पहले से मौजूद मेडिकल कंडीशन के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस के लिए अप्लाई करने की सम्पूर्ण गाइड

घातक बीमारियों के बढ़ते जोखिमों की वजह से, भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस आज जितना जरुरी कभी नहीं रहा. हाल के दशकों में भारत में युवाओं और बुजुर्गों में मौतों में वृद्धि देखी जा रही है, जिसके कारण हृदय रोग, कैंसर, हाइपरटेंशन, डयबिटीज आदि समस्याएं हो सकती हैं. विश्व स्वास्थ्य संगठन के अनुसार, हृदय संबंधी बीमारियों के कारण होने वाली मौतों का पाँचवाँ हिस्सा भारत में होता है, जो कि वैश्विक औसत से ज़्यादा है. ऐसे कारक लाइफ इंश्योरेंस को वित्तीय योजना और सुरक्षा का एक अनिवार्य हिस्सा बनाते हैं.
 

लाइफइंश्योरेंस प्लान लेते समय, मेडिकल हिस्ट्री उन महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है, जिस पर इंश्योरर ध्यान देते हैं. अब, अगर आपको पहले से डाइबिटीज, अस्थमा या हृदय रोग जैसी कोई बीमारी है, तो आप सोच रहे होंगे कि क्या आप भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस का फायदा उठा सकते हैं?
 

संक्षिप्त जवाब यह है कि हाँ, आप पहले से मौजूद मेडिकल कंडीशन के साथ लाइफइंश्योरेंस ले सकते हैं! हालांकि, इस पर विचार करने के लिए कई कारक हैं. इससे पहले कि हम इस पर आगे बढ़ें, आइए पहले से मौजूद शर्तों के बारे में शब्द समझ लें.
 

पहले से मौजूद हेल्थ कंडीशन क्या होती है?

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ़ इंडिया (आईआरडीए) के अनुसार, पहले से मौजूद हेल्थ कंडीशन कोई भी मेडिकल कंडीशन है, जिसमें चोट भी शामिल है, जिसको इंश्योरेंस पॉलिसी प्राप्त करने से कम से कम 48 महीने या 4 साल पहले डाइग्नोस किया गया हो.

सामान्य शब्दों में, यह एक हेल्थ कंडीशन है जो कवरेज के लिए अप्लाई करने से कुछ पहले समय से मौजूद है. इसमें वे समस्याएं भी शामिल हैं जिनके लिए इलाज जारी है या ऊपर बताई गई समय सीमा के भीतर उन्हें प्राप्त किया गया है. हालांकि हर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी इस टर्म के तहत अलग-अलग हेल्थ कंडीशन को कवर करती है, डाइबिटीज, अस्थमा, कैंसर, हृदय रोग आदि जैसी बीमारियों को आमतौर पर पहले से मौजूद हेल्थ कंडीशंस माना जाता है.

इंश्योरेंस प्रोवाइडर को पहले से मौजूद हेल्थ कंडीशन के बारे में कैसे पता चलेगा?

जिस प्रोसेस के जरिए इंश्योरर इंश्योरेंस के लिए आपकी पात्रता का आकलन करता है, उसे अंडरराइटिंग के नाम से जाना जाता है. आमतौर पर, यह आपकी इंश्योरेंस क्षमता का पता लगाने के लिए जोखिम कारकों का मूल्यांकन करने का एक तरीका है.

जब आप लाइफ इंश्योरेंस के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपको एप्लिकेशन फ़ॉर्म भरना होता है. ऐसा करते समय, आपको अपनी उम्र, मेडिकल हिस्ट्री, पेशा, इनकम, परिवार, लाइफस्टाइल से जुड़ी कारकों जैसे धूम्रपान और अल्कोहल का सेवन आदि के बारे में जानकारी देनी होगी. कुछ इंश्योरर आपसे मेडिकल टेस्ट करवाने के लिए भी कहेंगे.

एप्लिकेशन प्रक्रिया तब होती है जब आप अपने इंश्योरर को अपनी पहले से मौजूद हेल्थ कंडीशन के बारे में सूचित करते हैं. इसके बाद, अंडरराइटिंग प्रक्रिया के जरिए, इंश्योरेंस कंपनी दी गई जानकारी पर काम करेगी, ताकि पता चल सके कि आप इंश्योरेंस करवा सकते हैं या नहीं.

पहले से मौजूद मेडिकल कंडीशन के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस के लिए अप्लाई करते समय ध्यान में रखने योग्य बातें
 

अगर आपको लाइफ़ इंश्योरेंस के लिए अप्लाई करते समय किसी स्वास्थ्य समस्या का सामना करना पड़ता है, तो कई बातों पर ध्यान देने की ज़रूरत है. स्वास्थ्य समस्याओं के बारे में इंश्योरर को सूचित करने से लेकर लिए गए प्रीमियम तक, आइए विभिन्न पहलुओं पर नज़र डालते हैं.
 

• पहले से मौजूद हेल्थ कंडीशन का खुलासा
  
  बिना किसी झंझट के इंश्योरेंस करवाने के लिए, हो सकता है कि आप इंश्योरर को इस समय हो रही बीमारी के बारे में सूचित न करें, ख़ासकर अगर यह टर्मिनल से जुड़ी बीमारी नहीं है, जैसे कि नॉन-क्यूरेबल कैंसर या एड्स. हालाँकि, इस महत्वपूर्ण जानकारी को रोकना उल्टा पड़ सकता है. अगर इंश्योरर को बाद में पता चलता है, तो इसके परिणामस्वरूप उसे अस्वीकार किया जा सकता है और पॉलिसी को टर्मिनेट भी किया जा सकता है.
  
  अपनी लाइफ स्टाइल और मेडिकल कंडीशन से संबंधित सभी सवालों के जवाब ध्यान से देना न भूलें. आपके इंश्योरर द्वारा उन्हें अपनी हेल्थ कंडीशन के बारे में बताने के बाद, आपसे अतिरिक्त जानकारी माँग सकते हैं. इसकी किसी खास मेडिकल टेस्ट से गुजरना पड़ सकता है या आपको डॉक्टर से रिपोर्ट लेनी पड़ सकती है. उन्हें ज़रूरी जानकारी दें, ताकि आपको अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए ज़्यादा से ज़्यादा कवरेज मिले.
  
  
• प्रीमियम की कीमत
  
  एक बार इंश्योरर आपके बारे में सारी जानकारी इकट्ठा कर लेता है, तो वे जोखिम कैलकुलेट करने के लिए आगे बढ़ते हैं. पहले से मौजूद किसी स्थिति की व्यापकता जोखिम कारक को अपने-आप बढ़ा देती है. इस प्रकार, अधिक अनिश्चितताओं को पूरा करने के लिए प्रीमियम ज्यादा हो जाता है. पॉलिसी की लागत स्थिति की गंभीरता पर निर्भर करेगी.
  
  
• पॉलिसी के साथ राइडर्स^#
  
  भारत में लाइफ़ इंश्योरेंस में अस्पताल में भर्ती होने, डिस्मेम्बर्मन्ट, गंभीर बीमारियों आदि जैसी घटनाओं से अतिरिक्त सुरक्षा के विकल्प उपलब्ध हैं. इन्हें राइडर्स^# कहा जाता है. हालांकि आपको इन राइडर^# के लिए ज़्यादा भुगतान करना पड़ सकता है, लेकिन लंबे समय में वे ख़ुद को और आपके प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में फ़ायदेमंद हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, यदि आपको अस्पताल में भर्ती होना पड़ता है तो आपको अपनी सेविंग्स नहीं देनी होगी.
  
  
• बहुत कम या बिल्कुल भी प्रतीक्षा अवधि नहीं
  
  हेल्थ इंश्योरेंस के विपरीत, लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों में कवर पाने के लिए बहुत कम या कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है. पहले से मौजूद मेडिकल कंडीशन के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदते समय, आपकी पॉलिसी को ऐक्टिवेट करने में कुछ दिन लग सकते हैं. हालाँकि, एक बार यह चालू होने के बाद, आपको पूरा कवरेज मिलता है.
   

 

निष्कर्ष

पहले से मौजूद मेडिकल कंडीशन वाला लाइफइंश्योरेंस संभव है. किसी स्वास्थ्य समस्या, खासकर किसी पुरानी बीमारी का पता चलना भावनात्मक रूप से विनाशकारी होता है. हालाँकि, इससे आपको अपने परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को सुरक्षित रखने से हतोत्साहित न होना पड़े.

 

आज, नवाचार ने इंश्योरर को लोगों की अलग-अलग ज़रूरतों के हिसाब से अलग-अलग प्लान बनाने में मदद की है. हालांकि कई बार मेडिकल कारणों से इंश्योरेंस प्रोवाइडर किसी एप्लिकेशन को अस्वीकार कर सकते हैं, इसका मतलब यह नहीं है कि आप खुद को कवर नहीं करवा सकते. कई कारकों पर विचार करना चाहिए. इसके अलावा, इंश्योरेंस प्लान की एक विस्तृत रेंज है जो आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने में आपकी मदद कर सकती है. राइडर^# बेनिफिट्स से लेकर वित्तीय इमरजेंसी जैसे आकस्मिक मृत्यु से लेकर सेविंग्स प्लान्स तक, चुनने के लिए कई लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियां हैं.

 

टाटा एआईए पॉलिसी कम्प्रेहैन्सिव कवरेज प्रदान करती है और आप राइडर्स^# को भी शामिल कर सकते हैं. क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ, अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान आपको कैंसर या हृदय रोग जैसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आपको लम्पसम बेनिफिट मिलेगा.

L&C/Advt/2023/Jul/1996