भारत में पेंशन प्लान के बारे में 10 बातें जो आपको पता होनी चाहिए
25-अगस्त-2021 |
सुरक्षित और सुखी जीवन के लिए वित्तीय सुरक्षा एक शर्त है. इसके अलावा, यह जीवन के अलग-अलग चरणों में, ख़ासकर रिटायरमेंट के बाद, वित्तीय स्वतंत्रता को सुनिश्चित करेगा. इसलिए, लोग रिटायरमेंट के बाद भी अपने वित्तीय हितों की सुरक्षा के लिए पेंशन प्लान में निवेश करना पसंद करते हैं. मौजूदा वित्तीय दायित्वों और भविष्य में लंबी अवधि के प्रतिबद्धताओं को ध्यान में रखते हुए पर्याप्त योजना के साथ, आप भारत में सबसे अच्छे पेंशन प्लान चुन सकते हैं.
लेकिन, कोई निर्णय लेने से पहले, आपको पेंशन स्कीम के बारे में कुछ तथ्यों को जानना होगा, ताकि आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों को पूरा किया जा सके. तो, बिना किसी देरी के, आइए हम पेंशन प्लान के दस अहम पहलुओं को समझते हैं!
भारत में पेंशन प्लान के बारे में कुछ महत्वपूर्ण पहलू
पेंशन योजना कैसे काम करती है?
एक पेंशन प्लान संचय चरण के साथ शुरू होती है। यह उस समय की अवधि को दर्शाता है जब आप अपनी रिटायरमेंट तक पेंशन प्लान खरीदते हैं. संचय जितना लंबा होगा, और फ़ायदे भी उतने ही बेहतर होंगे. संचय चरण के दौरान, आपको नियमित रूप से प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा. यह या तो मासिक या वार्षिक भुगतान हो सकता है. आपके द्वारा भुगतान की गई प्रीमियम राशि को विभिन्न वित्तीय साधन में निवेश किया जाएगा। संचय चरण के अंत में, आपको जमा हुई रकम का एक हिस्सा मिलेगा, और बाकी का इस्तेमाल जीवन भर नियमित आय के लिए एन्युटी पेंशन प्लान खरीदने के लिए करना होगा.
मैं अपने पेंशन प्लान में एन्युटी कैसे खरीदूं?
संचय चरण के बाद, आपको एन्युटी प्लान खरीदने के लिए कॉर्पस का निवेश करना होगा. प्लान की शुरुआत के दौरान चुनी गई मौजूदा ब्याज़ दरों के आधार पर, आपको जीवन भर पेंशन से होने वाली मासिक आय मिलेगी. हालाँकि, जमा हुई रकम की सीमा निवेश की अवधि के आधार पर होगी. निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी, रिटर्न उतने ही बेहतर होंगे.
मुझे पेंशन प्लान में बचत कब शुरू करनी चाहिए?
जब आप भारत में एन्युटी पेंशन प्लान में निवेश करने का फ़ैसला करते हैं, तो आपको ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदे पाने के लिए जीवन की शुरुआत में निवेश करना होगा. अगर आप जल्दी निवेश करना शुरू कर देते हैं, तो आपके अंदर बहुत छोटी उम्र से ही बचत करने की आदत विकसित हो जाती है. पारिवारिक प्रतिबद्धताओं के बढ़ने के कारण, आपके लिए पेंशन प्लान में निवेश करना मुश्किल हो सकता है या दिलचस्पी कम हो सकती है.
भारत में सुरक्षित पेंशन प्लान कौन से हैं?
कुछ प्रमुख पेंशन प्लान, जैसे कि नेशनल पेंशन स्कीम, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना, कर्मचारी पेंशन स्कीम, पब्लिक प्रोविडेंट फंड आदि, का प्रबंधन या तो पोस्ट ऑफिस द्वारा किया जाता है या भारत सरकार द्वारा समर्थित है.
सरकार पेंशन से मिलने वाले लाभ के लिए निवेश की गई राशि का इस्तेमाल बुनियादी ढांचे के विकास जैसे सड़क बनाना, उद्योग बनाना आदि में करेगी, इसलिए, लंबी अवधि के निवेश के लिए यह बेहद सुरक्षित है.
जब अन्य वित्तीय सेवा संगठनों के साथ निवेश किया जाता है या प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थानों के साथ निवेश करते हैं, तब भी निवेश सुरक्षित रहता है. प्लान के पीछे लोगों के पेंशन के उद्देश्य को ध्यान में रखते हुए, ज़्यादा रिटर्न के लिए पैसा हमेशा बाज़ार से जुड़ी सिक्योरिटीज़ में निवेश नहीं किया जाता है. निश्चित रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए फ़ंड के बड़े हिस्से को सुरक्षित, कम जोखिम वाले तरीकों में निवेश किया जाता है.
क्या पेंशन प्लान्स अलग और विविधत होते हैं?
पेंशन प्लान का काम करने का एक अलग तरीका होता है, और निवेश के अन्य विकल्पों के विपरीत, उनमें कई बदलाव नहीं होते हैं. चूंकि पेंशन प्लान का मुख्य उद्देश्य भविष्य के लिए पैसे बचाना और नियमित आय प्राप्त करना होता है, इसलिए यह प्लान बिना किसी अतिरिक्त लाभ के संचय और निवेश के चरण तक ही सीमित है.
क्या मुझे बीमा प्रदाताओं से पेंशन प्लान का विकल्प चुनना चाहिए?
चूंकि पेंशन प्लान अलग होते हैं, इसलिए जीवन बीमा प्रदाताओं ने लाभ बढ़ाने के लिए लाइफ़ बीमा पेंशन प्लान पेश किया है. बीमाकर्ता इन प्लान के साथ एन्युटी के लाभों के साथ लाइफ़ कवर भी प्रदान करते हैं. इसलिए, आपके अप्रत्याशित निधन की स्थिति में, आपके नॉमिनी को आर्थिक नुकसान की काफी हद तक भरपाई करने के लिए एकमुश्त डेथ बेनिफिट मिलेगा. इस प्लान में लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) प्रॉडक्ट के हिस्से के रूप में पेंशन संबंधी लाभ भी मिलेंगे. महामारी के परिदृश्य को ध्यान में रखते हुए, जीवन बीमा पेंशन प्लान भारत में 2021 का सबसे अच्छा पेंशन प्लान है.
पेंशन प्लान से जुड़े टैक्स* लाभ क्या हैं?
भारत में पेंशन प्लान के लिए भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के तहत सेक्शन 80C के तहत टैक्स* कटौती के लिए योग्य है. यदि आप लाइफ इंश्योरेंस पेंशन प्लान खरीदते हैं, तो संचय चरण के अंत में आपको मिलने वाले मैच्योरिटी लाभ के साथ-साथ नॉमिनी को दिए गए डेथ लाभ का हिस्सा अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत टैक्स-मुक्त* है. हालाँकि, निवेश अवधि के बाद मिलने वाली सामान्य पेंशन राशि पर टैक्स* छूट नहीं है.
क्या पेंशन प्लान फ्लेक्सिबल होते हैं?
पेंशन प्लान बहुत फ्लेक्सिबल नहीं होते हैं. एक निश्चित लॉक-इन अवधि होगी, जब तक आप आंशिक निकासी नहीं कर सकते. हो सकता है कि प्लान के मैच्योर होने तक उसे सरेंडर करना संभव न हो. अगर आप अस्थायी आर्थिक मदद के लिए किसी पेंशन प्लान में निवेश कर रहे हैं, तो यह सही नहीं है.
हालाँकि, पेंशन प्लान, जैसे कि टाटा एआईए पेंशन प्लान, प्रीमियम भुगतान अवधि, फ़्रीक्वेंसी और प्रीमियम भुगतान का तरीका, लाइफ़ कवर के लिए पॉलिसी अवधि और पेंशन लाभ आदि चुनने में सुविधा प्रदान करते हैं.
पेंशन प्लान किसे खरीदना चाहिए?
पेंशन प्लान हर व्यक्ति के पोर्टफोलियो में एक निश्चित वित्तीय प्रॉडक्ट होना चाहिए. और, यह उन लोगों के लिए बहुत ज़रूरी है, जो परिवार में कमाई करने वाले एकमात्र सदस्य हैं और जीवन के अलग-अलग पड़ाव पर पारिवारिक प्रतिबद्धताओं को ध्यान में रखते हुए बचत या निवेश नहीं कर सकते हैं.
क्या पेंशन प्लान मार्किट से जुड़े रिटर्न देते हैं?
अगर आपने जीवन में शुरुआती निवेश कर लिया है और अपने वित्तीय पोर्टफोलियो में एक निश्चित मात्रा में जोखिम उठा सकते हैं, तो आप बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड के हिस्से के रूप में पेंशन प्लान ले सकते हैं. बाज़ार में उतार-चढ़ाव के आधार पर, फ़ंड की प्रगति में थोड़े अंतर हो सकते हैं. हालाँकि, प्रभाव लंबी अवधि में नकारात्मक होंगे और सबसे अच्छे मेच्योरिटी रिटर्न की पेशकश करेंगे.
रिटायरमेंट के बाद टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस पेंशन प्लान के साथ रक्षाकरण
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस बेहतरीन, सुरक्षित और लंबी अवधि की पेंशन प्लानिंग के लिए कई तरह के रिटायरमेंट प्लान प्रदान करता है, जिसमें गारंटीड 1 रिटर्न प्लान, गारंटीड मासिक आय प्लान और एन्युटी प्लान शामिल हैं. आप रिटायरमेंट राशि और ज़रूरी निवेश का मूल्य निर्धारित करने के लिए हमारे ऑनलाइन पेंशन/रिटायरमेंट कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं और अपनी ख़ास ज़रूरतों के हिसाब से सही लाइफ़ इंश्योरेंस पेंशन प्लान चुन सकते हैं.
हमारे लाइफ़ बीमा पेंशन प्लान के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए, आज ही किसी विशेषज्ञ से संपर्क करें.
निष्कर्ष
पेंशन भारत में पेंशन प्लान आपके रिटायरमेंट के बाद नियमित आमदनी की गारंटी 1 देते हैं. संचय का एक निर्धारित चरण होगा, इसके बाद लंबी अवधि के मैच्योरिटी लाभ के लिए वार्षिकी चरण होगा. जब प्लान मैच्योर हो जाता है, तो आपको संचित कॉर्पस का एक निश्चित हिस्सा मिलेगा, और शेष आपको जीवन भर नियमित आय के रूप में प्रदान किया जाएगा. इसलिए यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है.
हालाँकि, भारत में पेंशन प्लान में विविधता और सुविधा कम है. टैक्स* लाभ भी सीमित रहते हैं.
लेकिन अगर आप किसी ऐसे विकल्प की तलाश में हैं जिसमें लाइफ़ कवर और पेंशन के फ़ायदे एक साथ शामिल हों, तो भारत में गारंटीड1 पेंशन प्लान के लिए बीमाकर्ताओं के पेंशन घटक वाला लाइफ़ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट एक बढ़िया विकल्प होगा!
L&C/Advt/2023/Feb/0549
