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बीमा शब्दावली काफी मुश्किल हो सकती है. लेकिन अलग-अलग इंश्योरेंस टर्म को समझना ज़रूरी है, क्योंकि इनका आपकी पॉलिसी पर काफी असर पड़ता है.उदाहरण के लिए, बीमा पॉलिसी में सम इंश्योर्ड बनाम सम एश्योर्ड के दो सबसे महत्वपूर्ण शब्द हैं. हालांकि दोनों शब्द समान लगते हैं, सिद्धांत रूप में, दोनों के अलग-अलग अर्थ हैं.
बीमा राशि (सम एश्योर्ड) आपके गारंटीड रिटर्न बीमा प्लान के लाभ से संबंधित है, और बीमित राशि (सम इंश्योर्ड) बीमित नुकसान की प्रतिपूर्ति को परिभाषित करती है.
सम इंश्योर्ड और सम एश्योर्ड: के बीच अंतर को समझने के लिए नीचे पढ़ें:
बीमा राशि क्या है?
बीमा पॉलिसी में सम इंश्योर्ड को क्षतिपूर्ति के सिद्धांत से परिभाषित किया जाता है, जो नुकसान, नुकसान या चोट के लिए कवर या क्षतिपूर्ति प्रदान करता है. यह कॉन्सेप्ट आमतौर पर नॉन-लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों जैसे मोटर बीमा, घर बीमा, हेल्थ बीमा आदि के लिए लागू होता है. इन पॉलिसीज़ से इंश्योर्ड संपत्ति को हुए नुकसान पर हुए नुकसान की प्रतिपूर्ति ही की जाती हैं.
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिसमें मूल बीमा राशि (सम इंश्योर्ड) ₹1 लाख है. अगर आपको अस्पताल में भर्ती कराया जाता है और आपको मेडिकल बिलों के रूप में ₹50,000 का भुगतान करना पड़ता है, तो बीमा कंपनी पूरी रकम की प्रतिपूर्ति करेगी. हालाँकि, अगर आपका मेडिकल बिल ₹2 लाख (आमतौर पर ₹1 लाख से ऊपर) है, तो बीमा कंपनी सिर्फ़ ₹1 लाख का भुगतान करेगी और शेष राशि का भुगतान आपको अपनी जेब से करना होगा.
बीमा में मूल बीमित राशि (बेसिक सम इंश्योर्ड) का उद्देश्य नुकसान की सही भरपाई करना है न कि कोई मौद्रिक लाभ देना.
बीमित राशि (सम इंश्योर्ड) कैसे कैलकुलेट करें?
अपनी पॉलिसी के लिए मूल बीमित राशि (सम इंश्योर्ड) चुनते समय, आपको निम्नलिखित बातों पर विचार करना चाहिए:
- अगर आप किसी संपत्ति का बीमा कर रहे हैं, तो आपको संपत्ति के मूल्य पर विचार करना चाहिए, ताकि आपके हानि या नुकसान की पूरी भरपाई हो सके.
- अगर आप अपने हेल्थ का बीमा करवा रहे हैं, तो आपको ऐसी राशि का चयन करना चाहिए, जो आपातकालीन स्थिति में मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त हो.
- यदि आप एक फैमिली फ्लोटर प्लान खरीद रहे हैं, तो आपको एक ऐसी बीमित राशि(सम इंश्योर्ड) लेनी चाहिए जो सभी आश्रितों को कवर करने के लिए पर्याप्त है.
- अगर आप अपने जीवन का बीमा करवा रहे हैं, तो आपको अपनी मौजूदा आमदनी, खर्च, बकाया वित्तीय देनदारियों और आने वाली प्रमुख वित्तीय ज़रूरतों पर विचार करना चाहिए.
- अपनी बीमित राशि(सम इंश्योर्ड) का मूल्य तय करते समय महंगाई के लंबे समय में पड़ने वाले प्रभाव के बारे में विचार करें.
- एक किफायती बीमित राशि (सम इंश्योर्ड) चुनें जो आपके बजट में फिट हो.
एक बीमा राशि (सम एश्योर्ड) क्या है?
इंश्योरेंस में बीमा राशि (सम एश्योर्ड) एक और महत्वपूर्ण शब्द है, जो आपको पता होना चाहिए. बीमा राशि (सम एश्योर्ड) एक पहले से निर्धारित राशि है जिसे बीमा कंपनी आपको या आपके नॉमिनी को भुगतान करने के लिए सहमत है, अगर इंश्योर्ड घटमा होती है या बीमा अवधि का अंत होता है. बीमा में बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का निर्धारण पॉलिसी खरीदते समय किया जाता है. पॉलिसी अवधि के दौरान इसमें कोई बदलाव नहीं किया जाता है. आप पॉलिसी के लिए जो प्रीमियम चुकाते हैं, वह बीमा राशि (सम एश्योर्ड) के बदले तय किया जाता है. जब बीमाकर्ता आपको या आपके नॉमिनी को बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का भुगतान करता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है.
यह विचार जीवन बीमा पॉलिसियों और गारंटीड रिटर्न बीमा पॉलिसियों पर लागू होता है.इन प्लान से आपको लाइफ इंश्योरेंस कवरेज और बचत मिलती है, ताकि आप अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा कर सकें. एक गारंटीड रिटर्न इंश्योरेंस प्लान आपको अपनी पसंद के तरीके से निश्चित रिटर्न देता है. आप एकमुश्त, रेगुलर इनकम या जीवन भर की आय के लाभ के तौर पर अपने प्लान से रिटर्न लेने का विकल्प चुन सकते हैं. यह प्लान उन लोगों की सुरक्षा के लिए गारंटीड़1 बीमा कवर भी प्रदान करता है जिन्हें आप दुनिया में सबसे ज्यादा पसंद करते हैं — वो है आपका परिवार.
अपने इंश्योरेंस कवर के लिए सही बीमा राशि (सम एश्योर्ड) के साथ, अगर आप अपनी अनुपस्थिति में हैं, तो आप अपने परिवार का वित्तीय भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं. आपके पास ऐड-ऑन राइडर्स के ज़रिये अपनी गारंटीड 1 इंश्योरेंस पॉलिसी को बेहतर बनाने का विकल्प भी है. इसके अलावा, यह गारंटीड1 रिटर्न इंश्योरेंस प्लान आपको सभी प्रीमियम का एकमुश्त, नियमित रूप से या सीमित अवधि के लिए भुगतान करने की स्वतंत्रता देता है.
आप अपनी पसंदीदा फ़्रीक्वेंसी के अनुसार से, अर्ध-वार्षिक, तिमाही या मासिक रूप से भी अपने प्रीमियम की राशि का भुगतान कर सकते हैं. आपको अपने गारंटीड1 लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पर भी लोन मिल सकता है. इसके अतिरिक्त, भारत में गारंटीड1 इंश्योरेंस प्लान टैक्स फ्री हैं.
इन प्लान के लिए आप जो प्रीमियम चुकाते हैं, वह इनकम टैक्स एक्ट, 1961 की धारा 80 C के तहत छूट के अधीन है. सेक्शन 10(10D) के तहत डेथ और मैच्योरिटी पर मिलने वाले बेनिफ़िट पर टैक्स में छूट दी जाती है.
उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो आप ₹15 लाख की बीमा राशि (सम एश्योर्ड) के साथ गारंटीड1 रिटर्न इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं. इसका मतलब है कि अगर बीमा पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को गारंटीड बीमा राशि (सम एश्योर्ड) के रूप में ₹15 लाख मिलेंगे.
बीमा राशि (सम एश्योर्ड) को कैलकुलेट कैसे करें?
आपकी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए सही बीमा राशि(सम एश्योर्ड) चुनना बहुत ज़रूरी है. सबसे अच्छी बीमा राशि(सम एश्योर्ड) जानने के लिए आप निम्नलिखित बातों पर विचार कर सकते हैं:
- आपकी बीमा राशि (सम एश्योर्ड) आपकी सभी वित्तीय ज़िम्मेदारियों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा या शादी करवाना, आपके परिवार के रहन-सहन का खर्च चलाना, आदि.
- आपकी बीमा राशि(सम एश्योर्ड) आपके जीवनसाथी, बच्चों, माता-पिता आदि जैसे आपके सभी आश्रितों को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए.
- इंश्योरेंस में बीमा राशि (सम एश्योर्ड) आपके परिवार के लिए आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय देनदारियों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए.
- आपकी उम्र आपकी बीमा राशि(सम एश्योर्ड) निर्धारित करती है। यदि आप युवा हैं, तो ज्यादा बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का विकल्प चुनें क्योंकि आपके सामने एक लंबा जीवन है.
- इंश्योरेंस में बीमा राशि (सम एश्योर्ड) किफायती होनी चाहिए और आपकी जेब पर भारी नहीं पड़नी चाहिए.
बीमा राशि और बीमित राशि के बीच का अंतर
नीचे दिए गए टेबल में मूल बीमित राशि और बीमा राशि के बीच के अंतर के बारे में बताया गया है:
बेसिस |
बीमित राशि |
बीमा राशि |
पॉलिसी के लिए प्रयोज्यता |
नॉन -लाइफ इंश्योरेंस प्लान जैसे कि होम इंश्योरेंस, मोटर इंश्योरेंस, हेल्थ इंश्योरेंस आदि के लिए लागू है. |
लाइफ इंश्योरेंस और गारंटीड 1 रिटर्न बीमा पॉलिसियों के लिए लागू |
पॉलिसी का प्रकार |
क्षतिपूर्ति सिद्धांत के आधार पर, सिर्फ़ नुकसान या क्षति की राशि की प्रतिपूर्ति करता ह |
बीमाकर्ता द्वारा पहले से निर्धारित निश्चित राशि का भुगतान पॉलिसी की अवधि या मैच्योरिटी के दौरान मृत्यु होने की स्थिति में किया जाता है |
| लाभ | कोई मौद्रिक लाभ नहीं, केवल नुकसान/क्षति की राशि की प्रतिपूर्ति |
बीमाधारक या नॉमिनी को मौद्रिक लाभ का भुगतान किया जाता है |
निष्कर्ष
इन दोनों बीमा शब्दावली के बीच के अंतर को समझना ज़रूरी है, ताकि आप अपनी पॉलिसी और ज़रूरतों के अनुसार सही बीमा राशि चुन सकें. सुरक्षित भविष्य के लिए अपनी बीमा पॉलिसी के मुताबिक सबसे अच्छी बीमा राशि और बीमित राशि चुनें.
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L&C/Advt/2023/Feb/0408
