हम मुश्किल समय में जी रहे हैं. महामारी और इसके लंबे समय तक चलने वाले प्रभावों को देखते हुए, हममें से ज़्यादातर लोगों के स्वास्थ्य पर बुरा असर पड़ा है. इसका स्वास्थ्य पर प्रतिकूल असर पड़ सकता है और इसे सबसे ज़्यादा प्राथमिकता दी जाती है. हालाँकि, इसके कुछ वित्तीय प्रभाव भी होना तय है—वे अस्थायी या स्थायी हो सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसके लिए कितने तैयार हैं. अगर आप अभी कमाई कर रहे हैं, तो आपको अचानक रोज़गार से बाहर किया जा सकता है. या फिर आप रिटायर हो रहे होंगे, और आने वाले समय में आपको इनकम के एक स्थिर स्रोत की जरुरत होगी. अगर आप कोई बिजनेस चलाते हैं, तो इसी तरह का जोखिम भी बढ़ सकता है. कहने के लिए सुरक्षित, स्थिर इनकम का बैकअप होना महत्वपूर्ण है. ऐसी परिस्थितियों में इनकम प्लान होना बेहद जरूरी हो जाता है. मंथली इनकम प्लान लेने से यह समस्या दूर हो जाती है.

 

जैसा कि नाम से पता चलता है, मंथली इनकम प्लान से लंबी अवधि में इनकम का स्थायी पेआउट मिलता है. यह स्वाभाविक रूप से एक बार होता है जब आप कुछ वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं. इसे म्युचुअल फंड से अलग करना जरूरी है. लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा दी जाने वाली किसी भी मंथली इनकम प्लान में लाइफ कवर के साथ स्थिर इनकम भुगतान की सुविधा मिलती है—कभी-कभी, इसके साथ अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफ़िट का भुगतान भी किया जाता है. म्यूचुअल फ़ंड द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले मंथली इनकम प्लान में कोई लाइफ कवर नहीं होता है.

 

मंथली इनकम प्लान लेने के लिए, आपको प्रीमियम भुगतान की अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करना होगा. इस अवधि के अंत में, अगर पॉलिसीहोल्डर चुस्त और तंदुरुस्त है, तो उसे पॉलिसी अवधि के अंत तक भुगतान मिलेगा. कुछ मामलों में, आपको प्रीमियम भुगतान अवधि के अंदर भी भुगतान प्राप्त करने का विकल्प मिलता है, जो कि बहुत बड़ा फायदा हो सकता है

स्थिर इनकम प्लान या इनकम प्रोटेक्शन इंश्योरेंस होना ज़रूरी है. आपके पास मंथली इनकम प्लान क्यों होनी चाहिए, इसके पांच कारण यहां दिए गए हैं:

 

इनकम और लाइफ़ इंश्योरेंस कवर

 

किसी भी लाइफ इंश्योरेंस मंथली इनकम प्लान की मुख्य विशेषता इनकम और लाइफ कवर का एक कॉम्बिनेशन है, जिसे अलग-अलग अवधियों तक बढ़ाया जाता है. उदाहरण के लिए, टाटा एआईए लाइफ़ गारंटीड मंथली इनकम प्लान नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग्स प्लान (UIN: 110N147V02) में, इनकम की गारंटी¹ की अवधि को 24 साल तक चुना जा सकता है. पॉलिसीहोल्डर को दिया जाने वाला लाइफ कवर आप पर निर्भर लोगों या प्रियजनों को भी दिया जाता है, जो कि एक अतिरिक्त फ़ायदा है.

 

मार्केट-प्रोटेक्टेड इनकम

 

मंथली इनकम प्लान से होने वाले इनकम पेमेंट में उतार-चढ़ाव होने से सुरक्षा मिलती है क्योंकि वे मार्केट से लिंक नहीं होते हैं. इसका मतलब है कि इस बात की परवाह किए बिना कि मार्किट अच्छा परफॉर्म कर रहा हो या नीचे जा रहा हो, आपकी इनकम सुरक्षित रहेगी. इसका मतलब यह भी है कि मंथली इनकम प्लान का बाज़ार से जुड़े अन्य प्लान की तुलना में फ़ायदा है, ख़ासकर उनके लिए जो अस्थिरता के बजाय निश्चितता को पसंद करेंगे.

 

असोसिएटेड बोनस²

 

ज़्यादातर लाइफ़ इंश्योरेंस मंथली इनकम प्लान में उनके साथ बोनस जुड़े होते हैं. यह कैश-आधारित बोनस हो सकता है, इनकम -सेंट्रिक को बढ़ावा दे सकता है, या पॉलिसी अवधि के अंत में वन टाइम पेआउट मिल सकता है. इन बोनस को मार्केट से लिंक किया जा सकता है, जिससे राशि परिवर्तनशील हो सकती है. उदाहरण के लिए, अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके, आपको अपनी मंथली इनकम के भुगतान को बढ़ाने का विकल्प मिलता है.

 

टैक्स^* बेनफीटस

 

इन मंथली इनकम प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम में से टैक्स योग्य इनकम में से कटौती की जा सकती है. एक और टैक्स बेनिफ़िट जिसके बारे में क्लेम किया जा सकता है, वह है इनकम और मैच्योरिटी की रकम पर. अगर आप अपने टैक्स की सही प्लान बनाते हैं, तो इसका मतलब आपकी टैक्स योग्य इनकम में कमी हो सकती है और इसके परिणामस्वरूप आपके लागू टैक्स स्लैब में कमी आ सकती है.

 

राइडर्स^#

 

ज़्यादातर मंथली इनकम प्लान में कई राइडर या ऐड-ऑन का विकल्प होता है, जिन्हें बेहतर सुरक्षा के लिए ज़्यादा कवरेज या ज़्यादा फ़ायदे पाने के लिए लिया जा सकता है. अगर आप रिटायरमेंट को लेकर चिंतित हैं, तो आप रिटायरमेंट प्लान राइडर जोड़ सकते हैं. एक्सटेंडेड कवरेज के ज़रिये एक्सीडेंट और/या डिस्मेम्बर्मन्ट से बचाव के लिए अतिरिक्त राइडर भी लिए जा सकते हैं.

 

अगर आप जोखिम वाले तत्वों को लेकर चिंतित हैं, तो मंथली इनकम प्लान के रिटर्न स्थिर और सुसंगत होते हैं क्योंकि वे बाज़ार में किसी भी उतार-चढ़ाव के अधीन नहीं होते हैं. आपके रिटर्न के पॉइंट से, मंथली इनकम प्लान को डेब्ट और इक्विटी फंड के मिश्रण में निवेश किया जाता है—रिटर्न पोस्ट ऑफिस और एफडी की ट्रडिशनल मंथली इनकम स्कीम की तुलना में काफी ज़्यादा होते हैं.

 

हालाँकि इंटरनेट और अन्य स्रोतों पर बहुत सारी जानकारी उपलब्ध है, लेकिन नए मंथली इनकम प्लान लेने से पहले आपको कुछ बातें ध्यान में रखनी होंगी:

 

1. वित्तीय लक्ष्य: आप अपने मंथली इनकम प्लान के जरिए छोटी और लंबी अवधि के लक्ष्य कौन से हासिल करना चाहते हैं?

2. रिटर्न्स: खास तौर से आपके द्वारा निर्धारित लक्ष्यों के अनुसार मंथली इनकम प्लान से आपके लिए कितनी संभावित संपत्ति मिल सकती है?

3. जोखिम: मंथली इनकम प्लान में जो फ़ंड आप निवेश करते हैं, उसके लिए आपके पास जोखिम उठाने की क्षमता क्या है?

4. पेआउट विकल्प: क्या पेआउट प्राप्त करने के संबंध में कोई सुविधा उपलब्ध है, या क्या पेआउट मिलने के समय के बारे में आपके पास कोई ज़रूरी जानकारी है?

5. मौजूदा इंश्योरेंस कवर: वे कौन सी लाइफ़ इंश्योरेंस या ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ हैं जिनके तहत आप पहले से कवर हैं?

निष्कर्ष

 

जब आप मंथली इनकम प्लान खरीदते हैं, तो इसे इंश्योरेंस के तौर पर सोचें—इनकम इंश्योरेंस. आपके लिए यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि मैच्योरिटी पेमेंट के ज़रिये सिर्फ़ एक ही तरीके से भविष्य की सुरक्षा करना पर्याप्त नहीं होगा. इस तरह के प्लान्स होने से आप अपने भविष्य को नियंत्रित करने और अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए बेहतर स्थिति में आ जाते हैं. मंथली इनकम प्लान से आपको एसेट का एक अतिरिक्त बेस मिलता है, जिस पर आप रिटायर होने के बाद या किसी वित्तीय ज़रूरत की स्थिति में भरोसा कर सकते हैं. चाहे आप ऐसा प्लान चुनते हैं जो आपको केवल मैच्योरिटी पर भुगतान करे या ऐसा प्लान जो आपको मंथली इनकम देता हो, इनकम प्लान रखना आपकी लाइफस्टाइल से समझौता किए बिना जीवन को बनाए रखने की कुंजी है.

 

टाटा एआईए के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की जानकारी यहाँ देखें.

 

L&C/Advt/2023/Aug/2797