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भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस की पहुंच बहुत कम है क्योंकि बहुत से लोग अभी भी इसे ख़रीदने को अनावश्यक निवेश मानते हैं. हालांकि, जीवन स्वाभाविक रूप से अप्रत्याशित होने के कारण, अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहना उनके खिलाफ सबसे अच्छा बचाव हो सकता है. किसी अप्रिय घटना की स्थिति में, जीवन बीमा पॉलिसी आपके प्रियजनों की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है. हालांकि, पॉलिसी खरीदने से पहले, लाइफ़ इंश्योरेंस के फ़ायदों के साथ-साथ उसकी सीमाओं के बारे में जानना ज़रूरी है, जैसा कि नीचे बताया गया है.
लाइफ़ इंश्योरेंस के फ़ायदे
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी से कई तरह के फ़ायदे मिलते हैं:
डेथ बेनिफ़िट
यह लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्राथमिक फ़ायदों में से एक है. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति की असमय मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को डेथ बेनिफिट के रूप में बीमा कंपनी से मुआवजा मिलता है. मुआवजे की राशि आमतौर पर बीमा राशि और पॉलिसी के एक्टिव होने की अवधि के दौरान मिलने वाला कोई भी बोनस2 होता है.सूटेबल रिटर्न्स
कई लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ प्रीमियम राशि पर अच्छा रिटर्न देती हैं. अलग-अलग तरह की जीवन बीमा पॉलिसियां हैं, जो बोनस2 के रूप में रिटर्न देती हैं. इसलिए, आपको जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करके बीमा कवरेज और बचत करने पर रिटर्न मिलने का दोहरा फायदा मिल सकता है.टैक्स* लाइफ़ इंश्योरेंस के फ़ायदे
लाइफ़ इंश्योरेंस के महत्वपूर्ण उपयोगों में से एक है टैक्स* बचाना. जब आप जीवन बीमा प्लान खरीदते हैं, तो इनकम टैक्स* अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत आपकी कर योग्य इनकम में से प्रीमियम राशि निकाली जा सकती है. एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम ₹1.5 लाख तक की कटौती की जाती है, बशर्ते इस धारा के तहत अन्य अनुमत निवेशों पर ध्यान दिया जाए. जीवन बीमा के टैक्स बेनिफिट्स का इस्तेमाल बहुत से लोग अपनी टैक्स* लाइबिलिटी को कम करने के लिए करते हैं.पॉलिसी के बदले लोन
कई प्रतिष्ठित इंश्योरेंस कंपनियां सस्ती दरों पर इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन देती हैं. पॉलिसी के प्रावधानों के आधार पर, आप बीमा राशि के एक निश्चित प्रतिशत तक उधार ले सकते हैं. यह आपकी बचत में डुबकी लगाए बिना वित्तीय ज़रूरतों को मैनेज करने में मदद कर सकता है.जीवन के विभिन्न पड़ावों के माध्यम से फाइनेंशियल प्लानिंग
कई तरह की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों की सुविधा उपलब्ध होने के कारण, आप अपने जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर जीवन बीमा का उपयोग करके अपने फाइनेंस की योजना बना सकते हैं. डेथ बेनिफ़िट से आप किसी अप्रिय घटना की स्थिति में अपने प्रियजनों की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं, लेकिन ऐसी पॉलिसीज़ हैं जो आपके बच्चे की शिक्षा, घर बनाने आदि जैसे विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए रिटर्न प्रदान करती हैं. सुनिश्चित करें कि आप लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान देखें और अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छे प्लान चुनें.ऐड-ऑन कवर
कई इंश्योरेंस प्रोवाइडर उस मानक जीवन बीमा पॉलिसी के दायरे और सीमा को बढ़ाने के लिए राइडर# की पेशकश करते हैं. ये ऐड-ऑन कवर या राइडर# पॉलिसीहोल्डर अपनी ज़रूरतों के अनुसार कवरेज को कस्टमाइज़ कर सकते हैं. इनमें प्रीमियम का भुगतान माफ करना, आंशिक रूप से या पूरी तरह से अक्षमता के कारण इनकम में कमी आदि शामिल हैं.
ये बेनिफिट जीवन बीमा पॉलिसियों को निवेश के लायक बनाते हैं. हालाँकि, इसे खरीदने से पहले, सुनिश्चित कर लें कि आपको बीमा की सीमाएँ भी समझ आ रही हैं.
लाइफ़ इंश्योरेंस के नुकसान
लाइफ़ इंश्योरेंस के कुछ नुक़सान इस प्रकार दिए गए हैं:
बूढ़े लोगों के लिए बहुत महंगा
ज़्यादातर लोग बचपन में ही जीवन बीमा पॉलिसी खरीद लेते हैं. यह सही लगता है क्योंकि युवा पॉलिसीधारकों के लिए प्रीमियम की राशि कम होती है. प्रीमियम कैलकुलेशन के बारे में एक बात जो आपको जानना जरूरी है वह यह है कि इस पर असर डालने वाले विभिन्न कारक हैं, जिनमें पॉलिसीधारक की उम्र, मेडिकल कंडीशन, फैमिली मेडिकल हिस्ट्री आदि शामिल हैं.
इसलिए, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है और अगर आपकी स्वास्थ्य स्थिति विकसित होती है, तब बीमा कंपनी ज़्यादा प्रीमियम लेती है क्योंकि वह आपको अधिक जोखिम वाला व्यक्ति समझेगी. उम्र के साथ, प्रीमियम राशि में तेजी से वृद्धि हो सकती है, जिससे 60/70 से अधिक उम्र के लोगों के लिए यह बहुत महंगा हो जाता है.रिटर्न अब नहीं
कई लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों से सुरक्षा और बचत के लाभ मिलते हैं. इन पॉलिसियों को बहुत से लोग पसंद करते हैं, जो बीमा और रिटर्न प्रदान करने वाले एकल इंस्ट्रूमेंट की तलाश में हैं. हालांकि, इन प्लान पर मिलने वाले रिटर्न स्टैंडअलोन निवेश इंस्ट्रूमेंट की तुलना में बहुत कम होते हैं.क्लेम सेटलमेंट से जुड़ी समस्याएं
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में कुछ खास जानकारी और एक्सक्लूशन के साथ-साथ क्लेम अप्रूवल के लिए नियम और शर्तें होती हैं. ऐसे कई उदाहरण हैं जब पॉलिसी के कुछ हिस्सों के कारण क्लेम अस्वीकृत हो जाते हैं या क्षतिपूर्ति राशि कम हो जाती है.
इसलिए, खरीदारी करने से पहले पॉलिसी दस्तावेज़ों को ध्यान से देखना ज़रूरी है. आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आप किसी विश्वसनीय इंश्योरेंस प्रोवाइडर की तलाश करें, जिसका इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो3 बेहतर हो. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस का इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेश्यो3 98% (वित्त वर्ष 2020-21) है और यह क्लेम सेटलमेंट की आसान प्रक्रिया है.बहुत सारे विकल्प
भारत में ऐसे कई बीमाकर्ता हैं जो जीवन बीमा पॉलिसियों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं. हालांकि इसका मतलब ख़रीदारों के लिए ज़्यादा विकल्प हैं, लेकिन सही विकल्प चुनना भारी पड़ सकता है. साथ ही, कई पॉलिसी स्ट्रैटफॉरवर्ड नहीं होती हैं और उनके लिए फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स की समझ की आवश्यकता होती है.
निष्कर्ष
याद रखें, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान अनिश्चितताओं से निपटने और आपके चले जाने के बाद आपके प्रियजनों की वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए आदर्श होते हैं. हालांकि, लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदने से पहले, यह सुनिश्चित कर लें कि आपको इंश्योरेंस प्लान के फ़ायदे और नुकसान के बारे में पता हो. इससे आपको अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सही टाइप की पॉलिसी चुनने में मदद मिल सकती है.
