आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को सुरक्षित रखने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी को सबसे अच्छी लाइफ़लाइन माना जाता है. यह आपके अप्रत्याशित निधन के मामले में नॉमिनी को बीमा राशि (सम एश्योर्ड) प्रदान करता है. इंश्योरेंस कंपनियां इंश्योरेंस प्लान के लाभों को बढ़ाने के लिए ऐड-ऑन राइडर^# का लाभ प्रदान करती हैं. निश्चित लाभों के अलावा, अतिरिक्त बोनस राशियाँ भी हो सकती हैं. यह विशेष रूप से सुनिश्चित राशि से अधिक भुगतान की गई अतिरिक्त राशि है. ग्राहकों को उनकी पॉलिसी के आधार पर बोनस दिया जाता है. आइए लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) पॉलिसियों में बोनस सुविधाओं के बारे में अधिक जानें.

 

इंश्योरेंस में बोनस क्या है, और यह कैसे जेनरेट होता है?

 

एक बीमाकर्ता के लिए, पॉलिसीधारक द्वारा जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि संपत्ति का निर्माण करती है. इसका इस्तेमाल कारोबार को मैनेज करने और ज़रूरत पड़ने पर डेथ क्लेम का भुगतान करने के लिए किया जाता है. हालाँकि, संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा कंपनी द्वारा मिलने वाले लाभ के लिए सिक्योरिटीज़, बॉन्ड और अन्य वित्तीय निवेशों में निवेश किया जाता है. देनदारियों पर मिलने वाले लाभ से बनने वाली सरप्लस राशि का इस्तेमाल पॉलिसीधारकों को बोनस के तौर पर भुगतान करने के लिए किया जाता है. आमतौर पर इसे हर वित्तीय वर्ष के अंत में वितरित किया जाता है.

 

सभी तरह की पॉलिसी बोनस भुगतान के लिए योग्य नहीं होती हैं. कुछ पॉलिसी 'लाभ के साथ' हैं और दूसरी 'बिना लाभ' सुनिश्चित की गई हैं. तार्किक रूप से कहा जाए तो, ऐसी 'लाभ के साथ' पॉलिसियों का प्रीमियम तुलनात्मक ज़्यादा होता है.

 

साथ ही, गारंटीड रिटर्न प्लान में दिए गए गारंटीड¹ एडिशन से भ्रमित नहीं होना चाहिए.

 

भारत में गारंटीड रिटर्न प्लान

 

गारंटीड रिटर्न प्लान एक लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसमें लाइफ़ कवर और साथ ही गारंटीड¹ रिटर्न भी मिलता है. पॉलिसी की शुरुआत में बीमित राशि (सम एश्योर्ड) और गारंटीड¹ रिटर्न तय किए जाते हैं. मैच्योरिटी पर रिटर्न प्रदान किया जाता है. भुगतान करने के कई तरीके हैं. इसे या तो एकमुश्त राशि, गारंटीड¹ वार्षिक आय या नियमित मासिक आय के रूप में प्राप्त किया जा सकता है. चूंकि गारंटीड¹ रिटर्न बीमा प्लान में रिटर्न की गारंटी¹ होती है, इसलिए लंबी अवधि के फाइनेंशियल कमिटमेंट जैसे कि बच्चे की शादी, शिक्षा आदि, की योजना अच्छी तरह से बनाई जा सकती है.

 

ये पॉलिसी के गारंटीड¹ रिटर्न हैं और कंपनी के घोषित बोनस में शामिल नहीं हैं. टाटा एआईए पॉलिसी विभिन्न लाभों और बदलाव करने योग्य सुविधाओं के साथ गारंटीड रिटर्न बीमा प्लान प्रदान करती है. यह जीवन के लिए बीमा और निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है. ¹शर्तें लागू

इंश्योरेंस में² बोनस के प्रकार

 

इंश्योरेंस में मूल रूप से पाँच तरह के बोनस होते हैं². आइए यहां उन पर चर्चा करते हैं.

 

1. सिंपल रिवर्सनरी बोनस - यह एक बोनस है जो लगभग हर ट्रेडिशनल लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान पर मिलता है. बीमा राशि (सम एश्योर्ड) का एक प्रतिशत हर साल पॉलिसी में मैच्योरिटी या डेथ क्लेम तक जोड़ दिया जाता है.

2. कंपाउंड रिवर्सनरी बोनस - यह एक बोनस है जिसकी कैलकुलेशन बीमा राशि और पिछले साल मिले बोनस के प्रतिशत के रूप में की जाती है. इसका भुगतान फिर से मैच्योरिटी बेनिफ़िट या डेथ बेनिफ़िट के हिस्से के तौर पर किया जाता है.

3. इंटरिम बोनस - लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में हर साल बोनस मिलता है. हालाँकि, इस बात की संभावना है कि डेथ क्लेम अगली घोषणा से पहले हो जाए. इसलिए, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक के परिवार को फायदा पहुँचाने और बोनस राशि का लाभ उठाने के लिए इंटरिम बोनस की घोषणा करता हैं.

4. कैश बोनस - कैश बोनस में, बीमा कंपनी बोनस की घोषणा करेगी और पॉलिसीधारक को इसे कैश इन हैंड के तौर पर प्राप्त करने के लिए उपलब्ध कराएगी. यह अन्य प्रकारों की तरह मैच्योरिटी होने तक अर्जित नहीं किया जाता है और हर साल के अंत में उपलब्ध कराया जाता है.

5. टर्मिनल बोनस - टर्मिनल बोनस बीमा में एक बार का बोनस होता है, जिसका भुगतान पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी की पूरी अवधि या बीमाकर्ता द्वारा निर्दिष्ट अवधि पूरी करने पर किया जाता है. इसलिए, यह तब लागू नहीं होता जब पॉलिसी अवधि खत्म होने से पहले सरेंडर कर दी जाती है.

अगर पॉलिसीधारक 20 साल की बीमा पॉलिसी लेने की प्लान बना रहा है, तो वह बीमाकर्ता से लाइफ़ इंश्योरेंस कोट्स के साथ पिछले 20 सालों में घोषित बोनस रेट के बारे में पूछ सकता है. यह बोनस राशि के बारे में उचित जानकारी देगा.

 

लाइफ इंश्योरेंस (जीवन बीमा) बोनस की कैलकुलेशन कैसे की जाती है?

 

लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी द्वारा घोषित बोनस सिक्योरिटीज़ से मिले रिटर्न और किए गए अन्य निवेशों पर आधारित होता है. यह साल की मृत्यु दर पर भी निर्भर करता है.

 

लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी का सटीक बोनस उसके लाभ पर आधारित होता है. मुनाफे की मात्रा हर साल अलग-अलग होती है. और, इसलिए बोनस भी हर साल अलग-अलग रहता है. पॉलिसीधारक को दिया गया बोनस जीवन बीमा पॉलिसी और पॉलिसी अवधि पर निर्भर करता है. इसकी कैलकुलेशन व्यक्तिगत प्लान में बीमा राशि के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में की जाती है.

 

यह प्रति रु.1000 में एक निश्चित राशि हो सकती है. उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि हर रु.50 के लिए बोनस  रु.1000 है. उस स्थिति में, अगर जीवन बीमा पॉलिसी के लिए बीमा राशि रु.5 लाख है, तो बोनस राशि रु.25000 होगी.

 

आमतौर पर कैलकुलेटिड बोनस मैच्योरिटी बेनिफ़िट के तौर पर या नॉमिनी को मौत के बेनिफ़िट के मामले में दिया जाता है. यह पॉलिसी के सरेंडर होने पर भी उपलब्ध कराया जाता है. कुछ बीमाकर्ता पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान बोनस कैश करने की सुविधा देते हैं.

 

निष्कर्ष

 

हमने देखा है कि लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के द्वारा दिया जाने वाला बोनस क्या होता है. हमने यह भी चर्चा की है कि यह कैसे जेनरेट किया जाता है और यह गारंटीड¹ रिटर्न प्लान से कैसे अलग है. साथ ही, हमने अलग-अलग तरह के बोनस² और उनकी विशेषताओं के बारे में चर्चा की है. हमने यह भी चर्चा की है कि यह कैसे जेनरेट किया जाता है और यह गारंटीड¹ रिटर्न प्लान से कैसे अलग है. इससे अतिरिक्त लाभ के आधार पर बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलेगी. पॉलिसीधारक को शुरुआत में ही बोनस के संबंध में संदेह या स्पष्टीकरण को संभाल लेना चाहिए क्योंकि ज़रूरतों के हिसाब से इसमें संशोधन नहीं किया जा सकता है. बीमा राशि और काफी हद तक बोनस² पाने के लिए, लंबे समय तक निवेशित रहें!

L&C/Advt/2023/Apr/1288