आपकी जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन के लिए गाइड

इंश्योरेंस पॉलिसी की गतिशीलता इसे एक बहुआयामी फाइनेंशियल प्रोडक्ट बनाती है. यह एक लोकप्रिय सुरक्षा इंस्ट्रूमेंट है जो अतिरिक्त बेनिफिट देने के लिए लगातार विकसित हो रहा है. इंश्योरेंस पॉलिसी कर^* प्लान करने और समय के साथ संपत्ति कमाने में उपयोगी होती है. इसके अलावा, आप इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन का फायदा भी उठा सकते हैं.
 

अगर आपको इमरजेंसी से निपटने के लिए अचानक पैसे की ज़रूरत महसूस हो, तो आपकी इंश्योरेंस पॉलिसी फ़ंड को व्यवस्थित करने में मदद कर सकती है. यह नकदी की अप्रत्याशित समस्याओं में सुरक्षा उपाय के रूप में काम करता है. यह आर्टिकल इंश्योरेंस पॉलिसी के ज़रिये अपने लोन को सुरक्षित करने के तरीके के बारे में विभिन्न पैरामीटर के बारे में बताता है.
 

लोन अगेंस्ट पॉलिसी (पॉलिसी पर लोन) क्या है?
 

इंश्योरेंस पॉलिसी सबसे बहुमुखी वित्तीय साधनों में से एक बन गई है. लोन सुविधा का लाभ उठाने के लिए आप इसका सहारा ले सकते हैं. जब आप सिक्योरिटी के तौर पर अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी ऑफ़र करके लोन लेते हैं, तो यह पॉलिसी पर मिलने वाला लोन होता है. यहां आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कोलैटरल के रूप में काम करती है, जिससे यह सुरक्षित लोन बन जाता है.
 

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से लोन कैसे प्राप्त करें?
 

कई बैंकर और इंश्योरेंस कंपनियां इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन प्रदान करती हैं. टाटा एआईए लाइफ इन्शुरन्स डोमेन में एक प्रतिष्ठित नाम है जो पॉलिसी लोन के साथ आवश्यकतानुसार तैयार इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स की पेशकश करता है. लोन प्रोसेस शुरू करने के लिए आप टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंसल्टेंट से संपर्क कर सकते हैं.

हालांकि, अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन लेने से पहले सुनिश्चित कर लें कि आपने लोन आवेदन प्रक्रिया के सभी दिशा-निर्देश और पुनर्भुगतान के नियम और शर्तों को पढ़ लिया हो.
 

इंश्योरेंस पर लोन के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु
 

 

• पात्रता - इंश्योरेंस पर लोन पॉलिसी सरेंडर वैल्यू पर दी जाती हैं. यह वह राशि है जो पॉलिसीहोल्डर को पॉलिसी से समय से पहले एग्जिट करने पर मिलती है. इसके अलावा, यह जानना ज़रूरी है कि आप किस तरह के लाइफ़ इंश्योरेंस के बदले उधार ले सकते हैं. मैच्योरिटी बेनिफिट वाली पॉलिसियां प्रस्तावित फंडिंग के लिए सुरक्षा का काम कर सकती हैं. इसलिए, टर्म इंश्योरेंस से लोन नहीं लिया जा सकता. इसके अलावा, सुरक्षा के तौर पर सबमिट की गई पॉलिसी कम से कम तीन साल पुरानी होनी चाहिए. इसका समय पर प्रीमियम भुगतान करने का ट्रैक रिकॉर्ड भी होना चाहिए.
  
  
• लोन राशि - लोन की राशि आमतौर पर सरेंडर मूल्य का एक प्रतिशत होती है. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप¹) के मामले में, लोन की राशि फंड के प्रकार के साथ-साथ कॉर्पस की मार्केट वैल्यू पर निर्भर करती है.
  
  हालांकि, कुछ यूलिप लोन लेने के लिए योग्य नहीं होते हैं. इसलिए, अपने इंश्योरर के पास योग्यता की जाँच करना ज़रूरी है.
  
  
• ब्याज़ दर - ब्याज़ की दर भुगतान की गई राशि और प्रीमियम की संख्या पर निर्भर करती है. जितना अधिक राशि और अधिक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, आमतौर पर इससे कम ब्याज़ दर मिलती है. बैंकर ब्याज़ दर को अपने बेस रेट से लिंक करते हैं; इसलिए बेस रेट में किसी भी बदलाव से ब्याज़ की लागत पर असर पड़ता है. इसके अलावा, वे पॉलिसी पर लोन को ओवरड्राफ्ट सुविधा मानते हैं. इसलिए बैंक की ब्याज़ दरें आम तौर पर किसी बीमा कंपनी की तुलना में ज़्यादा होती हैं.
  
  
• रिपेमेंट - लेंडर रिपेमेंट शेड्यूल की सूचना देता है. यह आमतौर पर पॉलिसी अवधि में फैला होता है. आप ब्याज़ के भुगतान के साथ मूल राशि का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं या केवल ब्याज़ का भुगतान कर सकते हैं. बाद वाले मामले में, सेटलमेंट के समय क्लेम से प्रिंसिपल राशि काट ली जाती है. इसी तरह, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को बकाया राशि को एडजस्ट करने के बाद नेट राशि मिलती है.
  
  लिए गए लोन में चूक के परिणामस्वरूप बकाया राशि की रिकवरी के लिए आपकी पॉलिसी को फोरक्लोज़र करना पड़ सकता है. इसलिए, दायित्वों की समय पर रिपेमेंट सुनिश्चित करना ज़रूरी है. 

   

इंश्योरेंस पर लोन लेने के लिए कौन-कौन से दस्तावेजों की आवश्यकता होती है?
 

आपको निर्धारित आवेदन फ़ॉर्म के साथ, मूल पॉलिसी दस्तावेज़ सबमिट करना होगा. इसके अलावा, पॉलिसी में असाइनमेंट डीड के ज़रिए लेंडर के पक्ष में काम सौंपा जाता है. इससे लेंडर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसी के बेनिफिट्स प्राप्त करने के योग्य हो जाता है. आपको शेड्यूल के अनुसार बाकी प्रीमियम का भुगतान करते रहना होगा.
 

इंश्योरेंस पॉलिसी लोन के बेनिफिट और चिंताएं
 

नीचे दिए गए फायदों के कारण, जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेना फ़ायदेमंद होता है.
 

• सिक्योर्ड फंडिंग - पॉलिसी लोन एक सेक्योर्ड लोन होता है, और इसलिए यह अनसेक्योर्ड पर्सनल लोन की तुलना में कम ब्याज़ दरों पर मिलता है. इससे कम ब्याज़ दरों के रूप में अच्छी सेविंग्स का फायदा उठाने में मदद मिलती है.
  
  
• तेज़ और आसान - लोन मुख्य रूप से आपकी बीमा पॉलिसी के आधार पर मंजूर किया जाता है. इसमें कई प्रोसेस शामिल नहीं हैं, जैसा कि अन्य फ़ंडिंग के मामले में होता है. एक एप्लीकेशन फ़ॉर्म, पॉलिसी दस्तावेज़ों के साथ, मंजूरी देने की प्रक्रिया में मदद करता है. इस प्रकार, पॉलिसी लोन लेने का प्रोसेस आसान और सरल है.
  
  हालाँकि, पॉलिसी लोन के लिए कुछ चिंताएँ होती हैं, जिन्हें नीचे बताया गया है.
  
  
• रिपेमेंट - कुछ इंश्योरेंस कंपनियां न्यूनतम अवधि की शर्तों पर लोन डिस्बर्स करती हैं. उदाहरण के लिए, इंश्योरेंस कंपनी न्यूनतम छह महीने की अवधि के अधीन लोन डिस्बर्स करती है. इस स्थिति में, लोन छह महीनों की अवधि के लिए एक्टिव रहना चाहिए इसका भुगतान नहीं किया जाना चाहिए. इस प्रकार आपके पास रिपेमेंट क्षमता होने पर भी आप भुगतान करने में असमर्थ हैं.
  
  
• डेथ क्लेम में कमी - अनिश्चितताओं के कारण, पॉलिसी अवधि के दौरान और लोन के भुगतान से पहले प्रतिकूलताएं उत्पन्न हो सकती हैं. ऐसे समय में, बकाया राशि की रिकवरी क्लेम राशि से होती है. इसलिए आपके नॉमिनी को पूरे डेथ बेनिफिट नहीं मिलते हैं. इससे आपके प्रियजनों की सुरक्षा के लिए बनाई गई वित्तीय राशि पर बुरा असर पड़ सकता है.

   

पर्सनल लोन और जीवन बीमा पॉलिसी
 

पर्सनल लोन और जीवन बीमा पॉलिसी लोन दोनों ही कैश की कमी के समय उपयोगी होते हैं. हालाँकि, सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए दोनों का मूल्यांकन एक साथ करना ज़रूरी है. जैसा कि सब जानते है, पॉलिसी लोन सरेंडर मूल्य का एक प्रतिशत होता है और इसलिए यह पर्सनल लोन के रूप में ली जा सकने वाली राशि से भी कम हो सकता है. हालांकि लोन वैल्यू के मामले में पर्सनल लोन की पेशकश अधिक हो सकती है, लेकिन इसका असर आपके क्रेडिट स्कोर पर भी पड़ता है. दूसरी ओर, पॉलिसी लोन का क्रेडिट स्कोर रेटिंग पर कोई असर नहीं पड़ता है. 
 

निष्कर्ष
 

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक सुविधाजनक वित्तीय साधन है. यह ज़रूरतों के समय वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है. यह कहने के बाद, इंश्योरेंस पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की आर्थिक सुरक्षा करना है. इसलिए भविष्य में किसी भी लोन सुविधा का फायदा उठाते समय आपको सावधानी बरतनी चाहिए. आपके डेब्ट की ज़िम्मेदारी का आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा पर कोई असर नहीं पड़ना चाहिए.