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जब किसी को पता चलता है कि वे लाइफ इंश्योरेंस प्लान और टर्म इंश्योरेंस के लिए कम प्रीमियम दर का फायदा उठा सकते थे, तो वे असल में समय में वापस जाना चाहते हैं। बैकडेटिंग एक ऐसी चीज है जिससे कोई भी समय तय किए बिना कम प्रीमियम के फायदों का आनंद ले सकता है। बैकडेटिंग एक मानक इंश्योरेंस प्रैक्टिस है जिससे कोई भी यह सब कर सकता है।
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में बैकडेटिंग क्या होती है?
बैकडेटिंग लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का कवरेज पिछली तारीख से शुरू करने का तरीका है। बैकडेटिंग का प्रचलन पूरी तरह से कानूनी है और इससे पॉलिसीहोल्डर किसी भी परेशानी में नहीं पड़ेंगे। हालाँकि, कुछ बातें हैं जो किसी को बैकडेटेड पॉलिसी लेने से पहले ज़रूर जान लेनी चाहिए।
जीवन बीमा के बैकडेटिंग नियमों की विशेषताएं
कोई केवल 1 अप्रैल 2013 तक बैकडेट कर सकता है। यह तारीख सभी नए टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स में उपलब्ध है।
पॉलिसीहोल्डर को लम्पसम भुगतान में पिछली तारीख से अर्जित प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा। इंश्योरेंस कंपनियां प्रीमियम राशि पर ब्याज़ दर भी लेती हैं। इसलिए, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के बैक डेट करने से पहले किसी व्यक्ति को अपने इंश्योरर से पुष्टि करनी चाहिए।
अगर पॉलिसी केवल एक महीने के लिए बैकडेट हो जाती है, तो इंश्योरर अक्सर ब्याज़ नहीं लेते हैं।
कोई भी व्यक्ति अपनी पॉलिसी को बैकडेट करके कम प्रीमियम दरों का फायदा उठा पाएगा।
हालाँकि, उन्हें याद रखना चाहिए कि उनके कार्यकाल की अवधि भी कम होगी।
बैकडेटिंग केवल लाइफ इन्शुरन्स प्लान्स, एंडोमेंट प्लान्स और टर्म इन्शुरन्स के लिए उपलब्ध है। वे यूलिप स्कीम के लिए उपलब्ध नहीं हैं।
हो सकता है कि कई इंश्योरेंस कंपनियां अपने इंश्योरेंस के लिए बैकडेटिंग का विकल्प न दे रही हों।
लाइफ इंश्योरेंस बैकडेटिंग के फायदे.
जल्दी मैच्योरिटी होने की तारीखें-
एंडोमेंट पॉलिसी और अन्य मंथली सेविंग्स प्लान के मामले में, किसी के पास पॉलिसी को बैकडेट करने का विकल्प होता है। इससे व्यक्ति को अनुमान से पहले मैच्योरिटी बेनिफिट का आनंद लेने की अनुमति मिलेगी। इसलिए वे अपने रिटायरमेंट प्लान में मेच्योरिटी की तारीखों और बेनिफिट्स को बदल सकते हैं और उन्हें शामिल कर सकते हैं।
खास तारीखें चुनना-
यह उन लोगों के लिए बहुत फ़ायदेमंद है, जिन्होंने छुट्टी या शादी जैसे छोटी अवधि लक्ष्य को पूरा करने के लिए सेविंग इंश्योरेंस पॉलिसी शुरू की थी। वे खास मौकों के हिसाब से मैच्योरिटी की तारीख बदल सकते हैं। इसलिए, सविग इंश्योरेंस पॉलिसी अनिवार्य रूप से आपके लक्ष्यों के लिए फंड देना शुरू कर देती है।
कम प्रीमियम पेमेंट-
कभी-कभी, लोगों को यह एहसास होता है कि अगर उन्होंने कुछ महीने पहले ही बीमा लिया होता, तो वे कम प्रीमियम का भुगतान कर सकते थे। यह टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस प्लान की बैकडेटिंग के साथ संभव है। इसे संभव बनाने के लिए उन्हें सिर्फ़ जमा की गई इनकम के साथ ब्याज़ का भुगतान करना होगा। अगर बैकडेट एक महीने से कम पहले की है, तब उस व्यक्ति को पॉलिसी के लिए कोई ब्याज़ नहीं देना पड़ेगा।
टैक्स* बेनिफिट्स-
बैकडेटिंग का इस्तेमाल टैक्स* बेनिफिट्स के लिए भी किया जा सकता है। यह उन लोगों के लिए उपयोगी है जो टैक्स* बचाना चाहते हैं, लेकिन उनके प्रीमियम का भुगतान करने की तारीख टैक्स* भरने की तारीख के बाद है। वे इंश्योरेंस पॉलिसी को बैकडेट करने का विकल्प चुन सकते हैं और ऐसा करने पर, उन्हें लम्पसम राशि का भुगतान करना होगा। अर्जित प्रीमियम के भुगतान से व्यक्ति अपनी टैक्स योग्य* इनकम को कम करने के लिए धारा 80C की शक्ति का उपयोग कर सकेगा।
टर्म इंश्योरेंस के बैकडेटिंग नियमों के नुकसान
बैंक बैलेंस के लिए कठिन-
बीमा पॉलिसी की बैकडेटिंग पॉलिसीधारक के लिए आर्थिक रूप से कठिन हो सकती है क्योंकि पॉलिसी शुरू होने के दौरान उन्हें लम्पसम राशि का भुगतान करना होगा। और फिर, पलक झपकते ही, मौजूदा अवधि का प्रीमियम देय हो जाता है। इसलिए, अगर आप नौजवान हैं, तो आपकी बीमा चेकलिस्ट में बैकडेटिंग सबसे आखिरी चीज़ होनी चाहिए।
बढ़ी हुई ब्याज़ दर-
उस व्यक्ति को लगभग 10% की ब्याज़ दर से भुगतान करना होगा। यह दर अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियों के लिए अलग-अलग है। सामान्य गारंटीड1 रिटर्न वाली जीवन बीमा पॉलिसी के रिटर्न की दर को ध्यान में रखते हुए, ब्याज़ काफी बढ़ जाता है। इसलिए, बैकडेटिंग का विकल्प चुनने से पहले किसी को अपने इंश्योरर से सलाह लेनी चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस-
भले ही टर्म प्लान के लिए बैकडेटिंग उपलब्ध हो, लेकिन ऐसा नहीं किया जाना चाहिए। चूंकि टर्म प्लान बैकडेट्स होते हैं, इसलिए पिछली अवधि में दी गई सुरक्षा अप्रासंगिक हो जाती है। साथ ही, बैकडेटिंग से कवरेज पीरियड कम हो जाता है।
युवा लोगों के लिए नहीं-
युवा वयस्कों को बैक डेटिंग के बारे में सोचना भी नहीं चाहिए। 20 के दशक में लोगों के लिए प्रीमियम दर इतनी अलग नहीं है। इसलिए, युवा बैकडेट करना चाहते हैं, तभी वे पैसे बर्बाद करेंगे।
सिर्फ़ मनी-बैक या एंडोमेंट प्लान के साथ काम करता है-
भले ही टर्म प्लान और लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के लिए बैकडेटिंग उपलब्ध होती है, लेकिन पैसे बचाने वाले प्लान के साथ किए जाने पर ही वे उपयोगी होते हैं। क्योंकि टर्म प्लान और लाइफ़ इंश्योरेंस के लिए एंडोमेंट प्लान की तरह समय सीमा तय नहीं की जानी चाहिए।
टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस
टाटा एआईए वेबसाइट के ज़रिये, आप टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीद पाएँगे। उनके पास अलग-अलग विशेषताओं के साथ कई तरह की पेशकशें भी हैं। इन प्लान में 100 साल की उम्र तक कवरेज का विकल्प मिलता है। प्लान अच्छी प्रीमियम दरें प्रदान करते हैं, और कुछ प्लान में सुविधाजनक भुगतान स्ट्रक्चर होते हैं। आप टर्म प्लान के आखिर में प्रीमियम2 का रिटर्न पाने का विकल्प भी चुन सकते हैं। ऐड-ऑन राइडर# विकल्पों की मदद से स्कीम को और बेहतर बनाया जा सकता है।
निष्कर्ष
किसी प्लान को बैकडेट करना सिर्फ़ उनके लिए रिज़र्व होना चाहिए, जो 30 के दशक के अंत या 40 के दशक के मध्य में हैं। बैकडेटिंग के शुल्कों के बारे में जानने के लिए किसी को भी उनके इंश्योरर से चर्चा करनी होगी। या फिर, कम प्रीमियम दरों की तलाश में, उन्हें ज़्यादा ब्याज़ दर देनी पड़ सकती है। बैकडेटिंग एंडोमेंट प्लान बदलने के लिए सबसे अच्छे टूल में से एक है और उनका वित्तीय बजट भी है।
