आपको अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से उधार क्यों नहीं लेना चाहिए

लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने का एक आदर्श तरीका है. इसे ख़ास तौर पर आपके आकस्मिक मृत्यु होने की स्थिति में नॉमिनी को बीमा राशि (सम अश्योर्ड) देने के लिए डिज़ाइन किया गया है. हालाँकि, कुछ इंश्योरेंस प्रॉडक्ट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किए गए प्रीमियम के जरिए जमा किए गए कैश वैल्यू से लोन की सुविधा प्रदान करते हैं. हालांकि यह इमरजेंसी ज़रूरतों को पूरा करता है और बैंक की पारंपरिक लोन प्रोसेस के मुकाबले बेनिफिट प्रदान करता है, यह यकीनन एक बुरा विचार है.

यहां हम बताएंगे कि आपको लाइफ इंश्योरेंस प्लान से उधार क्यों नहीं लेना चाहिए. शुरू करने से पहले, हमें समझ लेना चाहिए कि लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में लोन प्रोसेस कैसे काम करता है.

लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी लोन का असल मतलब क्या होता है?

पॉलिसियों के लोन मुख्य रूप से लाइफ़ इंच्योरेन्स पॉलिसी की कैश वैल्यू पर आधारित होते हैं. ऐसी लोन प्रोसेस में, आप असल में अपने पैसे से उधार ले रहे होते हैं. इसे आपके प्रियजनों को डेथ बेनिफ़िट के तौर पर मिलने वाली एडवांस राशि माना जा सकता है. 

आमतौर पर आप पॉलिसी लोन को प्राथमिकता देते हैं क्योंकि यह बैंक से लिए जाने वाले पारंपरिक लोन से अलग होता है. आपको आवेदन की सामान्य लंबी प्रक्रिया से गुज़रने की ज़रूरत नहीं है. साथ ही, लोन चुकाना अनिवार्य नहीं है. आप अपना खुद का समय ले सकते हैं और अपनी इच्छानुसार पुनर्भुगतान शेड्यूल कर सकते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से उधार कैसे लिया जाता है?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने पर, पॉलिसी अवधि के दौरान आपको रेगुलर प्रीमियम भुगतान के साथ कैश वैल्यू मिलेगी. लोन के लिए योग्य बनने के लिए हर इंश्योरर के पास कैश वैल्यू की एक निश्चित सीमा तय की जाएगी. लिमिट पूरी होने के बाद, लोन की ज़रूरत स्वीकार कर ली जाती है. 

पॉलिसी लोन के लिए कैश वैल्यू को कोलैटरल माना जाएगा. उपलब्ध लोन राशि कैश वैल्यू का एक निश्चित प्रतिशत है. जो ब्याज़ लगता है, वह कैश वैल्यू, अवधि और लिए गए लोन की राशि पर आधारित होता है. हालांकि इस प्रक्रिया के तहत आपको लोन का भुगतान करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन इंश्योरेंस पॉलिसी से उधार लेना अच्छा विकल्प नहीं है. 

आपको लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी से उधार क्यों नहीं लेना चाहिए?

हालांकि पॉलिसी लोन कई तरह के बेनिफिट देता है, लेकिन इसका असल में दूसरा पहलू है. आइए हम उनके बारे में थोड़ा विस्तार से चर्चा करते हैं और समझते हैं.

 

1. डेथ बेनिफिट प्रभावित
   
   

   लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का एकमात्र उद्देश्य किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में अपने प्रियजनों को बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के रूप में लम्पसम बेनिफिट देना है, अगर आप ऐसी पॉलिसी से लोन लेते हैं, तो यह समय के साथ जमा होने वाली कैश वैल्यू को प्रभावित करेगा. किसी भी तरह से, अगर आप लोन का भुगतान नहीं करते हैं, तो इंश्योरर कैश वैल्यू में से राशि कम कर देगा या भुगतान होने पर डेथ बेनिफिट में से इसे काट देगा.
   
   इसके अलावा, अगर आपने क्रिटिकल इलनेस राइडर^# बेनिफ़िट का विकल्प चुना है, तो आपको हॉस्पिटल में भर्ती होने के शुल्क के लिए इंश्योरेंस राशि मिल सकती है. हालाँकि, अगर कैश वैल्यू कम हो गई है, तो इंश्योरर इलाज के खर्चों को स्वीकार करने से बच सकता है. 

 

2. पॉलिसी लैप्स
   
   अगर आप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से बहुत ज़्यादा पैसे लेने की योजना बना रहे हैं, तो कैश वैल्यू खत्म हो जाएगी. अगर लोन का ब्याज और न चुकाए गए लोन की राशि कैश वैल्यू से अधिक है, तो पॉलिसी अपने आप लेप्स हो जाएगी. किसी कारण से रेगुलर प्रीमियम राशि का भुगतान करने में जो परेशानी हुई, वह बेशक बेकार हो जाएगी. आप अपनी तरफ से लोन की राशि और ब्याज़ का भुगतान भी कर सकते हैं. हालाँकि, पॉलिसी को अपने मूल स्वरूप में वापस आने में बहुत समय लगेगा. 
   

 

3. टैक्सेशन से जुड़ी समस्याएँ
   
   लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ से टैक्स बेनिफिट मिलता है. हालाँकि, मान लीजिए कि आप लोन ले रहे हैं और उसे चुका नहीं पा रहे हैं. उस स्थिति में, कैश वैल्यू पूरी तरह से कम हो जाती है और पॉलिसी लैप्स हो जाती है. लोन के रूप में लिए गए फायदों पर और भी टैक्स लगता है. टैक्स^* की राशि आपकी असल उम्मीद से अपेक्षाकृत ज़्यादा है. किसी अनिश्चित घटना के दौरान आपके संकट का समाधान करने के बजाय इंश्योरेंस एक वित्तीय बोझ बन जाएगा. 
   

 

4. प्रीमियम का भुगतान करने से कोई फ़ायदा नहीं होता
   
   अगर पॉलिसी खत्म होने वाली है और आप नियमित प्रीमियम राशि देकर इसे बनाए रखने की कोशिश करते हैं, तो हो सकता है कि पहले जमा किए गए कैश वैल्यू को वहन करना पर्याप्त न हो. अगर आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आप ब्याज़ या लोन वापस कर पाएंगे, तो अर्जित ब्याज़ से लोन बैलेंस पॉलिसी के कैश वैल्यू से ज़्यादा बढ़ जाएगा. उस स्थिति में, पॉलिसी लेप्स हो जाएगी या आपको इसे सरेंडर करना होगा.
   

लाइफ इंश्योरेंस प्लान कई तरह की सुविधाएँ प्रदान करते हैं. टाटा एआईए कई तरह की ज़रूरतों और ज़रूरतों को पूरा करने वाले लाइफ इंश्योरेंस प्लान की एक विस्तृत रेंज पेश करता है. टाटा एआईए ऑनलाइन प्रीमियम की कैलकुलेशन, भुगतान और ऐड-ऑन रोडर्स^# अनोखे और बेहद फायदेमंद हैं. यह सलाह दी जाती है कि अलग-अलग प्लान की तुलना करें और अपनी खास ज़रूरतों के हिसाब से सबसे सही प्लान खोजें.

निष्कर्ष

आपके परिवार की वित्तीय स्थिति को सुरक्षित रखने के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लान बनाया गया है. यह वित्तीय बोझ कम करने और लंबी अवधि की वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए एकमात्र लाइफ लाइन के रूप में काम करेगी.

जब आप किसी इंश्योरेंस प्लान के बदले उधार लेते हैं, तो इससे डेथ बेनिफिट कम हो जाएगा, सबसे खराब स्थिति में पॉलिसी लेप्स हो जाएगी, उस पर भारी टैक्स^* का बोझ पड़ेगा और निश्चित रूप से नियमित रूप से प्रीमियम राशि का भुगतान करके इसकी भरपाई करना मुश्किल हो जाता है.

सामान्य और उचित अभ्यास के तौर पर, बेहतर होगा कि आप अपने लाइफ इंश्योरेंस प्लान से उधार लेने से बचें. इमरजेंसी स्थिति के दौरान वैकल्पिक प्लान की तलाश करें या जीवन के शुरुआती दिनों में ही एक प्रभावी वित्तीय प्लान बनाएं! 

L&C/Advt/2023/May/1583