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4 रिटायरमेंट प्लानिंग कॉन्सेप्ट्स जो आपको जरूर पता होने चाहिए
25-अगस्त-2021 |
आपको उम्मीद है कि रिटायरमेंट आपके जीवन के सबसे दिलचस्प फेज में से एक होगा. ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके करियर, परिवार और देनदारियों से जुड़े मानसिक तनाव अपने अंत तक पहुँच जाते हैं और आपको जीवन की शांति की खोज में आगे बढ़ाते हैं. हालांकि, अलग-अलग कारकों जैसे कि इनकम, रिटायरमेंट के बाद के खर्चों, लंबी अवधि की वित्तीय जिम्मेदारियां आदि को ध्यान में रखते हुए रिटायरमेंट प्लान करना एक मुश्किल प्रक्रिया है.
हालाँकि, यह आपके जीवन का सबसे अच्छा हिस्सा तभी होगा, जब सभी ज़रूरी कारकों को ध्यान में रखते हुए पहले से योजना बनाई जाए. यहां कुछ कॉन्सेप्ट दिए गए हैं जिन्हें आपको रिटायरमेंट प्लान बनाते समय ध्यान में रखना चाहिए.
रिटायरमेंट राशि का सीधा समावेश बचत समय के होराइजन के बराबर होता है: बचत और निवेश रिटायरमेंट प्लान की सही कुंजी हैं. हालाँकि, अगर आपने अपनी इनकम और लाइफस्टाइल के आधार पर इसे प्लान किया है तो यह मदद करेगा.
उदाहरण के लिए, आप अपने करियर की शुरुआत में एक निर्धारित बजट के साथ एक विस्तृत वित्तीय प्लान बना सकते हैं. इसमें इनकम के अलग-अलग स्रोत, मौजूदा खर्च और शॉर्ट टर्म और लॉन्ग-टर्म प्लान शामिल होने चाहिए. ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदे पाने के लिए बजट बनाना और पूरे तरीके से उसका पालन करना सबसे अच्छा है.
मौजूदा खर्चों पर विचार करते समय ज़रूरी चीज़ों को ध्यान में रखते हुए समझदारी से उनकी योजना बनाना सुनिश्चित करें. अगर यह ज़रूरी नहीं है, तो किसी ख़र्चे को छोड़ दें या उसे टाल दें. इमरजेंसी के लिए एक खास फंड और बचत और पेंशन प्लान के लिए एक बड़ा हिस्सा एलोकेट करें.
साथ ही, आप जितनी पहले प्लान बनाते हैं और बचत करना शुरू करते हैं, लंबी अवधि में रिटर्न उतने ही अच्छे होते हैं. आप अपनी ज़रूरत और एन्युटी दरों के आधार पर इमीडियेट लाइफ़ एन्युटी प्लान और डिफर्ड विकल्प में से किसी एक को चुन सकते हैं.
महंगाई: रिटायरमेंट प्लानिंग में महंगाई एक बड़ा कॉन्सेप्ट है. लंबी अवधि के लिए किए गए कमिटमेंट का ख़र्च, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा, शादी आदि, इन ख़र्चों की तुलना में ज़्यादा बढ़ेगा. हालांकि समय के साथ आपकी इनकम बढ़ने की उम्मीद है, लेकिन महंगाई दर की वजह से ख़र्चों को पूरा करना पर्याप्त नहीं हो सकता है.
आपके जीवन के स्तर में वृद्धि होने के साथ, ख़र्चे भी बढ़ते रहेंगे. और समान जीवन स्तर के साथ जारी रहने के लिए, आपको महंगाई से लड़ने के लिए सही पेंशन प्लान खरीदना होगा. ऐसा न करने पर आपके रिटायरमेंट के दौरान बहुत पहले जमा हुआ आपका पैसा ख़त्म हो सकता है.
ऐसा रिटायरमेंट प्लान चुनें जो एक किफायती जोखिम के साथ स्पष्ट रूप से बढ़ते हैं. सुरक्षित और बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए, एन्युटी स्कीम के साथ पोर्टफ़ोलियो में विविधता लाएं.
अपनी इनकम के रेश्यो में सेविंग बढ़ाएँ: आपका रिटायरमेंट प्लान आपकी मौजूदा इनकम और खर्च पर आधारित होगा. हालाँकि, दोनों के समय के साथ बदलने और बढ़ने के आसार हैं. और, अगर आप काम पर बहुत ज़्यादा प्रोडक्टिव हैं, तो आपकी इनकम बढ़ती रहेगी. इसलिए, बेहतर जीवन स्तर सुनिश्चित करने के लिए, आपके रिटायरमेंट कार्पस में भी आपकी इनकम के हिसाब से वृद्धि होनी चाहिए.
उदाहरण के लिए, अगर आपको किसी ख़ास वर्ष में 10 प्रतिशत का इंक्रीमेंट मिलता है, तो आपको निवेश में भी 10 प्रतिशत की वृद्धि करनी चाहिए, ताकि रिटायरमेंट राशि अगले तीस से 40 वर्षों तक बनी रहे.
रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को मैनेज करना: मौजूदा जीवन स्तर को ध्यान में रखते हुए आप फाइनेंशियल प्लान बना सकते हैं. हालाँकि, आपके रिटायरमेंट के दौरान कुछ ख़र्चे तो बढ़ेंगे ही. उदाहरण के लिए, स्वास्थ्य संबंधी इमरजेंसी स्थिति बुढ़ापे में कभी भी हो सकती है. इसलिए, परिवार की मेडिकल हिस्ट्री के आधार पर ऐसी इमरजेंसी या इलाज से संबंधित अन्य खर्चों के लिए आपके फाइनेंशियल प्लान का हिसाब होना चाहिए.
इस तरह के खर्चों पर विचार करने के लिए, आप बजट प्लान को शामिल करने के लिए अन्य अनावश्यक खर्चों को कम कर सकते हैं. यह एक बहुत ही महत्वपूर्ण कॉन्सेप्ट है क्योंकि बहुत से लोग अभूतपूर्व मेडिकल खर्चों के कारण अपना रिटायरमेंट पैसा खत्म कर देते हैं. कुछ सालों के लिए पेआउट को टालने के लिए पेंशन प्लान हैं. जीवन की ऐसी अप्रत्याशित घटनाओं के लिए पैसे रिज़र्व करने का यह एक अच्छा तरीका होगा.
रिटायरमेंट सॉलूशन्स के प्रकार
अलग-अलग तरह के रिटायरमेंट सॉलूशन्स हैं जिन पर आप अपनी इनकम और फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर विचार कर सकते हैं.
एम्प्लायर -आधारित पेंशन प्लान: कई एम्प्लायर अपने एम्प्लॉई की सामाजिक सुरक्षा को महत्वपूर्ण मानते हैं और अपने एम्प्लॉईके लिए रिटायरमेंट राशि हासिल करने के लिए एक साथ मिलकर पेंशन प्लान तैयार करते हैं. यह एम्प्लॉई के योगदान और सेवा के वर्षों की संख्या पर आधारित होगा.
इंश्योरेंस -आधारित पेंशन प्लान: इंश्योरर रिटायरमेंट प्लान को हर व्यक्ति के जीवन में और परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए भी महत्वपूर्ण मानते हैं. सिंगल प्रीमियम पेंशन प्लान है जहाँ आप अपने रिटायरमेंट राशि को पार्क कर सकते हैं और सुविधाजनक भुगतान विकल्पों जैसे कि मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या सालाना आधार पर अधिकतम सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं.
टाटा एआईए पेंशन प्लान्स विशेष फायदे प्रदान करते हैं, जो लाइफ़ कवर के साथ इमीडियेट या डैफर्ड एन्युटी प्लान के विकल्प प्रदान कर सकते हैं. नियम और शर्तें ऑनलाइन अच्छी तरह से बताई गई हैं और इसे बेहतर समझने के लिए ग्राहक सेवा टीम द्वारा कॉल के बाद ही इसका समाधान किया जा सकता है.
सरकार समर्थित सेविंग प्लान्स: सरकार ने अलग-अलग तरह की योजनाएँ शुरू की हैं, जिनसे लोग नियमित रूप से राशि का एक छोटा सा हिस्सा बचा सकते हैं या रेगुलर भुगतान के लिए अपने रिटायरमेंट फंड को पार्क कर सकते हैं.
चूंकि रिटर्न का आश्वासन सरकार की ओर से दिया जाता है, इसलिए अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर विचार करना उचित विकल्प है. कुछ प्रमुख योजनाओं में राष्ट्रीय पेंशन योजना, राष्ट्रीय बचत प्रमाण पत्र, सरकारी बॉन्ड आदि शामिल हैं.
निष्कर्ष
अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए रिटायरमेंट प्लान करना सबसे अच्छा तरीका है. शांतिपूर्ण रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए यह आपके वर्तमान जीवन में आपकी वित्तीय योजना का हिस्सा होना चाहिए. आपकी वित्तीय स्थिति को रणनीतिक बनाने के लिए चार मुख्य कॉन्सेप्ट्स पर खास ध्यान देने की आवश्यकता होती है. रिटायरमेंट कार्पस जमा करना आपके जीवन के शुरुआती दिनों से शुरू होना चाहिए, आपकी इनकम के साथ बढ़ना चाहिए, महंगाई के हिसाब से बढ़ना चाहिए और यह मुख्य रूप से रिटायरमेंट के खास खर्चों पर आधारित होना चाहिए. यहाँ एम्प्लायर -आधारित, सरकार द्वारा समर्थित और इंश्योरेंस -आधारित पेंशन प्लान हैं. अगर आप लाइफ़ कवर के साथ इमीडियेट या डैफर्ड पेंशन प्लान की तलाश कर रहे हैं, तो इंश्योरेंस -आधारित पेंशन प्लान बिल्कुल सही है!
