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पार्टिसिपेटिंग और नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में क्या अंतर है?

21-07-2022 |

आपके आकस्मिक मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए लाइफ इंश्योरेंस एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है. इंश्योरर व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर वित्तीय फायदा बढ़ाने के लिए अलग-अलग तरह के इंश्योरेंस प्लान पेश करते हैं. कुछ विशेषताओं और फैक्टर के आधार पर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में अंतर किया जाता है.

ऐसा ही एक फैक्टर है इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा कमाए गए प्रॉफिट को पॉलिसीहोल्डर्स के साथ शेयर करना. और इसमें पार्टिसिपेटिंग और नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों के कॉन्सेप्ट का परिचय मिलता है. यहाँ उनके अंतरों के बारे में विस्तार से जानकारी दी गई है, ताकि आप सही चुनाव कर सकें.



पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्या होता है?



पार्टिसिपेटिंग इंश्योरेंस पॉलिसी एक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान है, जिससे आप इंश्योरेंस कंपनी के प्रॉफिट में हिस्सा ले सकते हैं. यह पार्टिसिपेटिंग प्लान में निश्चित की गई बीमा राशि (सम अश्योर्ड) के अलावा अतिरिक्त फाइनेंशियल बेनिफिट भी प्रदान करता है.

लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां अलग-अलग उद्योगों में किसी भी दूसरी कंपनी की तरह प्रॉफिट कमाती हैं. इंश्योरर लाइफ इंश्योरेंस प्लान की पसंद के आधार पर, इंश्योर्ड व्यक्ति को ये प्रॉफिट प्रदान करता है.

इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा कमाया गया प्रॉफिट इंश्योर्ड व्यक्ति को डिविडेंड या बोनस2 के रूप में दिया जाता है. यह आमतौर पर पॉलिसीहोल्डर्स को सालाना आधार पर उपलब्ध कराया जाता है. हालाँकि, पार्टिसिपेटिंग इंश्योरेंस प्लान का पेआउट उस खास वित्तीय वर्ष में हुई परफॉर्मेंस और प्रॉफिट पर आधारित होता है.

इसलिए, अगर आपने पार्टिसिपेटिंग पॉलिसी खरीद ली है, तो आप इन तरीकों से फ़ायदों का इस्तेमाल कर सकते हैं:

  • इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा कमाई करने पर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से अतिरिक्त रिटर्न जेनरेट करें.

  • आप सालाना प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बोनस2 का इस्तेमाल कर सकते हैं.

  • आप रेगुलर ब्याज़ कमाने के लिए बोनस2 डिपॉजिट भी कर सकते हैं.

यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि ये बोनसया डिविडेंट लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में मिलने वाले मैच्योरिटी और डेथ बेनिफिट्स के अलावा हैं. इसलिए, उदाहरण के लिए, अगर आपका इंश्योरेंस प्रोवाइडर पार्टिसिपेटिंग यूलिप प्लान देता है, तो बोनस2 बीमा राशि (सम अश्योर्ड) और यूलिप रिटर्न के अतिरिक्त होते हैं.



नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या होती है?

नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी एक ऐसा प्लान है जिसमें इंश्योरर के प्रॉफिट के आधार पर कोई बोनस2 या डिविडेंड पेआउट नहीं मिलता है. इसलिए, ऐसे प्लान में पॉलिसीहोल्डर पार्टिसिपेट नहीं करेगा या इंश्योरेंस प्रोवाइडर से अर्जित प्रॉफिट में दिलचस्पी नहीं लेगा.

अब जब हमें पार्टिसिपेट और नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंश्योरेंस प्लान का मतलब समझ में आ गया है, तो आइए हम इसके अंतर के बारे में चर्चा करते हैं.

फैक्टर

पार्टिसिपेट इंश्योरेंस प्लान

नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंश्योरेंस प्लान

प्रॉफिट का हिस्सा

इंश्योरर, पॉलिसीहोल्डर के साथ कमाए गए प्रॉफिट को शेयर करते हैं.

पॉलिसीहोल्डर्स को इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा कमाए गए प्रॉफिट का कोई भी हिस्सा नहीं मिलता है.

गारंटीड1 और नॉन-गारंटीड1 फाइनेंशियल बेनिफिट

इंश्योरर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार के आधार पर डेथ और मैच्योरिटी बेनिफिट की गारंटी1 देते हैं. इसके अलावा, यह इंश्योरेंस कंपनी की परफॉर्मेंस के आधार पर नॉन- गारंटीड1 बोनस2 और डिविडेंट देता है.

इंश्योरर पॉलिसीहोल्डर द्वारा चुने गए लाइफ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार के आधार पर गारंटीड1 इंश्योरेंस राशि और मच्योरिटी बेनफीट, यदि कोई हों, प्रदान करते हैं.

पेमेंट मोड

इंश्योरर लागू पॉलिसीहोल्डर्स को सालाना आधार पर डिविडेंड या बोनस2 प्रदान करते हैं.

बोनस2 के भुगतान पॉलिसीहोल्डर पर अप्लाई नहीं होते हैं.

लागत

पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान महंगे होते हैं.

नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान सस्ती प्रीमियम दर पर उपलब्ध है.



पार्टिसिपेटिंग और नॉन पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स किसे खरीदना चाहिए?

लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रकार खरीदने का विकल्प सिर्फ़ आपकी व्यक्तिगत वित्तीय ज़रूरतों और वहन करने की क्षमता पर निर्भर करता है.

अगर आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं और अपने परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित रखना आपका एकमात्र उद्देश्य है, तो नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान आपकी वित्तीय ज़रूरतों के लिए काफी होगा.

अगर आपका वित्तीय उद्देश्य अतिरिक्त आय अर्जित करते हुए अपने परिवार की सुरक्षा करना है, तो पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान आपके लिए सही है. हालाँकि, यह नॉन- पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में थोड़ी ज़्यादा कीमत पर आते है. हालांकि यह महँगा है, जब आपका इंश्योरेंस प्रोवाइडर इंडस्ट्री में अच्छा परफॉर्म कर रहा होता है, तो पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के फ़ायदे अधिक होते हैं.

अगर आप कोई सुरक्षित विकल्प ढूंढ रहे हैं, तो नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लान बेहतर विकल्प हैं. हालाँकि, पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान जैसे कि यूलिप प्लान सुविधाजनक सुविधाएँ प्रदान कर सकता है, जैसे कि निवेश करने के लिए फंड चुनना और आर्थिक मंदी के दौरान उनके बीच स्विच करने का विकल्प जो बाज़ार की स्थितियों को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेंगे.

हमारे टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान ख़रीदने पर, आपको अपने परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियों और ज़रूरतों के आधार पर सही लाइफ़ इंश्योरेंस विकल्प और अतिरिक्त फ़ायदे चुनने के लिए सही विशेषज्ञ से मार्गदर्शन मिल सकता है इसके अलावा, अगर आप लाइफ इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीदना चाहते हैं, तो हमारी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की ग्राहक सेवा एग्जीक्यूटिव टीम किसी भी सवाल के लिए आपकी मदद कर सकती है.



निष्कर्ष

पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान आपके लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा कमाए गए प्रॉफिट से बोनस2या डिविडेंड के रूप में अतिरिक्त फाइनेंशियल बेनिफिट प्रदान करता है. भुगतान लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की परफॉर्मेंस पर आधारित होते हैं और पॉलिसीहोल्डर्स को इसका भुगतान सालाना किया जाता है. यह लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार के आधार पर डेथ और मैच्योरिटी पर मिलने वाले फायदों के अलावा है.

दूसरी ओर, नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीहोल्डर को बोनस2 या डिविडेंड पेआउट की सुविधा नहीं देता है. हालाँकि, यह पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान से कम महंगा है. इसलिए, लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रकार चुनना निजी ज़रूरतों और वहन करने की क्षमता पर आधारित होना चाहिए.

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

बराबर फंड क्या है?

पॉलिसीहोल्डर पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान लेने पर जो प्रीमियम राशि का भुगतान करते हैं, उसे एक बराबर फंड बनाने के लिए एक साथ इकट्ठा किया जाता है. पॉलिसीहोल्डर्स को संबंधित फायदों का भुगतान करने और फंड को मैनेज करने के लिए फंड को अलग-अलग वित्तीय साधनों में निवेश किया जाता है.

क्या पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान महंगे हैं?

नॉन पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स की तुलना में पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स महंगे होते हैं. हालाँकि, यह निवेश के लायक है क्योंकि पॉलिसीहोल्डर इंश्योरेंस कंपनी की परफॉर्मेंस के आधार पर सालाना बोनस2 या डिविडेंड पेआउट प्राप्त करेंगे.

पार्टिसिपेटिंग और नॉन पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान, में से कौन सा बेहतर है?

पार्टिसिपेटिंग और नॉन पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के बीच लाइफ इंश्योरेंस प्लान का चुनाव व्यक्ति के व्यक्तिगत वित्तीय हितों और ज़रूरतों पर निर्भर करेगा. जबकि पार्टिसिपेटिंग लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान थोड़े महंगे होते हैं, वे कंपनी की परफॉर्मेंस के आधार पर सालाना बोनस2 या डिविडेंट प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंश्योरेंस प्लान कम महंगे होते हैं और ज़रूरी बीमा राशि (सम अश्योर्ड) और गारंटीड1 मैच्योरिटी बेनिफिट प्रदान करते हैं.

L&C/Advt/2022/Jul/1636

अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.

  • इन प्रोडक्ट्स को टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किया गया है.

  • प्लान एक गारंटीड जारी किया गया प्लान नहीं हैं और यह कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होगा.

  • जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.

  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के लिए है और यह किसी वित्तीय या निवेश सेवाओं के लिए अभिप्राय नहीं करता है और किसी ऑफ़र या सुझाव का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.

  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.

  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.

  • 1गारंटीड रिटर्न/पेआउट प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और एंट्री के समय उम्र पर निर्भर करता है

  • 2इन बोनस की गारंटी नहीं है. कंपनी सालाना कैश बोनस दरों की घोषणा पहले कर सकती है. घोषित किए जाने पर कैश बोनस लागू होंगे, बशर्ते सभी देय प्रीमियमों का भुगतान कर दिया गया हो.

    • इस पॉलिसी में, निवेश पोर्टफोलियो में निवेश का जोखिम पॉलिसीहोल्डर द्वारा वहन किया जाता है

    • लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच सालों के दौरान किसी भी तरह की लिक्विडिटी ऑफ़र नहीं करते हैं. पॉलिसीहोल्डर लिंक्ड इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में निवेश किए गए पैसे को पूरी तरह या पार्शियली रूप से पाँचवे साल के अंत तक सरेंडर/निकाल नहीं पाएगा.

    • पिछली परफॉर्मेंस भविष्य की परफॉर्मेंस का संकेत नहीं है.

    • कंपनी द्वारा किए गए सभी निवेश बाज़ार के जोखिम के अधीन होते हैं. कंपनी किसी भी सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देती है. बाज़ार को प्रभावित करने वाले कई कारकों के आधार पर निवेश से होने वाली इनकम और कीमत कम होने के साथ-साथ बढ़ भी सकती है.

    • कृपया अपने वित्तीय या किसी अन्य पेशेवर सलाहकार से सलाह लेने के बाद ही अपना ख़ुद का फ़ैसला लें.

  • L&C/Advt/2023/May/1664