वह सब कुछ जो आपको लाइफ इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड के बारे में जानना चाहिए?

आर्थिक रूप से स्थिर और स्वतंत्र भविष्य को सुरक्षित रखने में निवेश महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. हालांकि, चुनने के लिए कई निवेश हैं, जिनमें स्टॉक, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, गोल्ड और रियल एस्टेट शामिल हैं. या, आप अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल बनाने के लिए एक लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) पॉलिसी खरीद सकते हैं. इस लेख में, हम दो सबसे आम निवेश साधनों - म्यूचुअल फंड और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर चर्चा करेंगे.

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक वित्तीय प्रॉडक्ट है, जो पॉलिसीधारक के परिवार को उसकी असमय मृत्यु होने की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. अलग-अलग तरह के लाइफ इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं जैसे टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी, यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (यूलिप), मंथली इनकम प्लान, पेंशन प्लान और कई अन्य. कई बीमा प्रदाता हैं जो कई तरह के प्लान पेश करते हैं. आप हमारी साइट पर उपलब्ध विकल्पों में से टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकते हैं.

म्यूचुअल फंड निवेश

म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश साधन हैं जो समान वित्तीय प्राथमिकताओं वाले निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं और योजना के उद्देश्य के आधार पर उन्हें सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं. इन सिक्योरिटीज़ में शेयर, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट आदि शामिल हैं.

म्यूचुअल फंड और इंश्योरेंस के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना चाहिए

म्यूचुअल फंड और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी अलग-अलग तरह के इंस्ट्रूमेंट हैं, जिससे निवेशक अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रख सकते हैं.

परिभाषा

म्यूचुअल फंड एक निवेश प्रोडक्ट है, जिसकी मदद से आप रिटर्न पाने के लिए विभिन्न सिक्योरिटीज़ में पैसा निवेश कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड का रिटर्न, योजना की मूलभूत सिक्योरिटीज़ के प्रदर्शन पर आधारित होता है.

दूसरी ओर, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक सुरक्षा प्रॉडक्ट है, जिसमें पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर उसके परिवार को बीमा राशि (सम एश्योर्ड) प्रदान की जाती है.

• पूँजी खोने का जोखिम
  जब आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो फंड मैनेजर रिटर्न कमाने के लिए उस पैसे को मार्केट से जुड़ी सिक्योरिटीज़ में निवेश करता है.
  
  जब आप लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) पॉलिसी खरीदते हैं, तो ऐसा कोई जोखिम नहीं होता है क्योंकि आपकी ओर से फंड का निवेश नहीं किया जाता है. अगर आप यह सुनिश्चित कर लेते हैं कि आपके सभी प्रीमियम पेमेंट समय पर हो गए हैं, तब नॉमिनी को डेथ बेनिफ़िट मिलेगा.
  
  
• म्यूचुअल फंड और लाइफ इंश्योरेंस प्लान में बचत करने के पीछे की वजह
  
• म्यूचुअल फंड —   जनरेशन ऑफ वेल्थ
  
• जीवन बीमा — जब आप आसपास न हों तब आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल तैयार करना
  
  
  
• निवेश पर मिलने वाला रिटर्न
  
  

  

जब आप लाइफ बीमा पॉलिसी ख़रीदते हैं, तो आप हर साल प्रीमियम का भुगतान करते हैं. पॉलिसी के रिटर्न में डेथ बेनिफ़िट, मैच्योरिटी बेनिफ़िट और अर्जित बोनस शामिल हैं.² आमतौर पर ये रिटर्न निश्‍चित होते हैं.

जब आप किसी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो रिटर्न निवेश की गई सिक्योरिटीज़ पर आधारित होते हैं.

प्रॉडक्ट्स के प्रकार 

म्यूचुअल फंड कई वेरिएंट्स में उपलब्ध हैं, जिनमें शामिल हैं:

• इक्विटी फ़ंड
• डेब्ट फंड
• इंडेक्स फंड
• मनी मार्केट फंड
• बैलेंस्ड फ़ंड, और भी बहुत कुछ
  
  

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ को इस प्रकार श्रेणीबद्ध किया जा सकता है:
 

• टर्म लाइफ इंश्योरेंस जो पॉलिसीधारक को एक निश्चित कीमत पर एक खास अवधि के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करता है
• यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) लाइफ इंश्योरेंस और निवेश का एक कॉबिनेशन होते हैं
• ग्रुप बीमा प्लान जो एक ही इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत लोगों के समूह के लिए कवरेज प्रदान करते हैं
• पेंशन प्लान जो रिटायरमेंट के बाद जीवन यापन के खर्च को मैनेज करने में मदद कर सकते हैं
• एन्युटी, बीमा प्लान, और भी बहुत कुछ
   

आपको किसकी ज़रूरत है?

लाइफ इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड दो अलग प्रॉडक्ट हैं, जो निवेशकों को कुछ खास फ़ायदे देते हैं. इसलिए, आपको दोनों के सही कॉम्बिनेशन की ज़रूरत है. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त कवर वाली लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) पॉलिसी हो और अपने अल्पकालिक और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें.

निष्कर्ष

हर निवेशक अलग होता है और उसे अपने जीवन के उस चरण के आधार पर निवेश की ज़रूरत होती है. इसलिए, चुनने से पहले, सुनिश्चित कर लें कि आपने अपने वित्तीय लक्ष्यों और ज़रूरतों का आकलन कर लिया है और एक व्यापक वित्तीय प्लान तैयार कर लिया है जिसमें बचत, निवेश, हेल्थ इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस शामिल हों. याद रखें, म्यूचुअल फंड धन कमाने के लिए हैं और इंश्योरेंस सुरक्षा के लिए हैं. इसलिए इन दोनों को न मिलाएं और ज्यादा लाभ के लिए इन दोनों का सही कॉम्बिनेशन चुनें.

L&C/Advt/2023/Feb/0595