र 18 से 65 वर्ष के बीच हो, इस स्कीम में इन्वेस्ट कर सकता है.
2. एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (ईपीएस)
एम्प्लॉई पेंशन स्कीम ख़ासकर उन सरकारी एम्प्लॉई के लिए बनाई गई है, जो कर्मचारी भविष्य निधि संगठन के तहत रजिस्टर हैं और जिन्होंने 10 सालों तक लगातार सरकारी सेवा दी है. इस स्कीम के तहत, पेंशनभोगी का एम्प्लॉयर हर महीने एम्प्लॉई की सैलरी से स्कीम के प्रीमियम का पूरा भुगतान करता है. पॉलिसी अवधि या रिटायरमेंट के आखिर में, पेंशनभोगी को 58 साल की उम्र में पेंशन के बेनिफिट मिलते हैं, बशर्ते वे रिटायर हो जाएं.
टाटा एआईए की दो तरह की पेंशन सिस्टम* हैं
टाटा एआईए आपके सुनहरे वर्षों के दौरान स्थिरता, शांति और नए आविष्कार के महत्व को समझती है. रिटायरमेंट के बाद जीवन भर की तैयारी करने में आपकी मदद करने के लिए, यह दो तरह की पेंशन स्कीम प्रदान करता है:
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस स्मार्ट एन्युटी प्लान (UIN: 110N150V05)
यह प्लान यह ऑफर करता है:
- सुविधाजनक एन्युटी विकल्प — इमीडियेट लाइफ एन्युटी (खरीद मूल्य के रिटर्न के साथ/बिना) और खरीद मूल्य के रिटर्न के साथ डैफर्ड लाइफ एन्युटी
- सिंगल या जॉइंट-लाइफ़ एन्युटी पेआउट चुनने का विकल्प
- सुविधाजनक एन्युटी पेआउट विकल्प
- एन्युटी पेआउट बढ़ाने का विकल्प
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान (UIN: 110N147V02)
यह प्लान ऑफर करता है:
- 5, 8 या 12 साल की पॉलिसी अवधि
- पॉलिसी अवधि से दो बार के लिए गारंटीड1 मंथली इनकम
- आपके प्रियजनों के लिए लाइफ़ कवरेज
- ऑप्शनल राइडर्स# और टैक्स बेनिफिट्स@
अलग-अलग तरह के पेंशन सिस्टम के फायदे
अलग-अलग तरह की पेंशन स्कीम के कई फायदे हैं:
1. फाइनेंशियल प्रोटेक्शन
आपको रिटायरमेंट के बाद इनकम का एक रेगुलर और स्थिर प्रवाह मिलने का आश्वासन दिया जाता है, जिससे आपको उस समय बेहतरीन वित्तीय सुरक्षा मिलती है, जब आपको इसकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत हो. कंपाउंड इंट्रेस्ट जमा होने की वजह से भी आप महंगाई के प्रभाव से बच जाते हैं.
2. पसंद की शक्ति
पेंशन प्लान के तहत, आप अपनी मनचाही स्कीम का प्रकार, निवेश के किस प्रकार के रास्ते में निवेश करना चाहते हैं, आप कितना जोखिम लेना चाहते हैं और प्रीमियम भुगतान की अवधि और वार्षिकी भुगतान जो आपको मिलना हो, यह चुन सकते हैं.
3. टैक्स बेनिफिट्स
पेंशन प्लान में निवेश करने पर आपको इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के तहत कई टैक्स बेनिफिट मिलते हैं. आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर सेक्शन 80C, 80CCD आदि के तहत ₹1,50,000 तक की टैक्स कटौती की जा सकती है. यह प्लान के प्रकार पर निर्भर करता है.
आज आपको अपने रिटायरमेंट पर कितनी सेविंग करनी चाहिए?
अपने रिटायरमेंट के लिए अब आपको जो राशि बचानी होगी, वह बहुत सारे कारकों पर निर्भर करती है, जैसे:
- आपकी वर्तमान उम्र
- आपकी मंथली इनकम
- आपका मौजूदा ख़र्च मैनेज,मैनेजमेंट
- आपकी वैकल्पिक इनकम के स्रोत
- महंगाई की मौजूदा दर
- आपकी टारगेट राशि जो आपको रिटायरमेंट के बाद चाहिए
- रिटायरमेंट के बाद हमारी पसंद की लाइफस्टाइल
अगर आपको कारकों को जोड़ने या घटाने के तरीके के बारे में जानकारी नहीं है, तो ये कैलकुलेशन मुश्किल हो सकती हैं. यहाँ, एक चीज़ जो आपके रिटायरमेंट फंड के योगदान का पता लगाने में आपकी मदद कर सकती है, वह है रिटायरमेंट कैलकुलेटर.
रिटायरमेंट कैलकुलेटर एक ऑनलाइन कैलकुलेशन टूल है, जो आपको किसी भी समय सेव करने के लिए लगभग एक राशि देता है, ताकि विशिष्ट वित्तीय और लाइफ स्टाइल की स्थितियों को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट के बाद मनचाही राशि अर्जित की जा सके.
आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस द्वारा दिया जाने वाला रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर देख सकते हैं. बस कुछ ज़रूरी जानकारी डालें और अपने रिटायरमेंट के लिए आपको जो सेविंग करनी है वह पाएँ
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस द्वारा रिटायरमेंट कैलकुलेटर
अंतिम शब्द
पेंशन प्लान खरीदने से पहले, आपको अपनी वित्तीय ज़रूरतों का आकलन करना होगा, अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना होगा और यह तय करना होगा कि वर्तमान में आप किसी प्लान के लिए कितना एलोकेट कर सकते हैं. अगर आप कम उम्र में ही रिटायरमेंट के बाद के अपने फाइनेंशियल प्लान के बारे में सोचते हैं, तो यह सबसे अच्छा है, क्योंकि आप ज़्यादा राशि जमा कर सकते हैं और प्रीमियम की ज़्यादा दर का भुगतान करने से बच सकते हैं. इस तरह, आप लंबे समय में अपने वित्तीय बोझ को कम कर लेते हैं.
L&C/Advt/2023/Jul/1997
