मौजूदा पॉलिसी के लिए
नई पॉलिसी के लिए
वित्तीय संस्थान कई तरह के ऑफर देते हैं हैं, जिनका उद्देश्य एक अच्छी तरह से परिभाषित वित्तीय प्लानिंग करने में मदद करना है. इनमें प्रत्येक व्यक्ति की वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए उपयुक्त समाधान प्रदान करने के लिए विविध ज़रूरतें शामिल होती हैं. इन पेशकशों में से एक एन्युइटी प्लान भी शामिल है, जिसे आपके जीवन के बुढ़ापे के वर्षों में आराम से जीने के लिए डिज़ाइन किया गया है. अगर बुढ़ापे के समय में आपको रेगुलर और गारंटीड# इनकम चाहिए, तो इंश्योरेंस एन्युइटी प्लान वह समाधान है जिसे आप खोज रहे होंगे. हालांकि, सही एन्युटी स्कीम चुनने के लिए जिन कारकों का विश्लेषण करना आवश्यक है, उनके बारे में बात करने से पहले, आइए पहले यह समझते हैं कि इंश्योरेंस एन्युइटी प्लान वास्तव में क्या होता है.
एन्युइटी प्लान क्या है?
एन्युटी प्लान एक निवेश प्रॉडक्ट होता है, जो पॉलिसीहोल्डर को रिटायरमेंट के लिए पैसे जमा करने के समय में भुगतान की गई पूर्व निर्धारित राशि के बदले में नियमित किश्तों में भविष्य में भुगतान का वादा करता है. इंश्योरेंस एन्युटी प्लान के बदले प्रीमियम का भुगतान या तो पॉलिसीहोल्डर की पसंद के आधार पर लम्पसम या रेगुलर किस्तों में किया जा सकता है. जो पैसे बीमा कंपनी को प्रीमियम के तौर पर दिए जाते हैं, वे निवेश किए जाते हैं और जो रिटर्न बनते हैं वे पे-आउट के समय दिए जाते हैं. जहाँ तक एन्युटी प्लान टैक्सेशन* की बात है, तो भारतीय इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80C के तहत, जबकि किए गए योगदान पर ₹1.5 लाख तक की छूट दी जाती है, विड्राल पर टैक्स लगता है.
बेहतर समझ के लिए, एन्युटी पेंशन प्लान को टर्म इंश्योरेंस प्लान के विपरीत मानें. टर्म इंश्योरेंस में, पॉलिसीहोल्डर वित्तीय आश्रितों को बहुत कम उम्र में मरने से सुरक्षित करने के लिए डेथ बेनिफिट के बदले प्रीमियम का भुगतान करता है. इसके विपरीत, एन्युटी प्लान पॉलिसीहोल्डर को जीवन के बाद के चरण में खुद का समर्थन करने के लिए पर्याप्त इनकम के बिना बहुत लंबे समय तक रहने से सुरक्षित करती है.
उपयुक्त एन्युटी प्लान चुनते समय जिन बातों पर ध्यान देना चाहिए:
जब भी आप कोई फाइनेंशियल प्रोडक्ट चुनते हैं, तो यह निर्धारित करने के लिए कि यह आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप है या नहीं, हर पहलू से उसका विश्लेषण करना ज़रूरी है. एन्युटी स्कीम एक आकर्षक निवेश विकल्प है जो रिटायरमेंट के बाद के चरण में वित्तीय स्वतंत्रता प्रदान करता है. यहां कुछ महत्वपूर्ण मानदंड दिए गए हैं, जिन पर आपको सबसे अच्छी एन्युटी स्कीम चुनते समय विचार करना चाहिए:
सुरक्षित निवेश:
चूंकि यह भविष्य में इस्तेमाल के लिए कॉर्पस बनाने में आपकी मदद करता है, इसलिए एन्युटी पेंशन प्लान कम से कम दो से तीन दशकों तक का लॉन्ग टर्म निवेश होता है. वे निश्चित रूप से और जीवन भर रेगुलर पेआउट के वादे के साथ आते हैं. चूंकि जीवन यापन के ख़र्चे रिटायरमेंट के साथ नहीं रुकते हैं, इसलिए आप एन्युटी पेंशन प्लान के ज़रिये यह सुनिश्च्ति कर सकते हैं कि आप आराम से रहें. यह रिटायरमेंट के बाद के लिए इनकम रिप्लेसमेंट का काम करता है. इसे ध्यान में रखते हुए, बेहतर सुरक्षा का वादा करने वाला एन्युटी प्लान चुनना सबसे ज़रूरी है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि रिटर्न सहज और आसान हो.
रिटर्न की दर:
एक सामान्य कारक जिसे अक्सर नज़रअंदाज़ कर दिया जाता है, खासकर नौसिखिए निवेशक, पे-आउट राशि का निर्धारण करते समय महंगाई की दर को ध्यान में नहीं रखना है. हालाँकि, जब आप कोई भी निवेश करते हैं, तो रिटर्न बहुत ज़रूरी होता है. हालाँकि इसके लिए एक निश्चित स्तर की दूरदर्शिता की आवश्यकता होती है, लेकिन भविष्य की ज़रूरतों को कैलकुलेट करना उतना कठिन नहीं है जितना कि शुरू में दिखता है. आपकी लाइफस्टाइल, वित्तीय देनदारियों और महंगाई की दर को ध्यान में रखते हुए एन्युटी दरों का विश्लेषण और कैलकुलेट की जानी चाहिए. आमतौर पर, महंगाई दर की कैलकुलेशन 7% से 7.5% के बीच की जाती है और एन्युटी दरों में इस पर विचार करना ज़रूरी होता है. एन्युटी की दरें पहले से निर्धारित प्रतिशत होती हैं, जिसके हिसाब से आपकी एन्युटी हर साल बढ़ती है. चूंकि एन्युटी उत्पाद लंबी अवधि के प्लान होते हैं, इसलिए जब रिटर्न की बात आती है तो कई इंश्योरेंस प्रोवाइडर रूढ़िवादी होते हैं.
लिक्विडिटी:
हालांकि एन्युटी प्लान की ख़ासियत बहुत तरल प्रकृति की नहीं होती है, लेकिन अगर इमरजेंसी फ़ंड की ज़रूरत हो तो विड्राल की शर्तों को देखने की सलाह दी जाती है. हालांकि, बेहतर होगा कि देय होने तक कोई भी विड्राल करने की सलाह नहीं दी जाती है, वित्तीय आकस्मिकताएं इस निर्णय के लिए मजबूर कर सकती हैं. ऐसे अवसरों के लिए, आपको यह देखना चाहिए कि क्या कोई इंश्योरेंस प्रोवाइडर फ़ंड की पार्शियली विड्रॉल की अनुमति देता है या नहीं.
इंश्योरेंस प्रोवाइडर की परफ़ॉर्मेंस हिस्ट्री:
जब पैसों से संबंधित मामलों की बात आती है, अफसोस करने से बेहतर है सुरक्षित रहना. एन्युटी प्लान खरीदते समय, आपको फाइनेंशियल ताकत और प्रोवाइडर के पहले के पे-आउट रिकॉर्ड के बारे में जानने के लिए ज़रूरी रिसर्च करनी होगी. मान्यता प्राप्त इंश्योरेंस प्रोवाइडर की वेबसाइट पर जाकर प्रामाणिकता का पता लगाया जा सकता है. जीवन के कमजोर पड़ाव में किसी अप्रिय आश्चर्य से बचने के लिए, निवेश करने से पहले पर्याप्त रिसर्च करने के लिए कुछ समय देना ज़रूरी है.
सही टाइप चुनना:
अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए सही प्रकार का एन्युटी प्लान चुनना ज़रूरी होता है. जब आप अपनी ज़रूरतों और लाइफस्टाइल का विश्लेषण करेंगे, तो आपको इस बात का पूरा अंदाज़ा होगा कि आप अपने निवेश से कैसे फ़ायदा उठाना चाहते हैं. मूल रूप से, एन्युटी प्लान चार प्रकार के होते हैं जिन्हें दो प्राथमिक कारकों के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है: वह समय जब आप पे-आउट प्राप्त करना चाहते हैं और पूंजी निवेश का विकल्प लेना चाहते हैं . यहां उन प्रकार की एन्युटी दी गई हैं, जिनमें से आप चुन सकते हैं:
इमीडिएट फिक्स्ड एन्युटी: यहाँ, आपको लम्पसम पेआउट तुरंत मिल सकता है. हालाँकि, इस प्लान में, आपके ब्याज़ की दरें फिक्स्ड हैं.
इमीडिएट वेरिएबल एन्युटी: इस प्लान के तहत, आपको तुरंत पेआउट मिलता है, लेकिन मार्केट में निवेश करने के कारण आपकी एन्युटी दरें परिवर्तनशील रहती हैं.
डिफर्ड फिक्स्ड एन्युटी: इस एन्युटी पर एक निश्चित ब्याज़ दर के ज़रिये लम्पसम राशि के बजाय रेगुलर मंथली पेआउट प्राप्त किया जा सकता है.
डिफर्ड वैरिएबल एन्युइटी: इस एन्युइटी के तहत पेआउट मासिक किस्तों में दिया जाता है, और जब यह राशि निवेश की जाती है, तो एन्युइटी की दरें परिवर्तनशील होती हैं
जब आप टाटा एआईए इंश्योरेंस से एन्युटी प्लान खरीदते हैं, तो आपको डिफेर्ड और साथ ही इमीडियेट लाइफ एन्युटी का विकल्प भी मिलता है. आपके पास अलग-अलग एन्युटी पे-आउट विकल्पों जैसे मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक पे-आउट का चयन करने का विकल्प भी है. एमरज़ेंसी के दौरान, आप पॉलिसी पर लोन का फायदा भी उठा सकते हैं. प्लान से जुड़े सभी फीचर्स और फायदों को जानने के लिए आप उनकी ऑफिशियल वेबसाइट पर जा सकते हैं.
निष्कर्ष:
कई प्रोवाइडर एन्युटी प्लान देते हैं; हालाँकि, एन्युटी प्लान खरीदने से पहले, आपको अपनी ज़रूरतों के साथ-साथ एक अच्छे प्लान के लिए प्रोवाइडर की प्रामाणिकता का ध्यानपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए. इसके अलावा, एक उपयुक्त पे-आउट विकल्प चुना जाना चाहिए.
चूंकि एन्युटी प्लान आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए होते हैं, इसलिए आपको सही प्लान चुनने से पहले अपनी जोखिम लेने की क्षमता पर ध्यान देना चाहिए. आप यह भी विचार कर सकते हैं कि क्या आप जॉइंट एन्युटी प्लान के ज़रिये अपने जीवनसाथी को एन्युटी कवरेज देना चाहते हैं, ताकि आपकी अनुपस्थिति में भी उन्हें पेआउट मिलता रहे.
