हममें से हर एक ने अपने रोज़गार के दौरान जीवन स्तर को परिभाषित किया है. हम अपनी मूलभूत ज़रूरतें पूरी करते हैं और अपने परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं. एक नैतिक दायित्व के तौर पर, हमें रिटायरमेंट के बाद भी ऐसा करते रहना होगा. हालाँकि, रोज़गार से मिलने वाली कोई सामान्य इनकम नहीं होने के कारण, आपको एन्युटी पेंशन प्लान पर ध्यान देना होगा. यह ज़रूरी खर्चों और लंबी अवधि के वित्तीय जिम्मेदारियों की पूरी समझ पर आधारित होना चाहिए. आइए हम यहां एन्युटी प्लान के महत्व के बारे में विस्तार से चर्चा करते हैं.

एन्युटी पेंशन प्लान क्या होता है?

यह एक प्रकार का फाइनेंशियल प्लान है जिसके द्वारा आप रिटायरमेंट से होने वाली रेगुलर इनकम के लिए लम्पसम राशि निवेश करते हैं. रिटायरमेंट के बाद मृत्यु होने तक वित्तीय जीवन का सुरक्षित रहना ज़रूरी है. रोज़गार के फेज के बाद मिलने वाले रिटायरमेंट फंड की खपत उम्मीद से ज़्यादा तेज़ी से होती है. इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदे पाने के लिए जितनी जल्दी हो सके पेंशन प्लान में निवेश करें.

पेंशन प्लान क्यों जरूरी है?

एन्युटी पेंशन प्लान आरामदायक और शांतिपूर्ण जीवन जीने के लिए निम्नलिखित तरीकों से बेनिफिट प्रदान करता है.

1. दैनिक खर्च - रोज़ाना के ख़र्चे और बिजली, पानी, टेलीकम्युनिकेशन जैसे यूटिलिटी बिल रिटायरमेंट के बाद भी पूरे करने होते हैं. ये ज़रूरी जिम्मेदारियां हैं जिन्हें आपको पूरा करना होगा.
   
   
2. शार्ट टर्म वित्तीय जिम्मेदारियां - ऐसी संभावनाएँ हैं कि आपको होम एप्लायंस या अपने वाहन की ख़ास मरम्मत की समस्या का सामना करना पड़े. जब आपको ऐसे खर्चों की सख्त ज़रूरत होती है, तब आप देरी नहीं कर सकते. साथ ही, ऐसे ख़ास अवसर होते हैं जैसे कि त्यौहार या पारिवारिक समारोह में शामिल होने और योगदान करने के लिए आपका दायित्व होता है.
   
   
3. मेडिकल खर्चे - जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ने लगती है, रेगुलर मेडिकल चेक-अप होते हैं, दवाओं के खर्चे होते रहते हैं. पहले से मौजूद बीमारियाँ बढ़ सकती हैं और इन पर पर्याप्त ध्यान देने की आवश्यकता है जिस पर बेशक ज़्यादा खर्च आएगा.
   
   
4. डेब्ट मैनेजमेंट - अगर आप अपने परिवार में एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं, तो आपको डेब्ट होने की संभावना है. यह घर खरीदने, कार या बच्चों की शिक्षा के लिए हो सकता है. एन्युटी प्लान इन डेब्ट्स को मैनेज करके और रिटायरमेंट के बाद नियमित रूप से इनका भुगतान करने में आपकी मदद कर सकता है.
   
   
5. पारिवारिक दायित्व - हर व्यक्ति रिटायरमेंट से पहले योजना बनाएगा और उन्हें पूरा करेगा जैसे कि बच्चों की शिक्षा, शादी आदि. हालाँकि, ज़िम्मेदारियाँ यहीं खत्म नहीं होती हैं. ज़रूरत पड़ने पर आपसे अपने बच्चों और परिवार के अन्य सदस्यों को वित्तीय सहायता प्रदान करने की उम्मीद की जाएगी.

आपके जीवन में कभी न ख़त्म होने वाले वित्तीय दायित्वों को देखते हुए, आप अपने रोज़गार के दौरान एन्युटी पेंशन प्लान के महत्व और उनके फायदों को समझेंगे. भारत में अलग-अलग तरह के एन्युटी पेंशन प्लान मौजूद हैं.

भारत में एन्युटी प्लान्स



रिटायरमेंट के बाद लोगों को सुरक्षित वित्तीय लाइफ स्टाइल जीने में मदद करने के लिए, भारत में बहुत सारे एन्युटी पेंशन प्लान हैं. आइए हम तीन प्रमुख प्रकारों के बारे में यहाँ संक्षेप में चर्चा करते हैं.
 

1. डिफर्ड एन्युटी पेंशन प्लान -
   
   इस प्लान में, निवेशक या तो एन्युटी खरीदने के लिए लम्पसम राशि का निवेश करेंगे या पेंशन फंड बनाने के लिए नियमित प्रीमियम राशि का भुगतान करेंगे और मेच्योरिटी तारीख से रेगुलर इनकम प्राप्त करेंगे.
   
   
2. इमीडिएट एन्युटी प्लान -
   
   निवेशक एक बार में भुगतान करेगा और एन्युटी खरीदेगा, ताकि रेगुलर इनकम तुरंत मिल सके. इमीडिएट एन्युटी प्लान के साथ, इनकम मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से प्राप्त की जा सकती है.
   
   
3. कुछ एन्युटी पेंशन प्लान -
   
   इस केस में एन्युटी की अवधि तय की गई है. रेगुलर इनकम एक निर्धारित समय के लिए प्रदान की जाती है. अगर टर्म के दौरान निवेशक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को एन्युटी की राशि मिलेगी.

एम्प्लॉयर संगठन में एम्प्लॉई के फ़ायदे के लिए अन्य पेंशन प्लान भी परिभाषित करते हैं. इन पेंशन विवरणों की समीक्षा एम्प्लॉई कभी भी कर सकते हैं. साथ ही लंबी अवधि में रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए भारत सरकार द्वारा पेंशन स्कीम जैसे नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) पेश की जाती हैं.

सभी अलग-अलग पेंशन प्लान में से, इमीडिएट एन्युटी प्लान को बहुत से लोग पसंद करते हैं. यहाँ इस प्लान के बारे में संक्षिप्त जानकारी दी गई है और यह आपके लिए ज़रूरी क्यों है.

इमीडिएट एन्युटी पेंशन प्लान

निवेशक व्होल लाइफ एन्युटी के लिए एक बार के प्रीमियम का भुगतान करके इमीडिएट एन्युटी प्लान का फायदा उठा सकते हैं. कुछ खास प्लान में खरीद मूल्य के साथ एन्युटी भी मिल सकती है. यह प्लान रेगुलर एन्युटी इनकम के मोड और फ़्रीक्वेंसी को चुनने की सुविधा भी प्रदान करता है.

स्मार्ट एन्युइटी प्लान सिंगल प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल एन्युइटी प्लान (UIN: 110N150V06) ऑफ़र करता है. इस प्लान में एन्युटी के विकल्प, ऑफ़र बढ़ाने के लिए टॉप-अप सुविधा, ज्वाइंट लाइफ़ एन्युटी का विकल्प, व्होल लाइफ़ एन्युटी चुनने का विकल्प, पॉलिसी पर लोन आदि का विकल्प मिलता है!

इस तरह के एन्युटी प्लान ज़रूरी होते हैं, क्योंकि किसी भी दिन, बिना किसी निर्धारित संरचना के पैसे बचाने की कोई वित्तीय प्रक्रिया कारगर नहीं होगी. अगर कोई योजनाबद्ध हिसाब नहीं है, तो रिटायरमेंट फंड को ज़्यादा खर्च किया जा सकता है. आप अपने रिटायरमेंट जीवन के किसी भी खर्च के लिए हमेशा किसी दोस्त या परिवार के किसी सदस्य पर निर्भर नहीं रह सकते. इसके अलावा, अगर आप एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं, तो जीवन के विभिन्न पड़ावों पर अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना आपकी पहली ज़िम्मेदारी है.

निष्कर्ष

हमने चर्चा की है कि एन्युटी पेंशन प्लान क्या होता है और किसी व्यक्ति के जीवन में इसका महत्व क्या होता है. हमने पेंशन प्लान के फ़ायदों को अलग-अलग डाइमेंशन में देखा है. इससे रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने के अभ्यास के बारे में जानकारी मिल जाती. पेंशन प्लान में निवेश करने के कई तरीके हैं. हमने मार्केट में सबसे प्रमुख चीज़ें देखी हैं. अब समय आ गया है कि आप अपने लिए उपयुक्त पेंशन प्लान को शामिल करके अपने रिटायरमेंट से जुड़ी ज़िंदगी के लिए ज़रूरी कदम उठाएं! 

L&C/Advt/2023/Sep/3248