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जब आप लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आपको कई कारकों पर विचार करना पड़ता है, ताकि यह पता लगाया जा सके कि आपकी अप्रत्याशित मृत्यु होने पर अपने परिवार को होने वाले डेथ बेनिफिट क्या हैं. जीवन बीमा का प्रीमियम उनमें से सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है. लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से आप जितना ज़्यादा बेनिफिट लेना चाहते है, प्रीमियम उतना ही ज़्यादा होता है. वैसे, लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम को कई पहलू प्रभावित करते हैं! इसलिए, बीमा प्रीमियम का भुगतान करने से पहले हम उन महत्वपूर्ण पहलुओं को समझने की कोशिश करते हैं, जिन्हें आपको जानना ज़रूरी है.
शुरू करने से पहले, आइए जानते हैं कि लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम का मतलब क्या होता है.
लाइफ़ इंश्योरेंस का प्रीमियम क्या होता है?
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान एक फाइनेंशियल एग्रीमेंट होता है, जिसमें आपका इंश्योरर आपकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में आपके नॉमिनी को फाइनेंशियल डेथ बेनिफिट प्रदान करता है. इस तरह के फ़ायदे के लिए आपको जो खर्च करना पड़ता है वह प्रीमियम होता है.
आप शुरुआत में, नियमित रूप से पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान, या रेगुलर रूप से सीमित अवधि के लिए सिंगल भुगतान के तौर पर प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं. रेगुलर प्रीमियम भुगतान पॉलिसी के लिए, आप इंश्योरर की पॉलिसी शर्तों के आधार पर प्रीमियम का भुगतान मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से कर सकते हैं. ऐसी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करने से पहले विचार करने के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण पहलू दिए गए हैं.
जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
बचत में जीवन बीमा के प्रीमियम भुगतान के बारे में अपनी जानकारी बढ़ाना ज़्यादा से ज़्यादा वित्तीय लाभ सुनिश्चित करने के लिए ज़रूरी है. उन्हें बेहतर ढंग से समझने में आपकी मदद करने के लिए यहां विवरण दिया गया है.
- प्रीमियम का भुगतान एडवांस में करना - आपकी बचत पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान पहले से किया जाता है. आप प्रीमियम का भुगतान ₹50,000 तक कैश में कर सकते हैं. इंश्योरर ऐसे मामलों और अन्य सभी सिनेरियो के लिए जीवन बीमा प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान भी करते हैं.
- लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम पर छूट - इंश्योरेंस प्रोवाइडर लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम पर छूट देते हैं. और इसे छूट के रूप में जाना जाता है. जब बीमा राशि अधिक हो जाती है, तो एक ही प्रकार की पॉलिसियों को प्रोसेस करने और सर्विस करने का खर्च लागत-प्रभावी हो जाता है, जिसके परिणामस्वरूप इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स को ज़्यादा मुनाफ़ा मिलता है. इसलिए, वे पॉलिसीहोल्डर्स को भी फ़ायदा पहुँचाने के लिए प्रीमियम की लागत पर छूट देते हैं.
साथ ही, अगर प्रीमियम भुगतान की आवधिकता अधिक होती है, तो इंश्योरर के लिए प्रोसेसिंग लागत बढ़ जाती है. और सालाना भुगतान के मामले में, प्रोसेसिंग लागत कम होती है और फंड इंश्योरर के पास लंबी अवधि के लिए रहता है, जिससे ज़्यादा रिटर्न मिलता है. इसलिए, इंश्योरर उन लोगों को छूट प्रदान करते हैं, जो सालाना अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं.
इसके अलावा, प्रोसेस करने में आसानी और प्रीमियम पेमेंट मैनेज करने में एजेंट जैसे इंटरमीडियरीज के ना होने को देखते हुए, जो प्रीमियम का भुगतान ऑनलाइन करने का विकल्प चुनते हैं, उनके लिए अतिरिक्त छूट भी दी जाती है.
- ख़ास सिनेरियो के लिए ज़्यादा प्रीमियम - ख़ास सिनेरियो में खास लोगों के लिए जीवन बीमा के प्रीमियम का भुगतान ज़्यादा किया जा सकता है. उदाहरण के लिए, अगर आपको कोई स्वास्थ्य संबंधी परेशानी है, तो इससे इंश्योरर द्वारा मृत्यु का जोखिम उठाने की संभावना बढ़ जाती है, जिससे प्रीमियम की दर बढ़ जाती है.
- लेवल प्रीमियम - लेवल प्रीमियम का मतलब है कि प्रीमियम को पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान एक समान रखा जाए. यह आमतौर पर व्होल लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों पर दिया जाता है, जहाँ लाइफ़ कवर को पॉलिसी की एक निश्चित अवधि के लिए नहीं बल्कि मृत्यु होने तक के लिए परिभाषित किया जाता है.
- प्रीमियम बढ़ाना और घटाना - कुछ इंश्योरेंस प्रोवाइडर बीमा राशि के आधार पर जीवन बीमा के फायदों को बढ़ाने और घटाने की पेशकश करते हैं, जो कि प्रीमियम लागत में बदलाव के अनुरूप होता है. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप पारिवारिक जिम्मेदारियों के आधार पर अपने जीवन के अलग-अलग पड़ावों में बीमा राशि बढ़ाना चाहते हैं. उस स्थिति में, आप बीमा राशि बढ़ा सकते हैं और ज़्यादा प्रीमियम दे सकते हैं. दूसरी ओर, मान लीजिए कि अगर आपको लगता है कि आपके बच्चे परिवार के महत्वपूर्ण डेब्ट्स का बोझ उठा सकते हैं, तो आप घटी हुई बीमा राशि ले सकते हैं, जिससे प्रीमियम में और कमी आएगी.
- लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम के 80C टैक्स* बेनिफिट- लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए आप जो प्रीमियम चुकाते हैं, उस पर कुछ नियम और शर्तों के अनुसार, इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स* कटौती फायदा मिलेगा. 80C से कम के लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम के टैक्स* बेनिफिट स्वयं, जीवनसाथी और बच्चों के लिए खरीदे गए बीमा बचत प्लान पर लागू होते हैं. साथ ही, एक वित्तीय वर्ष के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम में ₹1,50,000 तक की कटौती की जा सकती है. हालांकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि यह कटौती कई अन्य फाइनेंशियल सेविंग्स पर लागू होती है, जिसमें लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में किया गया निवेश भी शामिल है.
- देर से पेमेंट करना या प्रीमियम का भुगतान न करना - जब आपने लंबी अवधि के लिए सेविंग प्लान खरीद लिया हो और समय पर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया हो, तो बेनिफिट लागू नहीं होंगे. हालांकि, इंश्योरर एक ग्रेस पीरियड प्रदान करते हैं, जिसमें आप प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के फायदे सुनिश्चित कर सकते हैं. ग्रेस पीरियड के बाद, सेविंग पॉलिसी लेप्स हो जाएगी. इंश्योरेंस प्रोवाइडर लाइफ इंश्योरेंस प्लान के समाप्त होने के बाद बचे हुए प्रीमियम का भुगतान करने पर उसे रिवाइव करने का विकल्प भी देते हैं. हालाँकि, यह इंश्योरर के विवेक के अधीन होता है.
- जीवन बीमा प्रीमियम पर जीएसटी1 - जीवन बीमा प्रीमियम पर लागू जीएसटी1 जीवन बीमा के प्रकार पर आधारित होता है और इसमें सरकार की पॉलिसी के आधार पर परिवर्तन किया जा सकता है
हमारी पॉलिसी बीमा बचत प्लान के लिए अलग-अलग प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करती है, जैसे कि सिंगल, रेगुलर और लिमिटेड प्रीमियम भुगतान विकल्प. इसके अलावा, आप सबसे किफ़ायती प्रीमियम पेमेंट का पता लगाने के लिए ऑनलाइन प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं. इसके अलावा, हमारी ग्राहक सेवा टीम आपके परिवार की वित्तीय ज़िम्मेदारियों का मूल्यांकन करने में आपकी मदद कर सकती है, ताकि वे उनकी सभी वित्तीय ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छे और सबसे उपयुक्त प्रॉडक्ट सॉलूशन के बारे में निर्णय ले सकें.
निष्कर्ष
लाइफ़ इंश्योरेंस का प्रीमियम लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है. यह बीमा राशि और पॉलिसी अवधि पर आधारित होता है. इसलिए, पॉलिसीधारकों को अच्छी जानकारी के साथ निर्णय लेने के लिए प्रीमियम के कुछ पहलुओं, जैसे कि छूट, प्रकार,टैक्स* के फायदे आदि को समझना चाहिए. इसलिए, सही जीवन बीमा प्लान में बचत करना सुनिश्चित करें, यह सुनिश्चित करें कि यह किफ़ायती हो और लंबी अवधि में मिलने वाले फ़ायदों के लिए इसमें निवेश करते रहें!
