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इंश्योरेंस से अपने रिटर्न को कैलकुलेट करने के लिए आसान स्टेप्स

इंडस्ट्री के तौर पर इंश्योरेंस में बहुत तेज़ी से वृद्धि हुई है. यह ग्राहकों को केवल परिवारों को वित्तीय कवर देने से लेकर इंश्योरेंस और निवेश के फायदे देने के लिए विकसित किया गया है. लाइफ कवर इंश्योरेंस राशि के अलावा, कॉम्प्रिहेंसिव सेविंग्स प्लान के तौर पर लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा रिटर्न की गारंटी1 दी जाती है. हालाँकि, हमें यह समझना होगा कि सबसे अच्छा निर्णय लेने के लिए इंश्योरेंस से मिलने वाले रिटर्न की कैलकुलेशन कैसे की जाती है.

गारंटीड1 रिटर्न प्लान पर विचार क्यों करें?

गारंटीड1 रिटर्न प्लान में लाइफ कवर के दोहरे फ़ायदे मिलते हैं और निवेश पर निश्चित रिटर्न मिलते हैं. इस प्लान में, रिटर्न पहले से निर्धारित होता है. इसलिए, हम गारंटीड1 रिटर्न के सटीक मान को कैलकुलेट कर सकते हैं. हम लंबी अवधि में अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों से इसकी तुलना करके तय कर सकते हैं कि क्या हम रिटर्न के साथ लक्ष्य पूरे कर सकते हैं और प्लान खरीदना चुन सकते हैं.

गारंटीड1 रिटर्न प्लान में निम्नलिखित फायदे मिलते हैं

  1. लाइफ कवर प्रदान करता है: इंश्योर्ड व्यक्ति को, अगर वह पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है और पॉलिसीहोल्डर की अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में नॉमिनी को बीमा राशि प्रदान की जाती है. विभिन्न राइडर्स को चुनकर बीमा राशि के फायदों को बढ़ाया जा सकता है#. अगर आप कम उम्र में कोई प्लान ख़रीदते हैं, तो प्रीमियम कम होता है. साथ ही, अगर आप लंबी अवधि के निवेश की योजना बनाते हैं, तो बीमा राशि बढ़ जाएगी. जब आप पूरी जानकारी देते हैं और राशि निकालते हैं, तो टाटा एआईए लाइफप्रीमियम कैलकुलेटर इस सह-संबंध को समझने में आपकी मदद करेगा.  

  2. मैच्योरिटी1 पर गारंटीड एडिशन : बीमा राशि में एडिशन के रूप में एक गारंटीड1 बोनस2 दिया जाएगा. यह पॉलिसी अवधि के दौरान पूरे होने वाले प्रत्येक वर्ष के लिए निर्धारित दर पर आधारित होगा. इसका बेनिफिट मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर या डेथ बेनिफिट के तौर पर लिया जा सकता है.

    गारंटीड1 रिटर्न में भुगतान के अलग-अलग विकल्प हो सकते हैं. 
  • मैच्योरिटी होने पर लम्पसम राशि के तौर पर.
  • लम्पसम राशि के रूप में और मृत्यु तक 1 सालाना इनकम की गारंटी के रूप में.
  • मैच्योरिटी के बाद एक निश्चित वर्षों के लिए रेगुलर मंथली इनकम के रूप में.

 

पॉलिसी के नियमों और शर्तों को ध्यान में रखते हुए, प्लान को आपकी रिटर्न आवश्यकताओं के आधार पर कस्टमाइज़ किया जा सकता है. हालाँकि, इंश्योरेंस में रिटर्न की कीमत महत्वपूर्ण होती है. आइए हम समझते हैं कि इसकी कैलकुलेशन कैसे की जाती है.



इंश्योरेंस से मिलने वाले रिटर्न को कैलकुलेट कैसे करें?

निवेशक हमेशा मानते हैं कि रिटर्न का हिसाब लगाना अत्यावश्यक है. हालाँकि, उन्हें लगता है कि इसमें शामिल क्वांटम कॅल्क्युलेशन्स बहुत शानदार और समझने में मुश्किल हैं. स्पष्ट समझ और उचित इनपुट मानों के साथ, आप सटीक रिटर्न कैलकुलेशन कर सकते हो. अपनी समझ के लिए, इंश्योरेंस से मिलने वाले रिटर्न की कैलकुलेशन करने के लिए इन सरल और आसान स्टेप्स को फॉलो करें. 

  1. शुरू करने से पहले, अपनी इनकम और खर्चों के बारे में एक नज़र डाल लें. सस्ती प्रीमियम राशि का पता लगाएँ, जिसका आप हर साल भुगतान कर सकते हो. रिटर्न की कैलकुलेशन करने के लिए मुख्य कारक और इनपुट प्रीमियम होता है. टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर प्रीमियम मूल्य की सही कैलकुलेशन करता है. आप अलग-अलग प्रासंगिक विकल्प ढूंढ सकते हैं और सबसे किफ़ायती प्रीमियम पा सकते हैं. 

  2. पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें और जानें कि पॉलिसी पर लागू होने वाले अलग-अलग चार्जेस क्या हैं. साथ ही, उस दर का पता लगाएँ जिस पर बेनिफिट्स कैलकुलेट किये जाते हैं . ध्यान रखें कि अलग-अलग पे-आउट विकल्प प्रदान किए गए हैं.
    • लम्पसम बेनिफिट (बीमा राशि) और गारंटीड1 रिटर्न,
    • बीमा राशि के साथ परिभाषित वर्षों के लिए पॉलिसी अवधि के बाद रेगुलर इनकम के रूप में,
    • और बीमा राशि के साथ मृत्यु तक व्होल लाइफ रेगुलर सालाना इनकम .

  3. बीमा राशि सामान्य है और इसकी कैलकुलेशन डेथ बेनिफ़िट के कई और एनुअल प्रीमियमों के प्रॉडक्ट के तौर पर की जा सकती है. इंश्योर्ड व्यक्ति की उम्र, पॉलिसी अवधि और आपके द्वारा चुने गए प्लान के आधार पर मल्टीपल अलग-अलग होंगे.

  4. सम अश्योर्ड = डेथ बेनिफिट मल्टीपल X सालाना प्रीमियम.


  5. लम्पसम बेनिफ़िट विकल्प के लिए, गारंटीड1 मैच्योरिटी बेनिफ़िट की कैलकुलेशन भुगतान किए गए प्रीमियम और बेनिफ़िट फैक्टर के प्रॉडक्ट के तौर पर की जाती है. और गारंटीड1 एडिशन इस गारंटीड 1 मैच्योरिटी बेनिफ़िट का प्रतिशत होंगे. पॉलिसी दस्तावेज़ में बेनिफिट फैक्टर और वह दर जिस पर गारंटीड1 एडिशन की कैलकुलेशन की जाती है, दिए गए हैं. बेहतर समझने के लिए, इसका उल्लेख टेबल्स में किया गया है.

  6. कम उम्र में इंश्योरेंस पॉलिसी ख़रीदने से कई तरह के फ़ायदे होंगे. चूंकि रिटर्न की कैलकुलेशन हमेशा पॉलिसीहोल्डर की एंट्री की उम्र और पॉलिसी की अवधि के आधार पर होती है, इसलिए बेहतर बीमा राशि और गारंटीड1 रिटर्न मिलना बहुत संभव है.

    निष्कर्ष

    पॉलिसी दस्तावेज़ में मूलभूत जानकारी, दरों और शुल्कों के बारे में विस्तार से जानकारी के साथ, आप गारंटीड1 रिटर्न प्लान से मिलने वाले रिटर्न की कैलकुलेशन आसानी से कर सकते है. इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें, पहले किफ़ायती प्रीमियम लें और फिर सटीक रिटर्न जानने के लिए कैलकुलेशन के साथ आगे बढ़ें.

    अपने लंबी अवधि के वित्तीय उद्देश्यों की लिस्ट बनाएं और अपने लक्ष्यों को बेहतरीन तरीके से पूरा करने के लिए रिटर्न के आधार पर अपने लाइफ इंश्योरेंस के फैसले के बारे में रणनीति बनाएं.  यह सुनिश्चित करें कि आपको दिए गए पॉलिसी विकल्पों में से ज़्यादा से ज़्यादा फ़ायदा लें!

    टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस से सेविंग्स सॉलूशन देखें और अपनी ज़रूरतों के लिए सही गारंटीड1 रिटर्न प्लान खोजें. किसी भी सवाल के लिए, आप हमारे इंश्योरेंस सलाहकारों से संपर्क कर सकते हैं!

    L&C/Advt/2023/Jul/2385

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टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस

यह टाटा संस प्रा. लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड (एआईए) एक संयुक्त उद्यम है, टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है. हम लाइफ इंश्योरेंस, टैक्स सेविंग और दूसरे विभिन्न विषय जैसे सेविंग और निवेश के बारे में भी यहाँ पोस्ट करते हैं जिसके बारे में आपको जानकारी होनी चाहिए। आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस नॉलेज सेंटर में विभिन्न ब्लॉग, लेख और पेज देख और पढ़ सकते हैं या किसी भी पूछताछ या सवाल के बारे में हमसे संपर्क कर सकते हैं!

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अस्वीकरण

  • इस प्रॉडक्ट के तहत इंश्योरेंस कवर उपलब्ध है.
  • ये प्रोडक्ट टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा अंडरराइट किए गए हैं.
  • ये प्लान्स गारंटीड जारी किए गए प्लान नहीं है, और वे कंपनी की अंडरराइटिंग और स्वीकृति के अधीन होंगे.
  • जोखिम वाले कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में ज़्यादा जानकारी के लिए कृपया खरीदने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें.
  • यह ब्लॉग केवल जानकारी और उदाहरण के उद्देश्यों के लिए है और किसी भी वित्तीय या निवेश सेवाओं का उद्देश्य नहीं है और किसी भी प्रस्ताव या सिफारिश का हिस्सा नहीं है. यह जानकारी निवेश सलाह या किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के संबंध में सुझाव के तौर पर नहीं है और इसे किसी ख़ास सुरक्षा या कार्रवाई के बारे में सुझाव के तौर पर नहीं माना जाना चाहिए.
  • कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट या इंटरमीडियरी या इंश्योरेंस कंपनी द्वारा जारी पॉलिसी दस्तावेज़ से संबंधित जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में जानकारी लें.
  • यह सुनिश्चित करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाता है कि प्रकाशन की तारीख तक इस ब्लॉग में दी गई सभी जानकारी सही हो, हालाँकि, इस सामग्री से संबंधित किसी भी तरह के नुकसान (गलतियों और चूक सहित लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं) के लिए टाटा एआईए लाइफ की कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी.
  • 1गारंटीड रिटर्न/पेआउट प्लान विकल्प, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और एंट्री के समय उम्र पर निर्भर करते हैं.
  • #राइडर अनिवार्य नहीं है और यह मामूली अतिरिक्त लागत पर उपलब्ध है. राइडर के तहत मिलने वाले फ़ायदों, प्रीमियम और एक्सक्लूज़न की ज़्यादा जानकारी के लिए, कृपया टाटा एआईए लाइफ के बीमा एडवाइज़र/ब्रांच से संपर्क करें.
  • 2इन बोनस की गारंटी नहीं है. कंपनी सालाना कैश बोनस दरों की घोषणा पहले कर सकती है. घोषित किए जाने पर कैश बोनस लागू होंगे, बशर्ते सभी देय प्रीमियमों का भुगतान कर दिया गया हो.