मंथली कमाई करने के लिए लम्पसम राशि का इस्तेमाल कैसे करें: सम्पूर्ण गाइड

अपनी मेहनत से कमाए पैसे को रेगुलर इनकम में इन्वेस्ट करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. ज़्यादा फ़ायदों के लिए आपको निवेश बाज़ार में सही प्रॉडक्ट चुनना होगा. प्रॉडक्ट की विशेषताओं, बेनिफिट्स, फ्लेक्सिबिलिटी और लागत के आधार पर निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करके एक समझदारी से निर्णय लेना ज़रूरी है. तो, आप इसे कैसे कर सकते हैं? यह कैसे सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय ज़रूरतों के लिए निवेश का विकल्प पर्याप्त होगा? इस संबंध में आपकी सबसे अच्छी मदद करने के लिए यहाँ एक विवरण दिया गया है.
 

लम्पसम राशि का इस्तेमाल कैसे करें?
 

भारत में निवेश का बाज़ार बड़े लेवल पर बढ़ रहा है. यह अलग-अलग केटेगरी के निवेशकों के लिए कई तरह के विकल्प उपलब्ध कराता है. निवेश प्लान के दो अलग-अलग डाइमेंशन हो सकते हैं. यह लम्पसम कमाई हुई राशि का निवेश करना या जीवन भर के निवेश के लिए एक खास राशि इकट्ठा करना है. आइए हम दोनों ही सिनेरियो पर विचार करते हैं और एक व्यवहार्य और बेहतर समाधान के बारे में निर्णय लेते हैं.

निवेश प्लान बनाने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक आसान गाइड दिया गया है.
 

• अपने पैसे के लक्ष्यों और मंथली इनकम की वित्तीय ज़रूरतों के बारे में पता करें - प्लान तय करने से पहले, आपको अपनी वित्तीय ज़रूरतों का विश्लेषण करना होगा. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि मंथली इनकम आपके रिटायरमेंट की ज़रूरतों के लिए है. उस स्थिति में, आपको सही निवेश विकल्प चुनने के लिए, रेगुलर किराने का सामान, यात्रा, मेडिकल खर्चों आदि के आधार पर वित्तीय ज़रूरतों की कैलकुलेशन करनी होगी.
  
  
• अलग-अलग निवेश विकल्पों का विश्लेषण करें - अलग-अलग वित्तीय संस्थान और सरकारी प्रतिष्ठान निवेश के कई विकल्प प्रदान करते हैं. यहां उनमें से कुछ पर आप विचार कर सकते हैं.
  
  
  • फिक्स्ड डिपॉजिट - अगर आप कंज़र्वेटिव निवेशक हैं, तो आप बैंकों द्वारा दी जाने वाली फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम चुन सकते हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम में, आपको निश्चित ब्याज़ दर पर एक निश्चित अवधि के लिए लम्पसम राशि इन्वेस्ट करनी होगी. अवधि के आखिर में, आपको ब्याज़ के साथ इनवेस्टेड फ़ंड मिलेगा. हालाँकि, आप पैसे निवेश करने और मंथली रूप से ब्याज़ लेने का विकल्प चुन सकते हैं. ब्याज़ दर बैंकों के बीच अलग-अलग होती है और यह 1.5% से 7% के बीच हो सकती है.
    
    
  • एन्युटी प्लान - एक अन्य विकल्प एन्युटी प्लान है. वित्तीय संस्थान अलग-अलग तरह के एन्युटी प्लान पेश करते हैं. दो सबसे सामान्य विकल्प हैं इमीडियेट और डैफर्ड  प्लान्स. आपके एन्युटी प्लान खरीदने के तुरंत बाद, इमीडियेट एन्युटी प्लान एक निश्चित अवधि के लिए रेगुलर मंथली इनकम प्रदान करना शुरू कर देगा. और डेफ़र्ड एन्युटी प्लान एक निश्चित अवधि के बाद रेगुलर इनकम प्रदान करना शुरू कर देगा.
    
    
  • सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान - सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए लाइफ कवर और मैच्योरिटी पर गारंटीड¹ रिटर्न मिलता है. इस तरह, इसमें लाइफ कवर और सेविंग्स से होने वाले फ़ायदों को मिलाया जाता है. इंश्योरेंस प्रोवाइडर कई तरह की सुविधाजनक सुविधाएँ प्रदान करते हैं, जो आपकी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर इन सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान को कस्टमाइज़ करने में आपकी मदद करती हैं.
    
    उदाहरण के लिए, हमारी टाटा एआईए पॉलिसी अलग-अलग भुगतान विकल्प प्रदान करती है, जैसे कि लम्पसम पेआउट प्राप्त करना, रेगुलर इनकम या दोनों का कॉम्बिनेशन. आप अपनी पसंद के आधार पर रेगुलर इनकम का विकल्प चुन सकते हैं और इसे मंथली इनकम के रूप में एक निश्चित अवधि के लिए या मृत्यु तक पा सकते हैं.
    
    इसके अलावा, लाइफ इंश्योरेंस प्लान, इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत टैक्स* कटौती और छूट बेनिफिट के लिए पात्र होंगे. आप ऑनलाइन अलग-अलग सेविंग्स प्लान विकल्पों का विश्लेषण कर सकते हैं और सुविधाओं, लागत और फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर सही विकल्प चुन सकते हैं. अगर आपका परिवार आप पर निर्भर है, तो सेविंग्स इंश्योरेंस प्लान चुनना ज़रूरी है.
    
    
  • सरकार आधारित स्कीम - पोस्ट ऑफिस जैसे सरकारी प्रतिष्ठान मंथली इनकम स्कीम प्रदान करते हैं. निवेश के दूसरे विकल्प भी हैं, जैसे कि पब्लिक प्रोविडेंट फ़ंड, नेशनल पेंशन स्कीम, वगैरह, जहाँ आप लंबी अवधि के लिए  पैसा जमा कर सकते हैं, जैसे कि 10 से 15 साल.
    
    आप एक महत्वपूर्ण राशि जमा कर सकते हैं, एक निश्चित हिस्से को विथड्रॉ कर सकते हैं और शेष राशि को जीवन भर रेगुलर इनकम के लिए एन्युटी प्लान में निवेश कर सकते हैं. जब सरकार इसे मैनेज करेगी, तब निवेश प्लान सुरक्षित रहेगा.
    
    
  • इक्विटी मार्किट - अगर आप सही ख़रीदारी और बिक्री के विकल्प चुनते हैं, तो फ़ाइनेंशियल इक्विटी मार्केट एक अन्य निवेश विकल्प है, जिस पर मंथली रिटर्न मिल सकता है. हालाँकि, जोखिम ज़्यादा हो सकता है और इसके लिए अत्यधिक पेशेवर वित्तीय जानकारी की आवश्यकता होती है. अगर आपके पास ज्ञान की कमी है या आप व्यस्त पेशेवर हैं, तो आप हमेशा विशेषज्ञ की सलाह ले सकते हैं और उनके विश्लेषण और निर्णयों के आधार पर निवेश कर सकते हैं.
    
    अलग-अलग विकल्पों का विश्लेषण करें और अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के हिसाब से सबसे सही विकल्प चुनें.
    
    
• निवेश में बने रहें - जब आपने रिटर्न निवेश प्लान के बारे में फैसला कर लिया होता है, तो आपको अच्छे मंथली रिटर्न के लिए निवेश में बने रहना होगा. आंशिक विथड्राल एक संभव विकल्प हो सकता है. हालाँकि, इसे प्रोत्साहित नहीं किया जाता क्योंकि यह आपके लंबी अवधि के रिटर्न को प्रभावित कर सकता है.
   

मेरे लिए सही निवेश प्लान कौन सा है?
 

हालांकि निवेश के सभी अलग-अलग समाधान आशाजनक प्रतीत होते हैं, आपके लिए सही निवेश विकल्प चुनना मुश्किल हो जाता है. इसलिए, आपको अपनी प्राथमिकताओं को समझना होगा, अपनी वहनीयता पर विचार करना होगा और सुविधाओं और लागत के आधार पर प्रॉडक्ट्स का विश्लेषण करना होगा, ताकि आपकी वित्तीय ज़रूरतों के हिसाब से सही विकल्प का पता चल सके.
 

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं और एक निश्चित अवधि के बाद एक निश्चित राशि का निवेश करके एक रेगुलर मंथली इनकम अर्जित करना चाहते हैं. उस स्थिति में आप गारंटीड¹ रिटर्न सेविंग इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुन सकते हैं. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है, तो यह आपके परिवार के भविष्य के लिए फ़ंड सुरक्षित रखने में आपकी मदद करेगा, साथ ही इससे आपको ज़रूरी सेविंग्स करने में मदद मिलेगी.
 

निष्कर्ष
 

निवेश प्लान तैयार करना बेशक एक मुश्किल काम है. सबसे पहले, यह आपकी मेहनत की कमाई है. और दूसरी बात, इसका मुख्य उद्देश्य आपकी मंथली वित्तीय जरूरतों को पूरा करना है. इसलिए, अपनी जरूरतों का विश्लेषण करना और सही वित्तीय प्लान चुनना महत्वपूर्ण है. सही निवेश प्लान चुनने के लिए आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर विभिन्न निवेश विकल्पों का विश्लेषण कर सकते हैं. इसलिए अपनी ज़रूरतों का विश्लेषण करने और उनकी समीक्षा करने के लिए सही समय निकालें और अपने पैसों के लक्ष्यों को पूरा करने के विकल्पों का विश्लेषण करें!

L&C/Advt/2023/Jul/2037