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बैलेंस्ड फंड: सम्पूर्ण गाइड

इस पॉलिसी में निवेश पोर्टफोलियो में निवेश जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है.

27-07-2022 |

म्यूचुअल फंड एक लंबी अवधि का निवेश टूल है, जिस पर अच्छे रिटर्न मिलते हैं. यह प्रोफेशनल मैनेजमेंट और पोर्टफोलियो के विविधीकरण का लाभ देता है. म्यूचुअल फंड में, आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के हिसाब से इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में से किसी एक को चुन सकते हैं.

जानिए बैलेंस्ड फंड क्या है, इसके प्रकार और इसके फायदे क्या है.



बैलेंस्ड फंड डेफिनिशन क्या है?

एक बैलेंस्ड फंड एक प्रकार का म्युचुअल फंड या यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान होता है जहां निवेश पर्याप्त रेश्यो में अलग-अलग परिसंपत्तियों में किया जाता है. यह एक ही पोर्टफोलियो में डेब्ट और इक्विटी के बीच संतुलन सुनिश्चित करता है और परिसंपत्तियों के विविधीकरण की पेशकश करता है.

एक संतुलित म्यूचुअल फंड में कम जोखिम होता है क्योंकि इसमें स्टॉक और बॉन्ड और गोवेर्मेंट सिक्योरिटीज़ जैसे फिक्स्ड इनकम टूल दोनों में निवेश शामिल होता है. इक्विटी निवेश फ़ंड के उचित स्तर के साथ, फिक्स्ड इनकम टूल बाज़ार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं.



बैलेंस्ड फंड का उद्देश्य क्या है?

इक्विटी निवेश फंड में इक्विटी या स्टॉक में निवेश की गई 85% संपत्ति होती है. दूसरी ओर डेब्ट फंडों में फिक्स्ड इनकम टूल्स और बॉन्ड में निवेश की गई परिसंपत्तियों का एक समान प्रतिशत शामिल होता है. हो सकता है कि संपत्ति का यह वितरण हर निवेशक के लिए उपयुक्त न हो. इसलिए, अगर आप संपत्ति के संतुलित रेश्यो की तलाश में हैं, तो आप एक बैलेंस्ड फ़ंड चुन सकते हैं. ऐसे में बैलेंस्ड फंड का मकसद इक्विटी और डेब्ट के बीच संतुलन बनाना है.



बैलेंस्ड फंड्स के प्रकार क्या हैं?

बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के बैलेंस्ड/हाइब्रिड फंड इस प्रकार हैं:

  • इक्विटी ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड
     

    एक बैलेंस्ड फंड एक विशिष्ट 50:50 रेश्यो में परिसंपत्तियों को एलोकेट नहीं करता है. इसके बजाय, निवेश इक्विटी के पक्षपाती है. इसलिए, बैलेंस्ड फंड आमतौर पर इक्विटी-ओरिएंटेड होते हैं, जिनमें 50 फीसदी से अधिक परिसंपत्तियां इक्विटी में निवेश की जाती हैं.

  • डेब्ट-ओरिएंटेड बैलेंस्ड फ़ंड

    डेब्ट-ओरिएंटेड फ़ंड उन लोगों के लिए उपयुक्त होते हैं, जो कम जोखिम क्षमता वाले होते हैं क्योंकि उनमें जोखिम कम होता है. हालांकि वे ऐसे रिटर्न की पेशकश करते हैं जो इक्विटी ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंडों की तरह उतने अच्छे नहीं होते. वे अपनी संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा डेब्ट से जुड़ी सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं.

  • मंथली निवेश प्लान

    इक्विटी-ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड इक्विटी फंड की ओर झुका हुआ है, मंथली निवेश प्लान (एमआईपी) फिक्स्ड इनकम टूल और बॉन्ड के पक्षपाती है. जिसे डेब्ट -ओरिएंटेड बैलेंस्ड फंड भी कहा जाता है, एमआईपी में इक्विटी फंड में संपत्ति का केवल 20-35% या उससे कम हिस्सा शामिल होता है. साथ ही, एमआईपी में, आप मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक लाभांश भुगतानों में से किसी एक को चुन सकते हैं.

  • आर्बिट्रेज फंड

    आर्बिट्रेज फंड इक्विटी-ओरिएंटेड फंड होते हैं जो आर्बिट्रेज रणनीति का इस्तेमाल करते हैं. निवेश डेरिवेटिव मार्केट में स्टॉक्स की भविष्य और हाजिर कीमतों और कैश के बीच फैले हुए हैं. फ़ंड मैनेजर का इरादा इन दोनों मार्केट के बीच के अंतर का फ़ायदा उठाना है. अगर फ़ायदे के अवसर मौजूद नहीं हैं, तो फंड मैनेजर मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स या कैश/कैश समकक्ष की तलाश करता है.


बैलेंस्ड फंड्स के फायदे



बैलेंस्ड फ़ंड के मुख्य फयदे इस प्रकार हैं:

 

  • विविधता: ऊँचे और स्थिर रिटर्न पाने के लिए वित्तीय बाज़ार में निवेश की विविधता होनी चाहिए. बैलेंस्ड फंड पर्याप्त अनुपात में इक्विटी और डेब्ट दोनों के साथ एक अच्छी तरह से विभाजित पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं. इसलिए, हाइब्रिड फंड प्योर इक्विटी फंडों की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं जिनमें परिसंपत्तियों के बीच सही संतुलन होता है.

  • फंड्स के बीच स्विचिंग: बैलेंस्ड फ़ंड आपको जोखिम उठाने की क्षमता और बाज़ार में उतार-चढ़ाव के हिसाब से इक्विटी और डेब्ट के बीच स्विच करने का फायदा देते हैं. इसलिए, अगर बाज़ार में तेज़ी है, तो बाज़ार में मंदी होने पर आप इक्विटी और डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स की ओर रुख कर सकते हैं.

  • इनकम और सुरक्षा: बैलेंस्ड फ़ंड डेब्ट और इक्विटी का एक बेहतरीन कॉम्बिनेशन है, जो निवेश सुरक्षा के साथ-साथ स्थिर इनकम उत्पन्न करने में मदद करता है.

  • प्रोफेशनल मैनेजमेंट: फंड मैनेजर पोर्टफोलियो को मैनेज करते हैं और इक्विटी-डेब्ट रेश्यो में ज़रूरी बदलाव करते हैं. जब मार्केट में तेजी होती है, तो वे डेट से इक्विटी और इसके विपरीत फंड ट्रांसफर करते हैं. इसलिए आपको निवेश करते समय अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करने के बारे में चिंता करने की जरूरत नहीं है.

  • टैक्स बेनिफिट : इक्विटी-ओरिएंटेड फंड टैक्स के उद्देश्य से इक्विटी निवेश फंड के रूप में योग्य होते हैं. इसलिए, भारत में इक्विटी-उन्मुख बैलेंस्ड फ़ंड पर होने वाले कैपिटल गेन टैक्सफ्री होता है, अगर उन्हें एक साल से ज़्यादा समय तक रखा जाता है. लेकिन अगर एक साल से अधिक समय तक रखे गए बैलेंस्ड फंडों में बेनिफिट 1 लाख रुपये से अधिक हो जाता है तो उन पर 10 % टैक्स लगता है.

    डेट ओरिएंटेड फंडों में अगर फंड 36 महीने से ज्यादा समय के लिए होता है तो लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगाया जाता है. यह इंडेक्सेशन बेनिफिट पर 20 % तक हो सकता है. अगर 36 महीने से कम समय के लिए रखा जाता है, तो आपको टैक्स ब्रैकेट के मुताबिक शार्ट टर्म गेन्स पर टैक्स लगता है.



यूलिप इन्वेस्टमेंट बैलेंस्ड फंड्स

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स में इक्विटी, डेट या दोनों के हाइब्रिड में निवेश शामिल होता है. इसलिए, यूलिप प्लान को एक बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड की तरह संरचित किया जाता है, जहाँ आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को पहले से निर्धारित अनुपात में इक्विटी और डेब्ट में निवेश किया जाता है. वे बाज़ार में उतार-चढ़ाव और निवेश की ज़रूरतों के हिसाब से स्टॉक और डेब्ट के बीच स्विच करने की सुविधा देते हैं.



बैलेंस्ड फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

कम जोखिम लेने की क्षमता वाले निवेशकों के लिए बैलेंस्ड फंड एक आदर्श विकल्प है. जिन निवेशकों के पास बाजार के अनुभव की कमी है, वे भी बैलेंस्ड फंडों से फायदा हासिल कर सकते हैं.

इसलिए, जो लोग निवेश सुरक्षा के साथ-साथ शानदार रिटर्न चाहते हैं, वे हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं. इसके अलावा, अगर आप टैक्स* से फ़ायदे हासिल करना चाहते हैं, तो बैलेंस्ड फ़ंड एक अच्छा निवेश विकल्प है क्योंकि इक्विटी निवेश 60% से ऊपर है.


विचार करने योग्य बातें

इससे पहले कि आप बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बनाएं, आपको निम्नलिखित बातों पर विचार करना चाहिए:

  • अपने निवेश के उद्देश्य को एनलाइज करें.

  • अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को एनलाइज करें और उसी हिसाब से इक्विटी-ओरिएंटेड फंड या अन्य में निवेश करें.

  • उनके रिटर्न के आधार पर अलग-अलग फंड्स की तुलना करें. इसलिए, ऐसे फ़ंड का चयन करें, जिनका परफॉर्मेंस लगातार अच्छी हो.


निष्कर्ष

अब आपको बैलेंस्ड फ़ंड का मतलब पता है और यह भी की यह कैसे काम करता है. इसलिए, अगर आप नए निवेशक हैं, रिटायर हैं या दोहरा निवेश करने का लक्ष्य रखते हैं, तो एक बैलेंस्ड फ़ंड सही समाधान है. कई तरह की संपत्तियों के साथ, इक्विटी और डेब्ट के बीच सही संतुलन पर एक संतुलित फंड स्थापित किया जाता है. यह निवेश जोखिम और रिटर्न को भी सही तरीके से संतुलित करता है.

यूलिप आपको बैलेंस्ड फ़ंड के साथ लाइफ़ कवर का बेनिफिट देते हैं. पेशेवर रूप से मैनेज किए गए पोर्टफोलियो के साथ, आप ख़ुद से विविध फ़ंड बनाने की ज़रूरत नहीं होने के कारण आराम से रह सकते हैं. जब आप ज़्यादा समय तक रुकते हैं, तो आप जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर स्टॉक और डेब्ट के बीच स्विच कर सकते हैं. इसलिए, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस के साथ यूलिप प्लान में निवेश करना शुरू करें और कई टैक्स* बेनिफिट पाएं. इसके अलावा, आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर 11 फ़ंड विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते हैं.

L&C/Advt/2023/Jul/2199

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

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