50 से ज़्यादा की उम्र में लाइफ़ इंश्योरेंस के बारे में आपको जो भी ज़रूरी जानकारी होनी चाहिए

50 के बाद का जीवन यकीनन एक सुनहरा दौर है. जब आप रिटायरमेंट के नज़दीक आते हैं, तो आपको अपने परिवार की लंबी अवधि की वित्तीय जिम्मेदारियां पूरी करनी होंगी, जैसे कि बच्चे की शिक्षा, शादी आदि.

 

हालांकि, यह जिम्मेदारियों का अंत नहीं है! आपके बुजुर्ग माता-पिता और जीवनसाथी आपके रिटायरमेंट के बाद आप पर निर्भर हो सकते हैं. यह आपकी ज़िम्मेदारी बन जाती है कि आप उन्हें जीवन के अलग-अलग पड़ावों पर एक अच्छा जीवन स्तर प्रदान करें. साथ ही, रिटायरमेंट के बाद के जीवन में, आप बिना किसी हिचकिचाहट के अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं, जैसे कि लंबे समय से इंतजार किया गया वेकेशन, किसी शौक को शुरू करना, छोटे लेवल का बिजनेस शुरू करना आदि.

 

आप ऐसी इच्छा कैसे पूरी करते हैं और एक ही समय में अपने ओर निर्भर लोगों की सुरक्षा करते हैं? क्या आपने एन्युटी प्लान के बारे में सुना है? यहां वह सब कुछ है जो आपको जानना चाहिए!

 

एन्युटी प्लान क्या होता है?

 

एन्युटी प्लान एक लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी का वित्तीय प्रॉडक्ट होता है, जिसे ख़ासकर उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो रिटायरमेंट सॉल्यूशन की तलाश में हैं. यह एन्युटेंट और इंश्योरर के बीच का कॉन्ट्रैक्ट होता है, जिसमें इंश्योर्ड व्यक्ति रेगुलर इनकम के ज़रिये वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए सहमत होता है. यह प्लान आपके रिटायर होने के बाद या आपकी मृत्यु होने तक नियमित रूप से एक निश्चित राशि का भुगतान करेगा. 

 

यह लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों से कैसे अलग है?

 

लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां लाइफ इंश्योरेंस प्लान और एन्युटी प्लान भी प्रदान करती हैं. हालांकि इन दोनों प्रोडक्ट्स का मकसद अलग-अलग है. लाइफ़ इंश्योरेंस नॉमिनी को बीमा राशि प्रदान करता है और जब आपकी अप्रत्याशित मृत्यु हो जाती है तो आपके परिवार की आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करता है. जब आप जीवित होते हैं तब भी एन्युटी प्लान रेगुलर इनकम प्रदान करते हैं. 

 

एन्युटी प्लान कैसे काम करता है?

 

एन्युटी प्लान इंश्योरर को वित्तीय जोखिम ट्रांसफर करने का एक तरीका माना जा सकता है, भले ही आप जीवित हों. यह प्लान भुगतान की गई प्रीमियम राशि के आधार पर काम करता है. जिस प्रकार के एन्युटी प्लान चुने गए हैं, उसके आधार पर रेगुलर भुगतान मिलना शुरू होता है. 

 

एन्युटी प्लान्स के प्रकार

 

50 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए दो बेसिक प्रकार के प्लान हैं. यहाँ, हम उनके बारे में संक्षेप में चर्चा करेंगे:

 

1. इमीडिएट एन्युटी प्लान - एन्युटी से होने वाली रेगुलर इनकम एन्युटी प्लान की वन-टाइम खरीदारी के तुरंत बाद शुरू होती है. 

2. डिफर्ड एन्युटी प्लान - डिफर्ड एन्युटी प्लान में, आप पॉलिसी की शुरुआत में डिफरमेंट पीरियड चुन सकते हैं. इंश्योरर पॉलिसी की शुरुआत के दौरान एन्युटी की दर की गारंटी देंगे, ताकि यह पता चल सके कि एन्युटी की फ्यूचर वैल्यू क्या है. प्लान से होने वाली रेगुलर इनकम डिफर्ड अवधि के बाद शुरू होगी. यह अवधि आम तौर पर 1 से 10 साल तक होती है. 

एन्युटी भुगतान मोड सुविधाजनक होता है. यह मासिक, तिमाही, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से हो सकता है. जब आप एन्युटी प्लान के लिए भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो एन्युटी प्लान आपके लिए भुगतान करना शुरू कर देता है. अपने रोज़गार के फेज के बाद रेगुलर इनकम से भरपाई करने का यह सबसे अच्छा तरीका है. 

 

एन्युटी प्लान की ज़रूरत क्यों होती है?

50 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए लाइफ इंश्योरेंस संभव है. टर्म इंश्योरेंस प्लान, गारंटीड¹ रिटर्न इंश्योरेंस प्लान आदि, कुछ सामान्य विकल्प उपलब्ध हैं. हालाँकि, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान 50 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों के लिए निम्नलिखित कारणों से महंगा हो जाता है:

 

1. उम्र - उम्र बढ़ने के साथ, जोखिम बढ़ने की संभावना बढ़ती जाती है, जिससे लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान महंगा हो जाता है.

2. स्वास्थ्य - जैसे-जैसे आप बूढ़े होते जाते हैं, बीमारियाँ और पहले से मौजूद बीमारियाँ बढ़ती जाती हैं. इंश्योरेंस कंपनी यह मानती है कि कम उम्र की आबादी की तुलना में आपको मौत का खतरा ज़्यादा है.

अगर आपने अपनी रिटायरमेंट इनकम की जल्दी योजना नहीं बनाई है, तो आप एन्युटी प्लान के साथ सुरक्षित रह सकते हैं. आप जीवन भर की कमाई के लिए लम्पसम सिंगल प्रीमियम भुगतान के तौर पर अपने एम्प्लॉयर से मिलने वाली लम्पसम राशि को रिटायरमेंट बेनिफ़िट के तौर पर पार्क कर सकते हैं.

 

चूंकि इनकम की गारंटी¹ होती है, इसलिए आप अपने रिटायरमेंट संबंधी जिम्मेदारियों के लिए बेहतरीन तरीके से योजना बना सकते हैं. आप एन्युटी प्लान तय करने के लिए अपने दैनिक खर्चों, मेडिकल आवश्यकताओं और अन्य उपयोगिताओं के लिए आवश्यक राशि की मात्रा का पता लगा सकते हैं. 

 

एन्युटी प्लान के अतिरिक्त फायदे

 

आप विभिन्न ज़रूरतों के लिए एन्युटी पॉलिसी को कस्टमाइज़ करके अतिरिक्त फायदा उठा सकते हैं. जब आप टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस से वार्षिकी प्लान चुनते हैं, तो टाटा एआईए प्रीमियम विकल्प की मदद से आप एक ही भुगतान कर सकते हैं. एन्युटी प्लान में आपके जीवनसाथी सहित, इसे जॉइंट प्लान के तौर पर एक्सटेंड करके फ़ायदे बढ़ाने का विकल्प भी दिया जाता है.

 

ज्वॉइंट प्लान के मुताबिक, जब तक आप दोनों में से कोई भी जीवित है, तब तक रेगुलर इनकम मिलेगी. यह आपके अचानक निधन होने पर अपने प्रियजन की सुरक्षा करने का सबसे सरल और अच्छा तरीका है, जैसे कि 50 के बाद के लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान में. 

 

एन्युटी प्लान में मैच्योरिटी बेनिफ़िट नहीं मिलता है. हालांकि, इंश्योरर ने प्लान को कस्टमाइज़ किया है, ताकि पॉलिसीहोल्डर्स को रिटर्न ऑफ़ परचेज़ प्राइस सुविधा का फायदा उठाने में मदद मिल सके. इस प्लान के अनुसार, नॉमिनी को डेथ बेनिफिट के तौर पर एन्युटी प्लान की वजह से भुगतान की गई प्रीमियम राशि का रिफ़ंड मिलेगा. 

 

आप टॉप-अप विकल्प का इस्तेमाल करके भी एन्युटी भुगतान राशि बढ़ा सकते हैं. देय अतिरिक्त एन्युटी राशि बेशक टॉप-अप राशि और उस दौरान प्रचलित एन्युटी दर पर आधारित होगी. यह बढ़ती जरूरतों के आधार पर एन्युइटी प्लान को बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका है. 

 

निष्कर्ष

 

अगर आपने रिटायरमेंट के बाद अपने फाइनेंस को मैनेज करने के लिए पर्याप्त कदम नहीं उठाए हैं, तो 50 और उससे अधिक उम्र पर जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण चिंता का विषय है. ऐसे मामलों में वित्तीय योजना बनाने के लिए एन्युटी प्लान एक महत्वपूर्ण तत्व बन जाएगा. यह आपके रिटायरमेंट के बाद से मृत्यु तक समय-समय पर फ़िक्स्ड इनकम प्रदान करता है. अपने वित्तीय दायित्वों और रेगुलर इनकम आवश्यकताओं के आधार पर, आप इम्मीडिएट और डिफर्ड एन्युटी प्लान्स में से किसी एक को चुन सकते हैं.

 

अगर आप अपने रिटायरमेंट फंड को सुरक्षित रखना चाहते हैं, अपने मेडिकल खर्चों के लिए इसका इस्तेमाल करना चाहते हैं और अनावश्यक खर्चों को रोकना चाहते हैं और आप पर निर्भर लोगों की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करना चाहते हैं, तो एन्युटी प्लान ज़रूरी हो जाते हैं. रिटायरमेंट के बाद का जीवन आनंद लेना, आराम करना और एक्सप्लोर करना है. आर्थिक संकट कोई बाधा नहीं होनी चाहिए. सबसे अच्छे एन्युटी प्लान की तलाश करें और ख़ुद को आर्थिक रूप से मुक्त करें!