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लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों का मूल्यांकन करते समय विचार करने के लिए 5 मैट्रिक्स

25-अगस्त-2021 |

अपने और अपने परिवार के लिए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेना समय की ज़रूरत है, लेकिन ऐसी क्वालिटी वाली लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना ज़रूरी है, जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करे. हालाँकि, पॉलिसी की क्वालिटी लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर और उनकी सर्विसेज पर निर्भर करेगी.

 

सूत्रों के मुताबिक, भारत में इंश्योरेंस की पहुंच और डेंसिटी बढ़ने और लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा ग्रॉस प्रीमियम के रूप में ₹5 ट्रिलियन से अधिक की कमाई करने के बावजूद, भारत में इंश्योरेंस की प्रवेश दर अभी भी ग्लोबल एवरेज से कम है. इसका मतलब यह है कि इंडस्ट्री में वृद्धि की बहुत गुंजाइश है, यह इस बात की ओर इशारा भी करता है कि टर्म इंश्योरेंस या लाइफ इंश्योरेंस के खरीदार, सामान्य तौर पर, इस बारे में नहीं जानते हैं कि उन्हें क्वालिटी वाली लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों को कैसे चुनना चाहिए.

 

अगर आप ऐसी इंश्योरेंस पॉलिसियों की तलाश में हैं, जो आपको सुरक्षा प्रदान करती हैं और ज़रूरत के समय आपकी और आपके बेनिफिशियरी की मदद करती हैं, तो एक अच्छा इंश्योरेंस प्रोवाइडर चुनना ज़रूरी है. चाहे वह पॉलिसी टर्म प्लान हो, रिटर्न वाला टर्म प्लान या किसी अन्य प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी हो, यहां पांच मैट्रिक्स दिए गए हैं जिन पर आप लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का मूल्यांकन करते समय विचार कर सकते हैं, ताकि आप बिना किसी परेशानी के अपनी पसंद के लाइफ इंश्योरेंस प्लान का फायदा ले सकें.

 

एक अच्छा लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर ढूंढने में आपकी मदद करने वाले पाँच महत्वपूर्ण मैट्रिक्स नीचे दिए गए हैं:
 
  • पर्सिस्टेंसी रेशियो

     

    लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का पर्सिस्टेंसी रेशियो उन पॉलिसीधारकों के प्रतिशत के समानुपाती होता है, जो कंपनी के साथ अपनी बीमा पॉलिसी रिन्यू करते हैं. भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) के अनुसार, यह रेश्यो हर 13, 25, 37 और 61 महीनों में मापा और समीक्षा किया जाता है और यह बताता है कि इंश्योरेंस प्रोवाइडर के प्रोडक्ट्स और सर्विसेज के साथ ग्राहकों की संतुष्टि का स्तर क्या है. इसलिए, हाई प्रोसिस्टेंसी रेशियो एक अच्छी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी और उनके प्रस्तावों का संकेत देता है.

 

  • क्लेम सेटलमेंट रेशियो

     

    लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो वर्ष के दौरान प्राप्त क्लेम्स की कुल संख्या के मुकाबले प्रोवाइडर द्वारा सेटल किए गए क्लेम के प्रतिशत को संदर्भित करता है. जब लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का मूल्यांकन करने की बात आती है, तो यह सबसे महत्वपूर्ण पैरामीटर में से एक है क्योंकि इसका मतलब है कि इंश्योरर यह सुनिश्चित कर सकता है कि पॉलिसीधारक या उनके बेनिफिशरी को ज़रूरत होने पर क्लेम का समय पर निपटान किया जा सकता है. अच्छे क्लेम सेटलमेंट रेश्यो वाले ज़्यादातर इंश्योरेंस प्रोवाइडर एक आसान प्रोसेस को सक्षम करते हैं, ताकि उनके ग्राहक बिना किसी देरी के फायदा ले सकें.

    हालांकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि क्लेम सेटलमेंट रेश्यो वाली भारत की सबसे अच्छी लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियां भी पॉलिसी फ़ॉर्म में गलत और झूठी जानकारी देने के मामले में क्लेम रिजेक्ट कर सकती हैं.

 

  • किए गए क्लेम का रेश्यो

     

    किए गए क्लेम रेश्यो या आईसीआर का मतलब लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर की क्लेम का भुगतान करने या सेटल करने की क्षमता है. हालांकि कई लोग आईसीआर को क्लेम सेटलमेंट रेश्यो के साथ भ्रमित कर सकते हैं, लेकिन किए गए क्लेम रेश्यो असल में प्रीमियम में एकत्रित कुल राशि में से चुकाए गए क्लेम की वैल्यू को दर्शाता है. दूसरी ओर, क्लेम सेटलमेंट रेश्यो वर्ष के लिए फ़ाइल किए गए क्लेम्स की संख्या की तुलना में कंपनी द्वारा सेटल किए गए क्लेम्स की संख्या है.


    अगर किसी लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर के पास 50-100% का आईसीआर है, तो इसका मतलब है कि कंपनी प्रीमियम में ज्यादा पैसे ले पाई है, इस तरह यह कंपनी की अच्छी वित्तीय स्थिति का पता चलता है. लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात, इससे पता चलता है कि इंश्योरेंस प्रोवाइडर अच्छी क्वालिटी के प्रॉडक्ट ऑफ़र करने में सफल रहा है और यह अपने ग्राहकों को यह समझने में भी मदद करता है कि क्लेम कब ज़रूरी है और कब नहीं.

 

  • सॉल्वेंसी रेश्यो

     

    सरल शब्दों में, सॉल्वेंसी रेश्यो लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की लंबी अवधि और छोटी अवधि के वित्तीय दायित्वों को पूरा करने की क्षमता है. सॉल्वेंसी रेश्यो का इंश्योरेंस प्रोवाइडर की फाइनेंशियल हेल्थ से गहरा संबंध है. अपने परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, यह उन सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिन पर एक संभावित ग्राहक को ध्यान देना चाहिए.

    ऐसा इसलिए है, क्योंकि कम सॉल्वेंसी रेश्यो वाली कंपनी के ग्राहकों के लिए क्लेम, डेब्ट और अन्य फाइनेंशियल जिम्मेदारियों का निपटान करने से चूक सकती है. ग्राहक हाई सॉल्वेंसी रेश्यो वाली कंपनियों में विश्वास करते हैं क्योंकि इससे उन्हें भरोसा होता है कि ज़रूरत पड़ने पर उनके जीवन बीमा के क्लेम को सेटल कर दिया जाएगा.

 

  • ग्राहक सेवा

     

    किसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी से कोई प्रोडक्ट खरीदने से पहले उसकी ग्राहक सेवा को समझना पूरी तरह से संभव नहीं हो सकता है. यह वह जगह है जहाँ रिसर्च बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. बहुत सारे अच्छी जानकारी रखने वाले ग्राहक संभावित लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स की ग्राहक सेवा से संपर्क करना और ग्राहक सेवा टीम के शुरुआती प्रभाव को समझने के लिए सवाल पूछना ज़रूरी बनाते हैं.

    जो बात किसी भी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की ग्राहक सेवा टीम को इतना महत्वपूर्ण बनाती है, वह है ग्राहक के प्रश्नों और समस्याओं को बिना किसी देरी के हल करने की उनकी क्षमता. पहली बार बीमा खरीदने वालों के लिए, ग्राहक सेवा टीम एक गाइड की भूमिका निभाती है, जो खरीदारों को सही प्रोडक्ट चुनने, इंश्योरेंस की जटिल शर्तों को समझने और नया इंश्योरेंस प्लान खरीदने या क्लेम दाखिल करने की प्रक्रियाओं के बारे में उनका मार्गदर्शन करने में मदद करती है.

 

निष्कर्ष

 

जब लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने की बात आती है, तो अपने चुने हुए प्लान और पॉलिसी लेना मुख्य रूप से लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर पर निर्भर करेगा.

 

टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर में से एक है. हम आपके बेस कवरेज को बेहतर बनाने के लिए आकर्षक राइडर के साथ-साथ टर्म इंश्योरेंस, सेविंग सॉलूशन, वेल्थ सॉलूशन और रिटायरमेंट सॉलूशन सेगमेंट में इंश्योरेंस प्रोडक्ट ऑफ़र करते हैं. हम न केवल क्वालिटी वाले इंश्योरेंस प्रोडक्ट ऑफ़र करते हैं, बल्कि यह भी सुनिश्चित करते हैं कि उनके ग्राहकों के साथ सावधानी से पेश आए और उनके सवालों का ज़िम्मेदारी से समाधान किया जाए.

 

सबसे महत्वपूर्ण बात, टाटा एआईए लाइफ़ में, हम अपने ग्राहकों को बेहतरीन पेशकश करने के लिए हमेशा अतिरिक्त प्रयास करते हैं. अधिक जानने के लिए, हमसे आज ही संपर्क करें!

 

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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