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3 लक्ष्य जहां एंडोमेंट पॉलिसी पूरी तरह से फिट होती है
11-जून-2021 |
जब आप इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स के बारे में सोचते हैं, तो क्या आप स्वाभाविक रूप से ऐसी पॉलिसीज़ मान लेते हैं, जिनमें कोई निवेश मूल्य नहीं होता है और पॉलिसीहोल्डर के लिए उनमें कोई लिक्विडिटी नहीं होती है?
हम समझते हैं कि ज़्यादातर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज़, पॉलिसीहोल्डर के निधन के बाद ही बेनिफिशियरी के लिए कोई महत्व रखती हैं. हालाँकि, एक ट्रडिशनल एंडोमेंट प्लान है जिसमें आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के लिए दिलचस्पी हो सकती है.
एंडोमेंट प्लान को ज़्यादा क्रेडिट नहीं मिलता क्योंकि यह काफी पारंपरिक है और निवेश के ज़्यादातर तरीकों की तुलना में लंबे समय से मौजूद है. हालाँकि, आपको यह जानकर हैरानी होगी कि इस केटेगरी में किसी व्यक्ति को सेविंग प्लान के फ़ायदे के साथ इंश्योरेंस के फ़ायदे भी मिल सकते हैं.
आमतौर पर एक सेविंग्स प्लान ऐसा होता है, जिससे आप रेगुलर प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और एक निश्चित कंपाउंड दर पर रिटर्न पा सकते हैं, इस तरीके से कि आखिरकार, आपकी खरीदारी की कीमत, यानी आपके प्रीमियम का भुगतान आपको या आपके नॉमिनी लोगों को वापस मिल जाता है.
संक्षेप में, यह आपकी संपत्ति को बढ़ाने के लिए किया गया निवेश है. हालाँकि, अगर हम आपसे कहें कि आप एक साथ निवेश कर सकते हैं और इंश्योरेंस करवा सकते हैं, तो क्या होगा? ऐसी पॉलिसी मौजूद हैं!
इस इंश्योरेंस के अनुसार, आपको या आपके बेनिफिशियरी को लम्पसम राशि मिल सकती है, जो इंश्योरेंस फर्म के साथ आपके एग्रीमेंट के अनुसार तय की जाती है. इसलिए, आसान शब्दों में, यह एक इंश्योरेंस प्रॉडक्ट है, जो एक अश्योर्ड इनकम प्लान के तौर पर दोगुना हो जाता है. इसे एंडोमेंट पॉलिसी कहा जाता है. एंडोमेंट इंश्योरेंस लेने पर, आपको इंश्योरेंस और निवेश दोनों के फायदे मिलते हैं.
अब, एंडोमेंट पॉलिसी कई तरह की होती है. हालांकि, इससे पहले कि हम प्रकारों पर गौर करें, आइए पहले समझें कि एंडॉवमेंट पॉलिसी हमारे लिए क्या कर सकती है.
एंडोमेंट इंश्योरेंस क्या है?
एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान एक लाइफ़ इंश्योरेंस स्कीम है, जिसमें आप पहले से चर्चा किए गए समय अंतराल के लिए अपने प्रीमियम में एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं और अपनी पॉलिसी की “अवधि” पूरी होने के बाद रिटर्न पाते हैं. ध्यान दें कि आपका प्रीमियम स्पैन आपकी पॉलिसी के संचालन अवधि से कम हो सकता है, जो कि इसकी अवधि भी है.
चूंकि इन पॉलिसियों से अक्सर आपको महत्वपूर्ण राशि मिलती है, इसलिए स्थिरता का एक कारक भी होता है. आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी और आपके प्रीमियम साइज के हिसाब से, पेमेंट लोन का भुगतान करने, आपकी इनकम बढ़ाने आदि के लिए भी पर्याप्त हो सकते हैं. इसलिए, अपने लिए एक उचित नाम अर्जित करना - इनकम एश्योर्ड प्लान.
आपकी एंडोमेंट पॉलिसी भी आपके पहले से लागू अवधि से ज़्यादा समय तक चल सकती है. आप आसानी से अपना टर्म बढ़ा सकते हैं या बस आजीवन पॉलिसी अपना सकते हैं.
एंडोमेंट पॉलिसीज़ का आपकी रेगुलर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में एक महत्वपूर्ण फायदा यह है कि अगर आप अपनी “टर्म” के बाद जीवित रहते हैं, तो आपको वह सारा कॉर्पस मिल जाता है जो पिछले कुछ सालों में जेनरेट किया गया है. लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ में, आपके निधन पर आपके बेनिफिशियरी को पैसे मिलते हैं.
एंडोमेंट इंश्योरेंस में, पॉलिसीहोल्डर भी पॉलिसी की मेच्योरिटी होने पर अपने निवेश किए गए पैसे का इस्तेमाल कर सकते हैं.
इससे आपको बड़ी राशि मिलती है, जो कैश करने योग्य है और फिर से निवेश किया जा सकता है. फिर आप अपने लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इन फ़ंड को अप्लाई कर सकते हैं. आपके 50 या 60 के दशक में, जब इनकम के दूसरे स्रोत खत्म हो जाते हैं, तो आपका एंडोमेंट इंश्योरेंस आपके बचाव में मदद करेगा और आपको अपने रिटायरमेंट को पूरा करने के लिए पर्याप्त फाइनेंस उपलब्ध कराएगा, जैसा आपने हमेशा से सपना देखा है! इसी वजह से, इसे इनकम एश्योर्ड प्लान के तौर पर भी संदर्भित किया जाता है.
इसके अलावा, आपको यह जानकर खुशी होगी कि जब तक आप अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तब तक आपको सालाना 1,50,000 रुपये तक के टैक्स* बेनिफिट मिलते हैं. साथ ही, आपकी पॉलिसी की मेच्योरिटी होने पर, आपके फ़ाइनल विड्राल पर भी टैक्स में पूरी छूट मिलती है. हाँ, आप रिटर्न पर कोई टैक्स नहीं देते हैं!
तो, यह स्पष्ट है कि एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान जैसे कि सेविंग्स प्लान से जुड़े कई फ़ायदे हैं. हालाँकि, यह पॉलिसी के प्रकार पर भी निर्भर करता है.
आइए विभिन्न प्रकारों पर नज़र डालते हैं.
फुल-एंडोमेंट्स/ प्रॉफिट के साथ एंडोमेंट्स
एक निश्चित बीमा राशि है जिसका भुगतान आपको मेच्योरिटी होने पर किया जाएगा या आपके निधन पर आपके बेनिफिशियरी को भुगतान किया जाएगा. लेकिन इतना ही नहीं! ऐसे कई बोनस हैं जिन्हें आपकी इंश्योरेंस फर्म मैच्योरिटी होने पर, उनके क्लॉज के आधार पर दे सकती है.
ज़्यादातर मामलों में, आपकी बीमा राशि वादे से ज़्यादा निकलेगी.
कम लागत वाली एंडोमेंट
प्रीमियम साइज़ छोटा है, और इसलिए रिटर्न भी कम होंगे. हालाँकि, यह छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए सेविंग करने में आपकी मदद कर सकता है.
यूनिटाइज्ड फुल एंडोमेंट प्लान
ये एंडोमेंट पॉलिसी एक इक्विटी पंच के साथ सेविंग्स प्लान हैं. आपके पास निवेशित प्रीमियम को कई गुणा करने का मौका है, लेकिन आपके पास एक निश्चित बीमा राशि की स्थिरता भी होगी. अब, इक्विटी के एलोकेशन के हिसाब से, हो सकता है कि मेच्योरिटी होने पर आपको एक छोटी सी गारंटी1 राशि का इंतजार करना पड़े.
हालाँकि, शेयर बाज़ार में उतार-चढ़ाव के बावजूद, आपको निश्चित राशि का भुगतान किया जाएगा. इन सालों में, यह संभावना है कि इक्विटी से भी आपको शानदार रिटर्न मिले. यह आपके यूनीटाइज़ किए गए फुल एंडोमेंट प्लान को इंश्योरेंस के साथ-साथ एक बढ़िया सेविंग प्लान भी बनाता है.
नॉन-प्रोफिट एंडोमेंट
पूरी एंडोमेंट स्कीम के विपरीत, पॉलिसी पूरी होने पर आपको कोई बोनस नहीं मिलता है. निश्चित राशि का निर्धारण आपकी पॉलिसी की शुरुआत के समय ही किया जाता है.
3 लक्ष्य जिन्हें आप एंडोमेंट स्कीम के ज़रिये पूरा कर सकते हैं
1. अपने डेब्ट्स का भुगतान करना
आपके एंडोमेंट फंड से आपको अपने लोन और उधार लेने में मदद मिल सकती है. अगर आप अपने सपनों का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको या तो बहुत बड़े लोन की ज़रूरत होगी या पर्याप्त एंडोमेंट फंड की ज़रूरत होगी.
एंडोमेंट इंश्योरेंस के साथ, आप इन लोन से बच भी सकते हैं, जो अत्यधिक पेनेल्टी देने वाली ब्याज़ दरों पर आते हैं और अंत में जितना देते हैं उससे ज़्यादा लेते हैं! टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस जैसे इंश्योरेंस प्रोवाइडर आपको आकर्षक बोनस भी देते हैं.
2. अपने पारिवारिक कर्तव्यों की प्लानिंग बनाएं
एक एंडोमेंट फंड किसी भी हालत में आपके परिवार की देखभाल करेगा. बीमा राशि का भुगतान आपके पहले से बताए गए बेनिफिशियरी को किया जाएगा, भले ही डेथ पेमेंट शेड्यूल के दौरान या प्लान के मैच्योर होने से पहले हुई हो. हालाँकि, कुछ इंश्योरेंस कंपनियों के पास 3 से 5 वर्षों का अनिवार्य पेमेंट शेडयूल हो सकता है, जिसके दौरान प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है. आपको अपने प्रोवाइडर से बात करनी होगी.
3. रिटायरमेंट के बाद का फाइनेंस
आपकी पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर, एंडोमेंट स्कीम में पॉलिसीहोल्डर को लम्पसम राशि मिलती है. फिर आप इसे कहीं और निवेश कर सकते हैं या आर्थिक रूप से मजबूत रिटायरमेंट के एक स्वतंत्र दौर को जीने के लिए इसका इस्तेमाल कर सकते हैं.
निष्कर्ष
हमें उम्मीद है कि यह आर्टिकल हमारे पाठकों के लिए मददगार रहा होगा, जो शुरू में इस बारे में संदेह में थे कि एंडोमेंट फंड उनके लिए सही है या नहीं. अगर आप सही प्लान चुनने में हमारी मदद चाहते हैं, तो हमें कमैंट्स में बताएं. गुड लक!
