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सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान चुनने पर याद रखने वाली 7 बातें
5-जुलाई-2021 |
निजी संपत्ति के एक स्थिर और टिकाऊ स्तर को बनाए रखने के लिए किसी व्यक्ति के पास जो मूलभूत आदतें होनी चाहिए, उनमें से एक है अपनी सेविंग को ज़रिया बनाना. यह छोटी अवधि और लंबी अवधि के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है. सेविंग्स इन्वेस्टमेंट प्लान्स ये सेविंग्स को जुटाने और निवेश करने में मदद करते हैं ताकि साथ ही बेहतर रिटर्न मिल सके. सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान चुनते समय किन कारकों को याद रखना चाहिए, यह समझने के लिए, पहले यह समझना होगा कि सेविंग्स इन्वेस्टमेंट प्लान क्या है. भारत में इन्वेस्टमेंट के कई प्लान्स हैं.
सेविंग्स इन्वेस्टमेंट प्लान
सेविंग्स इन्वेस्टमेंट प्लान्स वित्तीय साधन हैं जो भविष्य के लिए धन कमाने में मदद करते हैं. यह एक इन्वेस्टमेंट प्लान है जो आजीवन कवरेज प्रदान करती है. यह लाइफ इंश्योरेंस की तरह है, जो निवेश पर काफी रिटर्न देता है. इन सेविंग्स इन्वेस्टमेंट प्लान्स के कुछ अतिरिक्त फ़ायदे हैं, जैसे पूंजी इकट्ठा करना और इंश्योरेंस कवरेज. इस तरह, सेविंग्स को बेकार रखना निवेशक के लिए फ़ायदेमंद नहीं होगा. साथ ही, निवेश के महत्व को समझना ज़रूरी है और सेविंग्स-इन्वेस्टमेंट प्लान्स ऐसा करने का सबसे अच्छा मौका देते हैं.
सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान चुनने पर याद रखने वाली बातें
सेविंग्स पॉलिसी में निवेश करने के विकल्पों को चुनते समय इन सात बातों को ध्यान में रखना चाहिए.
जोखिम प्रोफ़ाइल और जोखिम लेने की क्षमता
सेविंग्स पॉलिसी शुरू करते समय उम्र और व्यक्तिगत पसंद कुछ बहुत महत्वपूर्ण पहलू हैं जिन पर विचार करना चाहिए. जो लोग युवा हैं, वे जोखिम भरे सेविंग साधनों में निवेश कर सकते हैं क्योंकि उनकी जोखिम लेने की क्षमता उस व्यक्ति की तुलना में बहुत अधिक होती है, जो रिटायर हो चुका है या जिसकी उम्र 45 वर्ष से अधिक है. ज़्यादा जोखिम होने पर, रिटर्न ज़्यादा होते हैं. यह इस बात पर निर्भर करता है कि जो निवेशक अपनी सेविंग्स कर रहा है, वह जोखिम की तलाश में है, जोखिम से मुक्त है या जोखिम से बचने वाला है. बशर्ते कि निवेशक के पास ज्यादा जोखिम लेने की क्षमताएं हों, वह ऐसी सेविंग्स पॉलिसी का चयन कर सकता है, जिसमें जोखिम ज्यादा हो और रिटर्न ज्यादा मिले. जोखिम उठाने वाले निवेशक के मामले में, इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता कि सेविंग्स पॉलिसी और इन्वेस्टमेंट प्लान में जोखिम किस हद तक है. जोखिम के स्तर की परवाह किए बिना निवेशक निवेश करेगा. आखिरकार, जोखिम से बचने वाले निवेशक कम से कम जोखिम उठाना चाहते हैं, भले ही उन्हें कम रिटर्न मिले. इसलिए, किसी व्यक्ति को अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान से पहचानना होगा और यह विश्लेषण करना होगा कि क्या यह उन वित्तीय प्लान के साथ मैच करता है या नहीं जिन्हें वह चुनेंगे.
वित्तीय लक्ष्य
कई निवेशकों के लिए कई तरह के वित्तीय लक्ष्य होते हैं. छोटी और लंबी अवधि के लिए उनमें से हर के अलग-अलग लक्ष्य होते हैं. उनके निवेश का कारण समझना जरूरी है. कुछ निवेशक, सरकार से टैक्स* बेनिफिट लेने के लिए निवेश करते है, क्योंकि अगर कोई ऐसी स्कीम में निवेश करता है, तो वे कुछ कटौती का फायदा उठा सकते हैं. कुछ लोगों के लिए, यह एन्युइटीज़ लेने का एक विकल्प है. सेविंग्स पॉलिसी और इन्वेस्टमेंट प्लान लेने से पहले किसी व्यक्ति को स्पष्टता दिखानी चाहिए.
वेस्टिंग पीरियड
सेविंग इन्वेस्टमेंट प्लान्स उस निहित अवधि के लिए शुरू की जानी चाहिए, जो निवेशकों की ज़रूरतों को पूरा करती है. ऐसे कई सेविंग प्लान हैं जिन्हें लोग इस अवधि के आधार पर चुनते हैं. यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि निवेशक कितनी सेविंग्स करता है. यह पता है कि जीवन भर में सेविंग्स की कोई स्थिर दर नहीं हो सकती. सेविंग्स में होने वाले बदलावों का विश्लेषण करना जोखिमों में विविधता लाने और छोटी और लंबी अवधि दोनों तरह के फायदों के लिए प्रभावी निवेश अवधि निर्धारित करने का एक तरीका है.
महंगाई
सेविंग्स पॉलिसी में निवेश करते समय, महंगाई की दर पर भी ध्यान देना चाहिए. बशर्ते महंगाई की दर सेविंग्स पॉलिसी और इन्वेस्टमेंट प्लान के रिटर्न की दर से कम हो, तभी किसी व्यक्ति को सेविंग्स प्लान लेना चाहिए. निवेशक वास्तविक रूप से व्यक्तिगत संपत्ति का निर्माण करेगा. अगर महंगाई की दर रिटर्न की दर से ज़्यादा होगी, तो असल में वेल्थ क्रिएशन नहीं होगा और न ही धन इकट्ठा होगा. अगर कोई निवेशक लंबी अवधि के आधार पर निवेश कर रहा है, तो उसे महंगाई के कारण होने वाले पॉजिटिव और नेगेटिव दोनों प्रभावों का विश्लेषण करना चाहिए और समझना चाहिए.
प्लान के फ़्लेक्सिबिलिटी को समझना
अगर कोई लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहा है, तो उसे एक ऐसा सेविंग निवेश प्लान अपनाना चाहिए, जो सुविधाजनक हो. इस मामले में, प्लान के सुविधाजनक होने से यह पता चलता है कि जब भी कोई इमरजेंसी हो, निवेश की गई राशि को शार्ट टर्म अंतराल पर निकाला या लिक्विडेट किया जा सकता है या नहीं—इससे ऐसी स्थितियों में होने वाली आकस्मिकताओं के जोखिम को कम करने में मदद मिलती है. सुविधाजनक सेविंग पॉलिसी होने से छोटी अवधि के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है और टैक्स* सेविंग्स और लिक्विडिटी जैसे अन्य फायदे भी मिलते हैं. इसलिए, कॉन्ट्रैक्ट साइन करने से पहले नियम और शर्तों को पढ़ना ज़रूरी है.
खर्चों का निर्धारण
सेविंग्स प्लान लेते समय, किसी को यह समझना चाहिए कि उसके द्वारा वहन किए जाने वाले खर्च कम से कम होने चाहिए. यदि निवेशक के पास उपलब्ध कैपिटल का अधिकांश हिंसा खर्चों में दे दिया जाता है, तो भविष्य में वास्तविक कैपिटल इकट्ठा नहीं हो पाएगी. इसलिए, सही प्लान का निर्धारण करना और चुनना बहुत ज़रूरी है. किसी को भी सेविंग्स इन्वेस्टमेंट प्लान के तहत उनके पास मौजूद विभिन्न विकल्पों की तुलना करनी चाहिए और उसके बाद ही उन्हें सूझबूझ से निर्णय लेना चाहिए.
प्लान की परफॉर्मेंस
प्लान किस जोखिम वर्ग के अंतर्गत आता है, यह समझने के लिए किसी को भी पिछले कुछ वर्षों में सेविंग्स पॉलिसी और इन्वेस्ट प्लान की परफॉर्मेंस पर नज़र रखनी होगी. यह ज़रूरी है क्योंकि यह निवेशकों के लिए विविधता के अवसर भी खोलता है. निवेशकों के फंड के पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा ज़रूरी है.
निष्कर्ष
टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड कई तरह की सेविंग्स पॉलिसी और इन्वेस्टमेंट प्लान लाता है. उनमें से एक है फ़ॉर्च्यून गारंटी प्लस (UIN-110N158V10) है. इस तरह, कोई यह देख सकता है कि उपरोक्त सभी कारकों के कारण इन्वेस्टमेंट प्लान का सुरक्षित और सही निर्णय लिया जाता है और एक ही समय में कई तकनीकी चीज़ों पर ध्यान दिया जाता है.
इन कारकों से लैस, कोई भी सेविंग्स इन्वेस्टमेंट प्लान के बारे में अच्छी तरह से निर्णय ले सकता है. यह न केवल भविष्य के उद्देश्यों के लिए धन कमाने में मदद करेगा, बल्कि निवेशक को आर्थिक रूप से भी मजबूत बनाएगा. इसलिए, सही सेविंग्स पॉलिसी और इन्वेस्टमेंट प्लान चुनना ज़रूरी है.
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L&C/Advt/2023/Jul/2038
