आईआरडीएआई की हैंडबुक के अनुसार, 328 मिलियन से अधिक भारतीय ने टर्म इंश्योरेंस या रेगुलर लाइफ इंश्योरेंस का विकल्प चुना है. भले ही यह एक बहुत बड़ा आंकड़ा है, लेकिन यह पूरी आबादी का सिर्फ़ 25% हिस्सा है. ज़्यादातर लोगों के टर्म पॉलिसी की सदस्यता नहीं लेने का मुख्य कारण जागरूकता की कमी है.

 

इस गाइड में टर्म पॉलिसी और लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के बारे में जानने योग्य हर महत्वपूर्ण पहलू के बारे में बताया गया है. लेकिन डेथ बेनिफिट्स के बारे में शुरू करने से पहले उस पॉलिसी के बारे में जान लेना चाहिए जिसमें ऊपर बताए गए बेनिफिट्स दिए गए हैं.

 

लाइफ टर्म इंश्योरेंस क्या है?

लाइफ टर्म इंश्योरेंस बेसिक लाइफ कवर प्रदान करता है. यह सुनिश्चित करता है कि नॉमिनी को लम्पसम राशि के रूप में या पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु की स्थिति में समय-समय पर भुगतान के रूप में डेथ बेनिफिट मिले. यह पॉलिसी व्यक्तिगत परिवार के सदस्यों को अपने प्राथमिक कमाने वाले को खोने के बाद भी अपनी लाइफ स्टाइल को बनाए रखने में सक्षम बनाती है. इस तरह, प्रीमियम के रिटर्न के साथ टर्म पॉलिसी लाइफ़ कवर का फायदा उठाने का सबसे अच्छा तरीका है.

 

डेथ बेनिफिट क्या हैं?

पॉलिसीहोल्डर की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के बाद बेनिफिशियरी को दी गई सुनिश्चित राशि को डेथ बेनिफिट के रूप में जाना जाता है. यदि डेथ क्लेम फॉर्म सही ढंग से फाइल किया गया है, तो एक महीने में डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाता है. बेनिफिशियरी को भुगतान का प्रकार चुनने को मिलता है, जो उनके लिए सबसे ज़्यादा फ़ायदेमंद होगा. वे या तो एक बार में लम्पसम राशि प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं या एक महत्वपूर्ण अवधि में छोटी राशि प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं.

 

डेथ बेनिफिट के तहत क्या कवर किया जाता है?

पॉलिसी के लिए अप्लाई करने से पहले, उन्हें पता होना चाहिए कि बेनिफिट्स के तहत क्या कवर किया गया है. 

 

1. आत्महत्या के मामले में - डेथ बेनिफिट बेनिफिशियरी को तभी मिलेंगे, अगर पॉलिसी के कम से कम एक साल बाद आत्महत्या हुई हो. यदि यह पहले साल के भीतर होता है, तो बेनिफिशियरी को डेथ क्लेम नहीं दिया जाएगा.

2. दुर्घटना की स्थिति में- दुर्घटना के दौरान व्यक्ति नशे में नहीं होना चाहिए. अगर पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट कुछ और सुझाव देती है, तो डेथ बेनिफिट को खत्म कर दिया जाएगा.

3. बीमारी या प्राकृतिक कारण से मृत्यु के मामले में - यह भारत में सभी लाइफ इंश्योरेंस प्लान और टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा कवर किया जाता है.

डेथ बेनिफिट में क्या शामिल नहीं है?

कुछ खास तरह की मौतें होती हैं जो सामान्य टर्म पॉलिसी के दायरे में नहीं आती हैं. उन्हें नीचे बताय गया है-

 

1. यदि पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु एक खतरनाक गतिविधि के दौरान होती है जो इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं की जाती है. यही बात खुद से लगाई गई चोटों से होने वाली मौत पर भी लागू होती है.

2. एसटीडी से मरने वाले व्यक्ति को डेथ बेनिफ़िट इंश्योरेंस नहीं दिया जाएगा.

3. अगर पॉलिसीहोल्डर की मौत ड्रग या शराब के सेवन से होती है तो उसे भी डेथ बेनिफिट देने से इनकार कर दिया जाएगा.

4. प्राकृतिक आपदा के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु होने पर भी इंश्योरेंस कंपनी को डेथ बेनिफिट की छूट मिल जाती है.

डेथ बेनिफिट्स पर टैक्स सेविंग

एक पॉलिसीहोल्डर टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम टैक्स* बेनिफिट्स का भी आनंद ले सकता है. भुगतान किए गए प्रीमियम के संबंध में, होल्डर इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये तक की कटौती का फायदा उठा सकता है. व्यक्ति के दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में, नॉमिनी डेथ बेनिफिट का फायदा ले सकता है जो इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10D) के अनुसार टैक्स फ्री है. इस तरह, प्रीमियम के रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस जीवन भर के लिए परिवार के प्रमुख जोखिमों और चुनौतियों को कवर करता है.

 

टर्म इंश्योरेंस प्लान के अन्य फायदे क्या हैं?

 

 

आपको अपनी आवश्यकताओं को समझना चाहिए और टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले उपलब्ध सभी विकल्पों को देखना चाहिए. किसी को टर्म प्लान क्यों चुनना चाहिए, इसके कुछ कारण यहां दिए गए हैं. 

 

• कम प्रीमियम: टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम किसी भी अन्य इंश्योरेंस प्लान्स की तुलना में कम है क्योंकि यह केवल बीमा राशि (सम अश्योर्ड) से जुड़े किसी भी अन्य निवेश तत्व के बिना जीवन सुरक्षा प्रदान करता है. यह मामूली प्रीमियम पर सबसे ज़्यादा डेथ बेनिफिट प्रदान करता है, जहाँ अक्सर व्यक्ति को अपनी सालाना इनकम में से एक पर्सेंट से भी कम का भुगतान करना पड़ता है.

 

• टेन्योर की बड़ी रेंज: कोई भी व्यक्ति 10 साल से कम और 70 साल की उम्र तक लाइफ़ कवर के लिए टर्म प्लान खरीद सकता है. अगर किसी व्यक्ति ने पर्सनल लोन या होम लोन की तरह शॉर्ट टर्म लोन लिया है, तो वह छोटे प्लान्स का फायदा उठा सकता है. लंबी अवधि के प्लान कई लोन की लागत को कवर कर सकती है.

 

• राइडर्स जोड़ना¹: कुछ प्लान में पॉलिसीहोल्डर ज़रूरत के हिसाब से इंश्योरेंस राइडर¹ जोड़ सकता है. कुछ राइडर¹ में गंभीर बीमारी, स्थायी या आंशिक विकलांगता, अकस्मात मृत्यु और अन्य दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के कवर शामिल हैं. राइडर्स¹ को शामिल करना मामूली शुल्क पर ही अतिरिक्त फ़ायदे के रूप में आता है.

टाटा एआईए लाइफ़ टर्म इंश्योरेंस

टाटा एआईए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीहोल्डर को पालिसी को सुविधाजनक बनाने की सुविधा देती हैं. वे उन विकल्पों को चुन सकते हैं जो उनकी लाइफस्टाइल में बेहतरीन तरीके से फिट होते हैं. टर्म पॉलिसी में पेशेवर प्रयासों के कारण होने वाली खतरनाक गतिविधियों को भी शामिल किया गया है. पेशेवर नौकरियों में खनन, तेल की ड्रिलिंग आदि शामिल हैं, जिससे व्यक्ति राहत की सांस ले सकता है. इसके तहत मिलने वाले कवरेज की तुलना में प्रीमियम भी काफी कम है. 

 

निष्कर्ष

डेथ क्लेम इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक बेहतर तरीका है. आपके जाने के बाद आपके परिवार को रोजमर्रा के खर्चों की चिंता नहीं करनी पड़ेगी. वे बच्चों की पढ़ाई, उनकी शादी आदि बड़े खर्चों को संभालने के लिए पॉलिसी राशि पर भी लोन ले सकते हैं. पॉलिसी की राशि को अन्य प्लान में भी निवेश किया जा सकता है, ताकि डेथ क्लेम की राशि के जरिए कमाई की संभावना को बढ़ाया जा सके.

 

L&C/Advt/2023/May/1580